Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как защитить деньги на счетах от мошенников

Как защитить деньги на счетах от мошенников

Новые схемы карточного мошенничества.

Выводы основаны на данных ФинЦЕРТ Банка России.

ЦБ предупредил российские банки о новой схеме, позволяющей преступникам получить информацию об остатке средств на счетах клиентов. Эти данные используются злоумышленниками для мошенничества с применением методов социальной инженерии, говорится в письме Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

Типичные схемы обмана:

Информация об остатке средств на счетах клиентов.

Злоумышленники обращаются в систему IVR (интерактивное голосовое меню), подменяя номера клиентов, и запрашивают конфиденциальные сведения, вводя для этого последние четыре цифры номеров банковских карт. Затем преступники связываются с реальными клиентами и представляются сотрудниками банка. Чтобы подтвердить, что звонок совершается работником финансовой организации, мошенники называют своим жертвам ранее украденные данные об остатках средств на их счетах.

Чтобы избежать подобных ситуаций, финансовые организации должны использовать дополнительный параметр аутентификации — например, секретный код, устанавливаемый клиентом при заключении договора, считают в ЦБ.

Хищение аккаунта от интернет-банка.

Наиболее частые виды мошенничества приходятся на схемы социальной технологии, при которых клиенты самостоятельно переводят деньги аферистам. Этот самый небезопасный вариант для клиента Банка. При получении доступа к личному кабинету и средствам подтверждения транзакций (коды в СМС или push-уведомлениях) мошенник может не только вывести средства со счетов клиента, но и попытаться воспользоваться в своих интересах предодобренным кредитом.

Получить доступ к аккаунту в интернет-банке мошенник может, зная номер карты, узнав код подтверждения, который придет на телефон владельцу учетной записи.

Чаще всего заполучить его мошенники пытаются с помощью социальной технологии (для идентификации запрашивают номер карты, просят сообщить код, чтобы «отменить» мошеннический платеж и «сохранить» деньги или перевести их на «безопасный счет»; предлагают принять участие в акции, и просят подтвердить таким образом свою личность; и т.д.).

Привязка данных карты к магазину приложений или системе электронных платежей.

Зная номер банковской карты или один раз узнав у жертвы код подтверждения, злоумышленники могут привязать ее к магазину приложений и расплачиваться за покупки с помощью своего мобильного устройства. Также подход может использоваться для встроенных покупок в играх: артефакты или донаты оплачиваются с чужой карты, а потом перепродаются другим игрокам. Существуют примеры, когда мошенники создают приложение с высокой стоимостью (более 100 долларов), сами покупают его, оплатив чужой картой, после чего получают деньги от владельцев магазина приложений.

Также мошенники нередко моделируют «звонок от покупателя» по размещенному клиентом объявлению и для оплаты просят указать не только номер карты, но и ее код безопасности или код из SMS-сообщения. Для оплаты действительному покупателю необходим лишь номер карты или телефон, привязанный к ней, предупреждают в ЦБ.

Оплата картой в онлайн-магазинах.

Иногда пользователи выкладывают в социальных сетях фото банковской карты, собственной или, например, найденной, чтобы вернуть владельцу.

Рекомендации по предотвращению мошенничества

Простые правила поведения при дистанционных платежах, которые помогут снизить риск мошенничества.

  1. Никому не отдавайте свою карту. Помните, что для оплаты счета в ресторане официант не должен забирать вашу карту.
  2. Мошенники часто торопят своих жертв, чтобы они не успели опомниться и сообразить, что их обманывают. Не стоит торопиться, принимая решения. Можно сбросить звонок и перезвонить в банк по номеру, указанному на вашей карте. Это единственный номер телефона банка, по которому можно получить достоверную информацию.
  3. Подключите оповещения или регулярно просматривайте транзакции по карте в интернет-приложении банка. Это снизит риск того, что сумма будет списана незаметно, так как зачастую мошенники проверяют правильность карточных данных, совершая транзакции на небольшие суммы. Это также поможет предотвратить дальнейшие списания при своевременной блокировке карты.
  4. Нужно насторожиться, если скидку предлагает интернет-магазин, о котором вы никогда не слышали. Можно поискать отзывы о нем в сети Интернет.
  5. Заведите отдельную карту для покупок онлайн; если для покупок используется кредитная карта, лучше оформить карту с небольшим кредитным лимитом.
  6. Для Android-устройств установите антивирусное ПО.
Читайте так же:
Как поменять свидетельство о рождении ребенка

Распространенные примеры мошенничества

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. «Фальшивый сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации. Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о хищении денежных средств.

. Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

💰Fingram: как защитить деньги на карте от мошенников

Зоя Васютченко, руководитель направления экспертного контента Банки.ру

Для оплаты услуг и товаров, в том числе онлайн, заведите специальную дебетовую карту. Например, виртуальную, их предлагают сейчас все крупные банки. Карту привяжите к отдельному счету, на котором храните минимальную сумму, необходимую для текущих покупок.

2. Кто знает о том, что такая карта у вас есть?

Никому не показывайте и не передавайте эту карту.

3. Где хранится ваш ПИН-код?

Наверное, на обратной стороне карты под скотчем? Храните ПИН-код на бумажном носителе отдельно от карты. Разумеется, место хранения должно быть известно только вам. Если вы получили готовый ПИН-код в конверте, поменяйте его.

4. Сколько символов в вашем пароле от личного кабинета в банке?

Если их 12 и более — хорошо. Используйте заглавные и строчные буквы, цифры, специальные символы. Например, предложение по-русски на английской раскладке. По мнению экспертов, пароль из восьми знаков можно подобрать за 24 часа, пароль из 12 знаков — за 17 тыс. лет. Перестрахуемся.

Читайте так же:
Трудовой договор на 0,5 ставки: как прописать, образец

5. Когда вы в последний раз обновляли пароль от банковского мобильного приложения?

Никогда — опасный ответ. Рекомендуется делать это раз в три месяца. Ну или хотя бы раз в полгода.

6. Кто, кроме вас, имеет доступ к вашему смартфону?

Безопасный вариант — никто, абсолютно никто. Установите дополнительный антивирус на телефон и надежный пароль для разблокировки экрана. Также никогда не устанавливайте приложения с допуском к вашим персональным данным из непроверенных источников или по звонку якобы сотрудника банка.

7. Какая сумма постоянно хранится на вашей карте?

Лучше всего хранить там ноль рублей. А деньги на карту переводить непосредственно перед покупкой. Даже если вы проигнорировали пункты 1—6 и мошенник уже добрался до счета, списать деньги он не сможет. А вы зафиксируете попытку хищения и обратитесь куда надо. В банк. С рассказом об этом случае.

8. Как давно вы включали модуль NFC на смартфоне?

Делайте это непосредственно перед оплатой покупки. Не уходите от устройства приема платежей, пока не убедитесь, что операция завершена. А потом отключайте модуль.

9. Как часто вы переходите по ссылкам из писем?

Фишинг — способ интернет-мошенничества через электронную почту с просьбой перейти по ссылке или уточнить реквизиты карты, например. Не нажимайте на ссылки в письмах от незнакомых адресатов, если не хотите стать его жертвой! Вместо перехода по ссылке от вроде бы вашего банка зайдите в личный кабинет и проверьте информацию там. Перед оплатой на сайте онлайн убедитесь, что он действительно принадлежит компании: все буквы и символы в доменном имени должны совпадать. Можно проверить сайт через cервис Whois. Хорошо сохранять нужные страницы в закладках браузера и заходить на сайты банков и интернет-магазинов оттуда.

10. Как часто вы вступаете в разговор с банковскими сотрудниками в ответ на их звонок?

Вишинг — интернет-мошенничество по телефону. Если звонят якобы из вашей кредитной организации, сбросьте звонок и позвоните в банк сами. Тогда вы точно будете уверены, что общаетесь с банковским сотрудником.

11. Торопитесь ли вы, когда совершаете операции по карте в банкомате, дождавшись своей очереди?

Будьте внимательны, когда совершаете операции по карте в банкомате. Убедитесь, что операция предыдущего клиента завершена. Не проводите операцию, если рядом находятся люди, не внушающие доверия. Перед уходом убедитесь, что ваша операция закончена, а чек — у вас в руках. Не выбрасывайте его в ближайшую урну. Не совершайте операции в банкомате по чьей-либо просьбе.

12. Ко скольким приложениям и сайтам привязана ваша карта для оплаты?

Не стоит оставлять в Интернете информацию с номерами ваших карт, номером телефона, привязанным к ним, или данные о том, клиентом каких банков вы являетесь. Вот не нужно. Галочку «запомнить карту» игнорируйте максимально.

Бонус:

В мобильном приложении можно установить лимиты на расходные операции по карте и снятие, а перед крупной покупкой — увеличивать их. Так у мошенников не будет возможности сразу похитить большую сумму.

Читайте так же:
В какой суд подавать иск о наследстве

Мошенники изобретательны. Представьте себя на их месте. Какими слабыми местами в вашей финансовой защите воспользовались бы? Просчитайте и устраните!

Многие из этих правил очевидны, но лучше десять… нет, двенадцать раз перестраховаться, чем однажды попасться. И, конечно, знать правила и применять их в жизни — не одно и то же.

Мошенничество в Интернете. Как уберечь свои сбережения и не попасться на уловки?

Мошенничество в Интернете. Как уберечь свои сбережения и не попасться на уловки?

Чем дальше двигается прогресс, тем изощреннее выманивают мошенники сбережения честных граждан. Если раньше хранили деньги в сберегательных кассах или дома под матрасами, то в наше время все чаще мошенники обманывают граждан через телефон, смс, Интернет-сайты – и люди сами перечисляют свои сбережения на счета жуликов.

1 августа 2019 года в Красноярске создан отдел по раскрытию хищений, совершаемых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Это уже говорит о том, что мошенничество через интернет и смартфоны носят масштабный характер – если в 2017м году на территории Красноярского края зарегистрировано порядка 2 486 преступлений, то уже в 2020м – 12 278. За 6 месяцев текущего года зарегистрировано уже более 5 тысяч преступлений.

Каждое четвертое зарегистрированное преступление – это мошенничество.

Нельзя сказать наверняка, кто попадает «на крючок» мошенников чаще всего, подход найдут ко всем – это и интернет-заказы, и игра на «псевдобирже», и звонки с просьбой помочь поймать преступника.

Как определить, что вам звонит не настоящий сотрудник банка?

Сотрудник банка никогда не будет спрашивать ваши личные данные – пин-код, номер карты, паспортные данные, CVC-код, коды по смс – максимум, что он может спросить, это секретное слово, которое вы сами указали при заключении договора. Если вы клиент банка, то ваша личная информация и так есть у банка.

Не предоставляйте никакой информации!

«Если операция банка выполнена с вашего одобрения, выполнена легальна со всеми кодами-паролями, вашей картой, номером мобильного телефона, то банк проводит эту информацию и вернуть эти деньги чаще всего невозможно» – отметил заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Андрей Иванов.

Сайты-клоны

Простому человеку сложно отличить подлинную страницу интернет-магазина от сайта-подделки. Лучше всего пользоваться теми сайтами, которыми вы уже пользовались, сохраняйте их в закладке. Есть признаки, по которым можно определить, настоящий ли это сайт-магазин:

— в адресной строке стоит кодировка https – защищенный сайт и высвечивается замочек
— все кнопки нажимаются. Если есть не работающий значок кнопки – насторожитесь
— сайт написан правильно, официальный адрес без лишних символов, например, aliexpress.ru, а не aliexpress.best.ru

Как защитить себя от кибер-мошенничества?

• К своей основной карте в вашем банке выпустите дополнительную, которой будете расплачиваться в интернете и переводите туда деньги только для оплаты конкретного заказа. Все остальное время деньги там лучше не держать.
• Если вам пишут в соцсетях «Иванов, займи до зарплаты/пятницы», то задавайте «вопрос на засыпку», ответ на который можете знать только вы двое.
• Регулярно проверяйте состояние своих банковских счетов, чтобы убедиться в отсутствии «лишних» и странных операций. Подключите онлайн или смс-оповещения.
• Храните номер карточки и ПИН–коды в тайне. Запомните и сотрите/заклейте CVC-код
• Поставьте лимит на сумму списаний или перевода в личном кабинете банка.
• Не переходите необдуманно по ссылкам, содержащимся в спам-рассылках. Удостоверьтесь в правильности ссылки, прежде чем переходить по ней из электронного письма.
• Не заполняйте полученные по электронной почте формы и анкеты. Личные данные безопасно вводить только на защищенных сайтах.
• Если кроме вас в электронном сообщении указаны другие адресаты, то следует насторожиться – вряд ли при общении с клиентом по поводу личных учетных данных банк ставил кого-то в копию.
• Если от вас требуют немедленных действий или представляется чрезвычайная ситуация, то наверняка вам звонят/пишут мошенники. Преступники вызывают у вас ощущение тревоги, чтобы заставить вас действовать быстро и неосмотрительно.
• Если при звонке от «сотрудника банка» у вас пытаются вытянуть личную информацию, скажите, что у вас записываются телефонные разговоры. Также можно спросить полные ФИО, место работы и адрес расположения отделения банка, откуда вам звонят. Если вы не до конца уверены, что вам звонили именно мошенники – перезвоните по официальному номеру банка, который указан на вашей карточке.
• Даже при попытке исполнения факта мошенничества необходимо сообщить в правоохранительные органы и в отделение банка

Читайте так же:
Ответственность предусмотренная за нарушение прав потребителей

«С точки зрения информационной-безопасности, рекомендуем всем пользователям интернета отключить в браузере опцию «Сохранение паролей»», – утверждает заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России Андрей Иванов. – «Да, это удобно, но не поленитесь вводить пароль каждый раз, так как, в случае похищения этой информации, это доставит вам больше неудобств. Пароли должны быть сложные, для вашей же безопасности. Также заведите для расчетов в интернете отдельную банковскую карточку только для покупок и переводите на нее сумму ровно на конкретный заказ – может чуть больше с учетом комиссии».

Если вы стали жертвой мошенничества, то как можно скорее:

• Заявите в банк, чтобы мгновенно прекратили действия – «это не вы»
• Обратитесь на сайт МВД России, в любой территориальный орган по номеру телефона или прийти в отделение полиции с бумажным обращением. Если есть звукозапись, скриншоты – прикладывайте
• На сайте Банка России – интернет-приемная и прикладывайте все доказательства, чтобы в дальнейшем пресекать действия мошенников.

«Как только деньги ушли со счета, буквально в течении 5 минут их обналичивают или переводят на другие счета», – рассказал начальник отдела по раскрытию хищений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий Управления уголовного розыска ГУ МВД по Красноярскому краю Руслан Гашимов. – «Чем быстрее вы обратитесь в исполнительные органы, тем выше вероятность того, что удастся вернуть деньги. Но, как показывает практика, пострадавшие приходят на следующий день, когда помочь уже практически невозможно. Добавлю, что в первые же сутки получения заявления все материалы направляются в кредитные учреждения».

Какие санкции предусмотрены за мошенничество?

Наказание предусмотрено статьями Уголовного кодекса РФ, как правило, это статьи № 159 «Мошенничество» и № 158 «Кража», при наличии определенных квалифицирующих признаках это могут быть части статьи от небольшой тяжести, до особо тяжких преступлений – от 0 до 10 лет. На общих условиях виновный отрабатывает сумму ущерба в процессе жизни или за счет обращения имущества в пользу потерпевшего.

Читайте так же:
Доверенность бабушке на представление интересов ребенка

Если на человека незаконно оформили кредит, можно ли за него не платить?

Если кредит оформлен без вашего желания и участия, то пострадавшей стороной выступает банковская организация и человеку, на которого оформлен кредит, платить по обязательствам не надо.

Безопасность платежей и счетов

Swedbank logo

Jūsu Internet Explorer pārlūkprogramma netiek atbalstīta.

Lūdzu izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai Microsoft Edge pārlūkprogrammu.

Ar 23.03.2021. Swedbank internetbanka vairs nav pieejama, izmantojot Internet Explorer tīmekļa pārlūkprogrammu.

Tāpat nav iespējams apstiprināt Swedbank maksājumus citās vietnēs, kā arī izmantot Swedbank autentifikāciju, piemēram, latvija.lv.

Turpmāk iesakām izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai jaunāko Microsoft Edge versiju. Uzziniet, kā uz sava datora uzstādīt kādu no minētajām pārlūkprogrammām, šeit.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.

С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.

Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.

It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.

Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

Klientu serviss — Инфо и помощь — Customer service: +371 67 444 444

  • Jūsu ierīces operētājsistēma un pārlūkprogramma ir novecojusi un netiek atbalstīta Swedbank internetbankas lietošanai. Aicinām vērsties pie Jums uzticama IT atbalsta, lai saņemtu konsultāciju un veiktu atbilstošu operētājsistēmas un pārlūkprogrammas atjauninājumu.
  • The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
  • Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!

Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!

Контактная информация

“Swedbank” AS
Баласта дамбис 15, Рига,
LV-1048, Латвия
BIC/S.W.I.F.T.: HABALV22
Рег. номер: 40003074764

Полезные ссылки

Юридическая информация

Служба поддержки Erply*:

* Язык общения — английский

+371 254 63562 support@erplybooks.com

Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги «Swedbank» AS, «Swedbank Līzings» SIA, «Swedbank Atklātais Pensiju Fonds» AS, «Swedbank Ieguldījumu Pārvaldes Sabiedrība» AS, «Swedbank P&C Insurance» AS Latvijas filiāle, «Swedbank Life Insurance» SE Latvijas filiāle. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector