Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Поручительство по кредиту — Холмский городской суд Сахалинской области

Поручительство по кредиту — Холмский городской суд Сахалинской области

Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита — поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями. У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется.

Поручительство — вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель — человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды.

Ведь в соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Это означает, что если должник не хочет или не может выплачивать кредит, то его будет погашать поручитель или поручители. Следует отметить, что банк вправе требовать погашения кредита как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих (ст. 323 ГК РФ). Заемщик и поручитель остаются обязанными до тех пор, пока полностью не погасят кредит. Солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником.

В свою очередь, поручитель становится кредитором должника. Согласно ст. 365 ГК РФ , он вправе требовать от заемщика в полном объеме возмещения своих расходов, понесенных в ходе погашения кредита, в том числе уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью должника. Также поручитель через суд может требовать исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

В Холмском городском суде нередки случаи рассмотрения дел по указанным ситуациям.

Так в октябре 2016 года было рассмотрено гражданское дело по исковому заявлению Алексея Ивановича к Сергею Сергеевичу о взыскании суммы долга, уплаченной в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов, за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

Алексей Иванович обратился в суд с вышеназванными требованиями, указывая, что в 2009 года его знакомый, Сергей Сергеевич, заключил кредитный договор со Сбербанком на сумму 300 000 рублей, сроком до февраля 2012 года. Одновременно между банком и Алексеем Ивановичем был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого, поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору. В связи с нарушением сроков возврата кредита решением суда с Сергея Сергеевича и Алексея Ивановича в солидарном порядке было взыскано 289 656,92 рублей из них: долг по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины. Сергей Сергеевич от исполнения решения суд уклонился, в то время как Алексеем Ивановичем решение суда исполнено. В результате исполнения обязательства за Сергея Сергеевича к Алексею Ивановичу перешло право кредитора по основному обязательству.

В суде Алексей Иванович, просил взыскать с Сергея Сергеевича в свою пользу сумму долга, погашенного им по договору займа, в размере 283 620, 71 рублей, сумму дополнительных расходов, понесенных при исполнении обязательства в размере 6036, 21 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 74 712,76 рублей, процессуальные издержки, государственную пошлину в размере 6 944 рубля и расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей.

Изучив материалы дела и доказательства, представленные ответчиком, выслушав стороны, суд исковые требования Алексея Ивановича к Сергею Сергеевичу о взыскании суммы долга, уплаченной в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов, за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, удовлетворил в полном объеме.

Читайте так же:
Как уволиться дистанционно с работы

Управление Роспотребнадзора по Сахалинской области настоятельно рекомендует: прежде чем подписать договор поручительства, внимательно его прочитайте, изучите условия, при возможности проконсультируйтесь с опытным юристом. Оцените свои финансовые возможности, а также репутацию и финансовые возможности должника. Соберите информацию о кредиторе и его репутации. Кроме того, чем больше платежеспособных поручителей по одному обязательству, тем проще каждому из них в случае неплатежеспособности должника исполнить его обязательства перед кредитором. По этому, если Вы планируете согласиться стать поручителем по обязательству должника, прежде не лишним будет знать, кто уже на это согласился и взглянуть на соответствующие документы.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Сахалинской области, 2006-2021 г.

Как выиграть суд у банка по кредиту?

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Если он беззалоговый и на сумму от 5000 до 20 000 гривень, то «шанс» на то, что банк станет судиться – не более 10%. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно. Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически. Если ваш долг от 20 000 до 50 000 гривень, то тут вероятность нарваться на суд примерно 50%. Ну и если долг больше этой суммы или если он залоговый (ипотека, автокредит), то, скорее всего, суда не избежать. Но это не значит, что все пропало. Нередко банки допускают ошибки, которые грамотный юрист может использовать против них же.

Ошибки банков

Как правило, ошибки кроются в несоответствии ипотечных или кредитных договоров, договоров поручительства требованиям законов Украины «о защите прав потребителя», «о банках и банковской деятельности» и положениям Гражданского Кодекса Украины. Наличие таких нарушений может найти только квалифицированный специалист.

Одна из самых частых ошибок – нарушение сроков исковой давности. Иногда это происходит из-за некомпетентности юристов банка, но часто они просто не успевают обработать все кредитные дела из-за их количества. Последствия для банков могут быть разные: от признания недействительными отдельных пунктов до всего договора в целом. Вот пара примеров.

6 лет назад мой клиент Петр взял в Альфа-Банке беззалоговый кредит на 50 000 гривень. Спустя полгода он потерял работу и обслуживать его дальше не мог. Этой весной, когда сумма долга с учетом пени и штрафов выросла до 150 000 гривень, банк подал в суд. Петр думал, что его ситуация безнадежна, ведь банк действовал строго согласно кредитному договору. Но когда мы изучили документы, стало ясно, что кредит брался на два года, и срок исковой давности по договору истек шестью месяцами ранее. Мы подали ходатайство про отказ в иске, и его удовлетворили. Теперь банк не сможет принудительно взыскать с Петра не только проценты и штрафы, но и сумму долга.

Другой пример. Один из банков подал в суд на моего клиента Александра, требуя взыскать с него 300 000 гривень пени, которая начислялась на протяжении 2,5 лет. Мы подали возражение и суд отказал банку. Дело в том, что по договору пеня начислялась с момента просрочки, а срок исковой давности по взысканию пени, согласно ст. 258 Гражданского Кодекса, составляет один год. То есть банк должен был обратиться с этим требованием на 1,5 года раньше.

Как не лишиться имущества и выплачивать долг на своих условиях

Банк подал в суд. Что дальше?

Об этом по почте должно прийти соответствующее уведомление. Но на практике это не всегда так. Оно, к примеру, может прийти с большим опозданием или не прийти вовсе. По разным причинам: ошибка в адресе ответчика или банальная нехватка денег у судовой канцелярии на заказную корреспонденцию. Поэтому если вы давно не платите и вам уже угрожали судами, то не лишним будет раз в месяц наведываться в районный суд и самому узнавать в канцелярии, нет ли против вас иска. В противном случае суд может пройти без вашего участия.

Читайте так же:
Производственная травма выплаты и компенсации 2022

Но, если обратиться к специалисту, в этом не будет катастрофы. Опытный юрист сможет отменить принятые без вас решения и начнет слушание дела сначала. По моему мнению, если дело дошло до суда, то привлечение юриста – безальтернативный вариант. Если, конечно, у заемщика у самого нет богатого опыта в области права. Ведь даже в выигрышном, на первый взгляд, для должника случае, когда банк «проспал» сроки исковой давности, исход дела может решиться не в пользу клиента. Суд не станет автоматически применять эту норму против банка. И если заемщик не сможет доказать свою позицию, то банк вполне способен выиграть дело. Не говоря уже о более сложных ситуациях.

Три тактики борьбы с банком

Если дело уже в суде, то нужно определиться с моделью поведения. Она, конечно, будет зависеть от конкретной ситуации, но в целом, по моему опыту, у кредитных дел есть три выигрышных тактики.

Первая тактика – искать в кредитных договорах или договорах поручительства «дыры» и, если такие есть, судится с банком с надеждой на победу. Иногда так удается убрать из кредитного договора несправедливый пункт или оспорить его вовсе. Вот пример из моей практики. Антон выступил поручителем по кредиту Андрея. Последний перестал платить и банк подал в суд на обоих. Ко мне обратился поручитель Антон. Изучив дело, я увидел, что кредит был взят в 2008 году, а в 2011-м банк подписал с должником договор реструктуризации долга. Из-за начисленной пени общая сумма долга выросла на $6000, а ежемесячный платеж – на $200, по сравнению с теми суммами, за которые поручился Антон. Но, согласно положениям Гражданского Кодекса, увеличение суммы долга могло произойти только с согласия поручителя. В итоге суд признал претензии банка к Антону недействительными.

Вторая тактика – брать банк «измором». Можно всеми возможными процессуальными способами затягивать судебный процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, встречные иски, заявления об истребовании документов или проведении экспертиз. Для чего это нужно? Привожу конкретный пример. Мой клиент хотел закрыть вопрос с банком по залоговому кредиту, но не смог договориться о цене. Банк хотел на $20 000 больше, чем был готов заплатить клиент. После того, как переговоры зашли в тупик, банк заявил, что через суд заберет залоговую квартиру. Мы начали активно затягивать судебный процесс: оспаривали сам факт открытия производства в апелляции, ссылаясь на то, что должник проживает в другом месте, требовали от банка предоставления разных дополнительных документов и т.п. В итоге спустя два года банк пошел на уступки. Кредит был закрыт на условиях должника.

Существует масса законных способов затягивания судебного процесса. Но нужно понимать, как их применять в той или иной конкретной ситуации. Все они должны соответствовать Кодексу и быть должным образом оформленными, иначе будут отклонены судом. Поэтому повторюсь – лучше, если делом будет заниматься специалист.

Как проходит суд с банком по кредиту

Как узнать, что банк подал в суд?

Заемщики, длительное время не осуществляющие платежи по кредиту, однажды могут обнаружить в своем почтовом ящике судебную повестку. Но, будьте внимательны! Как правило, извещения из суда доставляются лично в руки под роспись. А в почтовый ящик вам могут положить лишь извещение. Однако, многие банки и коллекторские агентства идут на такую хитрость, как отправка писем, напоминающих судебное извещение. Цель этого всего – запугать вас и вынудить на очередной платеж. Но не стоит этого делать, если вы четко осознаете, что больше нет возможности исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме и вашей проблемной задолженностью уже занимаются специалисты.

Читайте так же:
Платежное поручение с отметкой банка
Как проверить исковую повестку на подлинность?

Для того, чтобы проверить исковую повестку на подлинность, необходимо на сайте суда (название которого указано в штампе) выбрать раздел «Судебное делопроизводство». Чтобы не просматривать весь список дел, назначенных к слушанию, можно осуществить поиск по определенным критериям (например, фамилия, номер дела, наименование третьих лиц и проч.). Если дело действительно находится в этом суде – поиск выдаст вам результат о дате и времени слушания.

Также вам могли бы позвонить из канцелярии суда и сообщить о предстоящем судебном заседании. Как и в случае с почтовой повесткой, эти звонки могут осуществлять коллекторы с целью очередной провокации вас на платеж и предложением уладить все «по-хорошему». Аналогичным образом, удостоверьтесь в подлинности их слов – уточните дату и время судебного заседания и проверьте данную информацию в Интернете.

Как выглядит судебная повестка?

Настоящая судебная повестка выглядит примерно следующим образом:

Подлинный документ имеет синий штамп суда и заполнен рукописно. Подделки, как правило, печатают на принтере.


Образец судебной повестки

Сложнее обстоят дела, если вас уведомили о предстоящем заседании, но вы не знаете название суда. Чтобы проверить информацию, необходимо будет заходить на несколько сайтов, т.к. каждый суд имеет свой электронный ресурс. Обычно заседание проходит в суде, относящемся к вам по месту прописки или месту жительства, либо учитывается местонахождение банка. Нередко в кредитных документах указывается и какой-то конкретный суд, в котором будут оспариваться дела по договору.

Если вы нигде не смогли найти подтверждение информации о предстоящем судебном заседании – скорее всего, по вашему кредитному договору банк не обращался в суд.

Банк подал в суд по кредиту. Что делать и как выиграть суд?

img

Чаще всего, оформляя займ, человек намеревается вовремя его погасить. Но потом в жизни происходят непредвиденные события, в результате которых выплачивать кредит уже нет возможности.

В такой ситуации не стоит занимать выжидательную позицию, ведь возвращать деньги придется в любом случае. Поэтому многим будет полезна информация о том, что делать, если банк подал иск, и как достойно выйти из ситуации.

○ Основания для обращения в суд со стороны банка

Если клиент перестал платить или допустил несколько просрочек ежемесячного платежа, сначала сотрудники кредитной организации пытаются выяснить причины.

В случае потери работы или наступления тяжелой болезни, которая не позволяет трудиться, некоторые банки идут навстречу заемщику и предлагают различные варианты реструктуризации.

Но большинство просто требует ежемесячных платежей. Если ситуация не меняется, тогда банк начинает процедуру взыскания.

○ Основные действия заемщика при обращении банка в суд

Главная задача должника – не прятаться от банка, идти на контакт и платить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.

Можно отправить заявление с просьбой о реструктуризации по почте с уведомлением или передать его лично, оставив себе копию с отметкой сотрудника о получении. Если банк откажет, она будет подтверждением, что заемщик пытался решить вопрос в досудебном порядке.

✔ Правила расчета окончательной задолженности с учетом уже выплаченной суммы

Важно помнить о том, что пока договор не расторгнут, банк продолжает начислять на оставшуюся сумму проценты, возможно также комиссии и штрафы за просрочку платежей. Если последние можно будет оспорить в суде как незаконные, то проценты платят за все время пользования кредитом.

Читайте так же:
Договор залога товаров в обороте - образец при поставке

Поэтому, если нет возможности возвращать займ, в первую очередь, необходимо заставить банк расторгнуть договор. Для этого нужно написать заявление, можно отправить его по почте или передать лично, этот факт обязательно зафиксировать документально.

Следует сразу же запросить выписку с оставшейся задолженностью. Если сумма продолжает расти, значит, банк проигнорировал заявление клиента, это можно использовать как аргумент в суде.

✔ Штрафы, неустойки и комиссии за неуплату

На основании ст. 330 ГК за неисполнение договора кредитор вправе потребовать неустойку, которая состоит из штрафа и пени. Размер штрафа обычно устанавливают в договоре, пени подсчитывают за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Неустойку считают от общей суммы договора, это вид штрафных санкций определен законом. Есть еще неустойка, которая установлена договором. Ее суд может снизить или отменить, а законную нет. Взыскать одновременно 2 неустойки в случае с кредитным договором нельзя.

Прочие штрафы и комиссии, установленные договором, можно оспаривать в суде как незаконные.

✔ Особенности оценки стоимости залогового имущества

Если кредит обеспечен имуществом, то банк вправе наложить на него взыскание и продать на торгах. Недвижимость обычно оценивается по рыночной стоимости, и с ее реализацией никаких сложностей не возникает.

А вот если в залоге находится автомобиль, то продать его по указанной в договоре цене сложно, т.к. он был в эксплуатации. В этом случае стоимость имущества определяет суд.

○ Способы принудительного взыскания долга через суд

Кредитор имеет возможность истребовать задолженность путем получения судебного приказа или в порядке искового производства.

✔ Приказное производство

Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, то взыскатель может обратиться в суд в упрощенном порядке. Согласно ст. 121 ГПК судебный приказ представляет собой постановление о взыскании денежных средств, которое судья принимает без вызова сторон на основании представленных банком документов.

Должник узнает об этом, когда получает уже вынесенный приказ. Он может в течение 10 дней с момента получения представить возражения на основании ст. 128 ГПК. Если возражения поступили, судья отменяет приказ, и банк подает исковое заявление.

В обращении можно указать любые причины, изучать их все рано не будут, важно само их наличие. Это позволяет выиграть время. Если возражения от должника не будет, постановление вступает в силу.

✔ Исковое производство

При размере задолженности больше 500 тыс. рублей банк обращается в суд. Участвовать в заседании имеют право должник, представитель банка и поручители. После рассмотрения дела суд выносит решение, ответчик в течение месяца может обжаловать его.

Если апелляции не было, то оно вступит в силу. В случае пересмотра решения новый документ вступает в силу сразу после его принятия.

○ Как защитить себя в суде?

Долги нужно возвращать, поэтому надеяться на то, что суд пожалеет заемщика и избавит от выплаты не стоит.

Но можно попытаться уменьшить размер неустойки, опротестовать комиссии и незаконные штрафы. Для этого нужно подготовить весомые аргументы и убедительные доказательства.

✔ Обращение к адвокатам

Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и на адвоката он потратиться не сможет, тем более что хороший специалист стоит дорого. Обычная консультация юриста обойдется дешевле.

Нужно попросить его проанализировать условия кредитного договора, чтобы выявить незаконные комиссии и штрафы, проверить сумму долга и начисленных процентов.

✔ Установление линии защиты

Должнику необходимо решить, на какие аргументы он будет опираться, какие доказательства будет приводить. Акцент нужно сделать не только на незаконно начисленных суммах, но и на том, что он пытался решить проблему в досудебном порядке.

Читайте так же:
Какие документы необходимы для развода через суд

✔ Досудебное урегулирование спора

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, необходимо пытаться договориться с банком любыми доступными способами:

  • Cразу предупредить кредитора о возникших сложностях.
  • Попросить о реструктуризации, можно это сделать несколько раз.
  • Предлагать свои варианты погашения долга с конкретными сроками.
  • Платить ежемесячно хотя бы небольшую сумму.

Все эти действия нужно фиксировать документально, т.е. оформлять в письменном виде и иметь подтверждение их получения. Это пригодится, если дело дойдет до суда.

✔ Доказательства со стороны должника

В ходе судебного разбирательства можно использовать справки о доходах за тот период, когда начались неплатежи, медицинское заключение и другие документы, которые могут подтвердить тяжелое материальное положение.

При этом нужно помнить, что изменение финансового состояния должника не является основанием для пересмотра условий договора. В первую очередь будут учитываться его действия по досудебному исправлению ситуации.

○ Виды ответственности должника

Отношения между заемщиком и банком имеют гражданско-правовой характер, поэтому он несет ответственность по ст. 395 ГК за нарушение условий договора.

✔ Материальная

Должник обязан вернуть кредитору полученную сумму в указанный в договоре срок в установленном порядке в соответствии со ст. 810 ГК. Поэтому отдавать займ все равно придется, несмотря на тяжелые финансовые обстоятельства.

✔ Уголовная

Иногда служба безопасности банка или коллекторское агентство пугают должника привлечением к уголовной ответственности. На самом деле это практически невозможно. Ст. 177 предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредита в крупном размере.

Основанием для применения данной статьи является не только наличие задолженности более 2 250 000 рублей, но и предполагаемое наличие достаточных средств для ее погашения. Т.е. деньги у гражданина есть, а кредит он не платит. Поэтому на такие угрозы не стоит обращать внимание.

○ Последствия судебного разбирательства

После вступления в силу решения суда, взыскатель передает его приставам. На основании п. 12 ст. 30 Закона 229-ФЗ должнику дают 5 дней на добровольное выполнение требований. После этого срока взыскание происходит принудительно.

○ Вадим Калюжный (юрист консультант ТопЮрист.РУ):

✔ Как осуществляется принудительное взыскание долгов по кредиту?

Если должник не выполняет обязательства по займу добровольно, то банк начинает процедуру взыскания. Долг передают коллекторскому агентству, либо обращаются в суд. Агентство может требовать возврата средств путем переговоров, телефонных звонков, СМС-сообщений. Коллекторы не имеют права изымать имущество должника. Можно встретиться с представителями агентства и договориться о порядке выплаты долга. В случае обращения кредитора в суд взыскивать средства будут судебные приставы. Они вправе наложить арест на счета заемщика, изъять и реализовать имущество, направить исполнительный лист по месту работы для удержания задолженности из заработка.

✔ Можно ли объявить себя банкротом при невозможности отдать долг банку?

С 2015 года появилась возможность признания гражданина банкротом. Обратиться с соответствующим заявлением может он сам или уполномоченный орган, например, ФНС. Задолженность при этом должна составлять больше 500 тыс. рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца. При этом он должен быть признан судом неплатежеспособным. В соответствии со ст. 213. 6 Закона 127-ФЗ это означает, что гражданин не только прекратил платить, но размер задолженности больше стоимости его имущества или е него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Если есть основания полагать, что через некоторое время он сможет исполнить обязательство с учетом его денежных поступлений, то неплатежеспособным его не признают.

Адвокат по кредитам Юрий Никитин расскажет что делать, если банк подал в суд на заемщика.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector