Migration48.ru

Вопросы Миграции
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если нечем платить кредит

Если нечем платить кредит

Подписывая кредитный договор, вы берете на себя обязательство регулярно, в назначенный срок, уплачивать кредитору определенную сумму денег.

Согласно статье 137 Банковского кодекса, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Однако жизнь — непредсказуемая штука, и каждый может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по кредиту. Сегодня кажется, что все хорошо, у вас стабильный доход, постоянная работа и платить по взятому вами кредиту не представится затруднительным. Но завтра болезнь, потеря работы, резкое снижение заработной платы и другие жизненные трудности могут застать вас врасплох, и платить по кредиту станет нечем.

Что делать, если стало нечем платить кредит? Какие меры применяются к тем, кто не может рассчитываться по кредиту в банке?

Если вы ранее застраховали риск невозврата кредита, обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией. Оформление страховки является мерой, которая позволяет обезопасить кредитополучателя и его родственников от расходов, связанных с обслуживанием кредита при наступлении чрезвычайных обстоятельств, предусмотренных договором страхования. В этом случае исполнение обязательств по кредиту берет на себя страховая компания.

Если вы взяли кредит на телевизор или компьютер – сумма кредита не так велика. Другое дело, если вы в кредит приобрели, например, автомобиль, квартиру или дачу. Но в любом случае не стоит паниковать. Нужно не опускать руки и помнить, что выход всегда есть! Самое главное правило – не следует сидеть и ждать, пока вам начнут звонить сотрудники из банка, потому что вы просто перестали платить по кредиту. Надо действовать.

В первую очередь следует проинформировать банк, что вы не можете осуществлять платежи по кредиту с указанием причин. Такие действия будут расцениваться сотрудниками банка как проявление вашей добросовестности, подтверждением того, что вы не являетесь "злостным неплательщиком" или мошенником.

Следует обратиться в банк письменно и уведомить его о своих проблемах. Будет лучше, если вы приложите к письму документальное подтверждение тех или иных жизненных обстоятельств (ксерокопию страницы трудовой книжки с записью об увольнении, справку с биржи труда о потере работы, справку о состоянии здоровья или другое).

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – нельзя. От штрафов это не спасет, они будут нарастать, увеличивая сумму долга, их все равно придется уплатить. К тому же такое поведение может быть расценено банком как намеренное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору.

Помните, что все просроченные платежи по кредиту, будут отражаться в вашей кредитной истории, и в дальнейшем это может привести к трудностям при оформлении нового кредита.

Таким образом, самая главная ваша задача – провести переговоры с банком и просить о возможной реструктуризации кредита, заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое бы предусматривало предоставление банком отсрочки по погашению кредита, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки, т.е. совместно с банком искать взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации. Все это позволит снизить кредитную нагрузку в данный момент времени.

Банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если раньше вы добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения финансового состояния уважительная. К тому же решение дел через суд для банка очень затратное дело. Хотя, конечно, банки самостоятельно принимают решение, идти на уступки или нет. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего – снижение процентной ставки по кредиту.

Далее, надо искать источники дохода для погашения кредита, новую работу, где бы вам платили в достаточном размере, чтобы можно было погашать кредит, который вы в свое время взяли в банке.

Когда сумма кредита не так велика, то можно попробовать занять у друзей, родственников, знакомых и по возможности погасить кредит. Покрыть кредит с высокой процентной ставкой денежными средствами, взятыми в долг — хорошее решение. Если, конечно, имеется у кого их занять.

А что, если банк все же не согласен на изменение условий по кредиту?

В первую очередь неплательщику напоминают о задолженности сотрудники банка посредством телефонных звонков или письменных уведомлений. При просроченных платежах вами и вашими поручителями начнут интересоваться работники службы безопасности и юридическая служба банка. Служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у кредитополучателя или его поручителя какое-либо имущество. В дальнейшем банк обращается в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и штрафных санкций.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально очень тщательно оценить свои возможности, жизненные обстоятельства, правильно управлять своими доходами и расходами, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара в кредит. Это поможет вам не попасть в долговую яму. И, конечно же, не стоит забывать о сбережениях на "черный день", которые позволят вам не только пережить тяжелый период, но и без задержек исполнять взятые на себя ранее обязательства по кредиту.

Что будет, если не платить кредит вообще?

В наше время для любого работающего гражданина не составит труда получить кредит, а вот с его своевременным возвратом могут возникнуть проблемы. В среднем, у каждого пятого заемщика не получается вовремя вернуть долг. Нередко при получении кредита граждане не вчитываются в те разделы договора, которые написаны мелким шрифтом. Таким образом человек до конца не понимает обязанности сторон и может оказаться не готов к условиям договора. Либо же несвоевременная выплата обязательных взносов связана с проблемами личного характера: временные финансовые трудности, тяжелая болезнь, сокращение на работе и т. д.

Читайте так же:
Особенности текущих платежей при банкротстве

Если не погасить задолженность в самые короткие сроки, автоматически начисляются пени и штрафы. Сумма долга растет, как снежный ком, и должник теряет всякую возможность расплатиться с банком. Кредиторы в таком случае действуют следующим образом:

  • Связываются с заемщиком с целью выяснить, в чем причина просрочки. Если пропусков было несколько, то отправляются письма на домашний адрес с требованием оплаты долгов.
  • Начисляют штраф, а также пеню (от первого до пятого дня просрочки, зависит от условий конкретного договора).
  • Передают информацию в Бюро кредитных историй. Чем больше срок задержки, тем хуже будет кредитная история. Самый худший случай, если просрочка больше девяноста дней.

В крайнем случае домой к должнику приходят сотрудники отдела взыскания, и если человека признают злостным неплательщиком, то кредит продадут коллекторам. Они действуют достаточно жестко, порой выходя за рамки закона. В дальнейшем кредитор может подать на должника в суд и сумма задолженности с процентами и штрафами вырастет на величину судебных расходов.

Мнение эксперта

Если суд принимает решение о взыскании долгов, судебные приставы могут арестовать ваше имущество, а затем продать с торгов для погашения долга.

Далее следует конфискация залогового имущества и арест счетов.

Какие последствия в случае неуплаты кредита?

Если просрочка произошла без уважительной причины, то по мере возрастания долгов все серьезнее и неприятнее становятся и последствия :

  • начисление пени;
  • ухудшение кредитной истории ;
  • передача долга в отдел взыскания;
  • продажа вашего договора коллекторам;
  • обращение кредиторов в суд;
  • принудительное взыскание;
  • запрет на выезд за границу;
  • потеря имущества и активов (вкладов, акций).

Если у заемщика есть поручитель, то эти ваши проблемы коснутся и его тоже. Если человек не платит кредит, его поручителю придется гасить долг собственными средствами.

Мнение эксперта

Если суд принимает решение о взыскании долгов, судебные приставы могут арестовать ваше имущество, а затем продать с торгов для погашения долга.

Сколько можно не платить кредит без последствий?

Даже при минимальной просрочке (всего на несколько дней) сотрудники банка заносят информацию в общую для всех кредиторов базу данных. Конечно, несколькими небольшими задержками кредитную историю испортить нельзя, в то время как сомнительная репутация не позволит в будущем получить займ на выгодных условиях. Возможно банк согласится заключить договор кредитования, но с завышенными процентами, необходимостью оформления страховки и небольшим размером займа. Чтобы исправить свою кредитную историю, придется постараться и долгое время брать микрозаймы и кредиты на малые суммы, чтобы доказать свою надежность.

Хотите избавиться от всех долгов?

Когда можно не платить кредит?

Несмотря на всю строгость правил кредитования граждан, существуют уважительные причины не платить ежемесячные взносы. Законный отказ от платежей возможен в случае :

  • смерти должника ;
  • тяжелой болезни или несчастного случая;
  • увольнения по инициативе работодателя (сокращение, закрытие компании);
  • рождения ребенка;
  • психического расстройства;
  • инвалидности;
  • обстоятельств непреодолимой силы — пожар, наводнение, катастрофа;
  • банкротства.

Все вышеназванные обстоятельства должны быть подтверждены официально. В редких случаях удается добиться прощения долга. Чаще банк меняет условия погашения кредита — предлагает реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование.

Есть ли срок давности по возврату кредитов?

Формально кредитор может подать на должника в суд в течение 3 лет. Этот срок установлен Гражданским Кодексом. Отсчет исковой давности начинается с момента вынесения просрочки. Если этот срок пропущен, то долг будет просто списан. Однако должник лишиться права взять другой кредит.

На практике банки находят возможности для продления этого срока. Для этого банку достаточно продать ваш кредит коллекторам или подать в суд. Не стоит рассчитывать на забывчивость банка при небольших суммах долга. Если не платить потребительский кредит строгость взыскания будет такой же, как и по ипотеке или автокредиту.

Когда появляются проблемы с возвратом денег кредиторам, у заемщиков нередко возникает паника и они совершают необдуманные поступки, тем самым усугубляя свое положение. Рассмотрим основные ошибки, которые лучше не допускать:

  1. Предпринимать попытки спрятаться от сотрудников банка: не отвечать на звонки, менять место жительства без предупреждения, уезжать за границу на долгий срок и т. д. Нужно понимать, что у коллекторов есть много всевозможных способов найти человека. А если они не найдут самого должника, то будут донимать поручителей, а затем и близких. В конце концов, они придут на работу и сообщат о неуплате долга сотрудникам, что доставит массу неприятностей человеку. Помимо этого, банк увеличит штрафные санкции.
  2. Рефинансировать кредит – получить новый займ, который пойдет на погашение старых долгов. Кажется, что это поможет решить проблему, но по факту один и тот же долг просто переходит от одного кредитора к другому. Также возникают сложности с тем, что надежные банки отказывают в выдаче займов тем, у кого есть непогашенные обязательства по кредиту. Придется брать микрозаймы у сомнительных организаций, что влечет за собой дополнительные проблемы.
  3. Совершать неправомерные действия – сюда можно отнести любые попытки уйти от ответственности незаконными способами.
Читайте так же:
Налоги и отчетность в магазинах одежды секонд хенд

Вопросы по кредитам нужно решать, руководствуясь законами РФ. Вооружившись помощью хорошего юриста, можно выйти победителем из самых затруднительных ситуаций.

Как поступить, если возникли трудности с выплатой кредита

Обычно банки идут навстречу добропорядочным клиентам и предлагают один из трех вариантов решения вопроса:

  1. Реструктуризация – разбивание долга на небольшие части с возможностью выплаты за более длительный срок. При этом сумма по займу может несколько увеличиться. В случае, если заимодавец не захочет проводить реструктуризацию, клиент имеет право подать иск в суд, и если будет вынесено решение о неплатежеспособности заявителя, то процедура пересмотра кредитных условий будет запущена в обязательном порядке. Можно добиться разбиения суммы на ежемесячные платежи в размере 10% от заработной платы. С помощью опытного адвоката можно достичь даже замораживания процентов на время судебных разбирательств.
  2. Пролонгация – увеличение срока действия кредитного контракта (обычно до 30 дней). На данный момент такая услуга доступна по телефону или в личном онлайн-кабинете пользователя на сайте компании-кредитора. В некоторых случаях за продление придется доплатить, а также нужно оплатить уже начисленные проценты на момент активирования этой услуги.
  3. Рефинансирование со сниженной ставкой. Если банк предлагает такое решение, имеет смысл к нему прибегнуть. Ведь это будет гарантией возврата какой-то части средств. Пользоваться услугами других заимодавцев не рекомендуется по рассмотренным выше причинам.

Чтобы не допустить недоразумений, после закрытия кредита обязательно следует затребовать подтверждающие документы. Потому что иногда могут возникать технические ошибки, при которых банк не увидит оплаты: например, при внесении денег через терминал.

Можно ли сохранить хорошую кредитную историю при несвоевременной выплате долга?

В этой ситуации возможен и благоприятный исход, но тогда нужно, чтобы банк был готов пойти навстречу клиенту, а сам клиент был заинтересован в сотрудничестве. Два главных условия – уважительная причина задержек взносов и наличие средств на выплату хотя бы небольшой части долга.

Что бы ни случилось, следует быть добропорядочным и ответственным клиентом, а именно: вежливо общаться с работниками банка, честно и подробно рассказать о своей проблеме и дать выполнимые обещания. Нужно объяснить, что это временные трудности, и как только они уладятся, все долговые обязательства будут погашены. Еще лучше – самому обратиться в банк еще до того, как будут введены штрафные санкции. Свои слова необходимо подтвердить документами – больничным листом, трудовой книжкой с записью об увольнении и др.

Как можно списать все долги?

Если вам грозит неуплата кредита и вы опасаетесь, что банк подаст на вас в суд, обратитесь за помощью к юристу по банкротству. Это единственный законный способ не платить по кредиту. Не стоит влезать в новые долги, лучше собрать документы и самостоятельно подать заявку о признании несостоятельности.

Банкротство позволит вам реструктуризовать ссуду и перейти на комфортный график платежей. Если у вас нет доходов, то возможно погашение долга путем продажи имущества. Если у вас и этого нет, то суд спишет долги и признает вас банкротом. Это гораздо выгоднее, чем брать кредиты на погашение существующих долгов и усугублять свои проблемы.

Как законно не платить кредит?

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Как вернуть кредит, если ты банкрот

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

  • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
  • не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
  • не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
  • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Кредит «На любые цели»

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

  • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
  • «не могут платить из-за семейных проблем»;
  • «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».
Читайте так же:
Суд с автосервисом за некачественный ремонт авто

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Кредит наличными

Как не платить кредит

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Рефинансировать кредит

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

  • инвалидность и потеря трудоспособности;
  • потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
  • ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Кредит «Наличными»

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

  • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
  • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
  • иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Что будет, если не платить кредит

Что будет если не платить кредит

Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий. При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда. В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок», которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

  • Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
  • Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
  • Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката. Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону, но лучше прийти к адвокату на личный прием, чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации. Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

    : вас ожидает психологическое давление и угрозы со стороны банка и коллекторов. Чтобы защититься от этого, нужно письменно фиксировать каждый «чих» и жаловаться в правоохранительные органы. : у банка есть право потребовать деньги через суд. В этом случае вас ожидает судебный процесс длительностью несколько месяцев. В результате суд вынесет решение и зафиксирует сумму задолженности. : если вы сразу не выплатите всю сумму, зафиксированную в решении суда, к делу подключатся судебные приставы. Как правило, это означает изъятие ценного имущества и удержание части зарплаты.

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику. При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного. Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Читайте так же:
Признаки земельного участка

Досудебный этап: чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер. Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы. На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор. Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия. Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

  • – У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
  • – Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
  • – Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью. В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию, а также жалобы в прокуратуру. Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

В любом случае, не стесняйтесь писать заявления в правоохранительные органы. Да, без помощи адвоката у вас не получится наказать коллекторов, но ваша задача в другом – чтобы от вас отстали. Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами. К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.верни долг

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах. Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали. Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу. Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк. Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор. Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство. Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз. Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы. Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Читайте так же:
Возврат страховки по кредиту: инструкция

Суд по кредиту: как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям.

Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ. Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа. Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк. Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет. Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Полезная информация

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму. Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку. Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д. Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат. Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни. Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве. Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами. Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката, который знает практику вашего региона.

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector