Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Списывают ли банки долги по кредитам

Списывают ли банки долги по кредитам

Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если:

  • сумма долга совсем небольшая;
  • заемщик умер и у него нет наследников.

Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее. Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента. Однако давление со стороны банка может продолжаться до 3-х лет.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Банк может осуществить полное или частичное списание задолженности. Полное списание возможно в том случае, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим. Частичное списание – это компромисс между заемщиком и банком, например, банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту.

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается. Конечно, если у должника существует любое имущество, списания долга не будет, а имущество в судебном порядке конфискуется.

Чтобы не расставаться со своим имуществом, когда нет возможности исправно платить по кредиту, можно оформить рефинансирование – это может предложить сам банк, которому задолжает гражданин. Воспользовавшись программой рефинансирования, должник сможет платить ежемесячно меньшую сумму, но срок погашения кредита в таком случае увеличится.

В каком случае списание невозможно?

Нельзя рассчитывать на списание долга, когда заемщик является собственником движимого или недвижимого имущества. У такого должника, при том, что он отказывается идти на компромисс с банком, будет на основании судебного заключения арестовано имущество.

Если заемщик, отказывающийся выплачивать долг, трудоустроен, то банк также может обратиться в суд и на основании его решения часть заработной платы должника будет уходить на погашение кредитного долга.

Срок исковой давности

Срок исковой давности истекает спустя 3 года с момента свершения заемщиком последнего платежа по кредиту или, если платежей не было вообще, с даты заключения кредитного договора.

Можно сказать, что если на протяжении 3-х лет заемщик умудряется скрываться от уплаты, нигде официально не работает, имуществом не владеет, то его долг ему сходит с рук.

Банк не имеет право принимать каких-либо серьезных мер по вымогательству из должника денежных средств, он может разве что засыпать его, а также его родственников и соседей письмами с предупреждениями, даже угрозами, пытаясь любым способом пробудить совесть неплательщика, чтобы тот устроился на работу и стал рассчитываться с задолженностью. Также ему запретят выезды за границу. Но известно, что большинство неработающих граждан, не имеющих имущества, не особенно спешат уехать из страны. Так что любые штрафные санкции должник может успешно игнорировать. И когда пройдет 3 года, финансовая организация просто спишет кредитный долг.

Разумеется, если кредитный долг гражданина был списан по истечению срока исковой давности, ему больше никогда ни в каком банке не стать клиентом, потому что его кредитная история будет крайне неидеальна.

Что такое банкротство

Институт банкротства – только для добросовестных должников.
Если человек может платить, н о не хочет – он не банкрот.
Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться
в суд и впоследствии к судебному приставу.

Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно.
Оно может случиться с каждым.

Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства.

Она может быть судебной и внесудебной.

Обе процедуры банкротства(судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

ОТЛИЧИЯ СУДЕБНОЙ И ВНЕСУДЕБНОЙ
ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА

куда за ней обращаться

многофункциональный центр (далее – МФЦ)

нужно за нее заплатить

300 руб. – государственная пошлина и 25 тыс. руб. вознаграждение арбитражного управляющего плюс дополнительные расходы

есть ли ограничения
по размеру долгов

для подачи заявления должником — нет

общий размер долгов должен составлять
от 50 до 500 тыс. руб.

нужно ли постановление об окончании исполнительного производства для возбуждения процедуры

от нескольких месяцев
до нескольких лет

ровно 6 месяцев

С КАКИМИ ДОЛГАМИ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА?

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

В указанный размер включаются в том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.

При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии
со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

Указанный размер определяется на дату подачи заявления
в МФЦ.

Читайте так же:
Оплата неустойки по 44-ФЗ в 2022 году

Если должник не знает точный размер и состав своего долга,
он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru , по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru , по исполнительным производствам –
на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru .

Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам
кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

ОКОНЧАНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА -УСЛОВИЕ ВОЗБУЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru .

КУДА И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ
О ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером)сумма занижения не будет списана;

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru . С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • о выплате заработной платы и выходного пособия,
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • о выплате заработной платы и выходного пособия,
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

УЛУЧШЕНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНА – ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ,
то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

ВВЕДЕНИЕ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА -ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

  • не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:

§ указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям обще го размера долга;

Читайте так же:
Возврат денег за товар оплаченный банковской картой - сроки

§ обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (реги страции) (напр., дачи либо автомобиля);

§ наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о при знании сделки должника недействительной;

§ не направление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

ЗАВЕРШЕНИЕ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ

По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении
и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов.

Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет принудительное взыскание – пристав не сможет продавать имущество г ражданина и банк не сможет списывать деньги со счета.

Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:

  • не указанных в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
  • по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • по выплате заработной платы и выходного пособия;
  • по возмещению морального вреда;
  • по уплате алиментов;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Гражданин не освобождается от долгов, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно,в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:

  • в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  • в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  • в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  • в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микро финансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:

5 способов списать долги по кредитам в 2021 году

5 способов списать долги по кредитам в %year% году

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всегда могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. Существует ли способ, как законно списать долги по кредитам и что для этого нужно? Предлагаем разобраться, как происходит списание долгов.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать через суд

Способ 1: Реструктуризация долга в банке

Большинство банков готовы предложить своим заемщикам услугу реструктуризации кредита, если клиент просит об этом, понимая, что не справится с долговой нагрузкой.

Если просрочка по кредитным обязательствам уже существует, но она небольшая, и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга.

Реструктуризация — это возможность платить кредит на других условиях . Например, с понижением ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования.

Взаимодействие с кредитором позволит:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но реально ли списать долги по кредитам через реструктуризацию? К сожалению, банковская реструктуризация не подразумевает избавление от задолженностей. Она лишь предлагает кредитополучателю более щадящий режим погашения, и списать с её помощью долги не получится.

Разумеется, факт реструктуризации будет отражен в кредитной истории, однако это хороший способ уменьшить регулярные платежи по кредиту.

Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется во времени. Однако есть преимущество: из-за длительного срока размер обязательного ежемесячного платежа будет небольшим. Поэтому данный вариант подойдет тем, чья финансовая ситуация еще позволяет вносить хоть какие-то платежи.

Узнать, можно ли вам пройти реструктуризацию через суд и списать долги

Способ 2: Рефинансирование кредита

Это вариант напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — Вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасятся старые долги.

Например, у заемщика есть 2 кредита в двух разных банках. Процентная ставка по одному 19% по другому 22%. Третий банк предлагает заемщику перекредитоваться на новых условиях, т.е. взять один большой кредит у него под 18% и закрыть им два существующих в разных банках.

В итоге банк получил клиента, а заемщик — выгодные условия по кредиту.

Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется. Иными словами, рефинансирование также не позволяет списать задолженность.

Способ 3: Истечение сроков давности

Еще один способ, как списать долги без процедуры банкротства, заключается в том, чтобы подождать окончания срока давности кредитного договора.

Читайте так же:
Жалоба на постановление по административному делу

У долгов по кредитам физических лиц действительно есть срок давности, к которому должник вправе апеллировать.

Чтобы суд был на стороне должника, нужно подать заявление об истечении срока давности по кредиту.

Как считают срок давности по кредиту?

Срок давности по кредитам считается по каждому отдельному платежу в графике. Поэтому истечение трехлетнего срока по первым платежам из графика не означает, что по остальным обязательствам суд примет позицию должника.

Пример расчета сроков давности по кредиту можно посмотреть в таблице.

Срок платежа по графику

Когда истечет срок давности

По таким же правилам можно рассчитать сроки давности по следующим платежам по кредитному графику.

В чем подвох? По ходатайству ответчика суд частично откажет во взыскании по тем платежам, где просрочка превышает 3 года. Но по остальной части платежей иск будет удовлетворен. Если же 3 года пропущено по последнему платежу из графика, суд полностью откажет в иске.

Если должник не подаст вовремя ходатайство о пропуске сроков, то платить придется всю сумму долга. Вот почему важно не игнорировать повестки в суд, а своевременно ходатайствовать о применении сроков давности.

Источник

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Такой вариант списать долги по кредиту без банкротства имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история должника будет испорчена.
  2. Должнику придется в течение трех лет прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение 3 лет банк или коллекторы подадут в суд, то придется общаться с судебными приставами-исполнителями и закрывать задолженность.

Перед тем, как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке таким способом, обязательно учтите, что юридические отделы этих финансовых организаций редко затягивают сроки подачи в суд исковых заявлений.

Списать долг, не дожидаясь 3 лет

Способ 4: Банкротство физического лица

Банкротство физлица в России — это самый надежный способ списать долги по кредитам. Инициирование процедуры позволяет избавиться даже от тех задолженностей, которые находятся на исполнении у судебных приставов. Через банкротство физического лица можно списать долги по ЖКХ, по микрозаймам и по кредитам законно, не прячась от кредиторов и не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию.

Списать долги россиянам могут через арбитражный суд или через внесудебную процедуру в МФЦ.

Банкротство через суд

В ходе судебного банкротства физлица должнику доступны две процедуры:

    Реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ, а срок составит не более трех лет. Основной плюс — процедура реструктуризации применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, чего не смогут предложить в банке.

Однако суд редко выбирает именно эту процедуру для банкротства физических лиц, поскольку она подразумевает способность должника рассчитаться с кредиторами через какое-то время. Иными словами, если дохода банкрота недостаточно для проведения реструктуризации, то этот этап вводиться не будет.

Забрать могут далеко не всю собственность, к примеру: единственное жилье (если оно не ипотечное), средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу — все это останется в распоряжении должника и не войдет в конкурсную массу для реализации на торгах.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство физических лиц работает с сентября 2020 года. Через МФЦ можно бесплатно списать задолженность до 500 тыс. руб. тем, у кого нет имущества, которое можно отобрать для оплаты долга. Взыскание не обратят на перечень согласно 446 ГПР РФ.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан арбитражным судом или МФЦ неплатежеспособным, то долг спишут — таков закон.

Банкротство физического лица — способ легально списать долг не только у банков, но и у приставов. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается. При успешном признании должника банкротом все долги по кредитам подлежат списанию.

Сколько стоит списание долгов через банкротство:

  • судебное банкротство в среднем обходится должнику от 80 до 150 тыс. руб;
  • упрощенная процедура проводится бесплатно.

После банкротства физлицам не спишут следующие долги: по алиментам, по выплате заработной платы наемным работникам, по возмещению морального вреда и сумм, назначенных в виде наказаний. Но если в списке долгов только кредитные, то банкротство — оптимальный вариант.

Узнать, как списать долг по ипотеке
и не потерять жилье

Способ 5: Списать 450 тыс. за ипотеку для многодетных

Государство дает возможность списать 450 000 руб. за ипотеку, взятую многодетными родителями. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, соответствуете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к нашим специалистам . Мы работаем в Москве, Московской области и других регионах России.

Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физ. лица и законно избавиться от всех долгов!

Читайте так же:
Административное взыскание. Порядок наложения административных взысканий :: BusinessMan.ru

Как списать долги по кредитам? Это возможно только при банкротстве

Проснуться утром и узнать, что все долги по кредитам списаны — что может быть лучше для заемщика, имеющего просрочки перед одним или несколькими банками? Увы, таких чудес не бывает. Без активных действий самого заемщика о прощении задолженности, тем более — автоматической, не может быть и речи. Но если использовать все варианты защиты, гарантированные законом, можно полностью или частично отбить требования, изложенные в иске по взысканию, и снизить размер неустойки.

Еще больше преимуществ можно получить по итогам банкротства. Через МФЦ или арбитраж можно списать долги по кредитам, по услугам ЖКХ, по микрозаймам, по другим задолженностям. О реалиях и мифах при списании долгов расскажем в этом материале.

В чем суть и цель списания долгов по кредитам

Цель списания долгов очевидна — каждый заемщик хочет, чтобы его просрочка исчезла без каких-либо условий и последствий. Таким вариантом могла бы стать амнистия со стороны государства, при которой все задолженности аннулируются в безусловном порядке. Но амнистия в ограниченном режиме в России действует только по налогам и страховым взносам. В отношении кредитов столь кардинальных решений государство не принимало. И вряд ли когда-то решится на такую меру.

Стоит ли ждать
принятия закона о списании долгов?
Закажите звонок юриста

Списание долгов не нужно путать с утратой права на взыскание. Например, можно добиться через суд применения сроков давности, если они взыскателем на самом деле пропущены, и последующего отказа в иске по взысканию. Но сам долг отказом суда его взыскивать из-за пропуска срока давности не аннулирует. Банк сможет продолжить взыскание во внесудебном порядке, в том числе через коллекторскую компанию.

Суть же списания долгов заключается в следующем:

  • должника освобождают от выплат по кредитам или другим обязательствам, независимо от изменения его имущественного положения в будущем;
  • кредитор, перед которым долги списываются, утрачивает право на судебное и внесудебное взыскание, не сможет «доставать» должника звонками, письмами, личными визитами;
  • одновременно со списанием долгов полностью прекращается начисление процентов, штрафных санкций за неисполнение обязательств.

Сразу скажем, что всем перечисленным признакам соответствует только банкротство физ. лиц. Решением суда или МФЦ банкрота освобождают от обязательств по кредитам, микрозаймам, некоторым другим обязательствам. Об условиях для принятия такого решения расскажем ниже.

Что подразумевается
под термином — списание долгов?
Закажите звонок юриста

Все остальные варианты сохраняют для кредитора право взыскания — через суд или во внесудебном порядке, через работу коллекторов и судебных приставов. Исключением является только добровольное прошение долгов со стороны банка или МФО, другого кредитора. Но согласитесь, что сложно представить, чтобы банк вдруг добровольно отказался от своих денег, потерял доход от неполученных процентов.

В некоторых случаях банки могут списать часть долга или штрафных санкций при подписании соглашений, например, о рассрочке. Но это делается только для того, чтобы стимулировать заемщика вернуть большую часть долга с процентами. Прощение незначительной части долга обычно не сильно повлияет на общую прибыльность банка.

Как законно списать долги по кредитам

В социальных сетях, на сайтах и по ТВ часто можно увидеть агрессивную рекламу, гарантирующую право фил лица списать все долги по кредитам. В лучшем случае, мелким текстом будет указано, что списание возможно после банкротства и при соблюдении множества требований, прописанных по закону № 127-ФЗ. Но обычно такая реклама попросту вводит людей в заблуждение, чтобы они согласились на оплату услуг юристов или адвокатов.

Гарантию в списании долгов дать заранее никогда невозможно. Даже если вы соответствуете всем признакам для прохождения банкротства, в освобождении от долгов могут отказать:

  • при неправомерных действиях в ходе банкротного дела (например, за сокрытие имущества, за отказ предоставить информацию управляющему);
  • при нарушениях до обращения на банкротство (например, при наличии признаков преднамеренности или фиктивности банкротства);
  • при утверждении плана реструктуризации (например, если у должника есть стабильный источник дохода, за счет которого он может платить кредиторам).

Какие долги
можно списать при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Что не менее важно, судебная процедура банкротства стоит достаточно дорого. Только на обязательное вознаграждение управляющему нужно предусмотреть не менее 25 тыс. руб., а ведь он еще получит свой процент от стоимости реализованного имущества. О таких нюансах реклама обычно не сообщает.

Что в итоге остается делать заемщику и реально ли списать долги по кредитам? Да, это вполне реально! Но нужно точно оценить перспективы и риски дела до обращения на банкротство, проверить сделки за предыдущие период, правильно оформить все документы. Самостоятельно сделать это очень сложно, особенно если вы не разбираетесь в законах и судебной практике.

Выход очевиден — рассматривайте все варианты списания долгов и проходите банкротство при поддержке юристов. Наши специалисты знают, как добиться полного или частичного освобождения от задолженностей, возьмут на себя оформление всех документов.

Какой путь при банкротстве
проще — через суд или через МФЦ?
Закажите звонок юриста

Через банкротство физического лица в суде

Не стоит бояться банкротства. Если вы действовали добросовестно, не нарушали законы, не брали кредиты без намерения их вернуть, то никаких серьезных негативных последствий для вас не будет. Все причины для отказа в списании можно предусмотреть заранее, чтобы повременить с подачей документов или выбрать другой вариант защиты от взыскания.

Вот как происходит списание долгов через процедуру судебного банкротства:

    с документами подается в арбитраж;
  • по итогам первого судебного заседания заявление признается обоснованным, после чего назначается управляющий;
  • данные об открытом деле публикуются на Федресурсе;
  • кредиторы начнут заявлять о своих требованиях, которые вносят в реестр в порядке разных очередей;
  • рассматривается вопрос о возможности реструктуризации задолженностей;
  • управляющий составляет опись активов, организует продажу их через торги или иными способами (это зависит от вида имущества); распределяется между кредиторами, идет на возмещение судебных расходов, на выплату управляющему и т.д.;
  • по отчету управляющего судья принимает решение об освобождении банкрота от обязательств.
Читайте так же:
Где обменять ветхие доллары

Сколько времени займет
судебное списание долгов?
Закажите звонок юриста

Естественно, это упрощенное описание всех процедур. В законе № 127-ФЗ есть достаточно много норм и нюансов, которые могут повлиять на исход дела. Не менее важна судебная практика по банкротным делам. Например, с 2021 года фактически снят запрет на реализацию единственного жилья банкрота. При определенных условиях кредиторы могут приобрести должнику новую квартиру, чтобы выставить его более дорогостоящее жилье на торги.

Через банкротство физического лица в МФЦ

В 2020 году появился еще один вариант банкротства. Теперь россиянам могут списать задолженности через МФЦ. Причем внесудебная процедура, по логике, должна проходить проще и быстрее. Но так бывает не всегда, потому что о должнике некому беспокоиться, так как в процедуре нет финуправляющего. Поэтому интересы должника некому отстаивать, он все должен делать сам.

Отличаются и признаки, при которых можно обратиться в Многофункциональный центр. Должнику нужно подтвердить, что ФССП окончила производства ввиду отсутствия имущества, а общий размер обязательств находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Сколько стоит внесудебное банкротство? Как следует из закона № 127-ФЗ, процедура, инициированная через Многофункциональный центр, является полностью бесплатной для заявителя. Ему не придется платить пошлины и вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Рекомендуем заполнять заявление к упрошенному банкротству через юриста. Расходы на юридические услуги будут полностью оправданы, так как при ошибках в заявлении вам откажут в возбуждении банкротства.

Что спишут при банкротстве

Об этом тоже сказано в законе № 127-ФЗ.

Решением Многофункционального центра или арбитража могут списать очень многие долги. Перечислим их:

  • по кредитам физических лиц и кредитам, взятым предпринимателями;
  • по микрозаймам;
  • по займам, полученным по договорам и распискам; , связи; .

В большинстве случаев именно просрочка по кредитам и микрозаймам делает положение должника невыносимым. После решение МФЦ или суда дальнейшее взыскание по списанным долгам полностью прекращается.

Как потребовать от пристава
закрыть исполнительное производство?
Закажите звонок юриста

Должника не освободят от обязательств по алиментам, по возмещению вреда и ущерба. Не спишут текущие платежи, возникшие уже после обращения на банкротство. По всем обязательствам, возникшим после признания гражданина банкротом, также придется платить по общим правилам. Например, с гражданина будут взыскивать долги по ЖКХ, накопленные уже после завершения банкротного дела. Если банкрот сможет взять новый кредит и вновь допустит просрочку, банк будет взыскивать ее через суды, коллекторов и приставов.

Без процедуры банкротства

Можно ли списать долги, не обращаясь за банкротством? В данном случае речь может идти только об отказе во взыскании, но все просрочки при этом все равно будут числится за должником. Еще раз повторим, даже если судья откажет банку в иске по пропуску сроков давности, задолженность не аннулируется.

Ее можно взыскивать другими способами:

  • регулярным направлением претензий, писем, уведомлений;
  • постоянными звонками и смс-ками в адрес должника;
  • решением пристава о невыпуске гражданина за рубеж РФ; , у которых есть свои эффективные методы взыскания.

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме. При взыскании коллекторами можно заявить отказ от взаимодействия, после чего должника не имеют права беспокоить встречами, звонками.

Какие способы не подходят для списания долгов

Стоит сказать несколько слов о вариантах, которые можно использовать для защиты должника, но которые точно не повлекут списание задолженности. Это важно, если вы только рассматриваете разные способы защиты.

Что такое реструктуризации долга
через суд при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Эти варианты меняют порядок исполнения обязательства по кредиту, но не аннулируют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Но общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризацию нельзя назвать способом списания долгов.

Могут ли приставы простить
долги на кредитам и налогам?
Спросите юриста

Списание долгов приставами

Специалисты ФССП занимаются принудительным взысканием долгов, но не могут изменить их размер. Также пристав не вправе освободить должника от обязательств, подтвержденных судебным актом. От пристава можно лишь требовать отказа в возбуждении дела, если взыскатель пропустил сроки на подачу документов (3 года).

Долговая амнистия

В СМИ нередко появляется информация о возможности введения долговой амнистии. Но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, т.е. полное и безусловное прощение долгов, действует только по налогам и страховым взносам. На кредиты эта программа не распространяется.

Если вы хотите узнать подробнее, как можно списать долги по кредитам и в чем подвох разных вариантов защиты, обращайтесь к нам! Опытные юристы готовы рассмотреть любую ситуацию, оказать помощь при прохождении банкротства и других процедур.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector