Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков

Финансовые риски являются неотъемлемой частью работы любого предприятия. Они выделены в отдельную категорию, поскольку обладают уникальными особенностями и признаками. Сегодня в сфере страхования под ними подразумевается получение убытков по сделкам, которые непосредственно не связаны с предпринимательской деятельностью. Также в их число входят потери от дополнительных расходов или недополученных доходов в особых случаях, предусмотренных правилами страхования финансовых рисков.

Заявка на страхование

Чтобы узнать подробную информацию и стоимость страхования для Вашей компании, заполните онлайн заявку на страхование. Наш специалист свяжется с Вами в удобное для Вас время.

Что можно застраховать

Страхование предпринимательских рисков нацелено на защиту имущественных интересов страхователя, которые не противоречат действующему законодательству и связаны с такими факторами, как:

  • вероятность получения убытков по причине неисполнения контрагентом взятых на себя по договору обязательств;
  • риск возникновения убытков при обстоятельствах, которые не зависят от страхователя.

Конкретные сделки и обстоятельства, в отношении которых действуют условия страхования, обязательно должны быть указаны в договоре.

Кто может выступать страхователем
  • юридическое лицо любой формы собственности и организационно-правовой формы.
  • дееспособное физическое лицо, выступающее субъектом предпринимательской деятельности (в т. ч. индивидуальный предприниматель).
Страховые риски

Согласно п. 1 договора страхования финансовых рисков, в качестве страхового случая может выступать получение страхователем убытков от неисполнения контрагентом своих обязательств по сделке по причине:

  • ликвидации контрагента в судебном порядке;
  • его банкротства (несостоятельности), подтвержденного в судебном порядке и оформленного согласно действующему на территории страхования законодательству;
  • длительного неисполнения обязательств: невыполнения работ, нарушения сроков финансирования, просрочки платежа и прочего.

Согласно п. 2 договора страхования предпринимательских рисков в качестве страхового случая рассматриваются факты получения убытков в связи с обстоятельствами, не зависящими от страхователя. К их числу относятся:

  • увольнение или сокращение страхователя либо лица, застрахованного по договору страхования финансовых рисков, с постоянного места работы в соответствии с требованиями пп. 1–2 ст. 81 и п. 10 ст. 77 Трудового кодекса РФ;
  • возникновение дополнительных факторов, из-за которых выполнение сделки оказывается невозможным и финансовые потери становятся неизбежными;
  • другие случаи, включая возникновение чрезвычайных и непредотвратимых ситуаций.
Наши преимущества

Успешный многолетний опыт. «Страховое общество «Помощь» обладает длительным опытом работы в сфере страхования предпринимательских рисков, что позволяет нам предлагать клиентам наиболее выгодные условия защиты.

Профессионализм в работе. Наши специалисты качественно и оперативно проводят анализ кредитоспособности и других параметров контрагентов на протяжении всего время действия полиса страхования финансовых рисков юридических лиц.

Перестраховочная защита. Для повышения надежности защиты интересов страхователя от предпринимательских рисков мы проводим перестрахование ответственности, заключая договор с лидерами в данной области, имеющими рейтинг S&P не ниже уровня «А».

Полная конфиденциальность. Занимаясь страхованием предпринимательских рисков профессионально, мы ценим свою репутацию и поэтому гарантируем полную сохранность в тайне всей информации о страховых операциях клиентов.

Стоимость страхования и заключение договора

Стоимость страхования предпринимательских рисков всегда рассчитывается строго индивидуально, поскольку зависит от выбранных клиентом условий, характеристик контрагента, спектра покрытия и других параметров.

Перестрахование как разновидность страхования предпринимательских рисков

Эдуард Стась, Генеральный директор СК «Теком», к.ю.н.

Эдуард Стась, Генеральный директор страховой компании «Теком»Одним из основных направлений развития рыночной инфраструктуры в Украине является усовершенствование механизма организации правоотношения относительно страхования предпринимательских рисков.

В свою очередь страховые компании, которые обеспечивают возмещение потерь в случае соответствующих рисков, являются первым звеном, которое нуждается в налаживании правовых условий для функционирования рыночной инфраструктуры. Надежность этих компаний является весомым ориентиром хозяйственно-правового влияния государства на эти отношения. Именно с этой точки зрения возникает необходимость усовершенствования правовых положений относительно перестрахования – страхование рисков страховых компаний в процессе обеспечения условий предпринимательской деятельности.

Вопросам перестрахования посвящен ряд работ правоведов, в частности Д.И. Меера, А.И. Худяков, В.Ю. Абрамова, Л.В. Андрущенко, В.М. Никифорака и др. Но вопросы перестрахования рассматривались ими усечено — исключительно из частно-правовых (гражданско-правовых или публично-правовых (административных, финансовых) позиций.

Большинство работ относительно перестрахования принадлежат таким экономистам, как О.Л. Устенко, И.О. Бланк, Г.Бирман, М.И. Дзямулич, С.Шмидт и др. Но экономический характер этих работ не позволяет в полной мере определить эффективность правовых методов относительно организации перестрахования. Кроме того, в диссертационных работах хозяйственников – И.Б. Чайкина, Н.Б. Пацурии – вопросы перестрахования рассматривались косвенно, без указаний на их особенности в системе других страховых отношений, в связи с предпринимательской средой.

Читайте так же:
Документы при продаже автомобиля физическому лицу

Именно поэтому целью данной статьи является определение места перестрахования в системе страхования предпринимательских рисков и одновременно предмета хозяйственно- правового регулирования.

Первая проблема в этом контексте возникает в связи с признанием перестрахования разновидностью деятельности по страхованию предпринимательского риска. В пользу подобного толкования свидетельствует, например, законодательство отдельных стран, в частности, п. 1 ст. 967 ГК Российской Федерации, где предусмотрено применение к договорам страхования правил, которые относятся к страхованию предпринимательского риска.

Собственно предпринимательский характер деятельности как перестраховщиков, так и страховщиков служит наглядным подтверждениям предпринимательского характера страхования соответствующих рисков.

Свои возражения против признания перестрахования договором страхования предпринимательского риска приводит О.К. Шихов. По его мнению, страхование предпринимательского риска охватывает страхование убытков от этой деятельности. Вместе с тем, обязательство перестраховщика по договору перестрахования не обусловлено каким-нибудь неблагоприятным событием случайного характера, который причиняет убытки страховщику-перестраховщику. Этой же точки зрения придерживается и А.И Худяков, который отмечает, что «проведение страховщиком страховой выплаты согласно договору страхования является нормальной обязанностью страховщика».

В этом случае наблюдается неточное восприятие цивилистами сущности убытков в сфере хозяйствования. Последние имеют сложную природу. Нельзя категорически связывать природу страховой выплаты с наличием убытков для определенного лица. С точки зрения достижения экономических результатов страховщик всегда рассматривает страховые выплаты как уменьшение собственного дохода, что может приобретать признаки утраченной выгоды, или вообще привести к неплатежеспособности страховщика.

Нельзя формальными признаками убытков, закрепленными в ГК, суживать категорию страхования предпринимательских рисков. Предпринимательские риски существуют не только в форме обеспечения возмещения убытков, которые возникли в результате правонарушения, но и в результате независимых от предпринимателя и его контрагентов негативных финансовых результатов деятельности. Не случайно сами противники отнесения перестрахования к разновидности страхования предпринимательских рисков определяют, что страхование предпринимательских рисков делится на страхование убытков от предпринимательской деятельности и страхования финансовых рисков.

Тем более, что страховщик должен осуществлять страховые возмещения в режиме полного выполнения по договору, не ограничиваясь теми премиями, что он получил по договору с отдельным страхователем или даже всеми страхователями. Только при условии таких ограниченных выплат можно было бы считать, что выплата страхового возмещения есть «нормальной», так сказать, плановой, нерасходной и неубыточной обязанностью страховщика.

На самом же деле, каждая страховая выплата объективно есть нежелательной для страховщика, а потому он совершает формальные и фактические действия (в лучшем случае в пределах закона), лишь бы не осуществить соответствующие выплаты, увеличивая таким образом собственные прибыли как основу предпринимательского развития.

Говорить о неубыточности страховых выплат в перестраховании – это значит не признавать наличие риска в перестраховочной деятельности, а, следовательно, – романтически и либерально подходить к регулированию страхового рынка. Вместе с тем, доход в виде страховых премий страховщик старается сохранить и приумножить, а государство в пределах общественного хозяйственного порядка должно принуждать к выплатам возмещений, публичности и открытости соответствующей услуги.

Именно поэтому актуальными становятся публично-хозяйственные ограничения, заложенные в законодательство, которые стимулируют страховщиков выполнять свои обязательства в полной мере, предупреждают теневые операции и фиктивные банкротства страховщиков, создают требования к страховой деятельности, в том числе формирования соответствующих резервов, учет, отчетность и т.п.

В значительной мере данная позиция основывается на выводах Д.И. Меера, высказанных еще в ХІХ столетии о том, что страховщик по договору перестрахования может застраховать себя от тех убытков, которые он понес в связи с гибелью имущества, в виде вознаграждения страхователю [3]. С этим выводом спорит современный исследователь В.Ю. Абрамов, отмечая, что такая позиция «недостаточно соотносится с экономической сущностью перестрахования», ведь «выплата страхового возмещения осуществляется не из собственных средств страховщика, а из страхового фонда, который формируется за счет взносов страхователей», страховщик «не страхует собственный интерес и собственные убытки, выступая в качестве страхователя, а всего лишь разделяет этот риск с другим страховщиком».

Но дело состоит как раз в обратном: именно в экономическом смысле страховщик передает в перестрахование собственные убытки, а в юридическом значении он осуществляет перераспределение страховых фондов. Ведь именно экономическая модель поведения страховщика показывает, что он может потерять по договору страхования больше, чем получит в форме страховых платежей от страхователей.

Читайте так же:
День в счет очередного отпуска

Это хорошо позволяет понять правовую природу риска в страховании. Ведь риск страховщика и риск страхователя в процессе перестрахования трансформируется и не может считаться одинаковым.

Согласно статье 987 ГК Украины по договору перестрахования страховщик, который заключил договор страхования, страхует у другого страховщика (перестраховщика) риск выполнения части своих обязанностей перед страхователем. Страховщик, который заключил договор перестрахования, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно договору страхования.

Риск несения убытков для страховщика количественно не совпадает с риском страхователя. Вдобавок к страховому случаю исходного риска, например, потери урожая, в отношениях между страховщиком и перестраховщиком добавляется риск процедурно-формального выполнения условий договора страхования и разного режима осуществления потребительской и предпринимательской деятельности, которая наблюдается в отношениях между страховщиком и страхователем, с одной стороны, и страховщиком и перестраховщиком, с другой.

Если бы перестраховщик и цедент (страховщик по основному договору) не входили бы в отношения по страхованию предпринимательского риска страховщика, тогда бы объекты страхования, которые вошли бы в объект перестрахования, необходимо было бы вывести из-под предпринимательской деятельности страхователя, ведь он терял бы риск от осуществления соответствующей деятельности, а она в полной мере была бы возложена на перестраховщика. Но этого не происходит, ведь между страховщиком и перестраховщиком существуют контрагентные предпринимательские отношения, а ответственность перестраховщика не может быть полностью обеспечена перестрахованием, хотя бы в силу многих деталей и особенностей (отличий) страховых и перестраховочных отношений.

Могут возникать также разные условия выбора способа защиты, подсудности дел [6], порядка и сроков возмещения, которые делают риски, принятые на себя перестрахователем и перестраховщиком, нетождественными.
В конце концов, сами противники убыточного характера рисков страховщиков в перестраховании признают, что «в классическом перестраховании в первую очередь обеспечивается финансовое постоянство страховщика путем перераспределения риска, а уже потом формирование вторичного страхового фонда».

Действительно, основой перестрахования служит давняя теория предостережения «о следовании судьбе», по которой «перестраховщик готов покоряться тем объективным, то есть независимым от воли перестраховщика обстоятельствам, которые влияют на застрахованный объект или застрахованное лицо и результаты страхования». Но, во-первых, это лишь предостережение, которое может быть не включено в договор. А во-вторых, если перестраховщик не согласится с решением перестрахователя о признании заявленного события по основному договору страхования страховым случаем, то у него есть все правовые основания не следовать судьбе перестрахователя или его решению. Не случайно сторонниками концепции «следование судьбе» признается, что обязательство относительно следования судьбе не лишает перестраховщика права на отказ от этого предостережения. Это также является риском страховщика, который влияет на размежевание рисков в процессе их передачи при перестраховании.

Таким образом, признание перестрахования разновидностью страхования предпринимательских рисков наиболее точно отображает в правовом смысле экономические отношения, позволяет конструктивно воспринимать предпринимательский характер деятельности сторон в этих отношениях.

Страховая компания сама должна решать, какие формы обеспечения могут ею использоваться для повышения собственной платежеспособности и стабильности развития. Стараться полностью исключить риск страховой компании относительно выполнения собственных обязательств перед страхователями невозможно. Если стараться полностью обеспечить деятельность страховых компаний перестрахованием, тогда будет исчезать конкуренция среди страховых компаний, будет происходить уравниловка, и будет повышаться стоимость страховых услуг. Конечно, перестрахование не может повысить надежность капитала страховых компаний – перестраховщик сам может оказаться неплатежеспособным, уровень достаточности его капитала тоже может быть подорванным. Поэтому надежная работа страховой компании не может опираться только на перестрахование. Последнее есть лишь дополнительным элементом уменьшения рисков страховой компании.

Другая проблема затрагивает введение нормативов для страховщиков — компаний, которые осуществляют перестрахование. Это связано с тем, что перестраховщик может вводить в обман страховые компании, которые пользуются его услугами, собственной надежностью и стабильностью деятельности. Доверившись экономически слабому перестраховщику, страховые компании могут натолкнуться на угрозу собственной неплатежеспособности в случае наступления сложных страховых случаев, связанных с рисками, которые они не могли надлежащих образом оценить и осуществить управление ими. Экономические нормативы в этом случае именно и направлены на повышения финансовой стабильности перестраховщиков. Тогда, действительно, публичные интересы требуют более жестких требований. Но не тех, что зависят от усмотрения органа страхового надзора, а от относительных показателей деятельности компании.

Читайте так же:
Составление заявления в суд на стоматолога

Содержание этих нормативов подлежит обсуждению как с позиции экономической целесообразности, которая не будет сдерживать развитие страхового бизнеса, так и с точки зрения их адекватности правовым реалиям. В частности, должно быть учтено, что перестраховщиками часто выступают иностранные страховые компании. Предложения относительно нормирования их деятельности на территории Украины являются довольно проблематичными, во-первых в силу не подчинения этих компаний законодательству Украины, а во-вторых, в силу наднациональной стандартизации страховой деятельности, которая приводит к уменьшению полномочий национальных органов относительно регулирования деятельности иностранных компаний на собственной территории в силу, в частности, требований ВТО.

Таким образом, лишь восприятие перестрахования через категорию страхования предпринимательских рисков способно реально удовлетворить нужды страхового рынка и вообще экономической сферы в образовании условий для финансовой стабильности страховых компаний как ручательства развития страхования в предпринимательской среде.

Правила страхования строительно-монтажных рисков

Страхование строительных и монтажных рисков

Строительная индустрия развивается бешеными темпами, постоянно сдаются готовые объекты, закладываются новые стройплощадки. Кроме того, что это очень выгодный бизнес, он еще и рискованный, поэтому страхование в строительной сфере очень востребованная услуга.

Строительные риски

Страхование строительных рисков направлено на возмещение ущерба, который может получить застройщик в процессе возведения, реконструкции или ремонта объекта.

Объекты

Объектами строительного страхования выступают имущественные интересы застройщика, которые подвергаются рискам в связи с его деятельностью. Объекты делятся на две основные категории:

  • Материальная база – все возводимые, восстанавливаемые или ремонтируемые объекты, находящиеся под ответственностью застройщика, проводимые работы, материалы, используемая инструментальная база. Они включают: основные и дополнительные сооружения (постоянные и времянки), технику и инструменты. Страховка покроет убытки, которые понесет застройщик при полном или частичном повреждении застрахованного имущества. строителей – распространяется на материальную ответственность страхователя перед исполнителями или другими людьми, получившими травму или погибшими на объекте при проведении работ. Страховка покроет компенсацию, которую будет вынужден выплатить застройщик пострадавшему на стройке человеку.

Страховое покрытие

Страховое покрытие строительно-монтажных рисков

Страховое покрытие — это совокупность рисков, обозначенных договором. В строительном страховании покрытие зависит от конкретного объекта, так как материалы, технологии и условия работ в каждом случае отличаются. Страховая организация включает в покрытие риски, максимально отвечающие потребностям страхователя, после тщательного изучения объекта и грозящих ему неприятностей.

Стандартные риски, подлежащие строительному страхованию:

  • Пожары, наводнения, просадки грунта, провалы, оползни.
  • Стихийные бедствия: ураганы, землетрясения и др.
  • Вандализм, хищения.
  • Ошибки, допущенные третьими лицами, не несущими ответственности за строительный процесс.
  • Повреждения и разрушения зданий.
  • Порча или уничтожение строительных материалов.
  • Поломки техники и инструментов.
  • Аварии в инженерных сетях: газопроводе, водопроводе, теплосети, электросети.
  • Вред, полученный мастерами и другими людьми, находящимися под ответственностью застройщика.
    Вред, полученный имуществом людей, находящихся под ответственностью застройщика.

Характерно, что для этой категории страхования применима формулировка «от всех рисков» и комплексный договор может содержать не перечень страховых случаев, а список исключений, по которым убытки не компенсируются.

Страховая компания не несет ответственности, если порча или уничтожение застрахованного имущества произошли по причинам, оговоренным в виде исключений. Стандартные исключения для договоров страхования строительных рисков:

  • Военные конфликты и их результаты.
  • Выход техники из строя, вызванный естественными причинами – внутренние поломки.
  • Естественный износ оборудования, в результате которого появляется ржавчина и другие проявления, способствующие поломкам и урону.
  • Тотальное или частичное «замораживание» объектов.
  • Преднамеренное вредительство или неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
  • Воздействие ядерного взрыва и последствия радиоактивного заражения.
  • Несоблюдение техники безопасности и ошибки при проектировке.

К этому перечню могут добавляться и другие исключения, в зависимости от объекта страхования.

Период действия договора

На какой срок заключать договор, стороны определяют исходя из необходимости. Он может соответствовать предполагаемым срокам возведения и сдачи объекта или конкретному временному отрезку. Договор привязан только к лицензии застройщика и не может длиться дольше ее действия.

Читайте так же:
Сдача денег инкассатору: оформление бухгалтерской записью

Монтажные риски

Кроме строительных рисков, в отрасли принято страховать и монтажные, это может быть комплексное строительно-монтажное страхование или отдельные договора. Чаще всего заключают комплексные договора, охватывающие основные объекты и риски.

Объекты страхования монтажных рисков также относятся к имущественным интересам застройщика, но в более узком понимании. Объектами монтажного страхования являются:

  • проводимые монтажные манипуляции;
  • монтируемые конструкции;
  • зарплата исполнителей;
  • сопутствующие расходы;
  • используемые материалы и инструменты;
  • оказываемые застройщиком услуги;
  • ответственность перед людьми.

Как и при строительных рисках, возмещение выплачивается при повреждении или уничтожении имущества или для выплаты компенсации пострадавшим при сборке людям.

  • Порча или гибель материалов и монтируемых конструкций.
  • Ошибки при осуществлении монтажа.
  • Разрывы тросов, цепей, строп и другого вспомогательного оснащения.
  • Столкновения при подъеме элементов конструкции (с другими объектами, животными, исполнителями).
  • Падение частей и блоков при высотных монтажных работах.
  • Вред для здоровья (вплоть до смерти) людей, полученный во время монтажных манипуляций.

Новейшие технологии в строительстве позволяют проводить как простейший монтаж, так и сложнейшие манипуляции с использованием уникального, дорогостоящего оборудования. Поэтому и покрытие зависит от имеющихся условий и возможностей страховой организации. Исключения при страховании монтажных работ такие же, как и при страховании строительных работ.

Кто занимается страхованием строительно-монтажных рисков

Организации строительно-монтажного страхования

Строительно-монтажное страхование является одним из сложнейших видов, такие услуги оказывают крупные компании, имеющие большой штат профессиональных оценщиков и агентов. При обслуживании масштабных объектов, компании подключают зарубежных партнеров с большим капиталом (перестраховочные программы). Чтобы заниматься страхованием в строительной отрасли, организация должна иметь несколько лицензий.

  • На страхование имущества юридических лиц.
  • На страхование гражданской ответственности за вред третьим лицам.
  • На страхование предпринимательских рисков.
  • На страхование наземного транспорта.
  • На страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Перед заключением договора страховщики тщательно изучают представленную страхователем проектно-сметную документацию, договоры подряда, сметы, генплан, график работ, лицензии на осуществление строительно-монтажных манипуляций. Это позволяет точно оценить возможные риски, выделить объекты страхования и высчитать тарифы, размер страховой премии и возмещения.

Среди отечественных компаний, предоставляющих услуги по строительно-монтажному страхованию, можно выделить «УРАЛСИБ», «АльфаСтрахование», «Согласие» и другие.

Договор страхования

Договор страхования – это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например:

в страховании имущества – с владением имуществом;

в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;

в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;

в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

Читайте так же:
Образец заявления об открытии наследства у нотариуса

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

размер страховой суммы;

указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

срок действия договора страхования;

порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

подписи обеих сторон.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования.

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Обязанности и Права сторон по договору страхования

Обязанности и права страховщика

Основная обязанность страховщика — произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;

Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;

Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;

Быть освобожденным от возмещения убытков;

В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;

Предъявлять регрессные требования;

Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;

Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;

Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая.

Страхователь имеет право:

требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;

при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;

право на замену участника в договоре;

право на дополнительное страхование;

право на досрочное прекращение договора страхования;

право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector