Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковские мошенники нашли новый способ обмана россиян по телефону. Теперь их запугивают кредитами

Банковские мошенники нашли новый способ обмана россиян по телефону. Теперь их запугивают кредитами

Злоумышленники освоили новую схему обмана россиян – они звонят им от имени бюро кредитных историй и говорят, что банки несколько раз запрашивали их кредитную историю для предоставления кредита, возможно, мошенникам. Звонящие внушают жертве, что ей нужно взять «зеркальный» кредит, чтобы деньги не ушли третьим лицам, и тут же вернуть их банку, подсовывая им собственный банковский счет.

Эволюция мошеннических схем

В России набирает популярность новая мошенническая схема по отъему денег у населения. Злоумышленники звонят потенциальным жертвам и представляются сотрудниками бюро кредитных историй, заявляя, что неизвестные хотят взять кредит по их паспорту.

«Аферисты звонят, представляясь сотрудниками бюро кредитных историй. Они сообщают абоненту, что получили из крупнейших банков три или пять запросов его кредитной истории (КИ). Когда жертва возражает, что не подавала никаких заявок на кредиты, псевдосотрудники бюро наводят ее на мысль, что прямо сейчас на ее имя кто-то пытается получить кредиты», – сообщили агентству РИА «Новости» в «Объединенном кредитном бюро».

Рассказав об этом, мошенники начинают интересоваться, не терял ли человек за последнее время удостоверяющие личность документов, попутно выясняя, какими банками он пользуется. Уточнив нужную им информацию, они уведомляют собеседника, что передадут ее в службу безопасности его банка (или банков). Все перечисленное – лишь первая часть схемы.

Звонок из «банка»

Через некоторое время после первой беседы с потенциальной жертвой мошенники снова звонят ей, на этот раз представляясь сотрудниками банка и подтверждая факт попытки взять кредит на ее паспортные данные. Затем они сообщают, что есть способ предотвратить это, не выходя из дома.

call600.jpg

Жертве внушают, что для предотвращения незаконных манипуляций с ее паспортными данными нужно как можно быстрее совершить «зеркальное» действие, то есть безотлагательно подать онлайн-заявку на кредит и сообщить звонящему все поступающие от банка коды подтверждения. После получения ссуды жертве нужно будет просто перевести заемные средства на определенный счет, после чего кредит будет автоматически закрыт.

«Естественно, счет принадлежит самим мошенникам», – подчеркнули в «Объединенном кредитном бюро». В итоге человек, обманутый мошенником, не только не закрывает полученный лично им кредит, но и перечисляет все деньги злоумышленникам, после чего остается один на один с новым долгом перед банком, который ему придется закрывать в течение определенного времени, в зависимости от размера ссуды.

Другие махинации с кредитными историями

Кредитные истории используются аферистами и в других схемах незаконного обогащения путем обмана законопослушных граждан. Директор Национального бюро кредитных историй (НКБИ) Алексей Волков сообщил агентству РИА «Новости», что в последнее время мошенники очень часто предлагают «клиентам» улучшить или вовсе удалить КИ.

«Если удается сильно запугать клиента или выявить его острую потребность в кредите, мошенники предлагают “исправить” или “удалить” кредитную историю. Вознаграждение – от 30 до 300 тыс. руб. Естественно, “клиент” просто теряет деньги», – сказал он.

Представители «Объединенного кредитного бюро» рассказали и о массовом распространении мошеннических ресурсов, замаскированных под сайты бюро КИ. «Владельцы таких сайтов тратят существенные средства на контекстную рекламу, поэтому люди, желающие узнать свою кредитную историю, могут заметить их на первых позициях поисковой выдачи. В лучшем случае, ущерб составит несколько сотен рублей за недостоверный отчет. В худшем – персональные данные жертвы могут быть использованы для дальнейших махинаций», – заявили в бюро.

Россияне, уже имеющие тот или иной кредит, тоже могут попасть под прицел мошенников. Например, им могут позвонить от имени бюро кредитных историй и потребовать как можно быстрее погасить кредит, иначе КИ будет испорчена навсегда.

Такой пример привели в бюро кредитных историй «Эквифакс» — его представители рассказали, что мошенники, заявляя о таком, предлагают жертвам перевести деньги для закрытия кредита и предоставляют им собственные номера счетов. Также в компании уточнили, что бюро кредитных историй не обзванивает клиентов, и что звонящим якобы от их имени не стоит верить с самого начала.

Как бороться с мошенниками

Самый эффективный способ уберечь себя от мошенников – использовать программные средства блокировки нежелательных вызовов. Под iOS и Android существуют специальные приложения с базой скомпрометированных номеров телефонов, плюс во многих прошивках для Android-смартфонов, например, в Xiaomi MIUI, есть штатная антиспам-система.

Россияне с активной гражданской позицией могут обратиться к оператору связи или в банк с сообщением о звонке мошенников и указанием номера телефона. Дополнительно можно написать заявление в полицию о попытке мошенничества.

Читайте так же:
Брачный договор - образец 2022 года с правилами заполнения

Помощь государства

В обозримом будущем огромную сеть мошеннических «колл-центров» начнут уничтожать и сами операторы связи. Почему они еще не начали делать это, остается загадкой, но к этому их хотят принудить власти.

Как сообщал CNews, в середине ноября 2020 г. Минцифры России выступило с предложением по внедрению систем блокировки телефонных мошенников. Оно хочет сделать внедрение таких систем обязательным для всех действующих в России операторов связи. Все это Минцифры хочет организовать на уровне законодательства – ведомство уже даже подготовило законопроект, в котором говорится о необходимости подобного рода систем.

Помимо прочего, в документе рассматривается понятие «фрода» (от анлл. fraud – мошенничество). Под «фродом» его авторы подразумевают звонки с подменных номеров при помощи техсредств или несанкционированного доступа к оборудованию операторов связи, повлекшие за собой нарушение прав третьих лиц и безопасности сети оператора.

Операторы связи, согласно законопроекту, будут обязаны бороться с фродом при помощи упомянутых технологий. Также они будут должны решить вопрос с телефонным спамом – в законопроекте под этим подразумеваются входящие вызовы и текстовые сообщения с рекламой, на которые пользователь своего согласия не давал.

Масштабы проблемы мошеннических звонков становятся поистине колоссальными. В начале ноября 2020 г. CNews писал, что почти две трети (63%) всех входящих вызовов с неизвестных номеров у российских пользователей в 2020 г. оказались спамом. Многие такие звонки поступают из тюрем, где заключенные организовывают подпольные «колл-центры», приносящие гигантские, многомиллионные доходы.

Но власти хотят побороть и эту проблему – в начале октября 2020 г. Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий блокировать SIM-карты, использующиеся на территории исправительных учреждений. Авторы документа уверены, что новая мера позволит существенно снизить число мошеннических звонков, поскольку примерно половина таких «колл-центров» дислоцируются именно в местах не столь отдаленных.

Кто и зачем охотится за персональными данными

В России активизировались кибермошенники, использующие поддельные сайты госуслуг

Кто и зачем охотится за персональными данными

Россияне в последнее время стали получать уведомления якобы от портала госуслуг об откреплении от поликлиники по причине технического сбоя с предложением заново пройти регистрацию и уплатить пошлину. В письме мошенники предлагают пройти по ссылке на сайт-клон госуслуг, где следует заполнить анкету, выбрать поликлинику и уплатить пошлину. В результате и данные, и деньги попадают к злоумышленникам. «Парламентская газета» разбиралась с наиболее распространёнными на сегодня видами кибермошенничества и способами борьбы с ними.

Чтобы не стать жертвой преступников, в Госдуме предлагают быть внимательными и не торопиться переходить по сомнительным ссылкам. Последствием же легкомыслия могут стать оформленные на имя доверчивого гражданина кредиты или открытые фирмы-однодневки. В целом же необходимо максимально популяризировать культуру безопасной работы в интернет-сфере, считают в думском Комитете по по безопасности и противодействию коррупции.

Госуслуги под прицелом мошенников

По данным Центробанка, в первом квартале текущего года россияне потеряли от действий кибермошенников почти 2,9 миллиарда рублей. При этом самым массовым каналом хищения денег стали системы дистанционного банковского обслуживания: с января по март этого года похищено 1,1 миллиарда рублей. Это почти в 2 раза больше, чем за тот же период прошлого года. В июльском обзоре Банк России также сообщает, что количество мошеннических операций за три месяца превысило 237 тысяч.

И хотя, по информации ЦБ, теряет свою актуальность мошенническая легенда «звонок из службы безопасности банка», злоумышленники гибко переходят на новые сценарии, в том числе используя в качестве приманки портал госуслуг.

Как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на зампреда правления Сбербанка Станислава Кузнецова, с недавних пор мошенники начали рассылать россиянам уведомления якобы от портала госуслуг об откреплении от поликлиники по причине технического сбоя с предложением заново пройти регистрацию и уплатить пошлину.

В письме мошенники настаивают на скорейшем повторном прикреплении к поликлинике в условиях пандемии и предлагают потенциальной жертве пройти по ссылке на сайт-клон госуслуг. Здесь следует заполнить анкету, выбрать поликлинику и уплатить пошлину, не превышающую несколько тысяч рублей.

«В результате и данные, и деньги попадают к злоумышленникам. Но хуже всего то, что организаторы схемы могут получить доступ к логину и паролю жертвы и зайти в профиль, где хранятся многие персональные данные, после чего оформить кредит или микрозайм», — цитирует агентство Кузнецова.

Зачем киберпреступники это делают

Чужие персональные данные со всеми паролями и логинами в руках мошенников — это почти уже упакованные ровными рядами пачки денег в их чемоданах. Ведь хакеры не только торгуют персональными данными, но и могут использовать полученные сведения для доступа к движимым (акции компаний, облигации и т.д.) и недвижимым активам человека, которые при помощи новых цифровых технологий быстро сменят хозяина.

Читайте так же:
Обжалование решения мирового судьи: сроки, порядок

Как киберпреступники «нагреваются» на нашей доверчивости?

Мошенники могут снять деньги с банковских карт или взять кредит, используя фальшивый паспорт с данными жертвы и вклеенной в него фотографией мошенника. В некоторых случаях преступники обходятся копиями паспорта, неосторожно оставленными пользователями соцсетей в группах или купленными на просторах чёрного Интернета у хакеров. Но тут есть один нюанс: копия паспорта — это не документ, поэтому не имеет юридической силы при заключении кредитного договора. Поэтому мошенник действует не один, как правило, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации. То же самое касается получения мошенником кредита онлайн. Ведь даже если банк дистанционно одобрил заявку по поддельному паспорту с чужими данными, то все равно заёмщику необходимо принести в отделение банка оригиналы и копии требуемых документов для сверки их банком с данными, указанными в дистанционной заявке.

Ещё один неприятный сюрприз для легкомысленных пользователей Сети: оформленная на его имя фирма-однодневка, через которую прокачали миллиарды рублей. Показательным в этом смысле можно считать случай, описанный в прошлом году «Российской газетой». Лишь на суде женщина узнала, что обнальщики зарегистрировали на ее имя 22 фирмы.

Бывает так, что хакеры довольствуются малым, трудоустраиваясь по чужим паспортным данным. Из-за этого люди тоже страдают. Например, пенсионерке-екатеринбурженке в 2020 году перестали индексировать пенсию на том основании, что она «трудоустроилась» продавцом-консультантом в Москве.

Нередко цифровые воришки опускаются до банальных краж, вступая в преступную связь с обычными «домушниками». Ведь, получив доступ к персональным данным, хакеры могут отследить в социальных сетях перемещение человека. Если он уезжает в отпуск, то на его пустую квартиру наведываются рецидивисты с фомками.

На некоторых сайтах МФО можно оформить заём, просто зная Ф.И.О., дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации. Расторопные мошенники обращаются сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, занимая на чужое имя крупные суммы.

Часто мошенники, используя персональные данные, присылают поддельные квитанции на оплату штрафов, угрожая в случае отказа подать иск в суд.

По чужим паспортным данным преступники могут оформить сим-карту, уговорив или задобрив работника салона связи, и использовать её в телефонных аферах.

Читайте также:

Цифровые мошенники также научились вымогать деньги от лица Росфинмониторинга, угрожать заблокировать ваш счёт, если вы не заплатите им. В этом случае они ссылаются на закон о противодействии отмыванию преступных доходов.

«Чтобы не попасть в одну из описанных ситуаций, необходимо максимально популяризировать культуру работы в интернет-сфере для обеспечения безопасности. Граждане должны понимать, откуда может появиться угроза, какие мошеннические схемы применяются и как можно им противостоять», — отметил в интервью «Парламентской газете» зампредседателя Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный.

Депутат предлагает соотечественникам не бросаться по первому зову мошенника по ссылке и переходить на поддельный сайт. Разумнее сначала перепроверить информацию, обратившись в службу безопасности банка или госорганизации, от имени которой действуют преступники.

Либо за поддержкой можно обратиться на тот же сайт госуслуг. Здесь при участии Минфина, ЦБ и Минцифры недавно появился раздел о борьбе с мошенниками. Он называется «Жизненные ситуации. Правопорядок: финансовое мошенничество». Здесь содержатся практические советы о том, как противостоять телефонным и киберзлоумышленникам.

Молодёжь меньше беспокоится за сохранность персональных данных

Согласно проведенному недавно опросу ВЦИОМ совместно с Ассоциацией больших данных, 62% россиян так или иначе осведомлены о целях использования их персональных данных.

Чаще всего за последний год россияне указывали данные для получения банковских услуг (49%), давали разрешение на определение своей геолокации (46%), регистрировались на сайтах госучреждений (45%), оформляли доставку на дом (38%), делились информацией в социальных сетях (38%).

ВЦИОМ отмечает, что молодёжь в большей степени склонна считать, что персональные данные находятся в безопасности, чем представители более старших возрастных групп.

Каждый второй представитель возрастной группы 18—24 (47%) полагает, что его данные защищены, тогда как в среднем по выборке такого мнения придерживаются 23% опрошенных (11% граждан в возрасте 60+).

От микрозаймов до сайтов знакомств: самые распространенные виды мошенничества в России

С каждым днем мошенники находят все более изощренные способы вымогать деньги у граждан. Они пытаются оформить на жертву кредит, записать ее голос или же лишить бдительности с помощью сайтов знакомств. Какие виды мошенничества популярны сегодня и как не попасться на уловки злоумышленников, РИАМО рассказали эксперты.

Оформление кредита

Чаще всего мошенники звонят россиянам и представляются сотрудниками банков, в том числе известных — «Сбера», ВТБ, «Альфа-банка». По словам юриста компании «Единый центр защиты» Ильи Крюкова, во время телефонного звонка мошенники сообщают, что кто-то попытался войти в личный кабинет потенциальной жертвы или оформить на нее кредит.

Читайте так же:
Трудовой кодекс РФ. Глава 11. Заключение трудового договора

Войдя в личный кабинет, мошенники подают заявку на кредит, и клиенту снова приходит СМС-уведомление. Если жертва сообщает злоумышленникам содержащийся в нем код, то мошенники оформляют кредит, и банк начисляет деньги на карту. Далее мошенники переводят средства с карты на онлайн-кошельки, оформленные на третьих лиц. Там уже отследить движение денежных средств невозможно. В итоге клиент не только теряет свои деньги, но и остается с долгами.

По словам Крюкова, чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, необходимо сразу после поступления звонка остановить разговор и перезвонить в банк самостоятельно. Кроме того, нужно поменять пароль в личном кабинете банка. Предоставлять третьим лицам данные о карте, суммах на счетах нельзя.

Бывают случаи, когда жертве звонят и говорят, что на нее уже оформлен микрозайм, и на счету гражданина действительно появляются деньги. По словам члена экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологии Госдумы Венеры Шайдуллиной, в такой ситуации гражданина тоже попросят сообщить код, чтобы все исправить.

Кроме того, эксперт советует ни в коем случае не тратить эти деньги. Следует обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе, а также направить жалобы в Центробанк или Роспотребнадзор. Также можно написать заявление в полицию и прокуратуру.

«Везде укажите, что никаких договоров не оформляли, займы не брали, ничего не подписывали и никуда не обращались, а деньги готовы вернуть», — добавила Шайдуллина.

Незаконное списание денег

Также мошенники часто звонят потенциальной жертве, представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и сообщают, что служба безопасности предотвратила несанкционированное списание денежных средств со счета. Далее в ходе разговора злоумышленники «втираются» в доверие к жертвам, упоминают какие-либо персональные данные, тем самым пытаясь продемонстрировать свои благие намерения. Когда злоумышленникам удается окончательно убедить жертв в несанкционированном списании средств, людям предлагают перевести деньги на «безопасный счет». Как правило, после этого граждане соблюдают все указания мошенников.

Как рассказал РИАМО адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга Михаил Латашенко, мошенники не ограничиваются одним звонком.

По мнению эксперта, чтобы бороться с подобными видами мошенничества, необходимо систематически напоминать клиентам, что сотрудники банка не будут звонить первыми и сообщать такого рода информацию. Также следует помнить, что мошенники могут подменять телефонные номера.

«К примеру, номер 900, который относится с «Сберу». Все доверяют этому номеру, однако мошенники могут использовать его, подменить свой номер на номер 900, тем самым вызвав еще больше доверия у жертвы», — сказал он.

Эксперты «ЮMoney» также подтвердили РИАМО, что бывают случаи, когда мошенники с помощью специального программного обеспечения имитируют номер банка. По их мнению, в таком случае даже опытный пользователь может попасть в ловушку злоумышленников.

Стоит помнить, что мошенники, как правило, не работают в одиночку и организуют целые колл-центры. По словам экспертов «ЮMoney», аферисты умеют подменять номера и работают по современным скриптам телефонного общения с клиентами.

«Некоторые используют систему IVR, которая позволяет имитировать во время звонка голосовое меню банка с управлением в тоновом режиме. Современные мошенники владеют базовыми знаниями по психологии, умеют работать с возражениями и знают банковские продукты», — предупреждают специалисты.

Грин-карты США и сайты знакомств

В настоящее время аферисты по-разному атакуют клиентов банков: предлагают спасти близкого родственника от тюрьмы, требуют деньги на лечение или предлагают решить проблемы с уже существующим долгом, представившись юридическим консультантом. Как рассказал РИАМО управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права Евгений Царев, попасться на удочку мошенников можно даже на сайте по аренде квартир: там можно найти объявление от «собственника», который предлагает хорошее жилье за небольшие деньги.

«С ним по телефону связываются потенциальные жертвы, он всем обещает этот вариант «отложить», «придержать» за небольшой аванс в 2-5 тысяч рублей. После получения денег такой арендодатель перестает отвечать на звонки и сообщения, и вскоре номер оказывается заблокированным», — рассказал он.

По словам Царева, встречаются и частные случаи мошенничеств, связанные с покупками в интернет-магазинах или на «Авито». Однако, по словам собеседника РИАМО, одна из довольно интересных схем мошенничества связана с розыгрышем грин-карты (вида на жительство) США в лотерею. В настоящее время ее популярность выросла в разы из-за ограничений в связи с пандемией.

Кроме того, злоумышленники создают фейковые «официальные представительства» властей США или подделывают сайт Госдепартамента США, который проводит лотерею. Зарегистрироваться на таких ресурсах можно только платно — все желающие принять участие должны ввести данные платежной карты. Затем при помощи дополнительных уловок мошенники похищают деньги доверчивых граждан.

Читайте так же:
Как узнать какое наследство осталось после смерти

Также стоит быть осторожным на сайтах знакомств. Чаще всего через несколько дней романтического общения потенциальная вторая половинка просит прислать деньги на билет для личной встречи, выслать денежные средства на операцию и так далее. Эксперты «ЮMoney» советуют использовать на таких площадках временный виртуальный номер.

Моделирование голоса

Мошенники часто используют смоделированные записи голоса. По словам Царева, сначала злоумышленники делают предварительный звонок и стараются вывести жертву на разговор. Их цель — получить запись голоса.

Кроме того, использовать такую аудиоподделку можно для добывания корпоративных секретов компании, если мошенникам удалось смоделировать речь человека, занимающего руководящую должность. Эксперт уверен, что любой из сотрудников выполнит просьбу «шефа»: пришлет нужные файлы или сообщит необходимую информацию.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

Основные способы мошенничества с картами в 2021 году

Какие способы кардинга наиболее популярны, что делать, если мошенники узнали данные вашей банковской карты, как обезопасить себя от хищения и каковы шансы вернуть средства — в материале “Ъ”.

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото

Самые распространенные способы хищения средств с банковских карт (кардинга) основаны на психологических методах убеждения, обмана или запугивания клиентов. По данным российского Центробанка, среди всех атак более 80% приходится на связанные с социальной инженерией. Наиболее популярен среди мошенников телефонный фишинг — так называют процесс выманивания персональных данных у банковских клиентов.

Как работают мошенники

  • Представляясь банковскими сотрудниками («службой безопасности» или «службой финансового мониторинга»), сообщают о подозрительной активности и предлагают продиктовать данные карты , чтобы банк принял меры по защите средств.
  • Убеждают перевести деньги на отдельный счет якобы для их защиты, сделать это можно онлайн либо сняв деньги в банкомате — в этом случае клиенту даже могут заказать до него такси.
  • Просят установить специальное программное обеспечение для «защиты средств» , с помощью которого мошенники могут украсть данные карты и оформить предодобренный кредит, после чего вывести средства.
  • С начала пандемии мошенники активно эксплуатируют тему коронавируса , будь то «бесплатная» диагностика, медицинская помощь, пособия, компенсации, возврат средств за авиабилеты и другие предлоги, конечной целью которых является перевод денег.
  • Сообщают пожилым людям о положенных выплатах от имени сотрудников Пенсионного фонда, в этом случае узнать номер банковской карты и другие данные им нужно якобы для перечисления денег. В некоторых случаях злоумышленники предлагают перевести деньги на сторонний счет для уплаты госпошлины за будущую компенсацию.

Важно! Не стоит сообщать третьим лицам данные карты, в том числе четырехзначный PIN-код и трехзначный CVC-код, указанный на обороте. При звонках от мошенников могут отображаться реальные номера банковских телефонов. Они могут представляться также полицейскими или работниками бюро кредитных историй.

По статистике около четверти владельцев карт готовы раскрыть посторонним трехзначный код безопасности, а также срок действия карты и код из СМС-сообщения (3DSecure), которые сообщать нельзя.

По последним данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года было заблокировано почти 10 тыс. телефонов мошенников — почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период 2019-го.

Почтовый фишинг, соцсети и поддельные сайты

Рассылаемые мошенниками письма могут содержать ссылки на поддельные сайты, имитирующие странички интернет-магазинов с большими скидками, а также отелей, сервисов по продаже авиабилетов, страховых компаний, различных ведомств. Письма приходят также под видом квитанций об оплате коммунальных платежей или в виде официальных уведомлений от банков и других организаций.

Еще один популярный способ мошенничества связан с продажами на сайтах объявлений , где покупатель по поддельной ссылке вводит данные для оплаты несуществующего товара.

В соцсетях мошенники делают рассылки по списку друзей со взломанного аккаунта с просьбой перевести денег на карту. Подобную информацию всегда необходимо перепроверять по другим каналам связи.

Важно! Не нужно переходить по ссылкам из подозрительных писем и загружать неизвестные программы. Остерегайтесь оплачивать покупки на подозрительных сайтах, не переводите деньги, если нет уверенности в получателе. Контролируйте все операции по счету и пользуйтесь антивирусными программами.

За первое полугодие 2020 года Центробанк заблокировал около 4,7 тыс. сайтов, созданных мошенниками. Из них более 500 страничек имитировали сайты банков.

Мошенничество с банкоматами

Краж с использованием специальных считывающих устройств (скиммеров) и накладок на пин-пады банкоматов становится все меньше из-за улучшения технической оснащенности банков. Им на смену приходит моделирование ситуаций с элементами социальной инженерии. В одном из сценариев мошенник (чаще пожилой) «забывает» карту в банкомате и затем просит извлечь ее человека, оказавшегося рядом. Получив карту обратно, злоумышленник вместе с сообщниками проверяет баланс по счету и утверждает, что деньги пропали, после чего требует их вернуть.

Читайте так же:
Иск о восстановлении на работе: как написать

Важно! Не нужно извлекать из банкоматов чужие карты. В случае если карта уже извлечена и поступают угрозы, рекомендуется вызвать полицию.

БИН-атаки

Один из немногих действующих в 2021 году методов кардинга без выманивания данных у самого клиента. В этом случае мошенникам нужно выяснить первые шесть цифр номера карты (БИН — банковский идентификационный номер), и затем с помощью специальных программ попытаться сгенерировать оставшиеся цифры. В результат по карте проводятся онлайн-платежи, для совершения которых не требуется получение СМС-кода от банка. По данным исследования «Тинькофф», число БИН-атак в 2020 году выросло в три раза по сравнению с 2019-м.

Сколько денег украли мошенники

По данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года мошенники провели около 360 тыс. несанкционированных операций , у клиентов было похищено около 4 млрд руб. В 2019 году мошенники совершили 577 тыс. операций на 5,7 млрд руб. ущерба.

По другим оценкам, масштаб проблемы серьезнее. К примеру, компания BrandMonitor оценивала сумму похищенных в 2020 году телефонными и онлайн-мошенниками средств россиян в 150 млрд руб.

Средний объем одного успешного хищения в 2020 году «Тинькофф» оценивает в 13,9 тыс. руб. — на 1,2 тыс. меньше, чем в 2019-м.

Сколько денег похитили мошенники с банковских карт россиян

Что делать, если мошенники получили данные и сняли деньги с карты

1. Позвонить в банк, заблокировать карту, заявив о несанкционированном использовании средств

2. В офисе банка составить документ о несогласии с операцией

3. Подать заявление в полицию о краже денег с карты

Комментарий эксперта Дениса Калемберга, основателя и генерального директора компании SafeTech:

«Если реквизиты карты стали известны мошенникам, то в большинстве случаев они используют их для перевода на карты «дропов», выпущенные на поддельные или чужие паспорта. Обычно «дропы» снимают украденные средства в течение нескольких минут после перевода. Также для кражи нередко используются покупки техники в интернет-магазинах с последующей перепродажей.

Сделать покупку или перевод, зная только номер карты невозможно, но это не значит, что его можно сообщать кому угодно, ведь этот номер зачастую используется для восстановления доступа к мобильному банкингу. Для оплаты же запрашивается как минимум еще срок действия и имя владельца. Но в этом случае покупку можно будет оспорить и вернуть деньги, если не применялся код 3DSecure (обычно отправляется в СМС для подтверждения оплаты). Ответственность за принятие платежей без подтверждения лежит на интернет-магазине».

Можно ли вернуть похищенные средства

С 2014 года в России действует закон «О национальной платежной системе». Согласно ему, банк обязан вернуть похищенные деньги, но при соблюдении ряда условий со стороны клиента. В первую очередь клиент должен сообщить об операции не позднее суток с момента получения уведомления . По закону, банк должен вернуть деньги, если компрометация данных произошла не по вине клиента, то есть он соблюдал следующие условия :

  • не сообщал мошенникам данные карты;
  • не хранил пин-код вместе с картой / не записывал его на самой карте;
  • не позволял фотографировать свою карту и т. д.

Служебное расследование банка может длиться не более 30 дней, а если операция международная — 60 дней. В случае доказанных нарушений со стороны клиента банк вправе не возвращать деньги. По статистике Центробанка за первое полугодие 2020 года, клиентам возместили лишь 12% похищенных средств . За 2019-й год — 15%.

«Если мошенники похитят все данные карты, плюс узнают код 3DSecure, то вернуть деньги будет крайне проблематично. Правила платежных систем в этом случае возлагают ответственность на клиента. Если же платеж прошел без подтверждения кодом, то шансы определенно есть. Также в последнее время получили распространение сервисы страхования от кражи с банковской карты.

Чтобы до минимума снизить риск потерять деньги, лучше не говорить никому по телефону реквизиты карт и коды из СМС, не вводить данные карт на сайтах, которым не доверяете на 100%, не скачивать мобильные приложения из непроверенных источников и пользоваться антивирусом. Но лучше всего — никогда не держать на пластиковой карте сумму больше той, с которой не жалко расстаться»,— советует Денис Калемберг.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector