Migration48.ru

Вопросы Миграции
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Читайте так же:
Бывший муж подал на уменьшение алиментов, что делать

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Коллекторы пишут в контакте

Коллекторы пишут в контакте друзьям

В попытках добиться оплаты от должников коллекторы выбирают всё более изощрённые методы: помимо постоянных звонков они досаждают им в соцсетях. Причём иногда сообщения получают не только должники, но и их друзья. «Ваш друг из «ВКонтакте» денег должен. Не могли бы вы ему написать, чтобы он отдал?» — такое сообщение недавно получил член совета директоров сервиса «Моё дело» Олег Анисимов, в друзьях у которого более 1 600 человек. The Village узнал у юриста, насколько законно такое поведение коллекторов и как на это реагировать.

Михаил Василега

адвокат, арбитражный управляющий

Часть 1 статьи 23 Конституции России гласит: «Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени». Однажды на просторах России появилось такое сообщество «специалистов» под названием «коллекторы». Существует оно и по сей день, хотя законом их деятельность до сих пор не регулируется. Пока опубликован только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Не будучи специалистами, коллекторы используют самые разнообразные и изощрённые приёмы давления на должников, зачастую не понимая перспектив ответственности за свои действия.

Так, в последнее время коллекторы в качестве одного из приёмов стали использовать рассылку и звонки друзьям и знакомым должников с просьбой к последним «попросить своих друзей-должников погасить задолженность». Казалось бы, что может быть глупее и при чём здесь друзья и знакомые? Но не всё так просто. Такой приём используется с целью опозорить должника перед его друзьями и знакомыми, коллегами: мол, он не платит по долгам, не стоит ему доверять. В результате к горе-должнику падает доверие и его репутация очерняется.

Такие сообщения и звонки являются уголовно наказуемыми. Быть может, коллекторы не знают или думают, что им это сойдёт с рук, но ответственность за подобные действия предусмотрена статьёй 137 Уголовного кодекса, и классифицируются такие действия как «нарушение неприкосновенности частной жизни». Согласно части 1 обозначенной статьи преступнику грозит штраф в размере до 200 тысяч рублей или лишение свободы на срок до двух лет вкупе с целым прицепом других обременений. Норма уголовного законодательства признаёт нарушением неприкосновенности частной жизни незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица.

Процесс может занять немало времени, но результат того стоит

С собиранием всё понятно, ведь данные получены от банка, но вот вопрос с распространением сведений остаётся открытым. Сообщать эти данные другим незаконно без согласия лица, сведения о котором распространяются.
В противном случае пострадавший имеет право обратиться в органы следствия. Желательно при этом соблюсти подведомственность, однако это не обязательно. Принять заявление обязан любой орган следствия. При разговоре с должностным лицом следует прямо указать на наличие состава преступления, предусмотренного статьёй 137 УК РФ. Следователи с неохотой выслушивают пространные объяснения о том, что «кто-то, дескать, что-то там написал о вас в социальных сетях». Тем более в социальных сетях. Поэтому со следователем нужно говорить на понятном ему языке.

Далее органами следствия будет принят комплекс мер по обнаружению и установлению личности распространителя такой информации. Процесс может занять немало времени, но результат того стоит. Помимо пресечения подобных действия и наказания злодеев, вы можете в порядке уголовного или гражданского судопроизводства требовать компенсации понесённого морального вреда. Вычислить нарушителя не так сложно, как кажется, даже если нарушитель действует через интернет анонимно. По запросу органов следствия информация об IP-адресе предоставляется провайдером с целью установления личности нарушителя. Далее следователь санкционирует действия по обнаружению реального адреса нарушителя и установлению его личности. В суде таких нарушителей ожидает полный разгром. Разумеется, для грамотного объяснения своей правовой позиции лучше привлечь специализирующегося на подобного рода делах адвоката.

Порой, стремясь добиться поставленных целей, некоторые перестают замечать, какой ценой приходится достигать результата. В подобных случаях становится интригой, кто перед кем будет теперь отвечать.

Линда Лоппа (Linda Loppa), наставница и профессор, много лет возглавляла департамент моды в Королевской Академии Изящных Искусств в Антверпене. Руководила Музеем моды MoMu. Она оказалась ключевой для индустрии фигурой, благодаря которой во многом сформировался феномен концептуальной моды.

Линда Лоппа «вырастила» звездное поколение бельгийских дизайнеров, помогла становлению Дриса ван Нотена, Рафа Симонса, а позже — братьев Гвасалия. У нее невероятное чутью на таланты, более того — она точно знает, как сделать талант коммерчески успешным. Одной из первых она приучила европейцев к одежде Comme des Garçons и Yojhi Yamamoto. Несколько лет назад она переехала во Флоренцию (ее предки из Италии) по приглашению института Polimoda, где является теперь главным советником. Линда возглавляет парижскую платформу Polimoda, собственное консультационное агентство Linda Loppa Factory и является одним из самых тонких и точных фэшн-аналитиков. Журналу ИНТЕРЬЕР+ДИЗАЙН она рассказывает о нынешнем состоянии фэшн-индустрии и возможных путях ее развития.

О роли моды Мода — зеркало нашего общества. Я бы даже сказала, мода обязана быть им. Конечно, не всегда это отражение является правдой. С одной стороны, мода отражает общество потребления. Но с другой, мода — это сильнейший медиум для изменения общества. Сейчас мы находимся в переломной для фэшн-индустрии точке. Вопросы гендера перестали наконец быть табуированными. Все стали использовать интернет в качестве нового основного медиа. Теперь можно в полной мере прочувствовать все сдвиги в сфере моды, которых так долго ждали. Благодаря этим переменам мы продвигаемся вперед невероятными темпами.

Читайте так же:
Документы подтверждающие право собственности на квартиру

Мода — это мир, полный контрастов. В которых нет четких комментариев и практически невозможен анализ. Магия моды безусловно соблазнительна, ведь любой экстрим делает жизнь захватывающей.

Меня больше всего в моде привлекает креативность. И то, как творческий посыл может быть переработан в коммерческий успех. В свою очередь, плоды экономического успеха ведут к еще большей созидательной энергии. Мне кажется, в текущей ситуации легко сделать так, чтобы обе заинтересованные стороны — дизайнер и менеджер — оставались довольны результатами своей деятельности.

Особенно это заметно на самом модном показе. Неважно, сидите ли вы в первом ряду, или смотрите на диване из дома — это всегда волшебство. Сценография, звук, свет, модели и наряды сливаются вместе в одну фантастическую историю. Для меня эмоциональный заряд этих шоу невероятно важен: я до сих пор с нетерпением жду приглашений на все показы. А после вновь и вновь переживают ощущение от единения с профессионалами, наслаждаюсь их обсуждениями и комментариями. Те несколько часов перед модным показом — важнейшая точка, где сходится вся энергия индустрии.

Голландский дизайнер, пионер техноарта и 3D-прототипирования Айрис ван Херпен обращает внимание на достижения в области ДНК-инженерии и, одновременно, на гендерную мифологию.

Об осведомленности Для того, чтобы по-настоящему быть осведомленным, нужно искать информацию ежедневно. Скорость и мобильность всей системы тесно связана со стремительными обновлениями среди руководителей и дизайнеров. Необходимо пристально наблюдать за сменой курса брендов. Конечно, все следят за основными новостями в Париже, Лондоне, Нью-Йорке и Милане, однако между неделями моды происходит огромное количество событий в других городах, перекрестных коллабораций с различными брендами, художниками, появляется несметное число капсульных и пре-коллекций. Нам предлагается купить эти вещи онлайн. Охотно ли потребитель последует за этим трендом постоянных новшеств и ускользанием желанных вещей, или ему просто хочется время от времени без затей купить красивую сумку или пару кроссовок? Это большой вопрос для дистрибьюторов.

Выйти из круговорота Важнейшим изменением является признание новых рынков — в частности, китайского. Технологии сейчас настолько продвинуты и сложны, что мы едва можем расценить и распознать новый тренд или движение, поскольку мы невероятно перегружены информацией о новых бьюти-линиях, выпущенных знаменитостями, которых все считают инфлюэнсерами. Все вместе ссливается в бесконечный поток информации. Из-за скорости ее поступления вам иногда приходится выходить из этого круговорота, чтобы просто сохранить собственную идентичность.

Green Thinking То, как сейчас подается тренд green thinking и сохранение ресурсов, в большей степени раздуто маркетингом. Все скорее хотят получить прибыль на этой теме. Для того, чтобы экологическое сознание стало неотъемлемой частью моды, нужна неотвратимая необходимость. Жизненно важно найти правильные решения: и этически, и эстетически. От способа получения хлопка и шерсти до производства тканей с применением наименьшего количества воды, радикального снижения вредных выбросов в атмосферу и, заканчивая этическим производством, с этически ориентированным менеджментом. Впереди очень много работы. Только в случае, если вся производственная цепочка заслуживает пометки green, конечный потребитель становится экологически ориентированным. Но если человек завален вещами плохого качества, уродливого «быстрого дизайна», дешевых одноразовых продуктов — эту цепочку мы никогда не сможет квалифицировать как «устойчивую». Утилизованный пластик для производства маек — конечно, прекрасное решение. Но мы все должны покупать «меньше и лучше».

Стул Curail Рика Оуэнса. Базальт. 2018. Carpenters Workshop Gallery.

Предметный дизайн Мне кажется, тренд, когда модные бренды стремятся выпускать коллекции для дома, постепенно теряет свою остроту. Исключением в этой череде мебельных коллабораций для меня составляет только Рик Оуэнс: поскольку его предметный дизайн отражает только его собственный стиль и взгляд на вещи. Но, впрочем, множество брендов ищут и находят вполне успешные бизнес-модели, основанные на коммерции, а не на личной включенности дизайнера и его стиля.

Оформляя моментальные займы онлайн через интернет, клиентов часто просят указать аккаунты в соц сетях. По содержимому страничек кредитор оценивает платежеспособность потенциального заемщика. А при наступлении просрочки платежа, это один из рычагов влияния на нерадивого клиента.

При этом кредитор не только пишет заемщику о необходимости погасить задолженность, но и подключает друзей и коллег, чтобы те повлияли на должника. Что делать, если друзей «одолевают» ваши кредиторы? Узнаете в этой статье.

О чем расскажет страница во ВКонтаке кредитору?

При анализе потенциального клиента, служба безопасности МФО все чаще пользуется социальными сетями. Рассматривая фото и видео со страниц, а также принадлежность к группам и сообществам, сотрудники МФО получают портрет заемщика.

Активные пользователи, с большим количеством друзей, фотографиями из путешествий и регулярно обновляемым профилем, имеют больше шансов на получение микрокредита.

Как соцсети помогают возвращать долги в МФО?

Кредиторы обращаются к соцсетям не только при согласовании микрозайма. На страничках соцсетей находятся адреса электронной почты и актуальные телефоны.

По заявлению представителей компании Moneyman более 90% клиентов, которые получили сообщение от компании с просьбой погасить заем, делают это в течение 3 дней.

С выходом ФЗ №230, деятельность коллекторов существенно ограничилась. Теперь звонить должнику можно лишь дважды в неделю. Если же тот бросает трубку, взыскатель не имеет возможности влиять на заемщика.

В связи с чем, в последнее время участились жалобы граждан по поводу того, что их друзьям и коллегам в соцсетях пишут коллекторы с просьбой повлиять на должника.

Законны ли действия кредитора?

Согласно вступившему в силу Федеральному закону, разглашение информации о заемщике третьим лицам возможно лишь в двух случаях:

  1. Когда должник сам дал на это согласие. При этом свое согласие гражданин может отозвать в любой момент.
  2. Когда третье лицо не возражает против общения с кредитором. Если человек не желает общаться с коллекторами по чужим долгам, писать или звонить ему не имеют право.

Третье лицо — это родственники, коллеги, друзья, а также соседи и любые другие физические лица.

Что делать должнику?

Рынок микрокредитования сегодня регулирует Служба судебных приставов. Если ваших друзей или коллег одолевают ваши кредиторы, пишите жалобы в эту инстанцию.

Читайте так же:
Что делать, если лифт работает неисправно?

Можно также отправить письмо в Роскомнадзор с жалобой на разглашение ваших персональных данных. Приложите материалы, подтверждающие нарушение прав, и к назойливым кредиторам будут применены соответствующие санкции.

Выборгский район

3 июля 2016 года Президентом подписан и вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее ФЗ № 230). Деятельность коллекторов долго не была никак урегулирована, но этот пробел исправили.

Кто может быть коллектором?

§ российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, проверить коллекторов по нему можно через Интернет;

§ коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером активов минимум 10 млн. рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;

§ у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн. рублей в год;

§ коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;

Кто не может быть коллектором?

§ лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;

§ лица, находящиеся за пределами РФ;

§ организация в процессе банкротства или ликвидации;

§ организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;

§ организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

§ применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;

§ портить имущество и угрожать этим;

§ применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;

§ оказывать психологическое давление на должника и других людей;

§ использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;

§ вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;

§ вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов либо банка к государственным органам или органам местного самоуправления;

§ без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;

§ раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в Интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или по месту жительства;

§ привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух лиц одновременно;

§ взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);

§ звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Куда обращаться с жалобой?

УФССП России по Санкт‑Петербургу

На основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.

Ст.18 ФЗ № 230 дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона.

Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

§ от коллекторов потребуют устранить нарушение;

§ коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;

§ может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Чужие долги меня не касаются

Гражданам больше не придется выслушивать угрозы коллекторов за просроченные платежи своих родственников или друзей

Чужие долги меня не касаются

Профессиональные взыскатели долгов смогут общаться только с должниками, а вот беспокоить их близких они смогут, только если те дадут на это письменное согласие. Законопроект, который установит такие правила, Совет Федерации планирует рассмотреть на пленарном заседании 23 июня. Параллельно в Госдуме готовится ко второму чтению документ, который поставит на место слишком хитрых коммунальщиков, не желающих отказываться от услуг коллекторов. Тем временем президент подписал закон, который запретит банкам пользоваться запрещёнными методами взыскания долгов. Что нужно знать, чтобы защитить себя и свою семью от излишней ретивости коллекторов, — в материале нашего издания.

Бабушка должника против

Действующий закон не слишком-то заботится о спокойствии людей, чьи близкие, друзья и сослуживцы не смогли расплатиться с кредитами. Решение о том, можно ли взыскателям напоминать о долге супругам, бабушкам и дедушкам, соседям, друзьям или коллегам, принимает сам должник. В таком виде эту норму вице-спикер Госдумы Ирина Яровая и первый замруководителя фракции «Единая Россия» Андрей Исаев считают дискриминационной. Ведь получается, что все граждане согласны иметь дело с коллекторами, даже если у них самих никаких долгов нет.

«Вы сидите на работе, а ваш коллега имеет долг. Вы об этом не знаете. Но по действующему закону вы уже согласны разговаривать с коллектором», — приводила пример Ирина Яровая.

В России эта проблема массовая: как сообщал в прошлом году член Комитета Госдумы по финансовому рынку Евгений Шулепов, жалобы на коллекторов, которые звонят по поводу чужих долгов, занимают второе место среди всех обращений в Федеральную службу судебных приставов. Напомним, именно это ведомство контролирует работу своих «коллег в штатском».

Но чтобы избежать контактов с коллекторами, желающими поговорить о долговом бремени другого человека, нужно написать заявление, то есть провести целую процедуру по собственной инициативе. Более того, действующая редакция закона, которая регулирует взыскание долгов, не позволяет отозвать данное ранее согласие на общение с частными взыскателями.

Чтобы исправить все эти недочёты, Ирина Яровая и Андрей Исаев с коллегами по Госдуме предлагают прописать в законе, что близкое окружение должника изначально против общения с коллекторами и те обязаны предварительно взять прямое письменное согласие, прежде чем донимать их письмами, звонками и визитами. А без этого коллекторы будут не вправе обращаться к кому бы то ни было, кроме непосредственно должника. При этом согласие на то, чтобы получать напоминания о чужих долгах, можно будет отозвать в любой момент, направив кредитору уведомление через нотариуса или заказным письмом по почте.

Читайте так же:
Что нужно знать о договоре каждому бизнесмену?

«Мы вводим полную презумпцию несогласия. То есть априори считается, что никто из граждан не согласен общаться с коллекторами, если он не является должником», — подытожила Ирина Яровая.

Банки ответят за угрозы

Ещё одна несправедливость, с которой сталкиваются должники, исходила от несовершенства Кодекса об административных правонарушениях. Речь идёт о статье, которая устанавливает штрафные санкции за выбивание долгов незаконными способами. Если правила такой деятельности касаются в равной мере как профессиональных коллекторов, так и банков и микрофинансовых организаций, то ответственность за их нарушение несли только коллекторы. Даже если на неправомерные действия банка подавали в суд, в большинстве случаев иск отклонялся, поскольку организации не являются субъектом применения данной статьи КоАП. Дело в том, что в этой статье было прямо прописано: «за исключением кредитных организаций», что недобросовестным кредиторам отчасти развязало руки. На это указывает и статистика ФССП, согласно которой жалобы на кредитные организации по поводу нарушений закона о возврате просроченных долгов кратно превышают число претензий россиян на рядовых коллекторов.

Устранению этой коллизии посвящён разработанный Правительством закон, который президент Владимир Путин подписал 11 июня. Документ удалил несправедливое исключение из соответствующей статьи КоАП. В новой редакции нарушение закона при взыскании долгов касается как коллекторов, так и кредитных организаций, кооперативов, МФО и ломбардов.

Эту инициативу поддержали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). «Ответственность должна распространяться на всех без исключения кредиторов и лиц, действующих от их имени или в их интересах, включая кредитные организации. На наш взгляд, они были необоснованно выведены из субъектов административной ответственности», — сказал «Известиям» президент организации Эльман Мехтиев.

Этот же закон усилил ответственность за незаконные действия коллекторов и банков при попытках вернуть долг. Для должностных лиц новый штраф составляет 20-200 тысяч рублей (сейчас 10-100 тысяч), для юридических лиц — 50-500 тысяч рублей (сейчас 20-200 тысяч).

В конце мая Госдума рассмотрела в первом чтении ещё один законопроект, который вводит уголовную ответственность для тех, кто решит воздействовать на должника силой или угрозами, испортит его имущество или опорочит достоинство. «Депутатам регулярно поступают жалобы на действия коллекторов, которые угрожают вплоть до физической расправы не только самим должникам, но и их родным и близким», — отмечал ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин.

У судей будет, из чего выбирать при определении наказания таким нарушителям: от штрафа 300-500 тысяч рублей до лишения свободы на срок до пяти лет. А если долги в буквальном смысле выбивала группа лиц, то сроки для них могут составить до 12 лет.

Прессинг вне закона

Исписанные оскорблениями стены подъезда, бесконечные ночные звонки и град СМС-сообщений с ругательствами, подожжённые машины и двери квартир, избиения, психологический прессинг — такие ассоциации приходят обычно на ум при упоминании коллекторов.

Ещё лет пять назад в новостные сводки регулярно попадали такие сюжеты. Когда попытки коллекторов выбить долги у россиян стали переступать рамки не только здравого смысла, но и Уголовного кодекса, в России приняли закон, призванный обучить их вежливому обращению с «клиентами». Его главная цель понятна из названия — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Отметим, его нормы касаются не только профессиональных коллекторов, но и других организаций, в том числе банков и микрофинансовых организаций. Закон не касается лишь государственных приставов, потому что их работу регулируют другие нормативные акты.

Закон вступил в силу в 2016 году, и с того момента коллекторский беспредел постепенно пошёл на убыль. Тем более что в случае нарушения любого из его пунктов граждане вправе привлекать своих донимателей к ответственности.

Документ запрещает частным взыскателям применять физическую силу, угрожать расправой и оскорблять, портить имущество и психологически давить на своих «клиентов», в том числе врать, что якобы из-за долга на человека завели уголовное дело. Кроме того, они не вправе писать о долгах клиента во всех подробностях, упоминая его имя и другие персональные данные в Интернете, на стенах домов или рассказывать об этом по месту работы должника.

Закон запрещает заниматься возвратом долгов людям с судимостью за преступления против личности, государственной власти и общественной безопасности, а также в сфере экономики.

Кроме того, в правовом поле закрепили чёткий график общения коллекторов с должниками: встречаться лично можно лишь раз в неделю, звонить — два раза в неделю и не чаще одного раза в сутки, писать СМС-сообщения — четыре раза в неделю, но не больше двух в день. Терроризировать должников по ночам запрещено: все контакты только с 8:00 до 22:00, а в выходные и нерабочие дни — с 9:00 до 20:00. Звонить и писать при этом можно только с территории России.

С одним человеком может общаться лишь один коллектор, при каждом контакте он должен представиться и назвать компанию-кредитора, от имени которой он действует. В текстовых и голосовых сообщениях также должен быть указан размер долга и контактные данные. Скрывать свой номер коллекторам запрещено.

Ещё они не имеют права контактировать с должником, если тот признан банкротом, лишён или ограничен в дееспособности, лечится в стационаре или не достиг совершеннолетия. Правда, все эти обстоятельства человек должен подтвердить документально.

Долги по коммуналке не продадут

Летом 2019 года Владимир Путин подписал закон, который запретил передавать коллекторам долги граждан за предоставление жилищно-коммунальных услуг. Сейчас деньги за неоплаченные квитанции имеют право возвращать только профессиональные участники рынка: управляющие компании, ТСЖ, жилищные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и операторы по вывозу мусора.

Но пока у них есть лазейка: коммунальщики привлекают коллекторов в качестве посредников, заключая с ними агентские договоры или выдавая им доверенность на возврат долгов.

Читайте также:

Запрету таких ухищрений посвящён ещё один «коллекторский» законопроект, который Госдуме предстоит рассмотреть во втором чтении. Его авторы — Ирина Яровая и Андрей Исаев предлагают прописать в Жилищном кодексе все варианты посреднических договоров, которые нельзя заключать с коллекторами, если речь идёт о долгах за ЖКУ. Ранее заключённые договоры будут признаны ничтожными, следует из законопроекта.

Читайте так же:
Составляем договор для генерального директора

Какие нормы чаще всего нарушают коллекторы

  • Общаются с родственниками должника против их желания
  • Звонят и пишут чаще дозволенного
  • Не предупреждают о записи разговора
  • Оказывают психологическое давление, угрожают и оскорбляют

Источник: отчёт Федеральной службы судебных приставов за первый квартал 2021 года

Коллекторы зафиксировали всплеск продажи долгов молодых россиян

Фото: Дмитрий Феоктистов / ТАСС

Банки и микрофинансовые организации (МФО) в 2021 году стали активнее продавать проблемные долги молодых клиентов — заемщиков до 25 лет. В первом квартале доля таких неплательщиков в общем количестве кейсов, предложенных МФО коллекторам по сделкам цессии (уступки прав на взыскание), достигла 20%, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, есть у РБК). По сравнению с «допандемийным» первым кварталом 2020 года доля молодых должников практически удвоилась, подскочив с 9,7%. Коллекторы стали чаще работать даже с самыми молодыми получателями микрозаймов в возрасте 18–20 лет.

«Аномальный рост» доли юных неплательщиков также зафиксировали в компании Debex, владеющей онлайн-платформой по продаже просроченных долгов. По ее данным, на протяжении 2020 года менее 10% должников МФО, чьи долги попали к коллекторам, были не старше 20 лет. А по итогам первого квартала этого года показатель увеличился до 21,7%. Во втором квартале доля юных должников снизилась до 15%. В Debex эту коррекцию объясняют тем, что полных данных за отчетный период еще нет.

Доли должников других возрастов фактически не изменились — можно считать, что влияние пандемии на молодежь оказалось сильнее, чем на другие группы клиентов, поясняет гендиректор Debex Александр Данилов.

Долги молодых стали активнее продавать коллекторам не только МФО, но и банки, следует из статистики НАПКА. В первом квартале на заемщиков до 20 лет пришлось 0,7% от числа кейсов против 0,2% годом ранее. Низкую долю этой возрастной группы должников в ассоциации объясняют тем, что банки менее охотно кредитуют молодежь, чем МФО.

Фото:Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Почему в пандемию молодежь брала микрозаймы

Доля молодых заемщиков МФО растет начиная с 2020 года, отмечает гендиректор финансового маркетплейса «Юником 24» Юрий Кудряков. «Причин несколько. Это активное развитие дистанционных каналов продаж самими МФО — как правило, онлайн-продукт понятен более молодой аудитории. Во-вторых, поиск МФО новой целевой аудитории. В-третьих, молодежь становится более активной и самостоятельной, начиная работать уже с 18 лет и пытаясь закрыть свои потребности без родительской помощи», — перечисляет он.

Как следует из статистики ЦБ, доля онлайн-микрозаймов планомерно увеличивается как минимум с 2018 года (pdf.). В четвертом квартале прошлого года 75% коротких займов «до зарплаты» (PDL) выдавалось дистанционно, в сегменте среднесрочных IL-займов доля онлайн-выдач достигла 22%.

В пандемию молодые люди занимали в МФО, чтобы «перекрутиться», считает Данилов: «Многим казалось, что нужно потерпеть один-два месяца и все наладится». В июле—августе 2020 года россияне до 30 лет были самой значительной группой получателей займов, оценивали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). В августе на них пришлось 31,4% выдач. Заемщиков младше 25 и 20 лет бюро в своей статистике не выделяло.

Фото:Михаил Жбанков / ТАСС

Крупные МФО по-разному относятся именно к молодым заемщикам. В некоторых компаниях РБК сообщили, что отклоняют заявки самых юных потребителей. Например, «МигКредит» и «Лайм-Займ» работают только с клиентами от 21 года, а платформа Webbankir — старше 20 лет. В группе Eqvanta (бренд «БыстроДеньги») доля клиентов 18–20 лет сейчас составляет 5–7%, с середины прошлого года она удвоилась, оценивает ее операционный директор Сергей Весовщук. Группа «Финбридж» тоже сделала ставку на молодежь в прошлом году. «Наш бренд «Деньги Сразу» экспериментально увеличивал выдачи молодым людям в первой половине 2020 года, то есть до наступления пандемии. После пересмотра скоринговой политики количество молодых заемщиков выросло, но не существенно», — говорит управляющий партнер группы Леонид Корнилов.

«Мы понимаем, что с каждым годом количество работающих молодых людей растет, но статистически уровень потенциально просроченной задолженности в данной когорте граждан выше прочих», — поясняет управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

В самой молодой категории клиентов (20–22 лет) уровень дефолтов по займам выше на 3 п.п., чем в целом по портфелю, соглашается Пономарев из Webbankir. Но кризис, по его словам, научил заемщиков внимательнее относиться к финансовым вопросам. «Люди не берут «лишних» денег, то есть рассчитывают необходимую сумму займа максимально точно и стараются вернуть ее при первой возможности. Это касается всех категорий заемщиков, в том числе молодежи», — подчеркнул он.

Фото:Виктор Коротаев / «Коммерсантъ»

Корнилов допускает, что некоторые МФО, которые раньше наращивали портфель молодых клиентов, в период пандемии «столкнулись с обратной стороной этого роста — дефолтами». «У нас не было потребности в каких-то отдельных мероприятиях в части взыскания долга к этому сегменту», — добавляет он.

В четвертом квартале 2020 года был небольшой опережающий рост просрочки по займам, выданным клиентам 18–20 лет, говорит Весовщук. По его словам, этот рост несущественный и долги, возникшие как раз во второй половине прошлого года, могли в этом году попасть к коллекторам.

Фото:Павел Бедняков / РИА Новости

Как на молодых должников смотрят взыскатели

Намерения продавать взыскателям долги именно молодых клиентов сейчас нет, говорит Весовщук из Eqvanta. По его словам, МФО стремятся продавать ту часть дефолтного портфеля, которая показывает низкую эффективность сборов при судебных разбирательствах.

Портфели с конца 2020 года на рынке цессии выросли в цене почти в два раза, соответственно, вырос и сегментов должников, которых эффективнее продать здесь и сейчас, без судебных процессов, поясняет операционный директор группы Eqvanta: «Сюда, скорее всего, и попали молодые должники, которые имеют не лучшую платежную дисциплину и нестабильную работу».

«Омоложение» портфеля долгов — тенденция, которая укрепится в этом году, говорит управляющий директор Первого коллекторского бюро Павел Михмель. Он считает молодых заемщиков перспективными клиентами: «В моменте их доход действительно низкий либо непостоянный, однако спустя время именно молодые должники начинают активно работать над своей просроченной задолженностью, так как у них появляется семья, возникают новые потребности и финансовые планы, реализовать которые без использования кредитных средств практически невозможно».

На долги молодежи, если брать в расчет не только МФО, но и банки, приходится суммарно 2,3% проданных взыскателям кейсов, замечает гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков. И значительных перекосов при работе в сторону заемщиков до 25 лет пока не предвидится, заключает он.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector