Migration48.ru

Вопросы Миграции
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вопросы и ответы

Вопросы и ответы

Я даю свое согласие ООО «Сбербанк-Телеком», с местом нахождения: г. Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 (далее — Оператор), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, своих персональных данных в специализированной электронной базе данных о моих контактных данных, которые могут быть использованы Оператором при информировании меня о продуктах и услугах, предложения мне продуктов и услуг Оператора, и в целях участия в опросах/анкетировании, проводимых Оператором для изучения и исследования мнения клиентов о качестве обслуживания и услугах Оператора, при условии гарантии неразглашения данной информации третьим лицам.

Я согласен на предоставление мне информации и предложение продуктов путем направления почтовой корреспонденции, посредством электронной почты, телефонных обращений, SMS-сообщений.

Данное согласие действует с момента подписания настоящего заявления в течение срока предоставления Оператором услуг и пяти лет после прекращения указанных услуг. По истечении указанного срока действие настоящего заявления считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии у Оператора сведений о его отзыве.

Вы можете в любой момент отозвать согласие на обработку персональных данных посредством письменного уведомления Оператора по адресу электронной почты privacy@sberbank-tele.com или на адрес: 117977, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных», при этом вы осознаете, что в случае отзыва согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Закона о персональных данных.

Подробнее об условиях обработки персональных данных можно узнать в Политике обработке персональных данных.

Я даю свое согласие ООО «Сбербанк-Телеком», с местом нахождения: г. Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 (далее — Оператор), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, своих персональных данных с целью поиска кандидатов на вакантную должность.

Я согласен на предоставление мне информации и предложение продуктов путем направления почтовой корреспонденции, посредством электронной почты, телефонных обращений, SMS-сообщений.

Данное согласие действует с момента подписания настоящего заявления до принятия решения по трудоустройству, или отказу в трудоустройстве кандидату на вакантную должность.

Вы можете в любой момент отозвать согласие на обработку персональных данных посредством письменного уведомления Оператора по адресу электронной почты privacy@sberbank-tele.com или на адрес: 117977, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных», при этом вы осознаете, что в случае отзыва согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Закона о персональных данных.

Подробнее об условиях обработки персональных данных можно узнать в Политике обработке персональных данных.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие ООО «Сбербанк-Телеком» (адрес: 117977, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии, данные, внесенные в формы заказа ), в том числе с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, Firebas Google, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ООО «Сбербанк-Телеком», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг ООО «Сбербанк-Телеком», определения предпочтений посетителя сайта, предоставления целевой информации по продуктам и услугам ООО «Сбербанк-Телеком» и его партнёров.

Читайте так же:
Переходящий больничный лист: расчет, начисление и оплата

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Как выйти из черного списка Сбербанка

Каждая кредитная организация ведет черный список и Сбербанк не является исключением. Черный список или как его еще называют стоп-лист – это список лиц ненадлежащим образом исполняющих свои обязательства по выплате займа. Сюда попадают не только должники, но и лица, которые часто допускают задержки по очередным платежам. Если клиент попал в стоп-лист, то в будущем он не сможет воспользоваться услугами кредитования, а для должников банк может применить более серьезные санкции, например, заблокировать текущие и депозитные счета.

черный список Сбербанка

Черный список банка содержит в себе данные не только должников по кредиту, туда попадают лица, замеченные в противоправных действиях, согласно ФЗ №115. Их счета банк имеет право заблокировать, в связи с подозрением в мошеннических операциях и отмывании денег. В данной статье речь пойдет о том, как посмотреть черный список Сбербанка и можно ли из него выйти.

Что такое черный список: определение понятия

Итак, начать стоит с того, что черный список – это база данных с информацией о клиентах, которые так или иначе нарушили условия договора с банком или действующее законодательство. Попадая в стоп-лист клиент не может в дальнейшем пользоваться услугами кредитной организации. Но большинство клиентов не знают о существовании такого листа, а бывает такое, что попадают туда совершенно случайно.

Обратите внимание, что в формировании такого списка участвуют все сотрудники кредитной организации, от кредитного специалиста, до работников службы безопасности. Например, потенциальный заемщик может попасть в стоп-лист попытке оформить займ, если менеджер счел его неплатежеспособным по внешним признакам.

Не стоит путать два разных понятия, а именно стоп-лист и отчет кредитной истории. Кредитная история – это общедоступная информация. Ей могут распоряжаться все кредитные учреждения с письменного согласия субъекта. Если кредитное досье испорчено, то получить банковский займ будет затруднительно не только в сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении. Стоп-лист Сбербанка – это закрытая информация, она не разглашаема, поэтому если клиент попал в этот список, это еще не говорит о том, что он не сможет обратиться в другое кредитное учреждение.

Обратите внимание, что общедоступный черный список формируют контролирующие ведомства: ЦБ РФ и Росфинмониторинг. Попасть в такой стоп-лист будет проблематично, так как в него включены только лица, замеченные в крупномасштабных мошеннических действиях и экономических преступлениях.

Последствия

Для начала ответим на вопрос,. К сожалению, это конфиденциальная информация, доступ к ней запрещен. Проверить такие данные может только ограниченный круг банковских работников и сотрудники правоохранительных органов, если они имеют для этого основания.

как выйти из черного списка Сбербанка

Кроме того, субъект точно попадает в стоп-лист, если он:

  • пытался оформить банковский займ по поддельным документам, или предоставил кредитору ложные сведения о себе;
  • имеет текущую задолженность по кредитам и картам;
  • имеют долги перед другими кредитными и государственными учреждениями, эти сведения проверяются через ФССП по базе данных исполнительных производств;
  • по решению суда признан финансово несостоятельным- банкротом;
  • обратился в банк за получением кредита в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Попасть в такой список может любой клиент, если он замечен в каких-либо мошеннических схемах, и в этом варианте им могут заинтересоваться органы полиции. Если же клиент просто не соблюдает условия заимствования, то его данные попадают в БКИ, и это уменьшает вероятность получить кредит в будущем не только в Сбербанке, но и в другом кредитном учреждении.

Обратите внимание, если у клиента возникают трудности с возвратом займа, то уклоняться от своих обязательств не следует. Решить проблему с кредитом поможет реструктуризация или рефинансирование, это поможет клиенту не испортить кредитную историю.

Как проверить свою финансовую репутацию

К сожалению, напрямую узнать, числится ли имя клиента в стоп-листе не получится. Например, даже если потенциальный клиент обращается в банк за получением кредита, и он есть в черном списке, то сотрудник кредитного отдела сообщит, что в выдаче займа отказано. Причин отказа банк объяснять не обязан и этого не делает. Так как это может привести к разглашению банковской тайны, так как на основании отказа можно предположить, какие данные анализирует банк при принятии решения о выдаче кредита.

Читайте так же:
Как можно расторгнуть договор на оказание услуг

Проверить свое кредитное досье может через БКИ. Для этого он может отправить запрос по юридическому адресу БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта. Проверить эти сведения можно через официальный сайт Центрального Банка. В другом варианте можно проверить кредитное досье через Сбербанк или любой другой банк на коммерческой основе. Стоимость услуги в Сбербанке составляет 580 рублей. Сделать запрос можно через личный кабинет онлайн-банкинга. Сервис доступен для карточных клиентов банка.

Узнать о наличие задолженности перед государственными и негосударственными структурами можно через официальный сайт ФССП. Для этого нужно перейти по ссылке https://fssprus.ru/, и в меню выбрать пункт «База данных исполнительных производств». Для проверки нужны только данные клиента Ф.И.О, дата рождения. Паспорт для проверки не потребуется.

Как выйти из черного списка Сбербанка

Проверить, есть ли человек в черном списке, законными способами невозможно. А незаконным методом можно узнать данные, если в банке работает знакомы, который имеет доступ к стоп-листу. А если сотрудник банка будет разглашать данные кредитной организации, то он будет уволен.

Поэтому и выйти из такого списка будет сложно, потому что все во многом зависит от причины таких санкций. Например, если заемщик в прошлом имел несколько просрочек по текущим кредитам, и банк занес его в черный список, то поправить ситуацию можно только исправив кредитную историю. Незначительные просрочки едва ли приводят заемщика в черный список, а вот плохая кредитная история в этом банке и других учреждениях полностью перекрывает доступ к кредиту.

как посмотреть черный список Сбербанка России

Банк хранит данные на протяжении некоторого времени, потом аннулирует. Например, в БКИ кредитная история хранится 15 лет, после уничтожается. А сколько хранит данные Сбербанк – это неразглашаемая информация. Можно предположить, что срок хранения данных не менее 10 лет.

Заключение

Итак, как посмотреть черный список Сбербанка России? В черный список банка рискует попасть каждый клиент, особенно если он систематически нарушает свои обязательства или закон. Узнать, кто числится в стоп-листе практически невозможно, так как банк данные не разглашает. Выйти из списка также не представляется возможным. Со временем банк аннулирует данные, но для этого должен пройти длительный срок, от 10 до 15 лет.

Как выйти из черного списка ЦБ по 115 ФЗ ?

Из черного списка можно выйти, всё что надо — прислать документы.

Что за «черный список»?

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов,

полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом —

от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют

компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета

или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент

оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли

в список — знают все банки. Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать

доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и

снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось

Читайте так же:
Плохое качество сборки кухонной мебели

с компанией, компания не оказывается в списке. То же самое с блокировкой счета

из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда

налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает

в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного

списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может

считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной

не открывать счет. Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал

письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке —

не повод для отказа в счете или переводе. Если клиент пожалуется в ЦБ

или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе:

«Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе

не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял

решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

1075-2-1-6

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке.

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Читайте так же:
Приватизация квартиры платная и бесплатная

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

1081-2-1-131

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить.

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

  • налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
  • платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
  • договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

1077-2-1-71

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Читайте так же:
Как получить лицензию автоинструктору?

Черный список Сбербанка: как посмотреть

Сервисы кибербезопасности, встроенные в мобильное приложение СберБанк Онлайн, становятся всё более популярными. Сегодня ими пользуется уже 25 млн клиентов банка. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу пользователи СберБанк Онлайн могут легко и быстро выбрать оптимальные настройки безопасности и защитить себя от мошенников.

Так, сервис проверки входящих звонков ещё на этапе вызова предупреждает клиента, что ему, возможно, звонят мошенники. В чёрный список занесено уже около 700 тыс. телефонных номеров, и база ежедневно пополняется.

Непрерывному развитию сервиса помогают и сами пользователи. С помощью специальной формы «Сообщить о мошеннике» можно передать в службу безопасности СберБанка телефон, с которого звонили преступники, или адрес мошеннического сайта. Благодаря такой опции, которой уже воспользовалось 1,5 млн человек, удалось предотвратить мошенничество на сумму 400 млн рублей и заблокировать 27 тыс. фишинговых ресурсов.

Сервис «Проверить телефон и почту» даёт возможность установить, не попали ли ваши данные к мошенникам. И если выявлена утечка, лучше сменить пароль к электронной почте, аккаунтам в социальных сетях и финансовым сервисам. Проведено уже 4,5 млн проверок.

Сервис «Управление приложениями» показывает, какие устройства пользователя подключены к СберБанк Онлайн, когда смартфон или планшет были привязаны к приложению и когда именно был совершён последний вход. В любой момент устройство можно отключить, если есть подозрения, что доступ к нему получили посторонние, или устройство было потеряно.

Сервис «Запрет доступа к картам, вкладам и счетам» стал единой точкой входа, которая позволяет ограничить доступ ко всем своим продуктам при подозрении на мошенничество.

Запущен ещё один важный сервис — «Ограничение оплаты в интернете». Теперь в СберБанк Онлайн можно ограничивать оплату покупок в интернете по реквизитам карты полностью или только без ввода одноразового пароля. При этом возможность оплаты картой, например в торгово-сервисной сети, остаётся.

Пользователи СберБанк Онлайн также могут изменить суточный лимит на платежи и переводы (по умолчанию — один миллион рублей в сутки), скрыть видимость своих карт и счетов в приложении, настроить подтверждение входа в веб-версию приложения (с дополнительной аутентификацией в виде кода по СМС или только по логину и паролю), подписаться на канал «Осторожно мошенники!», чтобы быть в курсе всех схем, которые используют мошенники.

Кроме того, клиентам Сбербанка доступен широкий перечень обучающих материалов — видеороликов и статей, которые описывают различные мошеннические схемы и простые правила, соблюдение которых убережёт от потери средств. А закрепить полученные знания помогут тесты.

Недавно сервисы кибербезопасности в СберБанк Онлайн получили международную премию Global Infosec Awards в номинации «Проект года в области кибербезопасности».

Настроить все эти опции, а также изучить основные правила финансовой безопасности можно в разделе «Безопасность».

Для нас крайне важно, чтобы наш клиент мог самостоятельно настроить под себя приложение СберБанк Онлайн и в несколько кликов выбрать полезные для себя сервисы кибербезопасности, обеспечив надёжную защиту от мошенников. И, конечно, ключевое значение в противодействии мошенникам имеет уровень осведомлённости наших клиентов. Мы даём нашим клиентам возможность в любой момент проверить себя на знание правил кибербезопасности. В разделе ʺНе дайте себя обманутьʺ и в канале ʺОсторожно, мошенники!ʺ мы подробно объясняем, как устроены мошеннические схемы и как не попасться на уловки злоумышленников. Эти меры работают на повышение бдительности и осведомлённости наших клиентов, что в связке с действиями правоохранительных органов и законодательными инициативами, предложенными Сбербанком, существенно снижает масштаб кибермошенничества

Сергей Лебедь

Вице-президент, директор Департамента кибербезопасности Сбербанка

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector