Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если умер человек с; обязательствами по; кредиту

Что делать, если умер человек
с обязательствами по кредиту

Когда умирает человек с обязательствами по кредиту, родственники и знакомые зачастую не знают, что делать. И если вовремя не сообщить банку о случившемся, по кредиту начнут начисляться штрафы и неустойки. Рассказываем, как этого избежать и остановить начисление штрафных санкций, и что делать в сложившейся ситуации.

1. Позвоните в страховую компанию

Когда человек оформляет кредит, ему предлагают застраховать жизнь и здоровье. Свяжитесь со страховой компанией — ее контакты и реквизиты можно найти в интернете. Если возникнут сложности, позвоните в банк, где был получен кредит — в офис или на горячую линию.

Сообщите о смерти заемщика как можно скорее, чтобы страховая компания рассмотрела пакет документов и произвела страховую выплату в счет погашения кредита. Список необходимых документов указан в договоре страхования.

Страховой компании понадобятся ФИО умершего, даты его рождения и смерти, краткое описание обстоятельств случившегося, а также другие сведения и документы, установленные договором страхования. Еще укажите контактный телефон для связи. Обязательно получите подтверждение от сотрудника, что он принял все документы.

Страховая компания рассмотрит обращение и выплатит возмещение, если случай будет признан страховым. Размер и условия выплаты возмещения зависят от договора страхования. Обычно сумма полностью покрывает задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ничего доплачивать.

2. Сообщите в банк о смерти заемщика

Принесите в ближайший офис банка документ, подтверждающий смерть клиента. Еще понадобится ваш паспорт. Также можно отправить копию документа на death.debtor@open.ru. В теме письма укажите «Свидетельство о смерти ФИО», так же нужно назвать и прикладываемый документ. В письме обязательно сообщите свое имя и информацию для связи с вами представителя банка.

Какие документы подтверждают смерть человека:

  • Свидетельство о смерти (в том числе выданное повторно), выданное органами ЗАГС или органом местного самоуправления. В случае смерти российского гражданина за пределами страны — консульством РФ.
  • Заверенная копия решения суда об объявлении умершим.
  • Медицинское свидетельство о смерти.

Передайте документы в банк как можно скорее, чтобы избежать начисления штрафов и неустоек. После вашего обращения банк остановит начисление штрафных санкций на 6 месяцев с даты смерти заемщика.

Дальнейшие действия зависят от того, вступили вы в наследство или еще нет.

Если вы вступили в наследство

Статус наследника подтверждает свидетельство о праве на наследство. Также подтвердить право на получение наследства могут копия решения суда с отметкой о вступлении в законную силу или копия исполнительного листа.

Позвоните в банк по бесплатному номеру 8 800 444 70 13.

Если вы не вступали в наследство

Сообщите банку о намерении вступить в наследство. Помните, что долги по кредиту передаются по наследству — это предусмотрено Гражданским кодексом РФ.

Если вы созаемщик или поручитель

Свяжитесь с банком, чтобы обсудить дальнейшие шаги по обслуживанию кредита. Вам подскажут, как можно урегулировать ситуацию, и ответят на любые вопросы.

Наши сотрудники всегда готовы подобрать оптимальную стратегию погашения долга, исходя из сложившейся ситуации, финансового состояния и долговой нагрузки.

Если вы знакомый или близкий друг

Позвоните в банк по бесплатному номеру 8 800 444-70-13 или напишите в чат. Мы расскажем, как вы можете помочь родственникам умершего человека и какие действия можно предпринять.

Как быстро узнать о кредитах умершего

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Читайте так же:
Максимальный срок действия доверенности по общему правилу составляет

Зачем узнавать о кредитах умершего

Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.

Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.

Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.

Помогут ли в бюро кредитных историй?

Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.

Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).

Обратитесь к нотариусу

Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.

В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.

Какого нотариуса выбрать

Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).

Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.

Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.

Что делать с информацией о кредитах умершего

Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.

Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.

Читайте так же:
График выплаты пенсий: периоды, сроки получения денежных средств

Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.

Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.

Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.

Закрыть счёт, если владелец умер

У предпринимателя бизнес не передается по наследству. Налоговая ликвидирует ИП, как только получает свидетельство о смерти через ЗАГС. По данным налоговой банк ограничивает доступ в личный кабинет и блокирует корпоративные карты умершего.

Вести предпринимательскую деятельность под именем покойного не получится. Но наследник может закрыть счёт предпринимателя и получить оставшиеся деньги.

Если умер руководитель компании, то после его смерти можно продолжить бизнес, продать или ликвидировать. Счёт при этом закрывать необязательно. Это решают учредители компании. Они же решают, кто будет новым директором.

Если покойный был директором и единственным учредителем,
то его бизнес переходит к наследнику вместе со всем имуществом и долгами.

Если помимо умершего в компании есть учредители,
то наследник может претендовать только на долю уставного капитала, которой владел покойный. Размер доли покойного определяется уставом компании. О своих правах нужно сообщить остальным участникам общества, совместно переизбрать нового руководителя и решить, что делать со счётом компании.

Банк ограничивает доступ в личный кабинет компании и блокирует все корпоративные карты, когда узнаёт о смерти руководителя. Отправить перевод со счёта или получить деньги от партнера не получится до тех пор, пока новый руководитель не оформит на себя компанию.

Чтобы оформить на себя компанию, новому руководителю нужно обратиться в налоговую. Когда налоговая внесёт изменения в Единый государственный реестр юридических лиц, можно обращаться в банк и оформлять счета на нового директора компании.

Закрыть счёт можно не раньше, чем через шесть месяцев после смерти владельца — только тогда вступает в силу право наследования. Чтобы подтвердить права наследника, подготовьте документы:

1. Свидетельство о смерти — его выдаёт ЗАГС.

2. Свидетельство о праве на наследство. Его выдаёт нотариус.

3. Паспорт наследника.

Копии документов отправьте на электронную почту банка: ba@modulbank.ru. В письме укажите, что вы наследник и хотите закрыть счёт покойного.

Мы проверим документы за три рабочих дня и пригласят наследника в офис.

На встречу достаточно взять оригиналы свидетельств и паспорт.

Если у предпринимателя остались деньги, их можно перевести на счёт наследника. Для этого понадобятся реквизиты счета: полное ФИО, БИК и номер расчётного счёта получателя денег. Выпишите реквизиты заранее.

Закрытие счёта и перевод остатков занимает до семи календарных дней.

Чтобы закрыть счёт компании, необходимо оформить его на нового руководителя. Для этого новому директору нужно:

1. Подготовить подтверждающие документы:

    Протокол общего собрания или заседания совета директоров. Если учредитель один — решение учредителя;

3. Позвонить в банк, чтобы назначить встречу в офисе — 8 800 444-05-50.

На встречу приходите с оригиналами всех документов, печатью компании, выписанными номером телефона и электронной почтой.

Читайте так же:
Максимальный срок командировки по ТК РФ

Через два часа после встречи вы сможете зайти в личный кабинет под своим номером и закрыть счёт. Про закрытие счёта подробнее рассказали в отдельной статье.

Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

img

Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства.
Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.

○ Видео.

○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ:
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам
наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

○ Страховка кредита.

Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

✔ Страхование ответственности по причине смерти.

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

✔ Страховка от смерти.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

✔ В каких случаях страховка не действует?

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

Читайте так же:
Мошенничество сумма ущерба для возбуждения уголовного дела

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

○ Смерть созаемщика или поручителя.

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

✔ Требующиеся для переоформления документы

Для переоформления необходимо предоставить в банк:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Заявление.
  • Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:
Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом
совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

Читайте так же:
Штраф за торговлю алкоголем без лицензии

Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

○ В каких случаях можно не платить кредит?

Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

✔ Отказ от наследства.

По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ:
Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

✔ Наступление страхового случая.

При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

○ Советы юриста:

✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?

Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.

Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector