Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки или приставы: кто вернет ошибочно списанные деньги

Банки или приставы: кто вернет ошибочно списанные деньги

Банки или приставы: кто вернет ошибочно списанные деньги

С начала этого года на интернет-форумах можно все чаще встретить истории о том, как банки ошибочно списывают у своих клиентов несуществующие долги. Как за последние десять лет изменилась система взыскания задолженности? У каких крупных банков есть соглашения с ФССП, упрощающее процедуру списание денег с должника? Что делать, если у вас списали средства по ошибке? Ответы на эти вопросыв материале "Право.ru".

Сотрудничество приставов и банков

По общему правилу в 2007 году закон дал судебному приставу возможность арестовать средства на счету должника (ст. 81 ФЗ № 229 "Об исполнительном производстве"). Если реквизиты неизвестны, то пристав выносит постановление о розыске счетов и направляет его для исполнения в банки. Значительным прорывом в системе списания долгов стал механизм электронного документооборота и электронной подписи, который появился в 2011 году. Тогда ФССП разработала типовое соглашение с банками, позволяющее отправлять запросы о списании средств в электронном виде. С тех пор кредитные организации и приставы могут обмениваться информацией c помощью специальной программы через выделенный интернет-канал. Одним из первых такой типовой договор о сотрудничестве с приставами подписал Сбербанк еще в декабре 2011 года. Как сообщила пресс-служба ФССП нашему изданию, к концу марта 2017 года уже 109 кредитных организаций заключили соглашения об электронном документообороте с ведомством (прим. ред.15 из них в 2016 году).

На практике упомянутая система функционирует следующим образом: банк списывает деньги со счета должника, а на телефон клиента приходит СМС о том, за что с него взыскали средства. По словам начальника отдела организации работы по реализации имущества должников УФССП по Санкт-Петербургу Веры Ивановой такая схема многим гражданам должна быть даже выгодна: "Хотите не думать о небольших задолженностях, откройте карточку в Сбербанке, ВТБ24 или другом банке, сотрудничающем с ФССП России. Долги будут оперативно списываться".

Те кредитные организации, которые не подписали соглашение с ФССП, получают от приставов письменные запросы и взаимодействуют на основании ст. 81 ФЗ "Об исполнительном производстве". Это занимает гораздо больше времени.

Судебный приказ в помощь кредиторам

Общая схема такова, что наложить арест и обратить взыскание на деньги должника можно только в рамках исполнительного производства, которое возбуждается на основании решения суда. После этого приставы отправляют исполнительный лист или судебный приказ в банк. По словам экс-руководителя юридической службы банков УРАЛСИБ, ФК ОТКРЫТИЕ и "Абсолют-банка" Нины Семиной, когда такой документ поступает в кредитную организацию, то последняя лишь проверяет его действительность – соответствие бумаг закону и наличие средств на счете должника: "Если все необходимое имеется, то банк должен незамедлительно списать деньги, в противном случае ЦБ оштрафует кредитную организацию за то, что она предупредила своего клиента, и он увел свои средства". То есть банк не имеет права даже на день отсрочить списание, о котором просят приставы. Иначе кредитной организации придется раскошелиться на половину сумму от той, которая подлежит взысканию с должника (ст. 17.14 КоАП). Семина подчеркивает, что как приставы, так и банки действуют исключительно на основании исполнительных документов: "Последние в большинстве случаев выдаются на основании вступивших в силу решений суда".

Когда имеющихся средств не хватает для погашения задолженности, банк будет списывать деньги, которые в будущем поступят на счет клиента. Параллельно кредитная организация направляет приставам ответ о частичном исполнении постановления.

Описанную процедуру значительно упрощает постановление Пленума Верховного суда, принятого в конце 2016 года (см. "Пленум Верховного суда уточнил нормы АПК и ГПК о судебном приказе"). ВС разрешил взыскивать "бесспорные долги" (прим. ред.подтвержденные письменными доказательствами и признаваемые должником) за коммуналку и по уплате налогов в упрощенном порядке.

Представители операторов услуг и инспекторы теперь будут получать судебный приказ о взыскании долгов и представлять документ в банк. Последний тут же спишет деньги со счета своего задолжавшего клиента. Исключением являются различные пособия: за причинение вреда здоровью, потерю кормильца, рождение ребенка – эти суммы банк не сможет использовать для погашения долга (весь перечень содержится в ст. 101 ФЗ № 229 "Об исполнительном производстве").

Читайте так же:
Как рассчитать НДС, формула расчета НДС

Ошибки случаются

Однако упрощенный порядок уже успел вызвать возмущения у некоторых граждан. С января этого года на различных интернет-форумах все чаще можно встретить истории о том, как у клиентов кредитных организаций списывают всевозможные долги с банковских карт "без предупреждения".

Долги россиян за услуги ЖКХ за 2016 год увеличились на 10 процентов по сравнению с прошлым.

Общий размер долгов – 275 млрд руб.

Самые большие по объему долги сформировались по платежам за такие услуги, как тепло, вода и электроэнергия.

Источник: "Секвойя кредит консолидейшн"

Типичная история из уст пользователя выглядит следующим образом:

"Сбербанк списал у нашей семьи деньги непонятно за что. Мужу пришло СМС-сообщение, что у него с двух счетов сняли 5000 руб. по решению судебного пристава без указания причины. На прием в региональное УФССП сразу попасть не удалось.
Тогда мы нашли на сайте ФССП, что деньги взысканы по решению мирового судьи. Приехали к последнему, но в судебном участке не смогли найти ни одного дела, где муж выступал бы ответчиком. Наконец, нам удалось попасть на беседу с приставами в приемный день, где представители регионального УФССП ответили: "Ничего не знаем, почему не уведомили
тоже не можем объяснить".

Правда, у этой истории финал оказался счастливым: через неделю деньги мужчине вернули.

Кто ответит за просчеты

"Право.ru" узнало у банковских работников, по чьей вине происходят подобные ошибки, а ФССП рассказало изданию, куда граждане могут обратиться за помощью в такой ситуации.

Юрисконсульт TouchBank Александр Степанов поясняет, что кредитные организации не могут нести ответственность за неправомерное списание денег в упомянутых случаях: "Мы не проверяем правомерность и обоснованность требований, а являемся обычными исполнителями в этой схеме". Банк все свои действия совершает четко на основании исполительного листа. По словам эксперта, ошибки возникают чаще всего из-за безответственности жилищно-коммунальных служб: "Компании не вникают в фактические обстоятельства и в приказном порядке взыскивают долги, даже если их не было".

Отмечает Степанов и халатность судебных приставов: "Представители этой службы порой хаотично, иногда по несколько раз взыскивают один и тот же долг гражданина с его счетов в разных банках". Семина говорит, как только клиент обнаружил списание денег со своего счёта из-за неизвестного ему долга, то он должен сначала обратиться в банк: "А уже после этого идти в подразделение ФССП, которое занимается его делом". Эксперт признает, что банки теоретически могут перепроверять за клиентов их долги, помогая избежать повторных списаний, но не делают так по одной простой причине: "Придется набирать дополнительный штат работников, расходы на содержание которого будут в конечном счёте нести клиенты. И кому это надо?"

Если же деньги списали из-за ошибки банка, например, со счета не того гражданина, то кроме возврата этой суммы кредитной организации придется выплатить своему клиенту и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК ("Ответственность за неисполнение денежного обязательства"), сообщает Данила Галахин, юрист Правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры".

Не менее распространенная ошибка, когда с гражданина взыскивают один и тот же долг дважды. В таком случае виноваты сотрудники ФССП, пояснет эксперт. По его словам, наиболее выигрышным будет обжаловать их действия непосредственному начальству в ведомстве. Галахин подчеркивает, что такая жалоба подается в течение 10 дней с того момента, когда пострадавший узнал об ошибке. Если пристав списал с должника больше, чем это необходимо для погашения долга, то ФССП должно вернуть излишки. Когда оспаривание действий пристава в то же ведомство не дает результата, то тогда стоит подавать заявление в суд, где можно будет потребовать и выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

В ответе на запрос "Право.ru" ФССП указала следующий механизм действий для гражданина:

Читайте так же:
Что делать после составления европротокола

Человеку нужно обратиться к судебному приставу, у которого находится исполнительное производство для выяснения обстоятельств и возврата денежных средств. Адрес и часы приема судебных приставов можно узнать на сайте fssprus.ru или на интернет-порталах территориальных органов ФССП России.

Кроме того, на сайте ФССП с помощью сервиса "Банк данных исполнительных производств" гражданин может проверить наличие в отношении него исполнительных производств и погасить свои долги в режиме онлайн через электронные платежные системы.

Что делать, если судебные приставы сняли деньги с карты

Иногда люди узнают об отсутствии денег самым неприятным образом, когда происходит отказ в покупке по карте из-за недостатка средств. Если вам пришло сообщение о том, что на вашем счету обнулили баланс, необходимо, прежде всего, уточнить причину списания.

В смс, которое служба ФССП отправляет на номер вашего мобильного телефона, не указывается суть взыскания, только сумма перевода. Задолженность может образоваться по:

  • Кредитам, если вы не платите или при закрытии долга не проверили точный размер платежа и не убедились в отсутствии неучтенных вами комиссий. Бывали случаи, когда гражданин забывал доплатить незначительную сумму (или не знал о ней), а через год она превращалась в весомый долг.
  • Налогам и штрафам — если не внести платеж своевременно, взыскание происходит через ФССП.
  • Алиментам — с неплательщиков имеют право списывать не 50%, а до 70% от дохода.
  • Возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.

Рассмотрим, на каком основании приставы снимают средства с карты банкрота , и как можно их вернуть.

На каком основании судебные приставы снимают деньги с банковских карт?

Право снимать деньги с банковских счетов физических лиц судебным приставам дает статья 69 ФЗ № 29 «Об исполнительном производстве». Аресту подлежит любое имущество должника, в том числе счета, акции, вклады, иные активы. Полученные финансы направляются на погашение долга, по которому действует исполнительное производство. Если со счета сняли деньги незаконно, их можно вернуть.

Возможности приставов ограничены, так как существует перечень поступлений, защищенных от списания. Закон находится на стороне граждан и не позволяет полностью лишать их средств к существованию. Приставу для списания денег потребуется получить:

  • судебное решение по делу, возбужденному кредитором;
  • постановление о взыскании, выданное по результатам суда;
  • исполнительный лист.

Если на вас подали в суд, то вам придет извещение по адресу постоянной регистрации или по месту проживания . Корреспонденция доставляется Почтой России заказным письмом с уведомлением. ФССП обязана также уведомить ответчика о возбуждении в отношении него исполнительного производства.

Хотите избавиться от всех долгов?

Как вернуть списанные деньги?

Деньги, которые были удержаны с карточки, можно вернуть в одном из следующих случаев:

  1. Произошла техническая ошибка. При занесении персональной информации в базу были перепутаны ваши данные с данными другого должника.
  2. Списание произошло по ошибке приставов. К примеру, если у вас есть полный тезка, но сотрудники ФССП не потрудились проверить ИНН и поторопились изъять средства.
  3. Удержание было сделано на законных основаниях, но его сумма превысила размер задолженности. В этом случае пристав обязан вернуть излишне списанные деньги (в соответствии со ст. 70 ФЗ №229).
  4. Были изъяты средства, полученные от доходов, с которых взыскание запрещено. Имеются в виду различные пособия на содержание детей, алименты и пр.
  5. Имело место повторное списание средств. По закону их должны вернуть гражданину в полной мере.
  6. Банкроту не было отправлено постановление об открытии исполнительного производства. Незнание о производстве является веским основанием для того, чтобы обжаловать деятельность пристава.

Как нужно действовать, чтобы вернуть изъятые средства? Сначала уточните в банке, кому и куда были переведены деньги. Получите сведения об исполнительном производстве и постарайтесь получить исполнительный лист у пристава. Затем вам надо:

  1. подготовить документы о том, что на счет поступают социальные пособия, выплаты на детей, компенсации, списания по которым запрещены законом;
  2. немедленно отправить своему приставу в ФССП заявление о неправомерности списания, приложив к нему документы;
  3. дождаться отзыва исполнительного листа и возврата списанных средств.
Читайте так же:
Расторжение договора в одностороннем порядке: аренды, услуг, хранения

Если в первой инстанции вам отказали в удовлетворении запроса, вы можете подать жалобу вышестоящему должностному лицу вплоть до Главного пристава или прокуратуры.

Мнение эксперта

Если списание законно, но превышает допустимый размер, то можно запросить справку с работы о размере официальной зарплаты и обратиться к приставу с тем, чтобы установить разрешенный законом размер вычетов (до 50%).

С каких карт пристав не имеет права списывать деньги?

Должников часто волнует вопрос, с каких карт не снимают деньги приставы и можно ли делать вычеты с кредитных карт. Адвокаты подчеркивают, что снять деньги со счета кредитной карты нельзя, так как эти средства остаются в собственности банка до того момента, как вы их потратите. На запрос из ФССП банки сообщают только о дебетовых счетах, зарплатных картах. Если приставы списали деньги с кредитной карты, вы можете подать жалобу в суд.

В отношении автоматических списаний ФССП в счет долга действует ряд ограничений:

  • для вычетов выбирается только один счет должника;
  • при смене счета старый исполнительный лист из банка отзывается и высылается новый;
  • если после списания долг погашен не полностью, то вычеты будут продолжаться со следующих поступлений;
  • с зарплатной или пенсионной карты можно снимать не более 50% от дохода (зарплаты, пенсии, пособий).
  • пособий по потере кормильца;
  • возмещений вреда здоровью;
  • пособий, назначенных при получении травм во время исполнения служебных обязанностей;
  • компенсаций пострадавшим от катастроф;
  • выплат по уходу за иждивенцами-инвалидами и престарелыми;
  • алиментов на детей;
  • компенсаций за лечение, санаторный отдых, проезд;
  • командировочных и средств на проезд к месту лечения;
  • материнского капитала;
  • детских пособий;
  • разовой материальной помощи.

Случается, что приставы снимают деньги с карты без уведомления. Чтобы не происходило незаконных списаний, рекомендуем самостоятельно связаться сотрудником, у которого находится ваше дело, и уведомить его о назначении ваших банковских счетов.

Какую максимальную сумму могут списать с карты?

Основное правило, которым должны руководствоваться представители Федеральной службы судебных приставов, устанавливает максимальный размер списания в 50%. Исключение составляют выплаты алиментов и компенсаций вреда здоровью — до 70%. Если вам удастся доказать свое тяжелое материальное положение или наличие иждивенцев, то процент можно снизить до 25-30%.

Если у должника есть дети, то ему должны оставлять средства в размере суммы прожиточных минимумов на каждого члена семьи, включая самого должника. Нередки случаи, когда размер зарплаты или пенсии меньше, чем необходимая по закону сумма. Тогда списания невозможны.

Уведомления не всегда приходят своевременно. Чтобы регулярно получать информацию о ходе судебного производства рекомендуем обратиться к приставу или проверять данные на официальных порталах государственных служб.

Как узнать, за что были сняты средства с карты

Получив уведомление о списании, следует проверить свои данные через банк судебных решений. Как узнать, за что сняли деньги приставы:

  • посетить сайт fssprus.ru;
  • выбрать пункт «База данных исполнительных производств» на вкладке «Сервисы»;
  • ввести свои данные и выбрать территориальный орган.

После этого появятся сведения не только о списании средств со счета, но также обо всех исполнительных производствах. Вся информация на сайте в открытом доступе, поэтому можно проверить данные по любому юридическому или физическому лицу.

Что делать, если со счёта пропали деньги

Банкиры и правоохранители хотят усилить борьбу с мошенничеством

Что делать, если со счёта пропали деньги

Банк России будет оперативно информировать правоохранителей о незаконных переводах денег, а органы предварительного следствия поделятся с ЦБ информацией о возбуждённых уголовных делах. Проект закона об этом разработал Минфин, сейчас он проходит общественное обсуждение. Чем быстрее человек, со счёта которого списаны деньги, свяжется с банком и полицией, тем больше шансы вернуть похищенное, сказали «Парламентской газете» эксперты.

Каждое седьмое преступление

Оперативно обмениваться информацией ЦБ и МВД смогут в системе обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России, говорится в пояснительной записке к документу. Органы предварительного следствия будут передавать финрегулятору сведения об уголовных делах, связанных с переводом денег без согласия клиента. Центробанк же сможет поделиться со следственными органами содержимым своих баз данных о случаях и попытках совершения подобных операций.

Читайте так же:
Получение РВП по браку в 2022 году: документы

Авторы инициативы отметили, что с 2013 года уровень IT-преступности возрос более чем в двадцать раз. В 2019 году этот показатель по отношению к 2018 году вырос вдвое, а за первые шесть месяцев нынешнего увеличился ещё на двадцать процентов. Сегодня практически каждое седьмое преступление совершается в IT-сфере или с использованием компьютерной информации.

Оперативное межведомственное взаимодействие способно улучшить ситуацию с хищениями денег со счетов, но и сами владельцы банковских карт должны быть бдительны: едва заметив операцию, которую они не инициировали или не подтверждали, сообщить об этом в банк и в полицию — тогда есть шанс заблокировать транзакцию и начать проверку. Об этом «Парламентской газете» сказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Однако и это не панацея, ведь 97 процентов средств выводят со счёта в течение двух часов, а через сутки — сто процентов.

В мошеннических схемах часто используют гастарбайтеров, которые затем покидают страну, могут поменять паспорт или использовать чужой документ, отметил Аксаков. Поэтому он предложил активнее использовать биометрию при оказании банковских услуг, поскольку эти данные труднее подделать. «Кроме того, надо создавать реестр лиц, уличённых в использовании транзитных счетов и обналичивании средств. Им должно быть запрещено удалённое использование счёта — только при обращении в банк», — сказал депутат.

Как вернуть деньги

По закону банки обязаны вернуть клиенту незаконно списанные средства, если не докажут, что человек сам нарушил правила использования карты. Об этом напомнили на портале госуслуг, где появился специальный раздел «Куда обратиться, если пропали деньги». Важно действовать быстро: заявить в полицию, позвонить в банк и заблокировать карту. Можно попробовать отменить транзакцию в личном кабинете банка или в мобильном приложении. Также необходимо запросить подробную выписку со счёта, где будет указано, куда ушли деньги.

«Если вы лично раскрыли мошеннику конфиденциальную информацию — например, дали пин-код от карты или сказали CVV-код, — банк не обязан возвращать деньги. Этот платёж считается добровольным, банк не имеет права отменять его и списывать деньги со счёта получателя», — сообщили на портале госуслуг.

Отдельно отмечено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов — плательщиков и получателей денег. Но если банк откажется решать вопрос клиента, нужно попросить письменный отказ с указанием причин и написать жалобу на сайте ЦБ.

Не дарите пароли мошенникам

Российские банки могут приостановить любой денежный перевод, а также заблокировать карту, электронные кошельки и мобильные приложения. Делают они это, если есть признаки совершения операции без согласия владельца. Но вернуть удаётся лишь десятую часть уведённых денег, рассказал «Парламентской газете» заведующий кафедрой информационной безопасности Высшей школы экономики Александр Баранов.

«Если пароль похищен и пройдена удалённая идентификация, то операция не считается совершённой без согласия клиента, только если человек заранее не сообщил о краже данных», — объяснил эксперт. Тогда придётся доказывать, что произошёл несанкционированный доступ к информации.

Читайте также:

Нередко мошенники используют сложные технологии, защититься от которых обывателю непросто. Шифровать трафик или правильно настроить антивирус способны не все, отметил Александр Баранов. «Но хотя бы не устанавливайте бесконтрольно игры, программы и приложения, если не доверяете источнику. Они могут воровать данные», — добавил эксперт.

Более простой, но всё ещё эффективный способ мошенничества — липовые звонки из банка или правоохранительных органов. Часто они совершаются из других организаций — СИЗО или колоний. Для борьбы с ними весной этого года приняли закон, позволяющий оперативно блокировать мобильные номера, которые заключённые использовали для преступлений. Операторы связи обязаны их «отрубать» по решению сотрудников службы исполнения наказаний.

Как вернуть списанные судебными приставами деньги?

Бывает, что долгов у человека нет, но неожиданно все деньги с его банковского счета списывают судебные приставы. Разбираемся, как такое может быть и как вернуть деньги обратно.

Что делать, если приставы ошибочно списали средства?

В работе судебных приставов нередко случаются ошибки. Они могут перепутать вас с однофамильцем, списать долг дважды с разных карт или неверно рассчитать размер задолженности.

Читайте так же:
Кому после смерти мужа по закону переходит имущество?

При возникновении подобных ошибок необходимо понять, на каком основании произошло списание средств. Запросите у менеджера банка копию распоряжения и выписку со счета, где указан размер списанных средств. Далее действовать нужно в зависимости от ситуации:

1. У вас нет задолженности перед ФССП.

Подайте заявление в подразделение службы о возврате средств. Заявление можно написать в свободной форме и подать лично в канцелярию подразделения ФССП. Обязательно укажите в документе номер производства (его можно найти в распоряжении на списание средств) и сумму ошибочно списанных средств. К заявлению нужно приложить выписку с расчетного счета и ксерокопию паспорта, чтобы сотрудник ФССП, убедился, что долгов у вас не было и нет.

Важно! Составьте заявление в двух экземплярах. Одно передайте в канцелярию службы, другое – оставьте себе. Попросите сотрудника канцелярии поставить отметку на вашей копии, что документ был принят (с указанием даты).

2. У вас есть задолженность, но пристав списал неверную сумму.

В этом случае в отдел судебных приставов нужно подать заявление с просьбой вернуть излишне списанную сумму. К документу приложите решение суда, где обозначен размер задолженности и выписку со счета, где указана сумма списания. В заявлении укажите номер счета, на который нужно перечислить средства.

3. Приставы списали защищенные от списывания деньги.

По закону приставы могут удержать деньги не со всех доходов должника. Есть ряд защищенных от списывания средств, к которым относятся:

  • маткапитал;
  • пенсия по потере кормильца;
  • алименты и другие соцвыплаты.

С прошлого года банки должны присваивать таким средствам код 2.

Заработной плате, пенсии и другим подобным доходам присваивается код 1. Из этих средств ФССП вправе списать не более 50% (в некоторых случаях – не более 70%).

В случае ошибочного списания средств обратитесь в банк с просьбой проверить маркировку денежных поступлений, а также в ФССП с заявлением о возврате средств.

В заявлении поясните, что средства были списаны с вашего счета незаконно. Если ваши поступления были правильно промаркированы и банк ошибочно отправил ваши деньги приставам, он может самостоятельно подать заявление в ФССП.

4. Исполнительное производство закрыто, но ФССП продолжает списывать деньги.

В этом случае, скорее всего, банк еще не получил уведомление о закрытии производства. Запросите у вашего пристава постановление об отзыве исполнительного листа и передайте его банку. Чтобы вернуть деньги обратно на счет, подайте вашему приставу заявление о возврате средств.

Что делать, если деньги не приходят?

Вернуть деньги, которые уже перевели взыскателю – достаточно трудно, но возможно. Процесс может затянуться, поскольку взыскатель может отказаться от возврата средств.

Если деньги пока еще находятся на счете ФССП, их обязаны вернуть в течение 5 дней. При переводе средств в госбюджет приставы направят в казначейство распоряжение и вернут вам деньги в течение 30 дней.

Если пристав не реагирует на ваше заявление или тянет с возвратом средств, отправьте жалобу в приемную ФССП через официальный сайт службы.

Если пристав отказывается возвращать средства, вы можете подать заявление в суд.

Как избежать ошибочного списания средств?

Чтобы предотвратить незаконное списание средств приставами, необходимо:

  • Хранить защищенные от списания средства (различные социальные пособия и алименты) на отдельной карте.
  • Регулярно проверять наличие долгов перед Госорганами.

Если вы будете переводить такие средства с карты на карту, они потеряют свой статус и перестанут быть неприкосновенными.

Онлайн-сервис «Госоплата» позволяет быстро узнать, не открыли ли судебные приставы исполнительное производство на ваше имя. Для этого нужно просто ввести ФИО, дату рождения и регион проживания в специальное поле:

Как вернуть списанные судебными приставами деньги - Изображение 1

Сервис позволяет сразу же оплатить задолженность с помощью любой банковской карты. Чтобы в будущем не столкнуться с неожиданным списанием средств или блокировкой счета, подпишитесь на бесплатные уведомления по электронной почте.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector