Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством. Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией. При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

  • открытие вклада с целью накопления личных средств;
  • инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией. Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

  • паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
  • справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.
Читайте так же:
Как написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

  • лично посетив налоговую инспекцию;
  • почтовым письмом с уведомлением о вручении;
  • в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций. Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

  • за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
  • за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
  • за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
  • за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

  • лица, которые занимают высокие государственные должности;
  • члены совета директоров ЦБРФ;
  • топ-менеджеры госкомпаний;
  • граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

  • Кипр;
  • Латвия;
  • Швейцария;
  • Венгрия;
  • Чехия;
  • Черногория;
  • Гонконг;
  • ОАЭ;
  • США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств. Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings. Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты. При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Читайте так же:
Оплачиваются ли выходные дни в больничном листе

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей. Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством. Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика. В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков. При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Как открыть счёт за границей для иностранца

В какой стране лучше открыть счет за границей в 2020 году

    ; ; ; ; ;
  • Польша; ; ; ;
  • Сербия; ;
  • Лихтенштейн;
  • Платежные системы.

Можно ли открыть счет без личного присутствия

Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.

Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.

Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.

Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.

Читайте так же:
Восстановление документов на квартиру: варианты и порядок действий

Можно ли найти зарубежный банк на территории России

Такие банки, как – UniCredit, Raiffeisen, Ziraat и другие, являются зарубежными. Возникает логичная мысль, открыть счёт за рубежом через представительства в Москве или Санкт- Петербурге. Проблема в том, что это одно из главных заблуждений. Несмотря на то, что банки являются зарубежными, внутри России они являются российскими и не имеют прямой связи продуктов со своими материнскими организациями.

  • UniCredit – итальянский банк;
  • Raiffeisen – австрийский банк;
  • Ziraat – турецкий банк.

Поэтому ответ на вопрос – можно ли открыть иностранный счёт в российском отделении, имеет однозначный ответ – нет, нельзя. Все исключения, что когда-либо существовали, лишь подтверждают данное правило.

Однако вы можете обратиться к агентам в Москве, Санкт-Петербурге или других городах России, чтобы удаленно стать клиентам зарубежного банка, о чем мы написали выше.

Может ли россиянин открыть счет за границей

Может ли россиянин открыть счет за границей

Вопрос непраздный, так как ещё 15 лет назад существовал закон, согласно которому гражданину России требовалось получать специальное разрешение на открытие счёта за рубежом. В 2020 году ситуация намного проще, и большинство россиян могут беспрепятственно открыть счета в тех странах, где пожелают, и в том количестве банков, в котором удобно.

  • Лица, занимающие высокие государственные должности;
  • Члены совета директоров Центрального банка России;
  • Лица, занимающие высокие должности в государственных компаниях;
  • Граждане, которые были назначены на должность указом Президента РФ.
  • Лично в налоговую инспекцию;
  • По почте с уведомлением о вручении;
  • Онлайн с использованием электронной подписи.

Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно

  • Изучить информацию про юрисдикцию;
  • Выбрать 2-3 банка;
  • Узнать о необходимых документах;
  • Получить рекомендацию;
  • Организовать поездку.

После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.

Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.

Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.

Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.

Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.

  • Вы не знаете, что подписываете;
  • Банкиры не подсказывают Вам ответы.

Легкий способ открытия банковского счета в иностранном банке

  • Открыть счёт в короткие сроки;
  • Не допустить ошибок;
  • Снизить расходы;
  • Уменьшить количество поездок или вовсе открыть удаленно;
  • Сэкономить время на изучение и организацию процессов.

В случае работы с агентами, иногда требуется оформление доверенности. Это дополнительный документ, который может снизить нагрузку на вас, ведь он позволяет представлять ваши интересы вместо вас.

Какие документы необходимо оформить

  • Заграничный паспорт заявителя;
  • Заполненная анкета на открытие банковского счета;
  • Счёт за коммунальные платежи или иное подтверждение фактического адреса ;проживания;
  • Пакет регистрационных документов (для открытия счета на компанию);
  • Доверенность на агента.

Особенности открытия банковского счета за рубежом в 2020 году

Мир изменился, границы и ограничения, которые существовали в начале 2000-ых, стерлись. Сегодня вы, как гражданин России, можете открывать счета в любых странах и любых банках, которые работают с иностранцами. Это касается и других граждан – украинцев, казахов, белорусов и других. Однако, вместе с возможностями есть и обязанности. В 2018 году банки и страны обмениваются между собой информацией, а также накладывают ограничения или требования.

Читайте так же:
НДФЛ с займа сотруднику (пример расчета и проводки)

Вы можете открыть банковский счет в Европе, США, Азии и других регионах мира, даже не выходя из дома! Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью агента. Последнее является оптимальным выбором, так как экономит не только время, но и деньги. Стоимость помощи всегда соизмерима с расходами, которые требуется понести для открытия самостоятельно. С помощью профессионалов открыть счёт можно быстрее, а иногда и даже дешевле, чем самостоятельно.

Как открыть счет в иностранном банке за границей

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

  • Платежные системы — срок открытия 2-6 дней

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

СтранаПреимущество
ШвейцарияУдаленное открытие, $ счета
БеларусьСчет в день визита в банк
СербияНет требований к остатку
ОАЭДоступны доллары
Платежные системыОткрытие за 2-5 дня

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Как открыть счет иностранцу в банке за границей

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Открыть счет в иностранном банке

Открытие банковского счета за границей (за рубежом) выгодное решение сохранности собственного капитала как для физических, так и для юридических лиц. Но прежде чем решить открыть счет в иностранном банке необходимо узнать какие процедуры и документы финансовое учреждение от Вас затребует.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА: ПРОЦЕДУРЫ «KYC» И «DUE DILIGENCE»

Прежде всего, каждый банк в соответствии с мировыми стандартами следует принципу KYC (Know Your Client), именуемым как «Знай Своего Клиента». Эта процедура предусматривает, что банк принимая решение об открытии счета имеет право требовать предоставить сведения (документы) о потенциальном клиенте (компании). После того, как банк получает все необходимые документы о клиенте, он проводит стандартную процедуру проверки полученной информации на ее достоверность «Due diligence».

Читайте так же:
Обжалование дисциплинарного взыскания: судебная практика

Разобраться детально в этих процессах помогут Вам наши профессиональные юристы, благодаря которым открытие счета в иностранном банке становится простой и доступной возможностью каждого, как физического, так и юридического лица.

Начиная деловые отношения с банком, финансовое учреждение будет устанавливать Вашу личность, происхождение капитала, цель открытия счета в иностранном банке, интересующие Вас банковские услуги, какие предварительно трансакции планируются по счетам, какой деятельностью занимается компания, ее годовой оборот и бизнес-партнеры.

Важно знать, что зарубежные банки очень критически относятся к деятельности финансовых посредников (например, Forex), а также к деятельности с повышенным риском «High risk» (игорный бизнес, криптовалюта и т.д.). Большинство банков вообще не принимает на обслуживание таких клиентов. В данных случаях, рекомендуем открытие счета в платежных системах (финансовые компании с лицензией на валютные операции), у которых процесс рассмотрения документов максимально упрощен.

Стандартной процедурой предварительного знакомства также является заполнение опросной анкеты клиентом, но некоторые банки особенно тщательно подходят к этому вопросу и требуют личной встречи с представителем банка.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ЗА РУБЕЖОМ

Ранее, чтобы открыть счет в Европе (да и для открытия счета в зарубежных банках в целом) требовался лишь малый набор документов: идентифицирующие документы бенефициара и управляющего счетом (внутренний паспорт гражданина) и документы по компании, но сейчас этого недостаточно и банки хотят, как можно лучше «познакомиться» с клиентом.

Условно все банки можно разделить на два типа по критерию идентификации клиентов: с упрощенной и усиленной процедурой due diligence.

Упрощенная процедура due diligence (небольшое количество банков Европы, банки Турции, Грузии, Белоруссии, Белиза, платежные системы), предполагает следующий пакет документов:

  • оригиналы паспортов поверенного и бенефициара;
  • оригиналы учредительных документов компании;
  • детальное описание деятельности компании (бизнес-план);
  • копии документов по деятельности компании: банковские выписки, договора, инвойсы (если ранее велась деятельность);
  • счет за коммунальные услуги (utility bill), который подтверждает место проживания бенефициара/управляющего счетом;
  • банковскую рекомендацию;
  • детальное резюме (биографию) с информацией об образовании, роду деятельности клиента, информации о компании, легальности происхождения капитала и т.д.

При усиленной процедуре due diligence , по которой работают большинство европейских банков, помимо вышеуказанного списка документов потребуются документы, подтверждающие источник дохода (благосостояния) бенефициара. Это может быть:

  • выписка по личному счету, к которому прикреплена заработная плата или же справка от предприятия о начислении заработной платы;
  • копии деклараций, поданных в налоговую службу;
  • подтверждение наличия и получения наследства;
  • подтверждение денежных средств, полученных в подарок (дарственная);
  • копии договоров о продаже имущества;
  • все документы по компании, включая выписки со счетов, декларации, выплаты дивидендов, если бенефициар – учредитель предприятия;
  • декларации, выписки из Реестров предпринимателей и выписки по счетам, если бенефициар – частный предприниматель;
  • банковская справка о наличии депозитов;
  • или же другие аналогичные документы, которые могут подтвердить легальность средств.

Стоит помнить, что каждый зарубежный банк может запрашивать дополнительные документы, согласно внутренним требованиям учреждения и юрисдикции.

ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

После предоставления всех необходимых документов в банк, заполнения и подписания банковских форм (процедура может проходить как главном офисе банка, так и дистанционно, все зависит от условий открытия счета в конкретном случае) начинается детальное изучение юридическим отделом банка поданных документов. В случае положительного решения счёт открывается в течение нескольких дней.

Указанная процедура открытия счета отображает общую картину. В зависимости от требований конкретного заграничного банка, она может корректироваться и иметь дополнительные этапы. Например, некоторые зарубежные банки требуют видеосвязи с клиентом до рассмотрения документов, оплаты банковских комиссий, перечисления минимального первого платежа (в основном это касается банков Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна), предоставления оригиналов документов по компании и т.д.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, как открыть расчетный счет в иностранном банке, в том числе в европейском банке (через Интернет, онлайн, дистанционно или без личного визита), все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов позвонив в наш офис:

Наши специалисты проконсультируют Вас в вопросах выбора банка именно под Ваши требования и цели. Обращайтесь, у нас Вы найдете широкий выбор мировых банков с надежной репутацией. Открывать банковский расчетный счет за рубежом/границей вместе с Campio Group — выгодно и легко.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector