Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Как правильно взять кредит под залог недвижимости?

Если вы ответственно подходите к вопросу кредитования и не планируете умышленно уклонятся от взятых на себя обязательств, то никакой вид кредита не несет в себе угрозу.

В зависимости от вида кредита есть свои особенности и тонкости, которые нужно детально изучить и понять до того, как вы обратитесь за ссудой.

Кредит под залог недвижимости — это такой же обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Это гарантия банку от вас, что вы в любом случае с ним расплатитесь за кредит.

Как правильно взять? Банальный ответ: определиться с условиями, в соответствие с ними подобрать несколько вариантов, внимательно изучить требования банков к заемщику и закладываемой недвижимости, ознакомиться с тарифами, комиссиями и штрафами, в общем, изучить все до, чтобы не страдать после.

Особенности кредита под залог недвижимости:

  • закладываемая недвижимость остается в вашей собственности, т.е. вы можете не только жить в ней, но и даже сдавать (с согласия банка) в аренду, но на нее накладывается обременение со стороны банка, вы не сможете продать такое имущество или заложить повторно (помимо общих ограничений каждый банк в договоре залога прописывает свои собственные правила – что можно, а что нельзя делать с предметом залога, в соответствие с действующим законодательством);
  • в отличие от ипотеки, можно потратить кредитные средства на любые цели;
  • размер суммы кредита будет зависеть от оценочной стоимости закладываемой недвижимости, соответственно, чем больше стоимость недвижимости, тем крупнее сумма для одобрения (в среднем до 30 млн), обязательно учитывается платежеспособность заемщика и дисконт банка;
  • невысокая процентная ставка (зачастую чуть выше ипотечной);
  • лояльные требования к заемщику и его КИ, поскольку у банка есть твердая гарантия в виде вашей недвижимости;
  • длительный срок кредита (в отличие от необеспеченных потребительских кредитов), может достигать до 30 лет, что позволит сделать платежи максимально комфортными;
  • допускаются в качестве залога — квартира или дом (с землей), гараж, земельный участок, коммерческая недвижимость;
  • каждый банк предъявляет свои требования к залоговому имуществу;
  • залогодателем может быть не только заемщик, возможно заложить имущество 3-их лиц, например — родственников (потребуется их нотариально заверенное согласие);
  • процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
  • при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества (часто это комплексное ипотечное страхование);
  • если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.
Читайте так же:
Не отпускают в отпуск по графику: что делать?

Так что заранее оцените свои возможности и риски, желательно перед тем, как оформить кредит, накопить некоторую сумму денег, которая будет являться некой «подушкой безопасности» на случай непредвиденных жизненных обстоятельств.

Кредит под залог квартиры

Срочный кредит наличными деньгами под залог квартиры
без справки о доходах и переоформления недвижимости на банк.

Выдаем до 100 млн рублей в день обращения.

где взять кредит под залог квартиры

10 аргументов, почему >9576 клиентов выбирают "Максимум"

Кредит без подводных камней

Кредит в залог квартиры за один день

Кредит в залог квартиры за один день

3 причины, по которой выгодно работать с "Максимумом":

3 причины, по которой выгодно работать с "Максимумом":

Выгодный кредит в залоговом центре "Максимум"

Выгодный кредит в залоговом центре "Максимум"

Выгодная процентная ставка. Благодаря залогу в виде недвижимого имущества у заемщика появляется реальная возможность получить кредит без отказа под минимальный процент.

Одобрение кредита по СМС: просто загрузите документы онлайн через форму на сайте и ожидайте ответа течение дня.

Погашайте займ ежемесячно: сумма будет разбита на равные платежи. Захотите вернуть средства

Альфа-Банк кредит в Сбербанке под залог квартиры ВТБ Совкомбанк


Валюта — Рубли РФ

Мин. сумма — 100 000 (включительно)

Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:
— 100 млн рублей (включительно);
— 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Срок — до 30 лет

Обеспечение — залог квартиры в Москве и Московской области.

Страхование не требуется.

Если источником кредитования выбран банк, то процентная ставка будет как по ипотеке от 10,5 %, в случае частного инвестирования ставка начинается от 24%.

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в офис или предоставив документы онлайн через форму "Получить одобрение по СМС".

Порядок предоставления кредита — единовременно, погашения — ежемесячными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение:
— Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита 50 000 руб.
— Плата за досрочное погашение не взимается.

Возраст не менее 18 лет.

Основные документы:
— паспорт заемщика;
— документы подтверждающие право собственности на объект залога.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без согласия других собственников или безработному? Да, можно заложить квартиру в банк или частному инвестору без учета прочих владельцев, либо не имея собственного жилья. Подробнее на эту вас проконсультирует специалист залогового центра "Максимум".

Сертификаты и лицензии

лицензия альфа банка лицензия совкомбанка лицензия сбербанка свидетельство риэлти капитал договор с банком

Срочный кредит под залог квартиры

Срок погашения от 6 месяцев до 30 лет
Максимальная процентная ставка 70 % годовых

Пример расчета стоимости кредита:
— Сумма займа — 100 000руб
— Ставка 13,9 % годовых
— Срок 5 лет
— Ежемесячный платеж 2322 руб
— Полная стоимость 139320 руб.

Читайте так же:
Как взыскиваются алименты с трудоустроенного плательщика

Последствия неисполнения обязательств по договору:
В случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору кредитор обращается в суд. Залог будет выставлен на продажу или банк заберёт себе этот залог уменьшив сумму долга заемщика. Возможное взыскание будет осуществляться путём обращения взыскания на иное, принадлежащее заемщику имущество и доходы, в случае если сумма реализации залога не полностью покрывает задолженность.

Кредит под залог
квартиры

…

Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании
— заказ технической и иной документации по передаваемой в залог квартире (при необходимости)

Подготовка к сделке

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование — при необходимости)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если передаваемая в залог квартира приобреталась в браке, и супруга/бывшая супруга (сособственник квартиры) не будет залогодателем, подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги/бывшей супруги на залог квартиры с указанием ее адреса и общей площади.
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

Проведение сделки

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и)/бывшего(ей) супруга(и) залогодателя (при необходимости)

    Возможные расходы на этом этапе:
    — комплексное страхование – по тарифам страховой компании
    — нотариальное удостоверение договора об ипотеке (при необходимости) – согласно действующим нотариальным тарифам
    — государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка

    Дополнительные возможности

    Получить кредит наличными на любые цели или купить жилье под залог имеющейся квартиры

    Кредит для наемных работников, ИП и собственников бизнеса

    Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

    В залог может быть предоставлена недвижимость третьих лиц

    Отсутствие требований банка к приобретаемому жилью

    Вам будет полезно

    Рассчитайте условия по ипотеке

    Кредит наличными на любые цели

    Получите крупную сумму наличными под залог квартиры и потратьте ее по своему желанию. Сумма кредита может составить до 50% от стоимости передаваемой в залог квартиры

    Кредит на покупку другого жилья

    Получите кредит под залог квартиры на покупку другого жилья: квартиры, дома с земельным участком, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Банк не предъявляет требований к приобретаемой недвижимости!

    Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

    Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека

    Условия кредитования под залог квартиры на любые цели

    Минимальная сумма кредита

    Максимальная сумма кредита

    Срок кредита

    Процентная ставка, годовых

    Коэффициент кредит/залог

    Погашение кредита

    ежемесячно, равными платежами

    Надбавки к процентной ставке

    +3% — при условии отсутствия комплексного страхования

    Комиссии

    Условия кредитования под залог квартиры на покупку другого жилья

    Минимальная сумма кредита

    Максимальная сумма кредита

    — 30 млн ₽ — для квартир, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
    — 20 млн ₽ — для квартир, расположенных в остальных субъектах РФ

    Срок кредита

    Процентная ставка, годовых

    Коэффициент кредит/залог

    Погашение кредита

    ежемесячно, равными платежами

    Надбавки к процентной ставке

    +3% — при условии отсутствия комплексного страхования

    Комиссии

    * Ставка применяется для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса, клиентов премиального пакета Orang Premium Club, работников государственных организаций (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает недвижимость на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей), и при покупке квартиры у партнеров сегмента «Platinum PSB». При покупке квартиры у партнеров сегмента «Gold PSB» ставка — 9,34%. Для остальных категорий клиентов ставка — 9,74%. Вышеуказанные ставки применяются при значении коэффициента Кредит/ Залог от 20 до 85% со страхованием. При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,35 процентных пункта

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

    О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

    Решите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимостиРешите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимости

    В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

    Отличие от потребительского кредита

    В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

    Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

    Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

    Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

    Это уже не потребительский кредит, но еще не ипотечныйЭто уже не потребительский кредит, но еще не ипотечный

    Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

    Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

    ПлюсыМинусы
    Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога.Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
    Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом.Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
    Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично.Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
    Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование.Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
    Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей.Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

    Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

    Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

    • Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
    • Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
    • Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

    Требования к недвижимости под залог

    Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

    Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

    Какие документы понадобятся

    В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

    • На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
    • На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
    • На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

    Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

    Проверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредитПроверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредит

    Как может повлиять кредитная история

    Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

    Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

    Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

    Чтобы повысить вероятность получения:

    • закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
    • расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
    • старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

    Можно ли потерять недвижимость

    Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

    К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector