Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК

Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК

Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК

С 1 июня 2018 года часть договоров займа станет консенсуальными, то есть начнет действовать с момента соглашения, а не передачи денег. Это должно дать заемщику новые возможности защитить свои права. Ряд других изменений делает законодательство более диспозитивным и защищает слабую сторонугражданина. Рассказываем об этих изменениях и 10 рисках договора займаот простых сделок знакомых людей до займов учредителей, которые могут маскировать увеличение уставного капитала. Юристы прокомментировали эти риски и дали советы, как гражданам правильно оформить договор займа.

Изменения в 2018 году

С 1 июня 2018 года регулирование договора займа заметно поменяется – вступят в силу соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Новое регулирование даст новые возможности и защитит гражданина – слабую сторону гражданского оборота. Наиболее важные изменения – в таблице.

10 рисков договоров займа: а что, если?…

1. Не доказано, что договор между сторонами существовал, но доказан факт передачи денег

Начислить договорные проценты за пользование займом не получится. Можно взыскать саму сумму как неосновательное обогащение, говорит партнер Althaus Group Андрей Бежан. На нее начисляются проценты по закону, равные ключевой ставке Центробанка в соответствующие периоды (п. 2 ст. 1107 ГК). Сейчас она равна 7,75% годовых.

2. Не доказан факт передачи денег и заключения договора

Суд признает договор займа незаключенным по безденежности. И рассчитывать на свидетельские показания тут не приходится, предупреждает Бежан. Например, Верховный суд разъяснил, что факт заключения договора займа на сумму более 10 000 руб. нельзя подтвердить только свидетельскими показаниями и документами, которые являются лишь косвенными доказательствами (определение от 20.05.2014 № 18-КГ14-31). В то же время, утверждает Бежан, показания свидетелей пригодятся, если расписку написали под влиянием угрозы, насилия или обмана, но это уже уголовная история.

3. Не указан срок возврата займа

В этом случае сумму займа необходимо вернуть в течение 30 дней со дня предъявления требования займодавцем (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК).

4. Не указано условие о процентах за пользование займом

Проценты будут начислены по ставке рефинансирования на день уплаты долга (п. 1 ст. 809 ГК). Сейчас равняется 7,75%.

Новости Право.ru

quot

Внимательно подойти к определению процентной ставки займа советует гендиректор национальной компании «Митра» Юрий Мирзоев: «Материальная выгода от экономии на маленьких процентах облагается по максимальной ставке налога на доходы физических лиц – 35%. Чтобы на их стороне не возникла такая выгода, рекомендую указывать в договорах с организациями и предпринимателями ставку не ниже 2/3 действующей ставки рефинансирования (если заем в рублях) или 9% годовых».

5. Что, если заемщик вернул деньги, но не забрал расписку или не потребовал составить документ, подтверждающий возврат займа

У должника тут мало шансов доказать, что он исполнил обязательство. Суд не примет показания свидетелей, если сумма долга превышала 10 000 руб.

6. У должника не было реальной возможности вернуть заем

Проблемы могут возникнуть в ходе банкротства такого должника. Его не освободят от обязательств, если будет доказано, что должник действовал незаконно. Например, принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, увеличивал долги, не погашая предыдущих и не имея при этом дохода, перечисляет Бежан. Он ссылается, в частности, на постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.09.2017 № Ф05-12174/2017 по делу № А40-184367/2015.

7. Заем взяли для нужд семьи (например, чтобы достроить дом), но договор составил только один из супругов

Если формальный заемщик без имущества, а все активы семьи записаны на его супруга, последнего можно заставить заплатить долг, если доказать, что долг общий. Сделать это должен истец, говорит Бежан.

8. Компания взяла денег взаймы у физлица, но расписку написал директор без указания своего должностного положения

Договор займа могут признать незаключенным, потому что такая расписка не подтверждает факт передачи денег именно юридическому лицу. Вместо этого будет считаться, что деньги у займодавца взял директор как физлицо. Бежан иллюстрирует этот пример постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 06.08.2009 по делу № А32-12954/2008-32/201.

9. Акционер или участник занял денег своей фирме

Если суд признает условия сделки нерыночными, он может решить, что займом прикрывалась выплата дивидендов, что повлечет за собой налоговые последствия, рассказывает партнер Althaus Group Илья Смирнов (А55-9504/2015; А53-8291/2015).

10. Акционер или участник занял денег своей фирме, а ее объявили банкротом

Если кредитор решил взыскать долг как текущий платеж, но против его удовлетворения возражает один из кредиторов – займодавец будет вынужден доказать все существенные обстоятельства, которые подтверждают факт предоставления займа, говорит управляющий партнер АБ «Эксиора» Алексей Мороз. И даже если заемщик-банкрот не возражает или признал долг, этого будет недостаточно, обращает внимание юрист, который ссылается на определение ВС от 11.09.17 № 301-ЭС17-4784 (подробнее о деле читайте в новости "ВС напомнит о повышенном стандарте доказывания в банкротстве").

Новости Право.ru

quot

Займы юрлицам со стороны участника вплоть до недавнего времени были самым частым способом получить контроль над процедурой банкротства. Но если займами маскируют корпоративные отношения (например, увеличение уставного капитала), суд может переквалифицировать сделки в корпоративные, которые нельзя включать в реестр. Чтобы убедить его это сделать, можно доказывать не только юридическую, но и фактическую аффилированность – определение Верховного Суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475.

Алексей Мороз, управляющий партнер АБ "Эксиора"

Читайте так же:
Гарантийный срок при замене товара по закону

Как оформить заем простым людям: что сделать и как написать

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого, по недосмотру или намеренно, то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то» и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

?! Расписка: официальный документ или туалетная бумага

Favorite В закладки

Расписка: официальный документ или туалетная бумага

Разберемся, является расписка официальным документом в суде. И можно ли использовать расписку как доказательство.

На днях мне позвонил далекий знакомый с просьбой занять деньги под расписку, чтобы купить iPhone 7 Plus в подарок своей девушке. Отказал. А после обратился к юристу, чтобы разобраться в вопросе ценности таких бумажек как юридических документов.

Собрал для наших читателей полученные данные в статью. В жизни пригодится.

Обратите внимание! Представленная информация справедлива для России. Ситуацию в вашей стране обсуждаете с местным юристом.

Что собой представляет расписка

Расписка — рукописный документ, который фиксирует взаимоотношения двух или большего числа лиц в той или иной сфере. Чаще всего она оказывается подтверждением займа денежных средств, передачи документов во временное пользование и так далее.

1

  • Расписка на алименты, которые полагаются одному из родителей, проживающих с ребенком до совершеннолетия
  • Расписка об отсутствии претензий, которая подтверждает этот факт при нанесению урона здоровью, имуществу и так далее
  • Расписка на получение документов или ценных бумаг, которая закрепляет необходимость вернуть их в указанное время
  • Долговая расписка, подтверждающая факт передачи конкретной суммы денег и необходимости вернуть их в обозначенное время — самый популярный вид

Расписка составляется в одном экземпляре и остается у той стороны, которой должны отдать деньги, документы и так далее.

Как правильно составить расписку

Чтобы расписка стала юридическим документом и не превратилась в заменитель для туалетной бумаги, ее нужно правильно оформить.

33

Пример расписки. Кликабельно.

Обратите внимание на 10 базовых нюансов расписки:

  1. Расписку пишут от руки (не печатают)
  2. Посередине должно стоять название документа — «Расписка»
  3. Слева ниже названия располагается название города («г. Москва»)
  4. Справа напротив города ставится дата полностью («20 марта 2010 года»)
  5. Фамилия, имя и отчество пишутся полностью («Айфонов Айфон Айфонович»)
  6. После ФИО нужно указать полные паспортные данные (серия, номер, кем выдан), дату рождения, адрес проживания — это нужно для обеих сторон
  7. Сумма денег цифрами и прописью (или описание другого переданного блага)
  8. Название валюты (или другие нюансы взаимоотношений)
  9. Дата возврата денег (документов и так далее)
  10. Слева ниже текста ставится дата подписи, а справа подпись обеих сторон (она должна максимально точно походить на паспортную)

Если расписка составлялась при свидетелях (двух и больше), их подписи аналогично сторонам сделки также окажутся кстати. Это условие можно считать необязательным, но желательным.

Читайте так же:
Платежное поручение как способ расчетов

Какую юридическую силу имеет рукописная расписка

Нормы российского законодательства не предполагают, что расписка должна быть обязательно напечатана — она может быть выполнена в любом виде.

Если ситуация дошла до судебного разбирательства (не выплачиваются алименты, предъявляются претензии, не возвращаются документы или деньги и так далее), а автор расписки отказывается от взятых на себя обязательств, расписка станет отличным доказательством в суде.

Свидетели, при которых составлялась расписка, здесь также будут очень кстати.

Нужно ли заверять расписку нотариально

Не обязательно, но можно.

Вот преимущества нотариального заверения:

  • Нотариус может проверить правомерность сделки как таковой
  • Нотариальное заверение проще подтверждает личность того, кто написал расписку
  • Расписка с нотариальным заверением будет принята судом в качестве доказательства с большей вероятностью

Но услуги нотариуса стоят денег, поэтому к нему прибегают не так часто.

Думаю, в данном случае нужно ориентироваться на серьезность сделки. Если речь идет о сравнительно большой сумме денег или важных документах, заверение обязательно. В противном случае — по желанию.

Подведем итоги и сделаем выводы

Давайте кратко и по пунктам:

  • Расписка имеет юридическую силу и может быть использована в качестве подтверждающего что-либо доказательства в суде, главное — правильное составление
  • Рукописная расписка имеет даже большую силу, чем напечатанная, ведь по ней можно более точно определить автора — обратите внимание, чтобы подписи совпадали с паспортом
  • Дополнительные свидетели составления расписки — они будут кстати
  • Нотариальное заверение расписки не помешает — так проще определить автора документа

А главное — юристы утверждают, что расписки не нужно сравнивать с туалетной бумагой. Поэтому пользуйтесь.

2

Favorite В закладки

  • Твитнуть
  • Поделиться
  • Рассказать

Николай Грицаенко

Кандидат наук в рваных джинсах. Пишу докторскую на Mac, не выпускаю из рук iPhone, рассказываю про технологии и жизнь.

👀 Читайте также . Всё по теме

Сравнил Портретный режим iPhone 11 и iPhone 13 Pro. Ночная съёмка творит чудеса

Spotify тестирует бесконечную ленту с мини-клипами. Получилось почти как у TikTok

Тим Кук поделился мнением насчёт программы самостоятельного ремонта Apple (если кратко, он очень рад)

10 самых красивых железных дорог мира. Путь вокруг Байкала уступил только Швейцарии

Xiaomi не удержалась и скопировала у Apple программу самостоятельного ремонта смартфонов

Как я выбрал себе домашнюю акустику и ни разу не пожалел. Делюсь советами

Как я сделал дома все светильники умными. Обзор выключателей Aqara, они еще расход энергии показывают!

Обзор двух моделей наушников Bowers & Wilkins PI5 и PI7, которые уже приехали в Россию. Премиум в обалденных цветах

Комментарии 28

А другу проще кредит в банке взять по моему=)

То, что расписка – не туалетная бумага, давно известно всем умным людям. И то, что ее не нужно заверять нотариально – тоже дано известно.

@Reagan , заверить расписку разве могут? Только подписи по моему

@potatoonair , совершенно верное замечание. Расписку нельзя заверить нотариально.

кстати, телефонная запись так же может служить аналогом расписки. само собой не рандомная и записанным предметом разговора.

“А главное — юристы утверждают, что расписки не нужно сравнивать с туалетной бумагой. Поэтому пользуйтесь.”

А главное – юристам выгодно так говорить, а потом собирать от 20ти до 100тыс за пустяковое дело – подачу в суд на должника.

Расписка – документ. Судился. Знаю.

>документом на суде

Николай, обычно говорят “документом в суде”

@Lifedesigner , спасибо, поправил

@Lifedesigner , “на” – предлог в отношении процесса; “в” – в отношении места
И, да – занудничаю)

Вот очень полезная статья из тех, что выходят за пределы тематики сайта. Спасибо!

@Vlad Chechulin , спасибо за отзыв)

Не занять, а дать в долг, в займ

Нюансы расписки несколько притянуты за уши, потому что обязательных требований к форме составления расписки нет. Цель расписки – подтверждение договора займа и его условий, в связи с чем ее содержание должно четко подтверждать личность займодавца и заемщика, факт передачи займа и содержать указание на предмет займа, а также условия выполнения обязательства заемщика вернуть займ. Свидетели или нотариальное заверение не обязательны, это лишь меры для повышения доказательственной силы расписки в суде, если заемщик будет оспаривать факт займа или его условия. В равной степени может быть использована фотофиксация или видеозапись составления заемщиком расписки.

Ох… прокомментирую, чтобы не не велись на такое люди. Как краевед со стажем уже 18 лет.

–1. Расписку пишут от руки (не печатают)–
Ахинея. Закон не устанавливает никаких требований к форме расписки. Хоть на камне высекай. Суд примет в определенных случаях даже переписку по электронной почте.

–2. Посередине должно стоять название документа — «Расписка»–
Совсем не обязательно. Главное в расписке суть написанного, это не вексель с его обязательными атрибутами.

–3. Слева ниже названия располагается название города («г. Москва»)
Справа напротив города ставится дата полностью («20 марта 2010 года»)–
Дата – да, место не обязательно.

–4. Фамилия, имя и отчество пишутся полностью («Айфонов Айфон Айфонович»)–
да

–5. После ФИО нужно указать полные паспортные данные (серия, номер, кем выдан), дату рождения, адрес проживания — это нужно для обеих сторон–
да

–6. Сумма денег цифрами и прописью (или описание другого переданного блага)–
да

–7. Название валюты (или другие нюансы взаимоотношений)–
Валюта может быть одна – рубль. Если уж совсем по закону. Не рублями можно исключительно между близкими родственниками. Можно привязаться в валюте – по курсу на дату расчетов.

Читайте так же:
Восстановление прав при утере - помощь в ГИБДД

–8. Дата возврата денег (документов и так далее)–
да

–9. Слева ниже текста ставится дата подписи, а справа подпись обеих сторон (она должна максимально точно походить на паспортную)–
Дата подписи как раз не обязательна, подписи – да. Чтобы не было разночтений, подписываться стоит “по-нотариальному”: полностью ФИО от руки и подпись.

Ruslan__Z avatar

@Flinter , позвольте спросить, а как связано то, что вы краевед и юриспруденция?

Долговая расписка. Что нужно знать о ней?

Наличие в долговой расписке всех необходимых сведений позволит избежать ненужных проволочек в суде.

Для тех, кто когда-нибудь брал большие суммы денег в долг, причем делал это у знакомых, а не в банках, прекрасно знает о том, что представляет из себя долговая расписка. Однако не все знают о том, какие правовые последствия у нее есть и что нужно знать, чтобы не остаться должным навсегда.

«Долговая расписка – очень старая форма фиксации устных договоренностей. Современное законодательство большинства стран мира, в частности Республика Казахстан, уделило особое внимание предмету «расписке» и ее законности»

Согласно статьи 715 Гражданского кодекса Республики Казахстан «По договору займа одна сторона (заимодатель) передает, а в случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом или договором, обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить заимодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества»

В данном случае в качестве договора займа в полной мере может выступать долговая расписка. Однако между договором займа и распиской есть одна большая принципиальная разница. Расписка – это рукописный документ, составленный и написанный одним лицом, но если в документе стоят две подписи (и заемщика и заимодателя), то это уже договор займа.

Соответственно, если вы пришли расплатиться с долгом, не забудьте от займодателя вернуть себе обратно написанную вами расписку или уничтожить ее в вашем присутствии и убедитесь, что это ваша расписка. Если же займодатель заявил об ее утрате, то потребуйте, чтобы он собственноручно написал расписку об уплате вами долга и упомянул в ней, что написанная вами расписка была им утеряна.

  • Расписка должна быть подробной: название, число, месяц, год написания, полные имена (Ф.И.О) займодателя и заемщика, их паспортные данные, адреса проживания, ИИН, размер суммы основного долга (если с вознаграждением, сумма вознаграждения);
  • Текст долговой расписки необходимо полностью писать от руки лично заемщику, также подпись желательно ставить сразу под текстом расписки, так чтобы не оставалось места вписать в нее не нужную информацию займодателем;
  • Следует указать пени, которые возможно наложит на Вас займодатель за каждый день просрочки выплаты;
  • Займодателю же стоит быть внимательным при проверке всех паспортных данных, поскольку ошибка в данных приводит к недействительности ваших письменных договоренностей. Проще говоря, вы дали в долг совершенно другому человеку, которого и в природе не существует.

К сожалению, даже юридически грамотно составленная долговая расписка не является гарантией возврата Ваших денег. Возврат долга обусловлен, в первую очередь, добросовестностью должника. Тем не менее, наличие в долговой расписке всех необходимых сведений позволит избежать ненужных проволочек в суде и тем самым существенно повысить вероятность возврата денег.

Главный специалист Саранского городского суда И.Грач, САРАНЬ

Как вернуть долг по расписке? Как получить по ней проценты? В расписке не указан срок возврата долга.

Около 2-х лет назад я дал родственникам в долг по расписке довольно приличную сумму (более 100 000 рублей). Долг мне так и не вернули. Когда я обратился с просьбой вернуть долг – получил ответ, что расписка недействительна! Потому что в ней не указан срок возврата денег.

Как вернуть долг по такой расписке? Действительно ли она недействительна? Желательно также получить проценты, если можно. Но в расписке о процентах ничего не сказано.

Ответ юриста:

Главное, что вам стоит знать: расписка — это документ, оформляющий сделку. Оформленная таким образом сделка – договор займа. Соответственно, возврат долга по расписке регулируется, прежде всего, нормами Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ).

Является ли действительной расписка, и в которой не указан срок возврата долга? Да, такая расписка является действительной и может быть использована в суде как доказательство заключенной сделки. Это следует из ст. 830 ГК РФ, которая допускает отсутствие в договоре займа срока возврата средств.

Также в указанной статье закреплен порядок исполнения обязательства при отсутствии в расписке обозначенного календарной датой срока возврата. Вытекающее из соответствующей сделки (договора займа) требование о возврате средств может быть предъявлено вами в любое время. Возврат денег должником должен быть осуществлен в течение 30 (тридцати) дней с момента получения такого требования. Срок мог быть изменен в договоре (тексте расписки) при заключении сделки. Насколько я понимаю, при выдаче займа вашим родственникам вы иной срок возврата средств в текст расписки не включали.

Подлежат ли взысканию проценты за пользование деньгами, если в тексте расписки нет условия об обязательстве их выплатить?

Сначала разберемся с процентами за правомерное пользование предоставленным займом (ст. 809 ГК РФ). Сначала надо выяснить, относится ли выданный вами заем к считающимся беспроцентными в силу п. 3 указанной статьи. Беспроцентными предполагаются денежные займы, при соблюдении одновременно двух условий:

  • сумма займа более или равна 50 МРОТ;
  • заем не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
Читайте так же:
Как узнать задолженность по кредиту?

Очень важный момент — что в данном случае законодатель понимает под МРОТ? Ответ содержится в ст. 5 Федерального закона «О минимальном размере оплаты труда». В нашем случае МРОТ для расчета «предполагаемой беспроцентной» суммы займа в качестве МРОТ необходимо использовать сумму равную 100 рублям. Соответственно, проценты за пользование одолженными деньгами не начисляются, если сумма займа менее или равна 5 000 рублей.

Предоставленная в вашем случае заемщику сумма превышает пять тысяч рублей. Следовательно, вы имеете право начислить проценты по ст. 809 ГК РФ за весь срок с момента получения денег должником. Тот факт, что в тексте расписки отсутствует условие о размере процентов, препятствием не является. Согласно прямому указанию ст. 809 ГК РФ их размер равен установленной Банком России ставки рефинансирования. Применяемая вами для начисления процентов ставка определяется ставкой, действующей на дату возврата средств. В вашем случае — на дату составления требования (потом пересчитать на дату возврата средств, если будут изменения).

На сегодняшний день Банк России заменил ставку рефинансирования ключевой ставкой. Соответственно, если возврат долга по расписке имеет место после 1 января 2016 года, проценты начисляются в размере установленной Банком России ключевой ставки.

Есть еще один нюанс, касающийся процентов. В ст. 395 ГК РФ указана также возможность начисления процентов за несогласованное неправомерное пользование чужими денежными средствами. Например, их использование становится неправомерным, если одолженные по расписке деньги не возвращены в срок.

Предусмотренные в ст. 395 ГК проценты можно будет начислить, если ваш должник не вернет причитающиеся средства по истечении 30 дней с даты получения вашего требования о возврате. Проценты можно начислять с первого дня, когда должник будет считаться уклоняющимся от возврата средств. Таковым днем будет считаться 31 день с даты получения требования о возврате. Проценты подлежат начислению до даты фактического возврата вам всей суммы долга по расписке. Размер соответствующих процентов определяется средней ставкой банковского процента по вкладам физических лиц в том регионе РФ, где вы проживаете. Найти информацию по средним ставкам вы можете на сайте Банка России.

Исходя из вышесказанного, вам следует составить письменное требование о возврате долга. В его текст стоит включить расчет процентов (согласно ст. 809 ГК РФ). Название документа значения не имеет (его можно именовать, например, претензией). Но он является юридически значимым сообщением, его стоит направить должнику таким способом, чтобы в итоге иметь на руках доказательства направления и передачи должнику. Например, передать лично под расписку, направить ценным письмом с описью вложения, передать через нотариуса. В случае невозврата средств в течение 30 (тридцати) дней, следующим этапом будет обращение в суд. Также можно начать начислять на сумму займа предусмотренные ст. 395 проценты.

Еще хотелось бы затронуть некоторые процессуальные моменты.

Имеется возможность существенно ускорить судебный процесс посредством приказного производства. Такое право предоставлено вам статьями 121 и 122 Гражданского процессуального кодекса РФ. Для использования возможности упрощенного судопроизводства важно то, что:

  • сумма займа и процентов не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • ваши отношения оформлены с помощью долговой расписки, т. е. письменно.

При составлении расписки, как уже отмечалось, письменная форма сделки считается соблюденной. Это следует из ч. 2 ст. 160, ч. 3 ст. 434, ч. 2 ст. 808 ГК РФ.

Если родственник-должник попытается оспорить судебный приказ или по иным причинам истребование будет осуществляться в исковом судопроизводстве, со стороны должника возможны ссылки на неполучение им займа. То есть — на безденежность займа. В этом случае для вас может оказаться полезной ч. 2 ст. 812 ГК РФ. Согласно ей, не могут быть использованы свидетельские показания, если у кредитора имеется письменный документ (расписка), подтверждающий получение займа должником. Правда, в законе есть ряд исключений в виде договоров заключенных под влиянием обмана, насилия, и пр.

Как правильно составить долговую расписку

Вероятнее всего каждый человек хотя бы один раз за свою жизнь давал деньги в долг или брал их. К сожалению, не всем людям знакомы простые и понятные правила, которым необходимо неукоснительно следовать при оформлении займа денежных средств. Разумеется, никто не обязан знать различные тонкости, например, как исполнять денежные обязательства через аренду банковской ячейки или через нотариуса. Но поглядите на это с другой стороны: почти каждый мужчина знает как припаять провод или слить масло с автомобиля, не являясь при этом электриком или автомехаником. Существуют базовые вещи, которые стоит знать, даже не будучи специалистом в области. Расписка — это как раз те самые азы договоров займа, которые стоит знать, даже не будучи юристом. Читая этот материал, вы узнаете о самых распространенных заблуждениях о расписках, а также об ошибках, которых можно легко избежать.

Ошибка №1.«Если в расписке не указан адрес должника и его паспортные данные, то она бесполезна и взыскать по ней ничего не получится. В мире еще много людей с таким же именем и отчеством, вы не докажете, что именно этот Иванов А.А. брал у вас денежные средства».
Это неверно. В расписке должно быть указано следующее: фамилия, имя и отчество того, кто взял деньги; инициалы того, у кого были взяты деньги; дата, когда это произошло; сумма денежных средств, которые были переданы; сроки возврата. Этих данных достаточно для действительности документа.
Желательно (но необязательно) указывать паспортные данные и адрес заемщика, но их отсутствие не помешает обратиться в суд для взыскания суммы задолженности. Если должник будет заявлять, что он не тот самый, допустим, Иванов Алексей Алексеевич, который написан в тексте расписки, всегда можно провести почерковедческую экспертизу подписи. Можно также подвергнуть экспертному осмотру и сам текст. По этой причине юристы рекомендуют, чтобы весь текст расписки писал сам должник собственной рукой, это облегчает доказывание в будущем.

Читайте так же:
Как открыть аптеку с нуля

Ошибка №2.«Деньги надо передавать при свидетелях, чтобы потом было проще доказать наличие долга».
Это самый настоящий абсурд, в присутствии свидетелей при передаче денег нет никакого толку. Для оценки полезности свидетельских показаний рассмотрим ситуацию с правильно оформленной распиской, а также случай, когда письменно займ не оформлен.
В случае, если расписка написана, судебная практика показывает, что должник может привести в суд даже десяток свидетелей, которые расскажут, что он денег не брал. Может быть в то, что должник не брал денег, поверит даже судья, но решение вынесет законное, основываясь на том, что в расписке присутствует подпись ответчика. Все показания свидетелей будут разбиваться о железный вопрос: «Зачем тогда написали в расписке, что взяли деньги?». Судебная практика оспаривания долгов по безденежности показывает, что ссылаться на свидетелей бесполезно. Таким образом, если расписка написана — свидетели ничего не докажут или не оспорят, стало быть они не нужны.
С ситуации, когда расписка не написана, в дело вступает статья 162 ГК РФ, в которой говорится, что несоблюдение обязательной письменной формы расписки лишает сторон права на использование в суде свидетелей. Таким образом, если расписка не написана — суд даже не будет опрашивать ваших свидетелей. И снова свидетели становятся лишними.

Ошибка №3.«Расписку необходимо оформлять и заверять у нотариуса иначе не приобретет юридической силы».
Совершенно неясно откуда взялся такой миф, но законодательство не содержимт нормы об обязательном участии нотариуса при составлении расписки. Согласно гражданскому кодексу, раписка составляется без нотариусов, без третьих сторон, без каких-либо фирменных бланков, в простой письменной форме.
Да, расписку можно оформить у нотариуса, но при этом важно знать, что нотариус проверяет только личность сторон и свидетельствует о том, что подпись подлинная (в перспективе избавляет вас от необходимости экспертизы, если должник начнет отказываться от своей подписи). Сам факт передачи денег нотариус не свидетельствует и никак не проверяет.
Запомните — расписка не входит в перечень документов, подлежащих обязательному нотариальному заверению, а услуги нотариуса по свидетельствованию подлинности подписи вам не нужны в данном случае, к тому же требуют дополнительных денежных затрат.

Ошибка №4.«Как известно, срок исковой давности составляет три года согласно ГПК РФ. Если после передачи денег и написания расписки прошло более трех лет, то расписку можно просто выбросить».
И снова нет. Дело в том, что срок исковой давности начинает течь с того момента, когда истец узнал или должен был узнать, что его права нарушаются.
Когда заимодавец узнает, что денег по расписке ему не вернут? Точно не в день ее написания. Возможны два варианта, когда в тексте указан срок, когда заемщик обязуется вернуть деньги, а также когда такой срок не указан.
Если срок указан, то именно после наступления такого срока можно начинать отсчитывать три года. Допустим, заемщик взял деньги в 2015 году, в тексте указано обещание возврата в 2019, значит срок исковой давности подойдет к концу только в 2022 году!
Если же срок не указан, то заимодавец волен в любое время письменно потребовать вернуть деньги назад. Когда же заемщик деньги не вернет, то срок исковой давности следует отсчитывать от даты на конверте. Таким образом, даже расписка, написанная в 2010 году имеет полноценную юридическую силу в году 2019-м.
И даже если все упущено, у опытных юристов есть особые методы для восстановления сроков, которые стоит попробовать. Не торопитесь выбрасывать старые расписки.

Ошибка №5.«Если должник не возвращает деньги, то он мошенник! Надо написать заявление в полицию и лично прокурору».
Спешу разочаровать читателей, но это бессмысленно. Ваше обращение конечно примут, потому что обязаны принять, а затем пришлют отказ. Все просто — когда один гражданин не возвращает другому гражданину деньги, отданные им добровольно в долг, то состава преступления в этом нет. Займ — это гражданско-правовые отношения, которые в сферу действия уголовного права и правоохранительных органов не попадают.
Нужно обращаться в суд и в отдел судебных приставов.

Ошибка №6.«Если в тексте должник написал, что взял деньги, но при этом не написал, что взял их в долг и обязуется вернуть, то это расписка расценивается как дарение и вернуть деньги нельзя».
Еще одна популярная ложь. Да, взыскать такие деньги в качестве долга уже не получится, но в ГК есть прекрасная статья 1102, в которой описано понятие неосновательного обогащения и его последствия.
Если одно лицо получило от другого лица деньги или иные выгоды без надлежащих документов, при этом нет доказательств, что деньги передавались в подарок или в возврат долга, то это лицо будет обязано полученные средства вернуть назад и уплатить проценты за пользование ими.
Так что, даже подобная расписка вам пригодится, чтобы вернуть свои денежные средства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector