Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит?

Решения, которые помогут Вам разрешить сложности с выплатами

«Кредитные каникулы»
«Кредитные каникулы»

Подходит Вам в случае финансовых проблем временного характера

Клиенту, попавшему в трудную финансовую ситуацию, отводится некоторое время, в рамках которого выплаты могут быть приостановлены на небольшой период времени. «Кредитные каникулы» в ЭОС могут быть предоставлены по индивидуальному согласованию в случае документального подтверждения обстоятельств, которые не позволяют клиенту справиться с обязательством. В случае возобновления выплат в срок, условия погашения будут сохранены.

Перенос платежа
Перенос платежа

Подходит Вам в случае финансовых проблем временного характера

Как правило, предоставляется 1 раз за все время осуществления выплат по задолженности. Перенос платежа – это изменение даты, когда человеку необходимо внести деньги по финансовым обязательствам. Чтобы воспользоваться услугой «Перенос платежа», нашим клиентам необходимо обратиться в контактный центр для уточнения индивидуальных условий предоставления услуги.

Реструктуризация
Реструктуризация

Подходит Вам в случае финансовых проблем продолжительного характера

У каждого кредитора условия по данной услуге отличаются. Но цель у реструктуризации одна – облегчение финансового бремени человека. Например, сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, а срок выплат увеличен. Уточняйте условия предоставления услуги у кредитора.

Консолидирование
Консолидирование

Подходит если у Вас много непогашенных обязательств, которые Вы бы хотели объединить в одном месте

Это решение представляет собой объединение множества финансовых обязательств заемщика в одно. Консолидирование предоставляется в основном банками. Таким образом в одной организации можно соединить потребительский и ипотечный кредиты, которые были взяты в разных банках.

Рефинансирование (перекредитование)
Рефинансирование (перекредитование)

Подходит Вам, если с течением времени, условия, на которых Вы выплачиваете кредит, стали проигрывать в выгоде новым предложениям на рынке

Человек с финансовыми обязательствами оформляет кредит на более удобных условиях, а новый кредитор отправляет эту сумму на погашение предыдущего займа. Однако здесь необходимо заранее узнать, нет ли у первичного кредитора моратория на преждевременное погашение кредита, а также стоит внимательно просчитать разницу в процентных ставках, уточнить все затраты на оформление перекредитования.

Вы можете нам доверять

  • Наша деятельность контролируется ФССП России. Это обеспечивает полную открытость перед нашими Клиентами.
  • В агентстве работают юристы, финансовые консультанты и другие сотрудники, обладающие огромным опытом и необходимыми компетенциями.
  • Цель нашей работы – помочь Вам выйти из сложной жизненной ситуации и полностью погасить кредит. В каждом случае мы находим индивидуальное решение, устраивающее обе стороны.

Действующие акции нашего агентства

3 шага для разрешения финансовых проблем вместе с ЭОС

  • Позвоните в контактный центр ЭОС и выберите комфортные условия погашения.
  • Выберите удобный способ внесения денежных средств без комиссии.
  • Совершите первый платеж и начните путь к жизни без финансовых обязательств!

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 08:00 до 20:00 мск

Оператор

Вас может также заинтересовать:

Статья

Что делать с кредитами в кризис?

Статья

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?

Статья

Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?
Ежемесячный платеж

Девушка© 2021

Доступно в Google Play

Доступно в Apple Store

QR Code

Закрыть

Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

Звонок

Telegram

Viber

Chat-bot

закрыть

закрыть

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 125009, Москва, ул. Тверская. д. 12, стр. 9, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:
— Фамилия;
— Имя;
— Отчество;
— Номер телефона;
— E-mail.

Читайте так же:
Краткая автобиография – как написать, образец

Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.

Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Ситуация, при которой кредит нечем будет выплачивать, может случиться с каждым. Прежде всего, не нужно паниковать и брать новые средства у банков – этим вы выроете себе еще более глубокую долговую яму. Также нельзя игнорировать факт наличия кредиты – банки, даже если не звонят с требованиями, ничего не забывают.

Итак, есть несколько способов решить проблему.

Первый – реструктуризация.

Предложить её могут практически все банки. Реструктуризация – это растягивание долга на больший срок. В результате ежемесячные платежи уменьшаются, а срок погашения растет. Данный способ подходит в том случае, если вам уменьшили зарплату, заболел кто-то из родственников (и деньги приходится тратить на лекарства) и т.д.

Очень важно, чтобы новый график и соглашение о реструктуризации были составлены верно, подписаны уполномоченным представителем банка. И, конечно, заверены официальной печатью.

Второй способ – страховка.

Необходимо очень внимательно изучить содержание договора. В нем четко указано, в каких случаях ваш долг оплатит страховая компания. Как правило, к ним относятся:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности из-за болезни или травмы.

Чтобы страховая компания оплатила долг, нужно собрать все подтверждающие документы. Например, в случае с увольнением – предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. В случае болезни – заключение врача.

Третий способ – суд.

Это решение подходит для людей, попавших в серьезные финансовые трудности. Суд никогда не заставит вас выплачивать штрафы и пени, с судом гораздо проще договориться на честные условия рассрочки. Да и многие банки, не желая тратить время на судебные заседания, готовы заключить мировое соглашение.

Суд может вернуть деньги, если вы переплатили основную сумму долга. Если же было заложено имущество, то суд заставит банк обратить взыскание на него.

Если имеются банковские или зарплатные счета, то судебные приставы их арестуют в счет долга. Если же у человека нет ни имущества, ни денег, то суд заставит банк просто списать долг.

Если банк пугает уголовной ответственностью, то не паникуйте. Согласно УК привлечь вас к ответственности можно в двух случаях:

  • если вы – мошенник, который утаил от банка важные сведения. Например, об уровне дохода, месте работы или с самого начала вообще не собирались оплачивать кредит;
  • если вы – злостный неплательщик при сумме кредита более 1,5 миллионов рублей.
Читайте так же:
Страховое возмещение – это … Определение понятия

Поэтому, если вы, даже попав в трудную ситуацию, идете на контакт с банком и добровольно вносите пусть небольшие, но регулярные суммы в счет погашения кредита, уголовная ответственность вам не грозит.

Четвертый способ – компромисс

Для банка просрочки – это явление обыденное, поэтому смело идите в банк и пробуйте решить возникшую проблему. Специалисты кредитного отдела могут отсрочить платежи, могут списать штрафы и пени. Главное, чтобы у вас была действительно уважительная причина.

Пятый способ – перекредитование

Некоторые банки дают более низкие проценты. В этом случае вы можете перекредитоваться на более выгодных условиях. Если в ближайшее время деньги придут, и вы в этом уверены, можно воспользоваться кредитными картами: у них есть льготный период, когда за использование средств не начисляются проценты. Таким образом можно выиграть до трех месяцев.

Последний способ – внимательное изучение договора

Вы давали свое разрешение на передачу своих данных третьим лицам? Если нет, то банк, обращаясь к коллекторам, нарушает Закон. Это автоматически освобождает вас от любых обязательств перед ними.

Повышал ли банк процент в одностороннем порядке? Если да, то это также нарушение закона, которое можно выгодно обернуть в вашу пользу.

Есть еще десятки нюансов, о которых знают только профессиональные юристы. Поэтому, если вы попали в сложную ситуацию и не знаете, чем оплачивать кредит – обязательно обращайтесь к специалистам. Они выслушают, помогут выбрать правильный и наиболее выгодный для вас путь решения, составят необходимые бумаги. Главное – не падать духом. Из любой ситуации есть выход. И мы поможем вам его найти.

Что делать, если нет денег платить кредит?!

У оказавшихся в долгах людей проблемы могут приобрести такой размах, что кажется, уже ничего не поможет. Какое-то время получается избегать уплаты долгов, но жизнь кардинально меняется. Необходимость вечно скрываться от кого-то, невозможность устроиться на нормальную работу сказываются не самым благоприятным образом. Поняв в итоге, что самому не справиться, человек ищет помощи специалистов. Кредитные юристы часто сталкиваются с подобными ситуациями и могут найти выход из самой сложной ситуации с долгами.

Не хватает денег платить кредит

В последнее время за консультацией к кредитному юристу все чаще обращаются с вопросом: «Что делать, если не хватает денег платить кредит?»

Как правило, эта ситуация застает человека врасплох. Все мы привыкли жить надеждами. И когда берем деньги в долг, пребываем в уверенности, что обязательно вернем. И по расчетам вроде все сходится. Но благополучные времена, когда легко получается вписываться в график погашения, могут вскоре закончиться. Кризис в стране, неожиданное сокращение, невозможность быстро устроиться на новую работу.

Чтобы как-то справиться и прокормить семью, приходится устраиваться на невыгодных условиях. Зарплаты на новом месте не хватает для погашения долгов. Все родственники и друзья оказались в подобной ситуации или немногим лучше. Занять не у кого.

Приходится делать непростой выбор: заплатить за кредит и остаться без средств к существованию либо оплатить необходимые расходы и допустить просрочку платежа. Можно ли пропустить платеж? Как долго можно не платить, не вызывая недовольство кредиторов?

Что будет если не платить кредит?

Обычно уже на следующий день после просрочки у человека начинаются проблемы. Поступают звонки из банка с требованиями как можно скорее оплатить и предупреждениями о возможных санкциях.

Дальше ситуация развивается стремительно. Звонки становятся настойчивее и чаще, сотрудники банка грозят передать дело в суд или продать долг коллекторам. В последнем случае жизнь должника превращается в настоящий кошмар. Ему угрожают, звонят родственникам, знакомым, на работу. Известно, что коллекторские агентства не стесняются в выборе средств, чтобы гарантированно получить деньги от заемщика. Да еще и с немыслимыми процентами.

Читайте так же:
Договор бригадного подряда с физическим лицом, образец

Если банк направляет иск в суд, то события разворачиваются не так печально для должника. Но от долгов ему все равно не избавиться до полной выплаты всех денег. Если после того как состоится суд, человек не начинает выплачивать задолженность, к нему приходят приставы и описывают имущество. Потом вещи продают с торгов, чтобы возместить убытки кредиторов. Если этих денег не хватает, то с должника будут удерживать большую долю его доходов до полного погашения долга.

Некоторым все же удается длительное время не выплачивать кредит и скрываться от банков. Они меняют место жительства, номер телефона. Иногда банки не трогают какое-то время заемщика после просрочки, чтобы накопить побольше штрафов. Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика.

Но вечно бегать не получится. Существование с долгами не назовешь полноценной жизнью, даже если кредиторы не могут найти должника. Рано или поздно человеку захочется вернуть себе спокойствие. И он обращается к юристу по кредитным долгам за помощью. Рассмотрим наиболее частые вопросы, с которыми приходят за консультацией.

Год не платил кредит, что будет?

Через год просрочки платежей возможно следующее развитие ситуации. Банк наверняка уже подавал в суд и выиграл дело в отсутствии ответчика. Судья в этом случае назначает максимальные выплаты по кредиту. Заемщик должен будет не только погасить долг, но и выплатить проценты, штрафы, неустойки, а также покрыть судебные издержки.

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом. Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск. Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок. Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду. Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется. После суда открывается исполнительное производство. Если судебные приставы приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается. И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Решение вопроса с кредитами

Со временем проблемы только накапливаются. Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой. Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов.

В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства. И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами. Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через процедуру банкротства физического лица. Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс. руб.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Читайте так же:
Досудебный порядок разрешения индивидуальных и трудовых споров

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Читайте так же:
Документы при продаже автомобиля физическому лицу

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и кредитный рейтинг .

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector