Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Оформляя кредит, многие заемщики недостаточно ответственно относятся подписанию документа и указанным в нем условиям. В результате чего оказываются в затруднительной ситуации. Желание получить заемные деньги перевешивает голос разума и подталкивает на подписание кредитного договора на заведомо невыгодных условиях. Когда эйфория стихает, наступает прозрение, и заемщики стараются расторгнуть договорные отношения и пытаются найти для этого поводы.

Причины расторжения договора

Расторжение непросто, если долговые обязательства перед кредитной организацией произошли по вине заемщика. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно только при наличии на счету всей суммы кредита, без начала её использования или в случае нарушения банком условий договора. Как правило, в тексте соглашения учитываются все риски банка. Банковские учреждения на расторжение кредитных отношений идут плохо из-за потери предполагаемого дохода по процентным ставкам. Разрыв договорных обязательств между заемщиками и кредитными организациями происходит по нескольким причинам:

  • Оформил, но передумал.
  • Банк нарушил условия.
  • По обоюдному согласию.

Оформил, но передумал

Ситуация нехватки денег может возникнуть внезапно и по окончании оформления займа исчерпаться. В таком случае в оформленном кредите отпадает надобность, и необходимо выполнить отказ от кредита в течении 14 дней со дня его получения. В сложившейся ситуации заемщик должен посетить банковское учреждение и оформить письменное заявление с просьбой о расторжении соглашения. Не все клиенты знают, можно ли отказаться от кредита на следующий день без последствий для репутации, и тратят драгоценное время зря.

Как правило, со стороны банков к таким клиентам не предъявляется никаких претензий.

Причиной этому является отсутствие банковским учреждением материальных потерь, кроме недополученной запланированной прибыли. Однако для заёмщика в этом случае ситуация не является совершенно безоблачной. В его кредитной истории появляется отражение этого факта, оцениваемого банками, как необязательность исполнения клиентом своих обязательств.

Банк нарушил условия

Если расторжение соглашения происходит по причине невыполнения банковской организацией условий, прописанных в договорном документе, то отказаться от выполнения обязательств клиентом можно только в судебном порядке. Доказательство нарушений условий банком является сложной задачей. Причиной признания документа недействующим может быть повышение процентов по займу, начисление неправомерных штрафов. Перед тем как расторгнуть кредитный договор с банком в суде, факт должен быть документально подтвержден и не иметь двусмысленности в подписанном двустороннем документе.

По обоюдному согласию

Достаточно редким случаем является расторжение кредитного договора по обоюдному согласию сторон. Причиной такого действия является согласие банка на реструктуризацию или рефинансирование. Инициатором прекращения действия договорного обязательства при обоюдном согласии сторон выступает заемщик. Для этого он обращается с письменным заявлением в банк с обязательным указанием веских причин для такого действия. После рассмотрения банком заявления клиента принимается решение о прекращении действия соглашения с одновременным подписанием договорного документа на новых приемлемых условиях.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

В редких случаях решение о прекращении договорных обязательств инициируется банковским учреждением. На расторжение кредитного договора по инициативе банка подталкивает обнаружение учреждением использования кредитных средств на неоговоренные в двустороннем документе цели. А также вескими причинами, влияющими на принятие такого решения, могут быть нарушения графика внесения ежемесячных платежей или отказ от исполнения обязательств заемщиком.

Кроме этого, веской причиной принятия банком решения о прекращении действия договора может быть продажа имущества, являющегося залогом для обеспечения обязательств клиента. В результате судебных разбирательств по этому вопросу принимается решение о возврате денежных средств в полном объёме банку с учетом начисленных процентов. Однако решение спора в судебном порядке невыгодно кредитной организации из-за потери выплат штрафных санкций заемщиком.

Читайте так же:
Может ли счет быть выставлен раньше договора

Заявление для расторжения договора

Заемщик, являющийся инициатором расторжения договорного обязательства, должен обратиться к противоположной стороне с заявлением и указанием причины такого решения. Необязательно обосновывать заявление в случае неиспользования заемных средств и целостности кредитного счёта. Причины, указанные в заявлении, должны соответствовать Российскому законодательству и быть подкрепленными доказательствами.

Расторжение по соглашению сторон

Расторжение по соглашению сторон инициируется заемщиком. Банки от такого действия теряют запланированную выгоду, поэтому заявление подается клиентом. Банковские учреждения неохотно идут на двустороннее соглашение, только в случае безвыходной ситуации. Если возникает угроза невыполнения обязательств клиентом по веской причине, единственным средством сохранения кредитных обязательств может быть предоставление кредитными организациями возможности реструктуризации и рефинансирования. В таких случаях, поданное заявление рассматривается, и просьба удовлетворяется банком.

Расторжение кредитного договора через суд

Судебное рассмотрение спорных вопросов происходит из-за нежелания кредитной организации идти на компромиссное решение разрыва кредитных отношений по соглашению сторон. Получив официальный отказ в банковской организации, необходимо обратиться в суд с просьбой об удовлетворении сути заявления.

Для этого нужно составить заявление в суд самостоятельно, или, воспользовавшись услугой адвоката, уточнить, можно ли отказаться от кредита без штрафных санкций. Форма документа должна быть выполнена в соответствии с законодательными нормами и правилами. В случае вынесения судом решения о расторжении договорных обязательств необходимо выполнить погашение всех долговых обязательств перед кредитной организацией.

Пути расторжения кредитного договора

Использование кредитных средств основывается на получении кредитной организацией выгоды от начисления процентов по займу. Поэтому, если острая необходимость в заемных деньгах отпала, лучше прекратить действие договора о кредитовании досрочно. Для этого можно использовать: обоюдное соглашение о расторжении договора, одностороннюю подачу искового заявления в суд, досрочное погашение заимствования, признание недействительным кредитного документа. При всех способах прекращения действия договора о кредитовании и обязательств сторон, требуется погашение всех задолженностей заемщиком.

Отмена кредитного соглашения

При оспаривании документа о кредитовании и удовлетворении иска судом, можно существенно сократить выплаты банку. В таком случае судебный орган может обязать заемщика выплатить заимствованные средства и процентные начисления за использованные по кредиту деньги, но освободить от полной выплаты процентов по договору. Такое решение значительно сокращает размер выплат клиентом.

Однако для принятия такого решения судом должны быть представлены веские причины: некорректность составленного договора, недееспособность подписантов, внешнее воздействие на представителей сторон, факты понуждения к совершению действий. Кроме этого, текст может содержать отдельные пункты, вызывающие несогласие заемщика. При оспаривании документа все эти нюансы рассматриваются судом, в результате чего выносится решение, обязательное к исполнению сторон.

Досрочное погашение кредита

Выплачивая долг ранее запланированного срока можно существенно сэкономить на платежах. Погасить досрочно можно при полном возврате займа. Можно воспользоваться частичным досрочным погашением и внести средства, превышающие обязательный ежемесячный платёж. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не приветствуется кредитными организациями. Условия досрочного внесения средств отражены в договоре, подписанном сторонами. Для выполнения досрочного внесения средств необходимо заранее подать заявление в банк о своем решении.

Как расторгнуть договор, если заемщик потратил кредитные средства?

Без полного возврата заемных средств расторгнуть договор невозможно. В таком случае допускается только реструктуризация долга и рефинансирование.

Читайте так же:
Прения сторон по уголовному делу образец

Пострадает ли КИ, если расторгнуть договор с банком?

После досрочного прекращения действия кредитного договора, запись о произошедшем событии вносится в кредитную историю и заметно её ухудшает.

Можно ли расторгнуть договор без последствий?

Расторгнуть договор без наступления последствий не удастся.

Как добиться рефинансирования?

Для рефинансирования необходимо подать соответствующее заявление в банк с указанием причин.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть кредитный договор с банкомЧтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Читайте так же:
Выполнение работ из материалов заказчика: проблемы юридического оформления

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту. Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть кредитный договор

Многие люди в нашей стране пользуются такой популярной услугой банков, как кредиты. Но брать всегда легче, чем отдавать. Иногда наступает такой критический момент, когда платить по кредитным обязательствам, просто не чем. И вот тут начинаются неприятности, организованные банком: приходят письма, поступают (в невероятных количествах) звонки, вам и вашим близким. Как же избавиться от всего этого? Самый верный способ — это обратиться в суд, с просьбой расторгнуть кредитный договор. Вердикты, вынесенные судом, могут быть следующими: признание человека банкротом, расторжение кредитного договора с последующей выплатой долга банку. Разобраться в этих вердиктах, и как добиться их вынесения, стоит детальней.

Читайте так же:
Имеет ли право супруг на личное наследство жены

Признание гражданина банкротом.

Признание банкротом

Во-первых, чтобы человека признали банкротом, неспособным выполнять свои кредитные обязательства, нужен долг в одной или нескольких кредитных организациях в размере не меньше полумиллиона.
Во-вторых, нужно сделать так, чтобы у человека ничего не было в собственности из тех вещей, которые моно описать по решению суда, и выставить на торги. Как правило описывается: недвижимость, техника и драгоценности, стоящие свыше ста тысяч рублей и автомобиль. Что касается техники, ее принадлежность можно опровергнуть, указав, что она принадлежит не вам, а вашим близким, к примеру жене. Дорогостоящий ноутбук или компьютер, можно защитить очень оригинальным способом: все что требуется это создать на рабочем столе папку, под названием «мои стихи». У нас в стране сама Конституция велит «Духовно расти и развиваться». Вот такой вот не сложный ход, позволит спасти своего «друга» из пластика и металла от описи. Автомобиль необходимо переоформить еще до подачи заявления о банкротстве в суд. Недвижимость тоже, но есть одно маленькое «НО». Если у человека в собственности из недвижимости только одна квартира, или один дом, можно не переживать, последнего жилья, без согласия хозяина, его не может лишить никакой суд.
Самым негативным последствием, после признания банкротства, как пугают всех банки, может стать невозможность получить кредит не в одной кредитной организации в течении пяти лет. Но в данной ситуации, это сущий пустяк, ведь человеку, совершившему просрочки в платежах, и так никто не выдаст кредит на протяжении практически такого же срока.

Расторжение кредитного договора через суд с последующей выплатой долга.

Долг банку

Казалось бы, какая разница? Что так платить что так. Разница на самом деле есть, и она огромная.
Когда суд вынесет решение, автоматически остановится начисление всех штрафов за просрочку, это, во-первых. Во-вторых, у суда можно попросить отсрочку на выплату, сославшись на тяжелую жизненную ситуацию. И плюс ко всему прекратятся звонки от банка.
Выход из непростой ситуации, есть всегда, главное его найти!

Как расторгнуть договор на товары, купленные в кредит

Договором о продаже товара в кредит также может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. В последнее время наиболее часто встречающейся формой приобретения товаров в кредит является приобретение товара в кредит с одновременной рассрочкой платежа. Объем товаров, приобретаемых в кредит, и, следовательно, объем вопросов, возникающих в связи с продажей некачественных товаров в кредит, достаточно велик.
В случае с экспресс-кредитованием денежные средства на покупку товара предоставляются не непосредственным продавцом товара, а специализированной организацией — банком. Здесь и возникают основные трудности, так как в такой схеме купли-продажи товаров участвуют три стороны. Вопросы, касающиеся расчетов с потребителями в случае приобретения ими товаров ненадлежащего качества, проданного в кредит, регламентируются п. 5 ст. 24 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон).
Так, в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.
Данное положение полностью согласуется с нормами ст.ст. 13,18 Закона, где установлена ответственность продавца в случае продажи потребителю товара ненадлежащего качества в форме обязанности по возмещению потребителю всех убытков, возникших у него в связи с продажей такого товара.
В данном случае убытками потребителя будут проценты, которые он заплатил продавцу либо банку (в зависимости от того, кто предоставляет кредит на покупку товара). Однако сюда не включаются штрафные санкции, которые потребитель уплачивал в связи с нарушением кредитного договора. Основной проблемой, с которой сталкиваются потребители, является то, что согласно формулировке п. 5 ст. 24 Закона потребитель может требовать сумму, уплаченную им на момент возврата товара, а зачастую товар выходит из строя до момента полного погашения кредита.
В случае если кредит на товар предоставляет продавец, то проблем особых не возникает: можно требовать расторжения договора купли-продажи товара в кредит — и потребителю возвращается сумма, уплаченная им на момент возврата товара продавцу. Договор расторгается, а обязательства по оплате некачественного товара прекращаются.
В случае предоставления кредита на товар третьим лицом — банком, возникает ряд проблем. Как уже было сказано, продавец обязан вернуть лишь те суммы, которые потребитель уплатил на момент возврата товара. Однако в этом случае банки не расторгают кредитный договор, и потребитель оказывается в положении, когда он, не имея приобретенного товара на руках, несет обязательства по погашению кредита, так как в большинстве случаев даже не ставит в известность банк о расторжении договора купли-продажи.

Читайте так же:
Жилье матери одиночке

Как быть в этом случае?

1. При расторжении договора купли-продажи с продавцом можно на основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ требовать от банка расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (так как при заключении договора с банком потребитель исходит из того, что сможет пользоваться приобретаемым товаром). Нужно обратиться с письменным заявлением в банк для расторжения кредитного договора. В случае отказа банком в добровольном удовлетворении заявленного требования, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. В этом случае уже суд будет определять правовые последствия расторжения договора с банком и распределять те или иные расходы между сторонами.
В случае если банк в досудебном порядке расторгнет кредитный договор, необходимо потребовать официального подтверждения от банка о том, что обязательства потребителя перед ним прекращены.

2. Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителя продавец несет ответственность в форме обязанности по возмещению убытков, причиненных потребителю нарушением его прав в полном объеме. В случае если банк отказывает в расторжении кредитного договора, потребителю можно поступить следующим образом: продолжать оплачивать кредит и, по итогам определенных периодов, предъявлять продавцу требования о возврате сумм, уплаченных банку. Данные суммы как раз и будут убытками потребителя, которые он понес в результате приобретения некачественного товара, т.е. в результате нарушения его прав на качественный товар. Здесь важно обратить особое внимание на следующее. Не получив от банка официальной информации о прекращении кредитного обязательства, ни в коем случае нельзя в одностороннем порядке прекращать оплачивать кредит, так как это может повлечь начисление штрафов и дополнительных процентов на потребителя, а также испортить кредитную историю.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector