Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на земельный участок 2021

Ипотека на земельный участок 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2021 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

  • предоставление обязательного пакета документов;
  • первоначальный взнос 20-25%;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • общий трудовой стаж от 1 года и более;
  • стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
  • предоставление копии налоговой декларации;
  • чистая кредитная история.

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

  • земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;
  • топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;
  • запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;
  • желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.

Как оформить ипотеку на земельный участок

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.

1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.

Читайте так же:
Как оформлять наследство в днр

2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.

3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.

4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.

5. Вносите первоначальный взнос.

6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.

— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках в 2022 году

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

ипотека дача

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу. Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.
Читайте так же:
Как узнать где работает должник по алиментам

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках в 2022 году

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка – максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

Читайте так же:
Если вас хотят уволить - 10 полезных советов

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Ипотека на дачу: как взять

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков.

Какие условия у программы сельской ипотеки? Всем ли ее дают?

Требования к заемщикам в этой программе стандартные, а вот объект должен строго соответствовать целому ряду условий:

— приобретение земельного участка, расположенного на сельских территориях, и строительство на нем жилого дома по договору подряда;

— строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке;

— приобретение готового или строящегося объекта недвижимости или объекта недвижимости с земельным участком, расположенного на сельских территориях.

Годовая ставка установлена министерством сельского хозяйства в размере от 0,1% (при софинансированнии со стороны регионов) до 3%. Разницу между рыночной банковской ставкой и льготной ставкой субсидирует государство.

— Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тысяч до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – 5 миллионов рублей), при этом первоначальный взнос начинается от 10%. Для внесения первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки может подать любой гражданин страны возрастом от 21 до 65 лет на момент полного исполнения долговых обязательств. По условиям займа клиент может выбрать различную форму оплаты – дифференцированными или аннуитетными платежами без увеличения остатка ссудной задолженности. При этом при расчете платежеспособности клиента есть возможность учесть различные виды доходов, в том числе полученные от ведения личного подсобного хозяйства.

При этом условия несколько различаются в зависимости от банка, который выдает эту ипотеку. Например, Россельхозбанк не выдает ее для приобретения домов на землях садоводства, зато кредитует строительство дома. Сбербанк же выдает сельскую ипотеку только на готовые дома, зато не требует, чтобы это были обязательно земли ИЖС, главное, чтобы приобретаемый дом был признан жилым.

Читайте так же:
Порядок взыскания алиментов судебными приставами

Правда ли, что сельскую ипотеку можно получить и для покупки городской недвижимости?

Да, программа распространяется на населенные пункты, проходящие по категории «сельская местность». Это могут быть и малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Приобрести можно и квартиру на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи, и на стадии строительства – у юридического лица по договорам долевого участия и уступке прав требования.

Можно ли взять сельскую ипотеку на строительство дома или она действует только для покупки готовых строений?

Зависит от банка, в который вы обращаетесь. Так, Россельхозбанк согласовывает сельскую ипотеку на строительство дома под залог имеющегося в собственности участка, а Сбербанк – нет.

Остается еще возможность взять ипотеку на строительство дома вне программы сельской ипотеки, однако здесь будут совсем другие ставки. Например, банк «Дом.РФ» для получения кредита на индивидуальное жилищное строительство требует заключить договор строительного подряда только с аккредитованным им застройщиком.

Можно ли взять сельскую ипотеку для покупки дачи, а не жилого дома?

Да, если вы берете ее в Сбербанке, но в Россельхозбанке не получится.

Можно ли использовать материнский капитал для оплаты льготной сельской ипотеки?

Да, материнский капитал можно полностью или частично направить на первый взнос по сельской ипотеке.

Как быть тем, кто хочет купить загородный дом, который не попадает под условия сельской ипотеки? Кредитуют ли банки покупку загородной недвижимости вне этой программы?

Да, это возможно, но тут существенные ограничения накладывают лимиты кредита и процентные ставки. Так, Сбербанк и ВТБ кредитуют покупку готового загородного дома по ставке от 8,5%. В целом же по рынку ставки по ипотеке на загородную недвижимость на данный момент находятся в диапазоне от 8,5% до 16%, а минимальный размер первоначального взноса стартует от 10 %, но это большая редкость, средний же по программам сейчас составляет – 30% или 40%.

В части банков окончательная ставка по кредиту будет зависеть от суммы займа, например, при кредите до 3 миллионов рублей она составит 12,79%, а от 3 миллионов и выше – уже 8,75%.

Есть ли способ взять ипотеку на загородную недвижимость и как-то сэкономить на процентах?

Стопроцентного способа нет, но некоторые «лайфхаки» рынок выработал. Так, для загородной ипотеки действует практика, при которой банки лояльнее к своим «зарплатным» клиентам или просто держателям счетов.

Другим рабочим вариантом может стать нецелевой кредит под залог городской недвижимости, в том числе и находящейся в собственности другого лица, если оно готово выступить залогодателем. То есть вы берете у банка деньги под залог имеющейся у вас ликвидной городской недвижимости и направляете их на покупку загородного дома. Таким образом вы сможете существенно выиграть в процентах (выгода сильно разнится в зависимости от оценки вашего объекта залога).

На покупку каких загородных объектов банки наименее охотно одобряют ипотеку?

Чем сложнее оценить ликвидность объекта, тем меньше шансов получить на него ипотеку. По этой логике банки куда более охотно кредитуют покупку готового дома, у которого можно оценить качество строительства, материалы, наличие коммуникаций и площадь, чем «голый» участок или строительство дома.

Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.

ИПОТЕКА НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК

участки в ипотеку (2).png

Ипотека на земельный участок в Ленинградской области – это возможность построить дом своей мечты за городом.

Требования к участку

В любой ипотеке важнейшим фактором, определяющим её оформление, становится то, чем она будет обеспечиваться. Если вам нужна ипотека на земельный участок в Ленинградской области, то залогом на неё станет сама приобретаемая земля. Но при этом она, в отличие от других видов залога, является достаточно своеобразным залогом. Поэтому для получения ипотеки на землю вам следует выбирать участок, который соответствует следующим критериям:

  • Земля должна быть расположена не дальше 100 км от города;
  • Наличие инфраструктуры. Этот фактор не является обязательным, но может стать определяющим. Если на территории участка есть газовое, водное и энергетическое снабжение, а также канализация – это станет существенным плюсом во время оценки его стоимости. Это даёт банку понять, что участок уже пригоден для использования, и деньги не будут потрачены на его первичное обустройство;
  • Определённые зоны. Не выбирайте себе участок в резервной зоне или области, где находятся природоохранные объекты. Никакой банк не согласится выдавать на них ипотеку.
Читайте так же:
Как получить алименты с осужденного?

Порядок оформления займа

Если ваш земельный участок соответствует всем вышеописанным требованиям, то мы сможем помочь вам с оформлением ипотечного займа. Но ещё перед выбором участка стоит задуматься о поиске подходящей финансовой организации. В этом деле нужно тщательно проверять все условия и договоры. Кредитный специалист компании «ФАКТ.» готов проконсультировать по всем условиям, которые предлагают наши банки-партнеры.

После выбора подходящего объекта для ипотечного займа, можно переходить к его оформлению:

  • Выбор оптимальной программы кредитования и согласование её условий в подходящем банке;
  • Одобрение определённой суммы, которую банк готов выделить на ипотечное кредитование;
  • Проверка на соответствие земельного участка всем условиям, которые выгодны банку и одобрение объекта;
  • Оформление договора купили-продажи участка и кредитных обязательств.

порядок получения ипотеки-04 (2) (1).jpg

Документы для заключения ипотечного договора

Для того чтобы вам согласовали ипотечное кредитование на земельный участок, нужно предоставить несколько основных документов, которые мы поможем вам собрать. В любом банке вам понадобятся:

  • Документ, подтверждающий наличие стабильного места работы;
  • Справка об уровне дохода, соответствующего сумме займа;
  • Бумаги о государственной регистрации права;
  • Если продавцом является ООО или индивидуальный предприниматель, то понадобится его выписка из Единого госреестра юридических лиц.

Особенности ипотечного договора

При оформлении ипотечного договора на земельный участок важно учесть некоторые особенности. Во-первых, при получении займа вы становитесь полноправным владельцем территории и можете распоряжаться ею по своему усмотрению. Но при этом все свои действия вы обязаны согласовывать с кредитором. Во-вторых, важным элементом является составление договора должным образом. Договор должен содержать все основные сведения о земельном участке: кадастровый номер, размер участка, месторасположение и прочее.

Приглашение к сотрудничеству

При приобретении земельного участка в компании «Факт.» мы предлагаем нашим клиентам помощь в получении кредитования по самым выгодным условиям. Вы можете получить следующие условия:

  • 9,3% – минимальная процентная ставка;
  • Личный кредитный менеджер;
  • Оформление займа для граждан от 18 до 75 лет;
  • 30 лет – максимальный срок выплаты;
  • 20% – минимальный первый взнос.

Плюсы заключения ипотечного договора совместно со специалистом компании «ФАКТ»:

  1. Удобно, так как в компании есть свой кредитный специалист и не нужно обращаться в большое количество банков. Мы сами подберём клиенту самые выгодные условия, поможем с подачей документов, согласованиями и прочими формальностями. Данная услуга предоставляется для наших клиентов бесплатно.
  2. Максимальная скидка на участок, так как ипотека приравнивается к 100% оплате.
  3. Выгодные условия, так как мы официально являемся партнёрами ведущих в стране банков.

Если у вас остались вопросы, оставляйте заявку на обратный звонок на сайте. Наш специалист в скором времени свяжется с вами, чтобы ответить на все вопросы и согласовать оформление кредита.

Официальные банки-партнёры:

content_file.png8f9c35ef0f4f8b64cba0a1d4bc527990.png

Список банков постоянно пополняется. Индивидуальные условия и выбор другого банка для ипотеки вы всегда можете обсудить с персональным кредитным менеджером.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector