Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вкладчики «Татфондбанка»: «Мы хотим вернуть свои деньги»

Вкладчики «Татфондбанка»: «Мы хотим вернуть свои деньги»

Фото: Pexels

Отчаявшиеся вкладчики обанкротившегося «Татфондбанка», потерявшие в нем миллиарды рублей, требуют возврата своих средств и справедливого судебного разбирательства. В частности, речь идет о затянувшемся арбитражном споре «Татфондбанка» и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с концерном «Нэфис Косметикс» относительно строительства завода по производству синтетических моющих средств — ООО «Завод по производству СМС». На кону более 3,4 млрд рублей заемных средств.

Все началось с заключения в июне 2016 года кредитного договора, по условиям которого «Татфондбанк» обязался выдать 3,9 млрд рублей на строительство «Завода СМС» со сроком погашения в 2019 году. Обеспечение по кредиту предоставил концерн «Нэфис Косметикс», а также входящее в группу АО «Казанский маслоэкстракционный завод» (КМЭЗ). По сути, «Завод СМС» был аффилирован и подконтролен АО «Нэфис Косметикс». Тогда это никто не оспаривал.

До отзыва лицензии «Татфондбанк» успел выдать 3,4 млрд рублей. В предоставлении оставшихся 500 млн было отказано уже АСВ. В 2017–2018 годах «Завод СМС», «Нэфис Косметикс» и КМЭЗ пытались изменить сроки погашения кредита, инициировали процессы по признанию обеспечительных договоров, залогов недействительными. Частично это удалось. Например, последний платеж по займу был перенесен на 2025 год.

Но самое неприятное другое. Летом 2018 года стало известно о начале процедуры добровольной ликвидации завода и признания его банкротом.

Впрочем, вскоре выяснилось, что банкротство было инициировано по фиктивным требованиям сторонних юридических лиц. В судах вскрылись и другие интересные факты.

Во-первых, оказалось, что кредит в 3,4 млрд рублей был использован не по целевому назначению: вместо строительства 2 млрд направили на погашение кредитов АО «Нэфис Косметикс» и АО «Казанский маслоэкстракционный завод», ранее полученных в «Татфондбанке». Во-вторых, выяснилось, что возведение завода осуществлялось силами АО «Нэфис Косметикс» начиная с 2013 года. Оборудование было закуплено в 2014 году. Само строительство завершено в декабре 2015 года, т. е. за полгода до выдачи кредита.

Как полагают в АСВ, указанные обстоятельства являются основанием для привлечения АО «Нэфис Косметикс» к субсидиарной ответственности в рамках банкротства ООО «Завод СМС», что позволит погасить требования банка.

И действительно, после того как в 2019 году Арбитражный суд Республики Татарстан признал ООО «Завод СМС» банкротом и открыл конкурсное производство, «Татфондбанк» был включен в реестр кредиторов предприятия по основному долгу, штрафам и процентам за пользование ссудой.

С этим согласны и пострадавшие вкладчики «Татфондбанка». В своем открытом письме они написали: «Возврат в конкурсную массу ПАО «Татфондбанк» денежных средств по кредитному договору ООО «Завод по производству СМС» позволит осуществить выплаты кредиторам первой очереди примерно еще на 10%. А в условиях текущей эпидемиологической ситуации и кризисного периода, когда денег и так нет, а цены растут, для нас это существенная сумма… Мы, пострадавшие вкладчики ПАО «Татфондбанк», всего лишь хотим вернуть свои деньги. Считаем, что деньги, полученные в кредит, должны быть возвращены. Ведь по ипотечным или потребительским кредитам должники исполняют свои обязательства перед Банком независимо от того, ведет он сейчас банковскую деятельность или нет. Есть договор, есть обязательства, их нужно исполнять. Но почему-то в отношении крупных задолженностей ситуация противоположно другая, должники считают, что не обязаны вернуть банку полученные денежные средства, а суды выносят противоречивые решения. Где тогда нам, гражданам России, искать справедливость?»

На 10 февраля 2021 года в Казани, в Арбитражном суде Поволжского округа назначено по этому делу очередное судебное разбирательство. Его исход имеет важное значение. Если суд признает АО «Нэфис Косметикс» главным и принимающим решения в группе компаний, в которую входит ООО «Завод по производству СМС», то концерн будет нести ответственность за банкротство своей подконтрольной компании и отвечать за долги перед кредиторами.

Читайте так же:
Налог на нежилое помещение для физических лиц

Насколько безопасно хранить деньги в банке и как работает система страхования вкладов?

Агентство по страхованию вкладов – ключевая государственная организация системы страхования вкладов (ССВ). Цель системы – защитить вас, как клиентов банка и вернуть вам те средства, которые вы разместили на вкладах и счетах, в случае банкротства банка или отзыва лицензии на банковскую деятельность.

Страхование вкладов не требует заключения специального договора, оно действует в силу закона, в случае если выбранный вами для размещения средств банк участвует в этой системе. Поэтому, прежде чем подписать договор на банковское обслуживание и/или на размещение средств на депозите, необходимо убедиться, что банк является членом ССВ. Участие в этой системе является обязательным для всех банков, которые принимают вклады от населения.

Какие средства клиентов в банках являются застрахованными и на какую сумму?

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке- участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада, за исключением:

  • средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица (ИП), если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронных денежных средств (предназначенных для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

На данный момент, весну 2014 года, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Если же ваши средства находятся на валютных счетах и вкладах, то они конвертируются в рубли по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая.

Сумма вашей компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если ваши вклады размещены в разных банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Также стоит учесть, что если вы имеете кредит в том же банке, где и депозит, то сумма денежных требований к вам (сумма кредита) будет вычтена из суммы вкладов.

  • 10 000 рублей на зарплатной карте
  • 236 евро на валютном счете
  • 200 000 рублей на депозите, на которые было начислено 20 000 рублей в виде процентов

Ответ:

Сумма вкладов: 10 000 + 200 000 + 20 000 рублей + 236 × 50,7621 = 241 979,86 рублей

Размер компенсации: 241 979,86 рублей — 57 850 рублей = 184 129,86 рублей.

О том, каков порядок действий при наступлении страхового случая и как получить назад ваши средства из обанкротившегося банка, вы можете узнать из модуля «Права вкладчика».

Как вернуть вклад, если банк обанкротился

Случаи, когда коммерческие банки не могут исполнить свои обязательства перед кредиторами и у них Центральный банк отзывает лицензию, в нашей стране нередки. В 2019 году в России обанкротилось 24 банка. За первые 6 месяцев 2020 года — 3 кредитных учреждения.

В недалеком прошлом, если банк прекращал свою деятельность, его вкладчики безвозвратно теряли свои деньги. В 2004 году в России государство создало Агентство по страхованию вкладов. Оно полностью или частично возвращает людям деньги, которые те хранили на счетах банка-банкрота.

В этой статье мы посмотрим:

  • какие виды вкладов страхует государство;
  • вся ли сумма будет возвращена пострадавшим клиентам финансовых учреждений;
  • что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение;
  • могут ли вкладчику отказать в выплате положенной компенсации.
Читайте так же:
Запрос в налоговую об отчислениях на работника

Какие вклады являются застрахованными

Все банки, которые принимают на счета деньги от населения, по закону обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Информацию о том, является ли выбранное вами учреждение участником этой системы, можно найти на официальном сайте АСВ. Все банки-участники перечислены там в алфавитном порядке. На момент написания статьи (июнь 2020 года) таких участников насчитывалось 704.

Сведения о том, что банк входит в систему страхования вкладов, каждая кредитная организация размещает и на своем сайте. Так банк оповещает клиентов, что сотрудничать с ним безопасно, и тем самым привлекает новых вкладчиков.

застрахованный вклад

Однако государство страхует не все денежные средства, которые размещаются на счетах финансовых учреждений. К застрахованным вложениям относятся:

  • срочные депозиты и вклады до востребования;
  • деньги на текущих счетах клиентов, в том числе карточных;
  • средства на эскроу-счетах, предназначенные для расчета с организацией-застройщиком.
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей.

Для того, чтобы сформировать у читателей полное представление, приведем примеры вкладов, которые по закону не страхуются на случай банкротства финансовой организации. Это:

  • денежные средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады, которые клиенты открыли, находясь за границей;
  • денежные суммы в электронных валютах и т. п.

Поэтому перед тем, как положить деньги на счет в банке, необходимо убедиться, что данная организация является участником ССВ. Также следует разобраться, страхуется ли в соответствии с действующим законодательством данный вид вклада или нет.

Какую сумму возмещает вкладчикам Агентство по страхованию

Закон ограничивает сумму, которую может получить в качестве компенсации вкладчик обанкротившегося банка. Максимум на данный момент — это 1 400 000 рублей. По эскроу-счетам лимит застрахованных средств значительно выше — до 10 миллионов рублей.

В пределах этого лимита АСВ возместит пострадавшему человеку как саму сумму вклада, так и начисленные по нему проценты. Проценты будут начислены даже за тот месяц, в котором наступил страховой случай.

Если деньги на счету кредитной организации хранились в зарубежной валюте, то они будут возвращены вкладчику в рублях. Пересчет иностранных денежных единиц в российские производится по курсу Центробанка РФ на день, предшествующий отзыву лицензии.

Если у гражданина было открыто несколько вкладов в проблемном банке, то в совокупности ему будет компенсировано не более 1 400 тысяч рублей (даже если счета находились в разных отделениях).

Если в одном и том же банке были открыты счета у разных членов одной семьи, то при наступлении страхового случая финансовое возмещение получит каждый из них (но не более чем по 1 400 тысяч рублей).

Если у вкладчика был оформлен в обанкротившейся организации кредит, то он будет закрыт за счет компенсации вклада. Сотрудники АСВ вычтут из суммы полагающегося возмещения сумму займа и процентов по нему.

Если сумма на счете пострадавшего клиента превышает лимит возврата, то он может включить невозмещенный остаток в реестр требований кредиторов. Возможно, эти деньги будут возвращены ему после продажи имущества банкрота. Однако практика показывает, что вероятность получения назад своих средств в этом случае крайне мала.

Поэтому при открытии вклада в банке лучше следить, чтобы сумма финансовых вложений и начисленных на них процентов не превышала застрахованного государством лимита. Если свободных денег у человека больше, то их лучше разместить в нескольких разных учреждениях.

Что должен сделать вкладчик в случае банкротства банка

Как узнать, что у кредитной организации отозвали лицензию

Информация о том, что Центробанк лишил финансовое учреждение лицензии, будет опубликована на сайте АСВ, на интернет-площадке самого проблемного банка, на других новостных сайтах и в органах печати (в том числе в местных).

В течение 14 дней после наступления страхового случая АСВ назначит банк-агент, через который будет выдавать вкладчикам денежное возмещение. Информация о том, по каким адресам и в какое время станут выплачивать компенсации, публикуется на сайте АСВ.

Читайте так же:
Получение пенсии гражданином рф в приднестровье

Через 7 дней после отзыва лицензии банк должен передать в АСВ реестр всех своих вкладчиков. Агентство по страхованию в течение 30 дней с момента получения этого реестра обязано письменно оповестить всех пострадавших граждан о месте и времени выдачи возмещения. К письму сотрудники Агентства обычно прикладывают бланк заявления о выплате компенсации. Шаблон заявления можно скачать также с сайта этой организации.

Куда обращаться за компенсацией

Прийти за получением страхового возмещения пострадавший вкладчик сможет в отделение назначенного банка-агента. Если в населенном пункте, в котором проживает гражданин, нет отделения этой организации, то написать обращение можно напрямую в Агентство по страхованию вкладов по адресу 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Подпись вкладчика под таким письмом должен заверить нотариус.

завление

Для получения компенсации по вкладу клиенту банка потребуется только паспорт. Заявление на возмещение в большинстве случаев можно будет написать в отделении банка-агента. У работников этой организации, скорее всего, есть техническая возможность распечатать уже заполненный бланк. Клиенту останется лишь его подписать.

Выплатить страховое возмещение банк-агент обязан в течение 3-х рабочих дней с момента поступления заявления от гражданина. Компенсацию по вкладу можно будет получить безналичным платежом на свой счет в другой кредитной организации. По желанию вкладчика, деньги могут быть выданы и наличными. Но если сумма возмещения окажется большой (скажем, свыше 100 тысяч рублей), то деньги потребуется заранее заказывать в кассе банка.

Срок, в течение которого можно обратиться за возмещением

Написать заявление на компенсацию вклада можно в течение всего времени, пока идет процедура банкротства банка. Обычно это занимает около 2 лет. Однако тянуть с получением назад своих денег, естественно, не стоит. Обратиться в банк-агент следует в ближайшее время после того, как он будет назначен.

Если вкладчик находится за границей и у него нет возможности лично получить возмещение, то он сможет сделать это через своего представителя. Для этого нужно будет оформить особую доверенность. Второй вариант решения проблемы — обратиться с письмом напрямую в АСВ. Как мы уже говорили, подпись заявителя под таким документом должна быть заверена нотариусом. После отправки заявления письмом получить возмещение можно будет только безналичным способом.

Если гражданин пропустит срок обращения в АСВ, то его можно попытаться восстановить. Однако сделать это возможно только в том случае, если срок был пропущен по уважительной причине (например, из-за длительной болезни или командировки за пределами России).

Может ли АСВ не вернуть человеку вклад

Обанкротившийся банк должен представить в АСВ реестр всех своих вкладчиков в течение 7 дней после отзыва лицензии. Если гражданин вносил в этот банк свои сбережения и числится в реестре, то страховое возмещение он получит в обязательном порядке и в установленные сроки.

Компенсация будет выплачена ему за счет денег, которые хранятся в АСВ. Эти средства формируются за счет регулярных взносов всех финансовых организаций, участвующих в системе. Каждый квартал банки перечисляют в Агентство сумму, равную примерно 0,1% от размера всех вкладов, находящихся на их счетах. АСВ инвестирует полученные от финансовых учреждений средства в ценные бумаги и таким образом получает дополнительную прибыль. Эта прибыль также может идти на выплаты компенсаций вкладчикам.

Если у Агентства вдруг не окажется денег для перечисления возмещений пострадавшим гражданам, оно может занять недостающие средства в ЦБ. Клиенты обанкротившегося банка в любом случае получат назад те средства, которые они держали на его счетах (естественно, в пределах установленного лимита).

Читайте так же:
Ответственность за неуплату налогов

Отдельно следует упомянуть о ситуации, когда пострадавшего гражданина не окажется в реестре вкладчиков. Это может произойти, если банк-банкрот проводил финансовые махинации, формально закрывал вклады и присваивал себе деньги клиентов. В истории современной России такие случаи носили единичный характер, но они были. С махинациями сталкивались, например, вкладчики банка «Огни Москвы». Они проводились как раз накануне отзыва лицензии у данной кредитной организации.

В группу риска чаще всего попадают вкладчики небольших малоизвестных банков. Такие организации обычно привлекают клиентов повышенными ставками по вкладам. Мы советуем людям бережно хранить все документы, относящиеся к открытию депозита: договор с финансовой организацией, а также приходные и расходные ордера.

Если после ликвидации банка-банкрота вкладчика вдруг не окажется в реестре, то с документами, подписанными сотрудниками банка, нужно будет обратиться в суд. По решению судебного органа пострадавший человек будет включен в реестр вкладчиков проблемного банка.

Ясно как деньги: следователи раскрыли схему мошенничества на банкротствах банков

Следователи раскрыли мошенническую схему, по которой компания получала кредиты на крупные суммы в банках незадолго до их банкротства, а затем не возвращала долги. Заемные средства, вероятно, выводились через фирмы-однодневки по фиктивным контрактам, услуги по которым на самом деле не оказывались, рассказал источник «Известий» в правоохранительных органах. По его словам, с применением этой схемы был разорен банк «Тусар» — дело возбуждено в отношении его заемщиков. Не исключено, что владелец лопнувшего банка состоял в сговоре с мошенниками, сегодня он сам является фигурантом уголовного дела и прячется за границей. Долг обанкротившегося «Тусара» кредиторам превысил 15 млрд рублей.

Дать и взять

По данным СК, в 2013–2014 годах АО «Проектнефтегазстрой» (ПНГС) получило три транша по кредитной линии в банке «Тусар» — €2,5 млн, $2,6 млн и 30 млн рублей (итого почти 229 млн рублей), деньги перечислили без залогового обеспечения, рассказал источник «Известий» в правоохранительных органах. По его словам, в Следственном комитете (СК) полагают, что компания и не собиралась возвращать занятые средства. Следователи выяснили, что специалисты фирмы предоставили в банк подложные документы с фальсифицированной финансовой историей, отметил собеседник. Гендиректора ПНГС Кирилла Ревако, его помощника Вячеслава Сундукова, бухгалтера Марину Борткову и неустановленных лиц подозревают в мошенничестве, сообщил источник. Он уточнил: 29 ноября 2021-го возбуждено дело по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ.

Центробанк отозвал лицензию у банка «Тусар» в сентябре 2015 года. Через месяц кредитная организация была признана банкротом, а функции конкурсного управляющего перешли Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Инвентаризация имущества банка показала недостачу 15,5 млрд рублей.

— К несостоятельности «Тусара» могли привести как неэффективное управление, так и недобросовестные действия контролирующих лиц, включая выдачу кредитов сомнительным должникам либо без должного обеспечения, — отметил адвокат, руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов.

По данным АСВ, по состоянию на 6 декабря 2021-го вкладчикам банка выплачено 99,8%, или 15,28 млрд рублей. Кредиторам банка на начало ноября выплачено 905,7 млн, или всего лишь 5,36%.

Печать прошлого

В 2016 году полиция во время обыска в офисе ПНГС изъяла уставные и первичные документы аффилированных компаний: «Панорама Фудс», «Инжпромстрой», «ТоргПром». В одном из сейфов обнаружили печать того самого банка «Тусар», обанкротившегося вскоре после того, как ПНГС получила там кредитные средства. Также в офисах нашлись печати других кредитных организаций, которые тоже обанкротились.

Они успели каким-то чудом взять кредиты в банках, которые были в плохом состоянии. Видимо, кто-то им подсказал, — поделился с «Известиями» Айрат Габдулвагапов, который был конкурсным управляющим ПНГС, который тоже впоследствии стал банкротом.

Вероятно, средства выводили через фирмы-однодневки. ПНГС заключала фиктивные договоры на поставку стройматериалов, и деньги, видимо, шли субподрядчикам-однодневкам, сообщила на допросе экс-юрист компании Татьяна Никитаева, рассказал источник в правоохранительных органах. Бывшая сотрудница ПНГС отказалась от комментариев, но не стала опровергать свои показания.

Читайте так же:
Как отказаться от поручительства по кредиту?

Впрочем, в вероятном мошенничестве наверняка поучаствовали и сотрудники «Тусара», предоставившего кредит, считают эксперты.

Зачастую банки, понимая, что в ближайшие шесть-девять месяцев им грозит закрытие, начинают активно привлекать на кредитование компании с фиктивными оборотами и часто аффилированные с топ-менеджментом, — считает ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин.

В большинстве случаев, добавил юрист, под такие цели покупаются чистые фирмы, либо без оборотов, либо с нарисованными показателями, проверить которые в первые три года невозможно.

— Судя по всему, в «Тусаре» были применены схожие инструменты, где-то несколько модифицированные под реалии времени, — полагает эксперт.

Германские установки

«Тусар» фигурирует не только в описанном выше деле, возбужденном в ноябре 2021 года. Как писали СМИ, в ходе расследования, начатого в апреле 2017-го, следствие пришло к выводу, что с 2014 по 2016 год руководители нескольких банков, включая «Тусар», могли организовать выдачу заведомо невозвратных кредитов. Сейчас судебное разбирательство еще продолжается. По подсчетам следствия, было похищено 14,2 млрд рублей. В хищении средств подозревают бывшего председателя правления «Тусара» Владимира Кагана.

Согласно сообщениям СМИ, также подозреваемым по этому делу стал совладелец «Тусара» Андрей Ефремов, который, вероятно, организовал выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным фирмам-однодневкам. При этом в качестве залога в кредитных договорах указывались бочки с дорогостоящим химическим сырьем. Эти бочки существовали физически, но в них была вода, писали СМИ.

В 2018 году Тверской районный суд в Москве вынес постановление об аресте Андрея Ефремова. К тому времени экс-банкир находился в Германии. В конце 2019 года немецкая полиция задержала Ефремова, но добиться его экстрадиции на родину российской стороне не удалось. Сегодня, по некоторым данным, он обитает в США, но часто наведывается в Германию.

К слову, из изъятых в 2016 году документов следует, что и у ПНГС есть связи с ФРГ. Компания делала переводы на счет немецкой фирмы Rolfanlagen UG с назначением «оплата за электроустановки», рассказал осведомленный источник. Никакого импорта за ПНГС и его контрагентами в базе данных Федеральной таможенной системы (ФТС) не нашлось. А немецкая фирма проработала чуть больше года и в январе 2016-го была ликвидирована.

Все в банке

26 февраля 2020 года ПНГС признали банкротом. По данным источника «Известий», сейчас следствие пристально изучает финансовые отношения между ПНГС и «Тусаром». Предполагается, что беглый банкир Андрей Ефремов мог связываться с генеральным директором ПНГС Кириллом Ревако, чтобы через подконтрольные тому фирмы переводить полученные в форме кредита средства за границу, рассказал собеседник.

По его словам, следователи не исключают, что похожие отношения сложились у бизнесмена Ревако и с другими банкирами. Показателен список судебных дел кредиторов ПНГС. Так, конкурсный управляющий банка «Транспортный» пытался взыскать с этой компании 692 млн рублей. Сам «Транспортный» — банкрот с мая 2015 года, топ-менеджеров судят за хищение 21,8 млрд рублей. ООО «Владимирский промышленный банк» в 2019 году потребовал от ПНГС вернуть 100 млн рублей и $890 тыс. долгов.

Инфографика

Чаще всего в таких случаях заемщиками выступают лица, аффилированные с владельцами банка, — заметил в беседе с «Известиями» адвокат, партнер МКА «Князев и партнеры» Артем Чекотков. — Такая схема используется для вывода активов, если уже есть понимание того, что в скором времени у банка будет отозвана лицензия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector