Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Но сама динамика говорит о том, что

доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году,

рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа. То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2020-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2019 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Найти компромисс

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir. – Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что

получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара.

Читайте так же:
Договор гражданско-правового характера с физическим лицом: образец 2022

Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору», – рассказал Марчинский.

Страсти накалились

Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа»,

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону. «Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО.

В беседе с корреспондентом издания, Алиса П. (имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно. Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина. Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда. Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд. Пристав может, но это редко происходит. Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Das Erste: на первом саммите ЕС Шольца ждёт много кризисов и мало согласия

Das Erste: на первом саммите ЕС Шольца ждёт много кризисов и мало согласия

Канцлера Германии Олафа Шольца сегодня ожидает новый дебют: он впервые будет присутствовать на саммите ЕС в Брюсселе, сообщает немецкий телеканал Das Erste. Там его ожидает несколько острых тем — например, действия России на границе с Украиной. Кризисов в Европе сейчас много, а согласия мало, подчёркивает журналист телеканала.

Читайте так же:
Страховка для выезда за рубеж онлайн

Главам стран и правительств ЕС предстоит в очередной раз доказать, что вместе они способны хоть как-то разобраться с кризисом. Легко это не будет, потому что среди 27 государств по-прежнему присутствуют значительные расхождения во мнениях.

Наиболее примечательной во внешней политике на данный момент является ситуация, связанная с Украиной и перемещениями российских войск неподалёку от её границы, утверждает корреспондент Das Erste: «Это нервирует все европейские правительства — в особенности польское, но также стран Балтии или Словакии». Еврокомиссия уже ясно дала понять, что Европа не будет просто стоять и смотреть в случае нападения России на Украину — однако, что ещё можно противопоставить Москве, помимо санкций, пока неясно.

ЕС сейчас находится в поисках стратегического компаса и хочет дать дорогу новому основополагающему документу по политике безопасности, который уже переписан, но ещё не готов, сообщает Das Erste. Франция уже давно настаивает на более тесно согласованной европейской внешней политике — и на развитии собственных европейских возможностей в сфере обороны.

Германия и её новое правительство в этом вопросе пока проявляют больше сдержанности, но они открыты для любых обсуждений. «Франция является нашим самым близким союзником, а германо-французская дружба — неотъемлемым фундаментом Европейского союза», — заявил канцлер Олаф Шольц.

В Брюсселе на это смотрят так же: Еврокомиссия не делает никаких значительных шагов во внешней политике, не обговорив это предварительно хотя бы с Берлином и Парижем. «Тем не менее германо-французский мотор работает не безукоризненно», — подчёркивает немецкий телеканал. Это касается, например, вопроса о европейском долговом урегулировании.

Президент Франции Эммануэль Макрон считает, что необходимо распрощаться с некоторыми прежними табу. Не нужно делать фетиш из планки в 3% дефицита бюджета в вопросах государственного долга. В Германии на это до сих пор смотрели иначе, и коалиция «Светофор» остаётся верной этой позиции.

Это такое же противоречие, как и расхождение во взглядах по вопросу о том, можно ли считать ядерную энергию климатически нейтральной, который на саммите ЕС открыто обсуждаться не будет. Между тем, тема энергетики требует переговоров между главами европейских правительств уже хотя бы из-за нынешних рекордных цен на газ, отмечается в материале.

По словам заместителя председателя Еврокомиссии Франса Тиммерманса, миллионы европейцев уже не в состоянии оплачивать свои счета за электроэнергию. Он хочет открыть газовый рынок для совместных закупок газа для ЕС. Франция приветствует эту инициативу, Германия относится к ней скептически. Вызывающий много споров «Северный поток — 2» тоже играет во всём этом свою роль и ничуть не упрощает поиски решения.

Единство среди 27 стран ЕС присутствует, по крайней мере в том, что высокие цены на энергию плохо сказываются на экономике Европы — точно так же, как и продолжающаяся пандемия коронавируса.

Беспокойство из-за штамма «омикрон» вызывает неуверенность. Эпидемиологическая ситуация по всей Европе остаётся крайне тревожной, отметил главный биолог Европейского агентства лекарственных средств Марко Кавалери. Он призывает правительства европейских стран ускорить их кампании по вакцинации, затормозить неконтролируемое распространение коронавируса и позаботиться о доработке вакцин для надёжной защиты от нового штамма.

Читайте так же:
Защищённый заёмщик - Сбербанк страхование жизни

Помимо всего этого, лидеры ЕС должны найти себя во внешней политике, несмотря на все внутриевропейские разногласия. Конкретных решений от этого саммита в Брюсселе никто не ждёт, но его участникам предстоят интенсивные дискуссии, подчёркивает немецкий телеканал Das Erste.

ТОП-10 нарушений ИП и суммы штрафов по ним

ТОП-10 нарушений ИП и суммы штрафов по ним

Хотите разом обеднеть на несколько тысяч, а то и десятков тысяч? Не платите причитающиеся налоги.

Хотите испытать острые ощущения, когда расчетный счет заблокирован и кровно заработанные деньги становятся недоступными? Не сдавайте декларации больше 10 дней – и налоговая обеспечит вам и выброс адреналина.

А можно совершить экстремальное путешествие в места не столь отдаленные, только придется постараться побольше – умышленно утаить от государства особо крупные суммы.

Нет, мы не издеваемся, а хотим напомнить старую известную мудрость: «Предупрежден – значит вооружен». Поэтому подготовили для вас статью-страшилку про штрафы за отчетность ИП и платежи.

  • Непредставление налоговой декларации
  • Непредставление сведений для налогового контроля
  • Представление документов с недостоверными сведениями
  • Неуплата или неполная уплата налогов
  • Грубые нарушения правил учета
  • Непредставление сведений в ПФР
  • Непредставление отчета в ФСС и неуплата взносов по страхованию от несчастных случаев
  • Штраф за непредставление статистической отчетности
  • Невыполнение обязанности по удержанию и перечислению налогов
  • Нарушения способа представления налоговой декларации или расчета

Если кому-то интересно почитать страшилки в полном объеме, можете открыть главы 15 и 16 НК РФ, а также полистать Кодекс об административных правонарушениях. Там подробно расписано, кого и за что привлекают к ответственности и во что обходятся игры в прятки с государством.

Мы же остановимся на самых распространенных штрафах ИП за несдачу отчетности.

Всё поправим: сделаем сверку, сгладим ущерб, не допустим в будущем!

Непредставление налоговой декларации

Сюда относятся все декларации предпринимателей на разных режимах – ОСНО, УСН, ЕНВД, ЕСХН, а также расчет по страховым взносам, который сдают работодатели.

Если не сдадите что-то из этого вовремя, будьте готовы уплатить 5% от налога по декларации за каждый просроченный месяц, даже неполный. Максимум – 30%, минимум – 1 000 руб. На минимум стоит обратить внимание тем, кто должен был сдать и не сдал нулевую декларацию.

Те же санкции предусмотрены за непредставление расчета по страховым взносам.

Штраф за несданную отчетность – это еще не все.

Через 10 дней после просрочки ИФНС имеет право заблокировать расчетный счет и скорее всего она этим правом воспользуется.

Чтобы освободить свои деньги из-под ареста, нужно будет сначала замолить грешок, то есть все-таки отправить декларацию, а затем идти в инспекцию ФНС с заявлением о разблокировке счета. И пока все это не будет проделано, деньгами на счетах вы воспользоваться не сможете, а это парализует работу.

И это еще не все. В Кодексе об административных правонарушениях тоже предусмотрена ответственность для тех, кто проигнорировал обязанность сдать декларацию – от 300 до 500 руб.

Непредставление сведений для налогового контроля

200 рублей за каждый документ, так гласит 126 ст. НК РФ. Сюда относятся сведения о среднесписочной численности и форма 2-НДФЛ, которые раз в год должны сдавать ИП с наемными сотрудниками.

Читайте так же:
Запрет на регистрационные действия автомобиля судебными приставами

А вот отчет 6-НДФЛ выделен в той же статье отдельным пунктом. Если не сдать его вовремя, то придется заплатить по 1 000 руб. за каждый месяц просрочки, полный или неполный.

В КОАП ответственность за эту провинность тоже прописана – от 300 до 500 рублей.

Представление документов с недостоверными сведениями

В статье 126.1 НК прописан штраф в 500 руб. за каждый документ. Но второй пункт этой же статьи обнадеживает – санкций можно избежать, если самостоятельно выявить ошибку и отправить уточненный документ до того, как ее обнаружат работники ФНС.

Неуплата или неполная уплата налогов

Сюда относятся все налоги, страховые взносы за работников и торговый сбор. Штраф немаленький – 20% от неуплаченной суммы. Если сотрудники ФНС смогут доказать, что вы не платили умышленно, то он возрастет до 40%. Подтверждение в ст. 122 НК.

Есть еще пени, которые начинают «капать» со дня просрочки и до дня, предшествующему дню уплаты долга. Считаются они исходя из ставки 1/300 к ставке рефинансирования ЦБ.

Проще говоря, чтобы посчитать пени за один день, нужно ставку рефинансирования разделить на 300 и умножить на сумму долга. Общий платеж будет зависеть от количества дней просрочки.

Если вы не оплатите вовремя налог, то вас ждут и штраф, и пени, а если авансовые платежи, то только пени.

Еще одна неприятность за неуплату налогов – арест расчетного счета на сумму долга. Налоговики дадут такое распоряжение банку, если вы не исполните требование об уплате налогов в течение 8 дней.

При неуплате в особо крупном размере подключается Уголовный Кодекс и угроза лишения свободы. Там речь должна идти о миллионах, так что индивидуальных предпринимателей это касается редко, но мы все же озвучили. На всякий случай.

Грубые нарушения правил учета

Серьезная статья 120 НК РФ с серьезными санкциями. Что именно понимается под грубыми нарушениями перечислено в той же статье (отсутствие первичных документов и т.д.).

Если такие факты у вас обнаружат в одном налоговом периоде, то выставят штраф в 10 тыс. рублей, а если более одного периода, то уже 30 тысяч. Ну а если эти нарушения еще и к занижению облагаемой базы привели, то раскошелиться придется на 20 процентов от неуплаченного налога или страховых взносов.

Но не радуйтесь, если 20% от вашей недоимки – это всего несколько сотен, потому что минимум, который вы заплатите – 40 тысяч.

В КОАП за такие нарушения прописано наказание от 5 до 10 тысяч рублей, а за повторные – до 20 тысяч.

Непредставление сведений в ПФР

ИП-работодателей касаются формы СЗВ-М и СЗВ-стаж за своих работников. Если их вовремя не сдать или указать в них недостоверные сведения, то взыщут по 500 рублей за каждого сотрудника.

Подтверждение можно найти в ст. 17 Федерального закона от 01.04.96 N 27-ФЗ.

Что делать, если арестовали счет в банке физлицу. Рассказывают юристы

В последние годы арест счета, остановка операций или взыскание — не такая уж и редкость. Все чаще налоговая и судебные приставы выносят подобные решения и рассылают по банкам. И в неприятную ситуацию могут попасть как злостные неплательщики, так и держатель счета, который просто забыл оплатить штраф.

Читайте так же:
Выговор: процедура вынесения и последствия

Юристы Юридического бюро Алексея Михайлова рассказали, что с этим делать.

1 – Когда могут арестовать счет, остановить операции или осуществить взыскание

Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым могут арестовать счет, приостановить операции или обратить взыскание. В частности, речь идет о неуплаченных штрафах за нарушение ПДД и налогах, долгах за услуги ЖКХ, по алиментам и решениям суда, задолженность по кредитам. Арестовать счет могут даже в том случае, если вы просто вовремя не представили налоговую отчетность.

2 – Арест, приостановка операций, взыскание – в чем разница

Если не вдаваться в детали, по сути, приостановление операций и арест — это практически одно и то же для держателя счета. То есть вы не сможете снимать деньги в кассе и банкомате, перечислять их на другие счета, в том числе собственные, расплачиваться картой, которая выпущена к счету, за товары в интернете и через терминалы.

Если идет речь о взыскании, то со счета списывается указанная сумма; если ее на счете нет – все, что есть. Как только вся сумма будет списана, со счета будут сняты все ограничения. А вот арест и приостановка операций снимаются только тогда, когда в банк поступит решение органа, который принял первое решение, об его отмене или соответствующее решение суда.

3 – Как узнать причину, по которой арестовали счет или приостановили операции

Для этого надо обратиться в тот орган, который принял решение об аресте, приостановлении операций или взыскании. Узнать, кто именно это сделал, можно в банке. Чаще всего такие решения принимает Федеральная налоговая служба, но если идет речь, например, о задолженности по алиментам или услугам ЖКХ, то может быть и решение Федеральной службы судебных приставов в рамках исполнительного производства по решению суда.

4 – Как снять арест и приостановку операций, отменить взыскание

Чтобы снять арест и приостановку операций, отменить взыскание, есть два варианта. Первый вариант — оспорить решение, на основании которого был наложен арест, приостановлены операции, списаны деньги. Советуем вам обратиться к юристам в Москве нашего бюро на юридическую консультацию.

Второй путь — выполнить то, из-за чего, собственно, и был наложен арест, приостановлены операции, списаны деньги и обратиться в орган, который вынес решение с просьбой снять все ограничения. Этот вариант подходит для тех случаев, когда вы понимаете, что все равно придется платить, например, тот же штраф за нарушение ПДД или предоставлять в налоговую документы.

5 – Как провести операции по арестованному счету

Если идет речь об аресте или приостановке операций, то никак до отмены решения. Если счет арестован не полностью, а какая-то сумма, к примеру, 10 тысяч рублей, то для проведения операций достаточно внести на счет сумму свыше арестованной — в нашем примере вы сможете использовать все, что больше 10 тысяч. Если речь идет о взыскании, то ограничения будут действовать до того момента, пока не спишется вся сумма, указанная в документе.

Больше об аресте счетов, приостановлении операций и взыскании по телефону юриста +7(495) 969-77-44.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector