Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит? Мы подготовили 6 эффективных советов для матери-одиночки

Как получить кредит? Мы подготовили 6 эффективных советов для матери-одиночки

Как получить кредит? Мы подготовили 6 эффективных советов для матери-одиночки

Какие шансы имеет мать-одиночка на получение потребительского займа, автокредита или ипотеки? Рассматривают ли банки статус матери-одиночки, как повод для отклонения прошения о кредите? Существуют ли государственные и региональные программы помощи для матерей одиночек в получении ипотечного кредита? Подробно поговорим обо всех этих и многих других вопросах.

Почему банки неохотно кредитуют матерей-одиночек

Понятие «мать-одиночка» в российском законодательстве подробно не раскрывается, хотя они и имеют право на ряд льгот, выплат и иных социальных гарантий. Например, Трудовой кодекс РФ выделяет права так называемых лиц с семейными обязанностями – когда мать воспитывает одного или нескольких детей без их отца (или наоборот, отец воспитывает их без матери).

При этом статус у разных семей может быть разным. С 1 июля 2021 года в России появилась новая выплата для неполных семей с низкими доходами. По факту это выплата матерям-одиночкам с детьми в возрасте от 8 до 17 лет. И попадают под эту категории семьи, где:

  • второй родитель умер, признан пропавшим без вести или умершим;
  • второй родитель в принципе не указан в свидетельстве о рождении или указан со слов матери;
  • второй родитель обязан платить алименты по решению суда.

Кроме того, есть ситуации, когда второй родитель просто уклоняется от исполнения своих родительских обязанностей, пребывает в местах лишения свободы, или не участвует в воспитании и обеспечении ребенка по каким-то другим причинам.

Вывод из всего этого один – мать-одиночка живет на детские пособия (если имеет на них право), на алименты (если они назначены), на свою зарплату (если работает) и на помощь родственников (если они есть). И статистика показывает, что такие семьи часто находятся за чертой бедности, а потому нуждаются в материальной помощи.

Но это знают и банки, а потому опасаются выдавать кредиты таким заемщикам. С точки зрения закона кредитная политика банка (то есть решение кому одобрить кредит, а кому отказать) определяется самим банком самостоятельно. То есть, государство не может потребовать выдавать кредиты или перестать отказывать таким заемщикам – здесь банк принимает решение исключительно самостоятельно.

Как стать благонадежным заемщиком?

Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета банком общего дохода семьи. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на каждого члена семьи (то есть, простым делением общего дохода на количество членов семьи). Соответственно, платежеспособность женщины оценивают, учитывая прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк.

Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка, автоматически уменьшается – как минимум вдвое, а если детей двое и больше – то на каждого будет приходиться совсем небольшая сумма доходов (по крайней мере, официальных).

Точно знать о том, как банк одобряет кредиты или выносит отказы, не может никто (кроме сотрудников кредитного центра банка), но критерии надежности заемщика в целом просты и понятны. Учитывая их, мы подготовили ряд рекомендаций, которые помогут оформить кредит даже родителю из неполной семьи.

Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:

  1. оцените свои реальные возможности вносить ежемесячные платежи без задержек . Банки с недавних пор обязаны оценивать долговую нагрузку клиента – если по кредитам заемщик будет отдавать 50% и больше от своих доходов, для банка такой кредит считается более рискованным и нежелательным. Решение банки выносят, учитывая не столько сумму кредита, сколько ежемесячный платеж – поэтому при желании можно просто «растянуть» сроки, чтобы платеж был минимальным (по факту выплачивать его можно будет и в более короткие сроки);
  2. предоставьте банку все документы, которые подтверждают ваш доход . Если семья получает одно или нескольких пособий на детей (или какие-либо другие выплаты), желательно документально зафиксировать этот факт, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если это постоянные выплаты – те же «путинские», пособия на детей от 3 до 7 или от 8 до 17 лет – банк сможет учесть их в сумме доходов, что повысит шансы на одобрение;
  3. рассмотрите вариант с кредитом под залог имущества . Если у вас есть автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – все это можно предоставить банку в виде залога по кредиту. Речь не идет об ипотеке – залоговым может быть и потребительский кредит. Единственное, чего не стоит делать – это закладывать единственное жилье, где проживает семья с детьми. В случае проблем с выплатой банку будет сложно выселить семью из залогового жилья, поэтому кредитные организации в принципе не принимают такие квартиры в залог (кроме ипотеки – тогда выселить семью очень даже просто);
  4. найти поручителя . Поручитель – это тот, на кого переходит обязанность выплачивать кредит, если это не может делать сам заемщик. Учитывая это, поручителями по кредиту обычно готовы быть только близкие родственники, и то далеко не всегда;
  5. перепроверить свою кредитную историю . Банк при проверке заемщика в обязательном порядке делает запрос в БКИ, проверяя наличие или отсутствие просрочек по кредитам, открытые кредитные линии (кредитные карты) и общий уровень долговой нагрузки. В идеале будет закрыть все неиспользуемые кредитные карты – тогда они не будут увеличивать долговую нагрузку, а также закрыть все просроченные долги, если они есть;
  6. обращаться в банк, где уже были кредиты или в «зарплатный» банк . Если клиент получает зарплату на карту банка, это открывает для него массу преимуществ – банк будет считать его более надежным, потому что сможет проверить доходы, длительность трудоустройства и надежность работодателя. А если клиент уже брал в банке кредит, у него есть своя, внутренняя кредитная история, что тоже сыграет в плюс.
Читайте так же:
Льготы по имущественным налогам для физических лиц

В целом, это общие рекомендации для любого заемщика. С точки зрения банка крайне важно показать себя максимально платежеспособным, чтобы получить нужную сумму в кредит, и здесь подойдут любые разрешенные варианты.

Более сложные способы – это «развивать» свою кредитную историю: брать небольшие товарные кредиты или рассрочку, пользоваться кредитной картой (но гасить все в срок), и т.д. Эти способы тоже не гарантируют одобрения кредита, но успешно закрытые кредиты у заемщика точно не будут лишними. С другой стороны, в этом случае достаточно легко все испортить – пропустив всего один платеж.

Тем не менее, грамотно использовав хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Можно ли оформить ипотечный или автомобильный кредит?

Автокредиты и ипотечные кредиты отличаются от других тем, что обеспечены залогом. Залоговым имуществом являются приобретаемые автомобиль или квартира. Наличие залога позволяет банку надеяться, что он вернет потраченные деньги, обратив взыскание на залоговое имущество и продав его с торгов.

Конечно, любой банк настроен в первую очередь на нормальное погашение кредита без принудительного взыскания. Все же банк – это не автосалон и не агентство недвижимости. Тем не менее, требования к заемщику в этом случае будут даже чуть меньше, чем при оформлении потребительских кредитов.

Так, мать-одиночка в целом может рассчитывать на одобрение ипотеки, если:

  • у нее есть работа, и работает она там уже долго (хотя бы год);
  • платежи по кредиту не выйдут за пределы 50% доходов семьи;
  • по кредиту будет первоначальный взнос в размере не менее 20%. И самое главное – заменить первоначальный взнос на материнский капитал нельзя, заемщик должна внести хотя бы какую-то сумму «живыми» деньгами (так банк будет уверен, что клиент платежеспособен);
  • у нее достаточно положительная кредитная история (хотя банки одобряют около 20% заявок на кредиты от клиентов с низким кредитным рейтингом) без серьезных и длительных просрочек;
  • она оформляет кредит по одной из социальных программ – так процентная ставка будет ниже, а значит и ежемесячный платеж более комфортным.

Кроме того, если у женщины трое или более детей, а последний родился в 2019 году и позже, она получит разовую выплату на погашение ипотечного кредита в размере до 450 тысяч рублей. И если она частично досрочно погасит кредит, выбрав снижение месячного платежа при перерасчете, этот платеж снизится еще сильнее.

Другими словами, банки готовы выдавать ипотечные кредиты даже людям с зарплатами около средних или даже ниже – но только если будут полностью уверены в возврате денег.

Получение потребительского кредита

В отличие от ипотечных кредитов, по потребительским обеспечения нет – поэтому банки оценивают заемщиков даже серьезнее. В расчет идут все возможные факторы рисков – доходы, стабильность трудоустройства, «чистота» кредитной истории, уже имеющаяся долговая нагрузка и многое другое.

Банк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, и самостоятельно определяет, по каким критериям оценивать платежеспособность заемщиков. Соответственно, у банка могут быть какие-то ориентировочные цифры для разных категорий населения – например, для матерей-одиночек могут установить пониженный максимальный размер дохода, который семья отдает по кредитам (потому что из этих денег женщина содержит всю семью).

Кроме того, банк может оценить и трудоустройство – не секрет, что женщины часто получают меньше мужчин и находятся под более серьезным риском потерять работу. Соответственно, банк может расценивать работодателя как дополнительный риск, что снова увеличивает риск отказа в кредите.

Соответственно, единственный надежный способ получить хоть что-то – не допускать просрочек в прошлом, не перегружать себя кредитами сейчас, а также по возможности найти поручителя или предложить банку залог имущества.

Альтернативные варианты займа для матерей-одиночек

Если кредит не дает ни один банк, а деньги нужны здесь и сейчас, вариантов почти не остается – это микрофинансовые организации, ломбарды и другие небанковские кредиторы.

В случае с ломбардом ставка будет не такой высокой, но нужно что-то ценное – обычно это электроника или драгоценности. Оценят их очень дешево (как залог), но в течение определенного срока можно будет вернуть займ и получить свою вещь обратно.

Если обращаться в МФО, ставка будет самой высокой – закон разрешает ставить до 1% в день, и почти все МФО выбирают именно это значение. МФО проверяют заемщиков более поверхностно и готовы кредитовать даже тех, кто ранее допускал просрочки.

Читайте так же:
Проверить запрет на выезд за границу - онлайн проверка

Но микрозаймы – это очень «короткие» деньги, долг нужно будет вернуть как можно скорее, потому что 1% в день превращаются в 30% в месяц и в 365% годовых. Отдавать долг с гигантской переплатой не просто обидно, но еще и вредно для семейного бюджета.

Если же проблемы не уходят, а денег уже нет – остается надеяться только на помощь государства. Можно обратиться в отдел социальной защиты населения – некоторые регионы или города могут выдать разовую финансовую или материальную помощь тем, кто попал в трудную ситуацию. Женщине помогут с работой (в Центре занятости), а если она согласится – подпишут с ней социальный контракт. По такому контракту она должна будет активно искать работу или по-другому решать финансовые проблемы семьи, а государство будет выплачивать ей пособие.

Вполне возможно, что помощь государства поможет отказаться от идеи брать микрозайм под гигантские проценты.

Кредиты матерям или отцам-одиночкам: насколько они доступны и на каких условиях их выдают?

Матери-одиночки относятся к социально незащищенной категории населения. Государство оказывает различные виды материальной поддержки таким семьям, но льготы от банков при получении кредитов для них не предусмотрены. Несмотря на то, что банки не выдвигают особых условий в отношении матери-одиночки, на практике они могут столкнуться с тем, что получить кредит становится затруднительным.

Как получить кредит матери-одиночке или отцу

Мать-одиночка – явление широко распространенное. Гораздо реже встретишь отца, в одиночку воспитывающего детей. Но это тоже вполне реальная ситуация, если в семье умирает мама, она лишена родительских прав, находится на длительном лечении, в местах лишения свободы или признана пропавшей без вести. Родителю в неполной семье (отцу- или матери-одиночке) приходится нести на своих плечах груз материальной и моральной ответственности за воспитание детей.

Таким родителям государство оказывает любую помощь, в том числе предусматриваются и льготные кредиты на покупку жилья. Коммерческие банки не выдвигают особых требований к такой категории заявителей и не препятствуют им в получении кредита, если имеется хорошая кредитная история и размер дохода достаточно высок.

Поэтому мать- или отец-одиночка могут получить любой вид кредита, в том числе автокредит, потребительский кредит, ипотеку. В любом случае, родителю-одиночке необходимо заранее изучить предложения банков и трезво оценить свои шансы на получение кредита.

Ссуда на покупку жилья

Как получить кредит матери-одиночке или отцу на жилье

Мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», по которой семье предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса или на погашение основного долга или ипотека на льготных условиях в одном из банков, которые принимают участие в этой программе. Вообще льготникам полагается бесплатная квартира, но местные органы власти практикуют вместо этого выдачу субсидий или льготных ипотечных кредитов.

Требования к заемщику

Для участия в данной программе необходимо соответствовать следующим критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • стабильный доход и постоянное место работы;
  • участие в очереди на улучшение жилищных условий.

Мать-одиночка может также участвовать в государственной программе по поддержке семей, имеющих детей (ФЗ №256 от 29.12.2006 г).

  • При обращении в банк необходимо доказать свою платежеспособность. Учитывается суммарный доход заявителя, при этом для расчета требуется учесть количество детей в семье, сумма ежемесячного дохода делится между ними поровну.
  • Кроме этого банк проверяет наличие иждивенцев матери- или отца-одиночки, например, престарелых родственников, пожилых родителей, которые проживают в одном доме с заявителем.

Правила

Чтобы получить кредит нужно придерживаться следующих правил:

  1. Небольшая сумма кредита многократно повышает шанс на одобрение кредита.
  2. Желательно привлечь родственников или друзей в качестве поручителей.
  3. При наличии недвижимого имущества можно предложить его в качестве залога.
  4. Оформлять кредит стоит на более длительный срок, это позволить снизить сумму ежемесячных выплат и сэкономить на процентах.
  5. При наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждающие документы. Учитываются алименты, пособия, пенсии.
  6. Рекомендуется предоставить банку документы о наличии дорогостоящего имущества (например, автомобиля).

Если у заявителя, кроме достаточного заработка, имеется положительная кредитная история, то он имеет все шансы на получение кредита. Рекомендуется обращаться в те банки, с которыми уже имеется опыт положительного сотрудничества, особенно в тот, зарплатной картой которого пользуется заемщик.

Автокредит

Автокредит получить родителю-одиночке достаточно просто. Банки в большинстве случаев не отказывают, потому что машина до внесения последнего платежа находится в залоге у банка. Это сводит к минимуму возможные убытки банков. Даже потеряв работу, заемщик сможет заработать что-то на выплату кредита с использованием данной машины, например, занявшись перевозкой пассажиров.

Можно приобрести автомобиль в рассрочку из автосалона или от производителя. Эти продавцы также заинтересованы в быстрой реализации своего товара, поэтому препятствий матерям-одиночкам не будет. Обязательно нужно изучить условия договора, желательно оформить автомобиль сразу на себя, а не оставлять его в собственности салона.

Читайте так же:
Как направить судебный приказ в службу судебных приставов

Потребительские займы

В этой области родителя-одиночку могут ожидать сложности, так как это обычно нецелевые кредиты и банку трудно проверить, на что будут направлен средства. Взыскание долга по таким кредитам также вызывает много проблем, поэтом банки неохотно выдают потребительские кредиты матерям-одиночкам.

Больше шансов получить заем на небольшую сумму. Следует изучить предложения и выбрать программы, которые предполагают быстрое оформление с минимумом документов. Иногда банки выдают кредит только по паспорту, в течение нескольких минут. Единственный минус — проценты при таких условия значительно выше.

При желании получить крупную сумму под невысокий процент необходимо предоставить большой пакет документов, с обязательным наличием:

  • справки 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки;
  • документов на дорогое имущество в собственности.

Это станет важным стимулом для одобрения кредита. Дорогой автомобиль или недвижимость можно предоставить банку в качестве залога, отношение банка будет лояльнее.

Банк не отказывают в кредите своим зарплатным клиентам, которые получают зарплату на карту этого банка.

Кредитные карты

Сравнительно легко получить кредит на кредитную карту банка. Решение по ней принимается сразу, но кредитный лимит может быть невысоким, кроме того, процентная ставка, различные комиссии (за уведомления, снятие наличных, страхование) оказываются на 30-50% дороже обычных кредитов. Немного лояльнее условия по кредитным картам для зарплатных клиентов банка.

МФО и ломбарды

Как получить кредит матери-одиночке в МФО

В этих организациях получить кредит очень просто, их не интересует статус клиентов. Существенный недостаток состоит в том, что процентная ставка по кредитам крайне высокая. Этот способ подходит при необходимости взять небольшую сумму на короткий срок, например, микрозаем до ближайшей зарплаты.

Таким образом, статус матери или отца-одиночки не препятствует получению кредита при наличии постоянного стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Привлечение родственников в качестве поручителей и наличие дополнительных поступлений в бюджет семьи также увеличивают возможность одобрения кредита банком.

Мать-одиночку банк выселяет из квартиры за долги по валютной ипотеке, о чем расскажет видео ниже:

Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать в 2022 году

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

ипотека для матери одиночки

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Женщина в офисе

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.
Читайте так же:
Налоговый вычет на лечение: сколько можно вернуть

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Девушка с домиком

Условия программы

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке. Условия по нему будут следующие:

Размер заемных средствПроцентная ставка, % в годПервоначальный взнос, % от стоимости жильяСрок возврата
От 300 тысяч рублейОт 8,6От 20До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую “семейную ипотеку”.

Ключевые условия по ней:

Величина кредитных средствСрок погашенияПроцентная ставка, % годовыхПервый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области)До 30 летОт 6От 20

Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Требования

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

  • наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
  • достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
  • положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
  • стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Обращение в банк и подача заявления.
  3. Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
  4. Подписание документов в случае принятия положительного решения.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
  7. Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Рассмотрение заявки

Документы

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Куда обращаться

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Обращение в Сбербанк

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

  • Специальная программа без ПВ;
  • Программа «Переезд»;
  • Субсидии от государства;
  • Кредит под залог;
  • Классическое завышение;
  • Мат кап;
  • Потребительский кредит;
  • Займ от застройщика;
  • Акции застройщика;
  • Деньги в долг.
Читайте так же:
Вступление в наследство после смерти по завещанию

Как может помочь материнский капитал

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем. В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах. Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Если же дохода недостаточно, то можно воспользоваться социальной ипотекой в рамках программ «Жилище» и «Молодой семье – достойное жилье». В зависимости от региона проживания женщина получит субсидию из бюджета или пониженную процентную ставку (от 6% годовых).

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Если вам требуется бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, то просьба записаться в специальной форме к нашему юристу.

Есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек?

– В 2014 году взяла ипотеку, в 2017 году родила дочь, имею статус матери-одиночки (в свидетельстве о рождении в графе «Отец» стоит прочерк). Зарплата – 12 тысяч рублей в месяц на двоих. Помочь некому. Могу ли я претендовать на льготы по ипотеке? Могут ли мне пересмотреть процентную ставку? Куда обратиться за помощью?

Отвечает управляющий российским отделением Financer.comLtd Давид Шарковский:

В 2019 году матери-одиночки могут претендовать на государственную субсидию по улучшению жилищных условий – в таком случае государство оплачивает 35% стоимости жилья. Проблема может быть в том, что ипотека была оформлена до того, как была подана заявка на субсидию. С данным вопросом нужно обратиться в органы социально опеки – там подробно расскажут, на какую помощь можно рассчитывать и как ее получить.

Также стоит обратиться в банк. Банковские льготы матерям-одиночкам не предусмотрены. Но сама по себе организация, выдавшая кредит, не заинтересована в просрочках. Вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки. Могут увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи. Возможно, найдутся основания для предоставления ипотечных каникул (сроком до шести месяцев).

Подытожим: Нужно обратиться в органы социальной опеки, чтобы прояснить вопрос с государственной помощью в Вашей ситуации. Если выяснится, что получение субсидии невозможно (или займет длительный срок), нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить дальнейшие руководства к действию. Главное – не выжидать, чтобы не допускать просрочек. Банки стараются идти навстречу благонадежным клиентам максимально.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Вы можете обратиться в банк за рефинансированием, но рефинансирование – это право банка, а не его обязанность. Заставить банк снизить Вам процентную ставку не получится.

По закону, с 1 августа этого года при наличии тяжелых жизненных обстоятельств Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить Вам ипотечные каникулы на срок до полугода.

Отвечает директор агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрий Иванов (Саратов):

К сожалению, очень мало информации о данном случае. Неизвестно, по какой ставке Вы взяли кредит. Однако с 2017 года активно развивается рефинансирование кредитов – когда можно обратиться в другой банк и получить новый ипотечный кредит по более низкой ставке. В банках отработан механизм проведения таких сделок. В результате заемщики получают ощутимую экономию на переплате за проценты по ипотечному кредиту. Поэтому советую найти банк, в котором ставка ниже, чем у Вас сейчас.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки. Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов. Банк принимает решение на свое усмотрение.

Отвечает руководитель центрального отделения городской недвижимости НДВ Светлана Жукова:

Если у Вас сложные жизненные и финансовые обстоятельства, Вы можете рефинансировать свой кредит в другом банке на более выгодных условиях. Например, по сниженной ставке либо на более длительный период.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector