Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит? Советы адвоката

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит? Советы адвоката

Классические вопросы «Кто виноват и что делать» актуальны и в спорах между банками и бизнесом. Ответ на первый зачастую не в пользу заёмщиков. В основном споры возникают, когда они задерживают выплаты, гасят задолженность не полностью или вообще не платят по кредиту. Со вторым вопросом разобраться сложнее. Понять, что делать, если нет возможности оплачивать кредит, нам помогла адвокат Гиршина Ирина Львовна.

Что делать, если у бизнеса возникли финансовые проблемы?

Для начала нужно понять, столкнулись ли вы с временными трудностями или не сможете платить в долгосрочной перспективе. От этого зависит, о чём нужно договариваться с банком. А договариваться придётся, и чем раньше, тем лучше. Старайтесь делать это до того, как уже просрочили платёж.

По моей практике, банки охотно идут на переговоры и на уступки, особенно если заёмщик сам вышел на контакт. Во-первых, они заинтересованы в том, чтобы получить назад свои деньги. А сделать это проще, если договориться, а не по исполнительному листу, выданному в суде. Во-вторых, банкам невыгодно доводить дело до судебного процесса, так как это дополнительные расходы.

На какие уступки соглашаются банки?

Обычно удаётся договориться о трёх вариантах решения ситуации.

Рефинансирование. Вместо имеющегося кредита заёмщик будет выплачивать новый на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

Отсрочка. Банк устанавливает срок, в течение которого заёмщик платит только проценты и не гасит сумму основного долга. Такое послабление помогает компании продержаться, пока она поправляет финансовое положение, например, до нового заказа.

Отказ от штрафных санкций. В кредитный договор включаются разные штрафы для заёмщиков. На практике банки готовы снижать их или вообще отказываются от таких санкций.

Как добиться лучших условий?

Всё решается на переговорах. Я всегда советую брать на них юриста компании или стороннего законника. Он сможет оценить переговорщика со стороны банка и понять, насколько удастся повернуть ситуацию в вашу пользу, например, ниже опустить ставку при рефинансировании. Также такой специалист определит, нет ли подводных камней в новом соглашении, которое вам предлагает банк.

А ещё юрист знает нюансы судебной практики. И именно аргумент о том, что суды обычно снижают требования банка, может стать решающим, чтобы кредитор простил вам штрафы или предоставил более длительную отсрочку.

Что делать, когда начался судебный процесс?

Если спор уже передан в суд, тоже не всё потеряно. Конечно, по собственному желанию судья не освободит вас от основного долга. Но он может снизить штрафы, так как их размер и обоснованность судья оценивает, исходя из личного убеждения, независимо от того, что установлено в договоре. Кроме того, он может предоставить отсрочку или рассрочку исполнения вынесенного решения.

Как заёмщик может повлиять на решение суда?

Отношение судей к сторонам процесса формируется по их поведению на заседаниях. Заёмщику предстоит показать себя добросовестным, предоставить доказательства того, почему он не смог заплатить кредит. Ещё важно контролировать эмоции. Предприниматели часто воспринимают споры с банками очень лично, что понятно. Но их темпераментное поведение по-человечески утомляет судей, и это может отразиться на решении.

Если вы не уверены в своём спокойствии, лучше отправить вместо себя стороннего юриста или нанять адвоката. Невозмутимый и грамотный представитель, который не отвлекается на личные рассуждения и оперирует только фактами, повышает шансы на успех. Суд охотнее примет вашу сторону в тех вопросах, где решение зависит от его личного усмотрения.

Что делать, чтобы не допустить споров в будущем?

Хочется сказать: «Заранее оценивайте свои силы». Но этот совет не всегда работает. Невозможно предугадать, что основной партнер не расторгнет крупный контракт или клиент, который должен вам денег, не обанкротится.

Подстраховаться можно, если внимательно читать договор с банком, даже если вы уже заключали кредитные соглашения, и все они кажутся шаблонными. Если что-то в договоре написано мелким шрифтом, изучайте такие пункты ещё внимательнее. Если какие-то условия не понятны, просите у банка разъяснений или покажите договор юристу.

Читайте так же:
Дополнительный отпуск донорам как оформить?

Есть разделы договора, на которые следует обращать особое внимание. Некоторые из них невнимательно читают даже юристы. А зря.

Процентная ставка

Убедитесь, что ставка совпадает с той, о которой вы договорились с банком. И она должна быть прописана числом, а не интервалом, например, от 17% до 25%.

Изменение условий

Право банка в одностороннем порядке изменить договор должно вызывать насторожённость, особенно если это касается процентной ставки. От таких договоров лучше отказываться, так как в будущем условия могут стать не просто невыгодными, а такими, которые невозможно исполнить.

Комиссии и штрафы

Необходимо понимать, в каких случаях вам придётся что-то платить банку. Это касается не только неустойки за не внесённый вовремя платёж. Банк может наложить штраф, если вы не сообщили заранее о внутренних изменениях в компании, например, о смене генерального директора или о том, что один из участников продаёт свою долю. Составьте для себя отдельный список фактов, о которых вы должны уведомлять банк.

Форс-мажор

Я на практике сталкивалась с делом, когда в договоре был пункт, что никакие форс-мажорные обстоятельства не могут отменить или отодвинуть срок платежа. Получается, что даже при чрезвычайных происшествиях, если выйдут из строя все банкоматы и интернет в вашем городе, вы должны найти способ, чтобы внести платёж. Не советую подписывать такие договоры. Конечно, если случится форс-мажор, данное условие можно будет оспорить. Но разве вам нужен лишний судебный процесс, который стоит денег?

Подсудность

Споры по кредитным договорам часто рассматриваются в суде по месту нахождения кредитора. Чем это плохо для заёмщика:

  • такие суды обычно «забиты» исками банка, и решение по вашему делу будет принято нескоро;
  • представители банка знакомы с судьями, и те неосознанно могут вставать на сторону вашего кредитора. Речь, конечно, не о незаконных решениях. Но в вопросах, которые зависят от субъективного усмотрения судьи, отношение к одной из сторон может сыграть роль. В результате вы останетесь с достаточно большим штрафом за пропущенный платёж по кредиту.

Если есть возможность изменить этот раздел договора, выбирайте подсудность по своему месту нахождения или подсудность по закону.

Залог

Когда у компании недостаточно имущества, владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель может отдать в залог банку собственную квартиру. Достаточно опасный шаг, если эта недвижимость – ваше единственное жильё. Нужно учитывать, что, если компания не сможет погасить задолженность по кредиту, банк обратит взыскание на предмет залога – по сути, продаст его. Для сравнения даже при банкротстве человека единственное жильё неприкосновенно. А в случае с залогом вы лишитесь крыши над головой.

Помните: чем внимательнее вы подойдёте к заключению договора с банком, тем меньше проблем придётся решать потом. А чем раньше начать решать возникшие проблемы, тем легче прийти к соглашению.

Поможет ли юрист списать долг?

Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ». По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете. Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге. Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

Читайте так же:
Как Выплачиваются Чернобыльские Выплаты

Главная идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и. регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб. Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос. Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени. Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей. В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему. Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

Читайте так же:
Как подать жалобу в Роспотребнадзор

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении. Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика. Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Советы адвоката. Долги по кредитам или простые правила как не потерять все

Повальное увлечение кредитами в России вполне объяснимое и понятное явление, которое сегодня является неотъемлемой частью жизни нашего общества. Брать кредиты – это мировой тренд. Более того, процент людей, которые в принципе не пользуются кредитными продуктами ничтожно мал, а размышляя на тему того, кто из моих знакомых и друзей никогда не пользовался кредитами – я смог вспомнить буквально пару имен. Удивительно, но еще совсем не так давно культура потребления кредитных продуктов вообще отсутствовала в нашем обществе. А иметь долг, быть должным воспринималось как нечто неправильное, даже в чем-то стыдное.

Сегодня все иначе. Народ толпами выстраивается в очередь за кредитами. Банки в безудержной гонке за клиента привили настоящую «наркотическую» зависимость потребителю в бесконечном стремлении брать кредиты. Ну а мы очень быстро разучились жить по средствам, копить, экономить, сдерживать свои желания и опасаться долгов. И мы берем новые кредиты, не выплатив старые. У некоторых моих знакомых одновременно открыто до 5-6 кредитов. А денег, остающихся после оплаты всех текущих платежей, едва остается на удовлетворения личных потребностей.

Профессионально занимаясь юридической практикой, регулярно сталкиваюсь с такими проблемами своих клиентов, как споры с банками по вопросу возврата задолженности по кредитным договорам. Не вдаваясь в подробности возникновения ситуаций просрочек по платежам, либо наступлении неплатежеспособности клиента по кредиту, скажу, что в сегодняшних реалиях, это верный путь для многих людей попасть в «долговое рабство» к банку. Проценты по кредиту, штрафные санкции быстро превратят, казалось бы, небольшую сумму долга в неподъемный груз для должника. После чего, пользуясь правовой и финансовой неграмотностью должников, кредитор с помощью коллекторов снимает с них «три шкуры». Это, прежде всего, касается кредитов со сроком возврата до 5 лет и стоимостью до 100 000 рублей с процентной ставкой от 24% до 80% годовых.

Как правило, просрочка по исполнению обязательств по таким кредитам даже краткосрочная – приводит к выставлению со стороны банка серьезных штрафных санкций. Ну, а если вам не повезло допустить просрочку, например, до полугода – сумма выставленной неустойки может двух-трехкратно превысить сумму вашего основного долга. И, как правило, для заемщика создается безвыходная ситуация.

Даже возобновив оплату по кредитному договору, сумма долга не уменьшается, а все направляемые должником платежи направляются, в первую очередь, на выплату штрафной неустойки и процентов по кредиту. При этом долг продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии.

Читайте так же:
Обжалование апелляционного определения по гражданскому делу: сроки, образец

Спаси и сохрани. Деньги.

В ситуации, когда возмущенный безумными счетами должник отказывается платить по кредиту, либо просто теряет возможность справляться с платежами, банк, как правило, присылает грустное письмо, в котором с трагичностью сообщает, что вопрос взыскания долга передается коллекторскому агентству, а Вы больше не клиент банка. А дальше начинается мучительная процедура взыскания задолженности коллекторами.

Когда должник остается один на один с коллекторами, у большинства должников возникает чувство безысходности и страха остаться совсем без имущества. Не имея ни психологической, ни юридической подготовки к подобным кризисным ситуациям, при этом, находясь под мощным психологическим давлением, многие впадают в панику и начинают совершать серьезные ошибки, приводящие к еще большим финансовым проблемам.

Памятка должнику.

1. Не паниковать и не впадать в депрессию. Даже получив по почте грозное уведомление о начале процедуры взыскания долга с суммой многократно превышающей сумму основного долга, не делайте поспешных выводов, не кидайтесь занимать деньги по друзьям и родственникам и распродавать имущество, а тем более прятать голову в песок и ставить на себе крест.

2. Проблема возврата долга – не требует немедленного решения. Проблемы Вашей семьи, Вашего здоровья, воспитания детей, работы и отдыха не должны отходить на второй план.

3. Все, что Вами сказано коллекторам может быть использовано против Вас.
Страх, порожденный риском потерять не только деньги и имущество, но и опорочить свое имя и подорвать репутацию – именно этого ждут от Вас коллекторы. И поверьте, коллекторы абсолютно равнодушны к вашему состоянию, им совершенно не интересна ваша жизненная история и не важны причины вашего нынешнего положения. Не рассказывайте коллекторам, где работаете вы и ваши близкие, не сообщайте им о своем имуществе, не называйте вашего адреса проживания! Старайтесь вообще не вступать в разговоры с коллекторами.

4. Есть эффективные способы оградить себя от пристального внимания коллекторов.
Коллекторская деятельность в России не имеет законной основы. Роспотребнадзор России неоднократно привлекал к ответственности банки за передачу долга по кредитному договору к взысканию коллекторским агентствам без согласия должника.

5. Есть эффективные способы найти общий язык с банком и договориться по вопросу погашения задолженности. Банк – это не господь Бог, это коммерческая организация, подчиняющаяся правилам и нормам законодательства России, и поверьте, заинтересованная в разрешении спора о задолженности в правовом поле.

6. Есть правовые способы пересмотреть сумму долга в сторону ее значительного уменьшения и добиться длительной рассрочки для ее оплаты. Начисленные Банком штрафные санкции, при рассмотрении дела о взыскании задолженности судом, подлежат уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В результате, в некоторых случаях, сумму долга можно уменьшить в несколько раз. У некоторых банков существуют программы «Прощения долга», при ведении переговоров с кредитором можно добиться списания части долга.

7. Выход из ситуации естьответственное поведение и здравый смысл помогут Вам намного больше, чем тем долги, что вы можете наделать, вновь занимая деньги для выплаты долга банку.

Адвокат Дмитрий Бодров

АК Бодрова Д.В., 432000, г. Ульяновск, ул. Ленина, д. 108, оф. 1, 2

Телефон для записи на консультацию (8422) 41-35-84, 72-58-28 с 9:00 до 17:00

Как взыскать долги через суд

Необходимо взыскать долг? Сделать это не так просто, потребуется обращаться в суд, доказывать факт его наличия. Рекомендуем заручиться поддержкой юриста, наша компания готова предоставить опытного специалиста.

Юрист по взысканию долгов

Какие долги может потребоваться взыскать?

Взыскать удается задолженности:

  • С физического лица.
  • С юридического, различных компаний.

Возможные виды неисполненных обязательств:

Задолженности по договорам.

  • Невыплаченные кредиты.
  • Долги по алиментам.
  • По расписке.
  • По ЖКХ и т. д.
Читайте так же:
Куда обращаться, если не выплачивают зарплату

Если понадобился адвокат по взысканию долгов, звони +7 (495) 241-12-69

По алиментам

Как взыскать долг по алиментам? Для этого необходимо изначально установить основания его образования. Среди них:

  • Заключенное соглашение между родителями.
  • Решение суда по уплате алиментов.

Если основанием была устная договоренность, а второй родитель в дальнейшем перестал исполнять обязательства, то с вероятностью 100 процентов вы ничего не сможете получить от него за прошедший период. Поэтому наши специалисты рекомендуют подкреплять договоренности официальными документами, чтобы при необходимости обратиться в суд.

Как взыскать долг по исполнительному листу по алиментам?

  • Изначально информация пересылается второй стороне для мирной выплаты.
  • Если родитель отказывается исполнять обязательства, то в ФССП приступает к активным действиям.
  • Приставы могут удерживать часть зарплаты, когда человек устроен официально.
  • Происходит розыск имущества, которое удается продать для исполнения обязательств.
  • Злостные неплательщики могут быть подвергнуты аресту. Но серьезные меры используются не так часто.

По расписке

Взыскать долг по расписке вполне реально. Для этого потребуется:

  • Подготовить доказательства.
  • Если прописаны проценты, то нужно осуществить расчет. Отдельно подсчитайте неустойку по просрочке и приложите документы.
  • Необходимо сформировать иск и передать его в суд.
  • Дождитесь начала разбирательства, назначения первого заседания.
  • В рамках суда нужно доказать факт задолженности и ее образования.
  • Если есть основания, то выносится положительное решение.

Это небольшая инструкция, как взыскать долг с физического лица. В дальнейшем выдается исполнительный лист. Если вторая сторона не желает выполнять решение, то нужно обращаться к приставам.

С юрюдического лица

Взыскать долг с юридического лица удается при неисполнении им обязательств. Потребуется:

  • Подготовить документы.
  • Осуществить комплекс расчетов.
  • Подать исковое заявление.
  • В рамках суда доказать факт долга и его размер.
  • Как взыскать долг с ООО? Если вы убедили судью в своей правоте, то получите положительное решение.

Но существуют и различные нюансы. Например, компания может заявить о своем банкротстве. Процедура затягивается на неопределенный срок, приходится ждать выплаты задолженности.

Нередко кредиторам при банкротстве возвращается часть средств, или они не получают ничего, так как компания находится в плачевном состоянии, а ее имущества недостаточно для исполнения обязательств.

ИП прекратил деятельность, как взыскать долг? Индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам своим имуществом. Поэтому можно обратиться в суд и выдвинуть иск к физическому лицу.

По ЖКХ

У нас часто спрашивают: долг за ЖКХ как взыскать? Если изучать законодательство, то поставщики ресурсов могут ограничить их предоставление. Но не всегда удается отключить одного потребителя без ущерба для других.

Нередко компании используют не совсем законные схемы. Результат – многочисленные проблемы, жалобы в контролирующие инстанции, проверки и иски. Поэтому лучше придерживаться законного варианта и обратиться в суд.

При отсутствии имущества

У должника нет имущества, как взыскать долг? Существует несколько вариантов:

  • Поиск счетов в банке. Но хитрые должники нередко регистрируют их на родственников.
  • Розыск имущества по различным базам.
  • Удержание с официальной зарплаты 50 процентов.

Что, если у человека неофициальное трудоустройство, нет счетов, а имеющееся имущество по закону не подлежит взысканию? Тогда можно считать исполнительное производство бесполезным. Пристав расскажет, что найти источники для взыскания не удалось, но если они появятся в будущем, то решение суда обязательно будет выполнено.

Юридическая помощь

Нужно осуществить взыскание задолженностей? Наша компания будет рада помочь клиентам. Фирма активно работает с подобными делами и уже имеет значительный опыт по профилю.

Наши юристы вели множество процессов. Чем они будут полезны вам:

  • Помогут собрать доказательства.
  • Правильно оформят иск.
  • Будут представлять интересы клиента в суде.
  • Проконтролируют исполнительное производство.
  • Будут стимулировать работу приставов.

Сотрудники готовы помочь на всех этапах. При наличии юриста существенно увеличивается вероятность положительного исхода процесса. Профессионал учтет все возможные нюансы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector