Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Узнаем, что будет, если не платить ипотеку

Узнаем, что будет, если не платить ипотеку

Иногда у заемщиков возникают особые финансовые ситуации,вследствие которых вносить ежемесячный взнос по ипотеке становится невозможным. При этом причины для неуплаты по ипотеке могут быть уважительными. Они могут быть связаны с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением заработка — платить существенный ипотечный взнос в данном случае становится затруднительно. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что делать заемщикам, если им нечем платить взносы по ипотечным обязательствам, а также возможные пути решения для предотвращения значительных последствий.

  1. Возможные последствия неоплаты
  2. Что может сделать банк?
  3. Что будет с квартирой?
  4. Другие последствия
  5. Особенности политики Сбербанка
  6. Как поступить, если нет возможности платить?В случае возникновения проблем с ежемесячным взносом обязательных платежей заемщику важно заранее обратиться в банк для написания соответствующего заявления об отсрочке платежа или реструктуризации. Необходимо иметь весомые причины для возможности воспользоваться данной программой, при этом в некоторых случаях банк идет на уступки и оформляет услугу в срочном порядке до начисления штрафных санкций.

Возможные последствия неоплаты

При отсутствии внесения ежемесячных платежей банковское учреждение всегда предпринимает довольно строгие меры. Заемщику необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о специальной отсрочке платежа. Данная услуга действует, если у клиента есть действительно серьезные причины, по которым он временно не может вносить ипотечные платежи ежемесячно.

В случае если клиент не обращается в банковское учреждение и игнорирует звонки, поступающие от кредитного менеджера, банк вправе незамедлительно обратиться в суд, который вряд ли будет на стороне заемщика. В результате можно потерять взятую в ипотеку недвижимость, при этом все неустойки и штрафные санкции придется оплачивать дополнительно.

Что может сделать банк?

При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику:

  • Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа. Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки;
  • Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. Для этого клиент может быть вызван в финансовое учреждение для выяснения причин неуплаты по кредиту и возможного принятия альтернативных решений в виде рефинансирования ипотеки;
  • Банк вправе подать на неплательщика по кредиту в суд, если имеются факты длительной неуплаты по ипотечному займу;
  • Принудительное принятие решения суда о взыскании всей существующей ипотечной задолженности в совокупности с начислением процентов.

Что будет с квартирой?

Если сумма долга по неуплате за ипотеку составляет более 5% от общего долга по кредиту, банк вправе изъять недвижимое имущество по закону. Если сумма задолженности ниже данной суммы, банковское учреждение может наложить арест на залоговое имущество. Квартира, находящаяся в собственности банка, может быть в любое время быть продана с аукциона. При этом цену банковское учреждение назначает гораздо ниже рыночной.

Любой финансовой организации важно вовремя получить не только общую сумму взятого кредита, но также все начисленные проценты, штрафы и пени. При этом банк руководствуется политикой, при которой при продаже квартиры с аукциона средства, полученные от продажи, уходят в первую очередь на погашение штрафов, затем процентов, а уже потом гасится основной ипотечный кредит. В результате в некоторых случаях суммы, вырученной с продажи жилья с аукциона, не хватает на погашение основного долга. По решению суда оставшаяся сумма будет списываться ежемесячно с заработка заемщика.

Другие последствия

При неуплате ипотечных финансовых обязательств, личная кредитная история заемщика обязательно пострадает — в результате клиент уже не сможет брать кредиты в дальнейшем. Даже небольшую сумму займа будет сложно получить с отрицательной репутацией КИ.

Особенности политики Сбербанка

Сбербанк предпринимает достаточно строгие меры к неплательщикам по ипотеке. Первые уведомления поступают уже после нескольких дней просрочки, через месяц банк принимает более серьезные меры. Для начала все решения по неуплате могут быть выяснены в досудебном порядке. Далее по истечению 3-х месяцев в банк обратиться в суд за получением решения суда, согласно которому квартиру в дальнейшем могут изъять.

Как поступить, если нет возможности платить?
В случае возникновения проблем с ежемесячным взносом обязательных платежей заемщику важно заранее обратиться в банк для написания соответствующего заявления об отсрочке платежа или реструктуризации. Необходимо иметь весомые причины для возможности воспользоваться данной программой, при этом в некоторых случаях банк идет на уступки и оформляет услугу в срочном порядке до начисления штрафных санкций.

Также можно дополнительно написать заявление о возможности рефинансирования кредита, а также изменения общего графика внесения платежей. В некоторых случаях заемщик может экстренно продать жильё и внести значительную сумму общего ипотечного займа, а также дополнительных процентов.

Читайте так же:
Оставление искового заявления без движения в гражданском процессе

Может ли банк забрать единственную муниципальную квартиру за долги?

банк забирает единственное муниципальное жилье

В случае возникновения крупного долга судебные приставы могут прибегнуть к крайней мере — принудительному изъятию имущества, которое принадлежит должнику. Особенно это актуально для заемщиков, выплачивающих ипотеку. В таком случае квартира находится в собственности банка, пока не будет сделан последний платеж.

И даже если вы живете в муниципальной квартире, это не повод расслабляться, и думать, что вас не может коснуться изъятие недвижимости. Муниципальная недвижимость принадлежит государству. Если жилье не приватизировалось, то вы не являетесь его владельцем, а просто проживаете на основании какого-либо договора. Поэтому здесь вопрос о том, может ли банк забрать эту квартиру, снимается сам собой.

Но как будет обстоять ситуация, если муниципальное жилье является единственным у должника? Давайте разбираться.

Когда забрать квартиру банк не сможет

Согласно статье 79 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» суд может взыскать любое имущество, кроме того, что находится под запретом:

  1. Жилье, которое находится у должника в единственном числе.
  2. Земельный надел с располагающимся на нем жилым строением.
  3. Вещи и предметы домашнего обихода, которые находятся в личном использовании.
  4. Домашние животные и птицы.
  5. Денежные средства в размере одного прожиточного минимума.

Что же по закону считается единственным жильем? Это площадь, которая подходит для проживания должника и его семьи. Согласно абзацу 2,3 п. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскивать с должника единственное недвижимое имущество запрещено независимо от суммы задолженности и стоимости самого жилья. Под запрет также попадает недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети.

Сравнительно недавно в законодательство были внесены поправки, которые ограничивают какие-либо действия должника с квартирой (продажу, обмен, дарение). Судебные приставы при возникновении задолженности могут попросту наложить на нее арест.

Обратите внимание, суд имеет право забрать единственное муниципальное жилье, продать его с торгов и обменять на малогабаритный вариант, забрав разницу на покрытие долгов. Но это работает лишь в случае, когда в наличии у должника имеются просторные апартаменты.

банк выселяет жильцов из квартиры за долги

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги

Банк может забрать квартиру за долги в таких случаях:

  • из-за наличия долгов по ипотеке;
  • через задолженность по выплате алиментов;
  • по коммунальной задолженности.

Нередко должники считают, что изъять можно только ту недвижимость, которая была передана в залог банку. Но на самом деле это миф. Банк имеет право взыскать недвижимость при значительной сумме долга. При этом он может забрать как полноценную квартиру, так и долю в таком жилом помещении, если ее владельцем является должник.

как не допустить изъятия квартиры коллекторами

Как не допустить изъятия квартиры

Чтобы избежать изъятия недвижимости за долги, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Постарайтесь погасить долг до обращения банковской организации в суд.
  2. Попросите банк реструктуризировать кредит.
  3. Возьмите другой кредит с целью перекрыть имеющиеся долги.

Самое главное — не прячьтесь от кредиторов. Если вы им объясните ситуации скорее всего они пойдут вам навстречу и ваше жилье будет сохранено.

А если у вас возникли нерешаемые кредитные споры с банками, и вы хотите выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями — обращайтесь к специалистам. Наше агентство недвижимости в Москве всегда вам поможет в решении любых вопросов. Обращайтесь!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77 , оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

Заявка на бесплатную консультацию, Чистые Пруды, Чистопрудный бульвар, д5. Консультации по телефону +74957443377

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77 , либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье

Фото: Андрей Пронин/ТАСС

В российском законодательстве существует ряд причин для изъятия жилья у собственника. Среди них долги по ипотеке и потребительским кредитам, неоплаченные жилищно-коммунальные услуги, банкротство, незаконная перепланировка, ненадлежащее содержание имущества и шум, который может мешать соседям.

Но нужно понимать, что наличие даже одного из перечисленных нарушений далеко не всегда может стать поводом для конфискации квартиры или дома. Рассказываем о семи популярных мифах об изъятии жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, при каких условиях собственников могут лишить жилплощади, а в каких случаях беспокоиться не нужно.

Просрочка по ипотеке

Нередко ипотечные заемщики уверены в том, что, за несвоевременное внесение платежей по ипотечному кредиту банк может отобрать квартиру, которая находится под залогом. Но стоит учитывать, что не каждая просрочка влечет за собой досрочное обращение взыскания на залоговое жилье. Согласно закону «Об ипотеке», обращение взыскания не допускается, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Читайте так же:
Возмещение расходов на погребение

Закон устанавливает презумпцию незначительности ипотечного долга. Это значит, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Однако при этом есть ряд условий, в которых такая презумпция имеет силу: 1) сумма неисполненного обязательства составляет меньше 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Во время выселения по решению суда должника по коммунальным платежам из отдельной двухкомнатной квартиры в жилплощадь меньшего метража

Каждый должник знает, что на единственное жилье (которое не находится в ипотеке) не может быть обращено взыскание, так как речь идет об исполнительном иммунитете в силу закона. Поэтому даже если гражданин признан банкротом, его единственная квартира не может быть включена в состав конкурсной массы и продана с торгов.

Однако здесь есть исключения. Взыскания не предусмотрено в отношении жилья, которого достаточно и необходимо гражданину-должнику и членам его семьи для удовлетворения своих потребностей в жилом помещении с учетом индивидуальных особенностей. К ним относятся возраст, состав семьи и род деятельности. В случае признания должника банкротом с учетом интересов кредиторов должника необходимо проверить, является ли это жилье роскошным. Если кредиторы сочтут жилье роскошным, то квартиру включат в конкурсную массу и реализуют на торгах. При этом должника и членов его семьи обеспечат другим жильем.

Фото:Андрей Пронин/ТАСС

Отказ от доли в пользу ребенка при разводе

Многие считают, что при разводе родитель, который уходит из семьи, должен отказаться от своей доли в квартире или доме в пользу ребенка. Однако это не так: если дети не были наделены долями в жилплощади, то родители им ничего не должны. Согласно Семейному кодексу, родители не могут претендовать на собственность детей, точно так же, как и дети на имущество родителей. В случае, когда в квартире прописан несовершеннолетний, но он не является одним из собственников жилья, за ним сохраняется право пользования недвижимостью после развода родителей.

Кстати, с февраля 2020 года в России действует закон, по которому родителя, живущего после развода отдельно от ребенка, привлекут к оплате дополнительных расходов, касающихся жилья для несовершеннолетнего. Новая норма будет работать в случае, если у несовершеннолетнего ребенка и родителя, с которым он проживает, нет постоянного жилья. Также закон распространяется на родителей, которым приходится арендовать квартиру или дом. Кроме того, норма учитывает случаи, когда жилая недвижимость требует ремонта или обременена ипотечным кредитом.

Часто встречаются случаи, когда получивший жилплощадь в дар подвергается давлению. В качестве примера: даритель угрожает отобрать квартиру, если новый владелец откажется, например, помогать ему с бытовыми делами. Но забрать подаренное имущество невозможно. Исключением становятся случаи, когда стороны указывают в договоре конкретный пункт, который касается жизни и здоровья дарителя. Например, одним из случаев является гибель или нанесение серьезного вреда здоровью дарителя со стороны одаряемого.

Важная деталь: с 2020 года в России вступил в силу закон, который исключает возможность истребования у добросовестных приобретателей жилья со стороны органов публичной власти в случае, если покупатели полагались на сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Согласно закону, механизм правовой защиты распространяется в том числе на добросовестных приобретателей, которые получили жилое помещение безвозмездно, например в порядке дарения или наследования.

Фото:Андрей Пронин/ТАСС

Прописка в проданной квартире

Встречаются случаи, когда владельцы квартиры после ее продажи стараются как можно дольше задержаться в уже реализованной недвижимости и не снимаются с регистрационного учета, рассчитывая, что это поможет сохранить жилье. Обычно это бывает, когда у бывших собственников нет возможности или средств для переезда в новую квартиру.

Вернуть проданное жилье не получится, а если дело дойдет до судебного разбирательства, этих людей, скорее всего, выселят из жилплощади. Но слушание дела может затянуться, особенно если в квартире прописаны граждане, относящиеся к незащищенным слоям населения: несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды.

Фото:Андрей Пронин/ТАСС

Как правило, собственники квартир не спешат документально оформлять результаты перепланировки жилья. Обычно к этому вопросу возвращаются, когда возникает необходимость в продаже жилья или после жалобы соседей, когда нагрянут проверяющие органы.

Мосжилинспекция довольно часто выносит постановления о наказании владельцев недвижимости с незаконной планировкой. Но до изъятия квартиры дело обычно не доходит. Статья 7.21 КоАП РФ предусматривает штраф за самовольную перепланировку в размере от 2 тыс. руб. для физических лиц. А ст. 29 ЖК РФ обязывает собственников привести жилье в прежнее состояние. Если владелец квартиры уклоняется от предписаний инспекторов, тогда суд вправе вынести решение о продаже с публичных торгов жилплощади.

Читайте так же:
Положение о коммерческой тайне в 2022 году

Квартира не для жизни

Согласно законодательству, жилые помещения запрещено использовать для размещения промышленных производств, гостиниц, а также для осуществления миссионерской деятельности. Кроме того, собственник должен соблюдать пожарные, санитарно-гигиенические, экологические и другие нормативы.

В случае нарушения владельцем квартиры требований законодательства и создания угрозы жизни, здоровью и имуществу окружающих уполномоченный орган обяжет его устранить нарушения в течение определенного срока. Если выявленные нарушения не будут своевременно устранены, только тогда собственник будет лишен жилья в судебном порядке. Жилье выставят на торги, а полученные средства вернут нарушителю за вычетом расходов на устранение последствий его противоправных действий.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Фото: pixabay.com

Нехватка личных сбережений вынуждает людей брать кредиты. Далеко не многие могут рассчитать свои возможности. Как следствие – просрочка и образование долгов по кредиту. Тут же звонят из банка, угрожают арестом жилья, приходят повестки из суда и ФССП. Знакомо?

Вероятно, многие заемщики в страхе – а могут ли отнять долю в квартире за просроченный кредит? Неужели нельзя сослаться на жизненные проблемы: увольнение, снижение дохода, потерю трудоспособности, рождение второго ребенка? Если вы имеете долг по кредиту, готовьтесь к разбирательствам с банком. Однако у вас есть законные права и кредиторы обязаны их учитывать. О чем конкретно идет речь и как защитить жилье от взыскания – читайте в нашей статье.

✅ Забрать и арестовать долю: в чем разница?

Обращаем внимание на то, что арест и отчуждение доли в квартире – это не одно и то же. Термины имеют сходства, но различаются в юридических действиях.

Забрать долю в квартире – значит обратить взыскание на имущество в счет погашения долга. Такие полномочия есть у судебных приставов (ст. 69 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года). Однако приставы действуют в рамках судебного решения. Суд выносит постановление на основе иска от кредитора – банка.

Арест – это запрет на регистрационные действия с долей в квартире. Заемщик не сможет ее продать, подарить, обменять, сдать в аренду, залог – вместе с тем, жить в квартире ему никто не запретит. Обычный арест не является поводом для того, чтобы забирать долю – это лишь обременение.

Имущество остальных совладельцев квартиры не пострадает. Если жилье находится в совместной собственности, банк может подать в суд и потребовать выделения доли неплательщика (ст. 255 ГК РФ). После этого часть жилья будет арестована.

Таким образом, наложение ареста – это не изъятие доли в счет задолженности. Считается, что арест – это некий стимул, чтобы заемщик начал погашение долга, а не убегал от ответственности.

✅ Могут ли приставы забрать долю в квартире за неуплату по кредиту?

Просрочка платежей по ссуде – это веский повод для взыскания долга. Сперва банк пытается договориться о добровольном погашении задолженности. Если реакции нет, кредитор подает иск и требует принудительного исполнения обязательств. И если у вас нет менее ценного имущества, вполне возможно взыскание коснется доли в квартире. Вопрос, во всех ли случаях?

🔻 Когда заберут

Недвижимость считается ценным активом. Особенно, если вы имеете в ней долю и одновременно серьезную просрочку по кредиту.

Случаи, когда приставы могут наложить взыскание на долю в квартире:

  1. Наличие иного жилья. Если неплательщик имеет в собственности несколько долей в разных квартирах – жилье могут отобрать. Правда, для этого нужны веские основания: огромный долг, просрочка до 6 месяцев, отсутствие иного ценного имущества (вкладов, драгоценностей, мебели, техники, автомобиля).
  2. Ипотечное жилье. Если жилье в залоге у банка, проблем не избежать. При наличии задолженности по текущему кредиту, кредитор имеет полное право отобрать ипотечную квартиру. Жилье продадут с аукциона, а вырученные деньги пойдут в счет уплаты по займу. Остаток вернут должнику.
  3. Приоритетное имущество. Если заемщик указал, что приставы могут забрать его долю в квартире в счет погашения долга – так и произойдет. Первыми покупателями будут остальные совладельцы (ст. 250 ГК РФ). Если они не захотят выкупать долю, приставы организуют торги и продадут ее любому желающему.

Пример:

Заварзин владел частным домом и долей в 2-комнатной квартире своих родителей. Загоревшись бизнес-идеей, мужчина оформил кредит на 350 000 рублей. Правда, затея провалилась и Заварзин оказался в долгах. Кредитная задолженность постоянна росла, банк начислял пени и штрафы. Вскоре дело передали в суд и началось принудительное взыскание долга. Поскольку у заемщика не было счетов в банке, своего автомобиля и других активов, приставы обратили внимание на долю в квартире. Учитывая, что Заварзин фактически проживал в доме, приставы арестовали часть квартиры. Появился риск продажи доли с аукциона, третьим лицам. Родителям Заварзина это было не выгодно. Им пришлось брать кредит на выкуп доли своего сына. Таким образом, вырученные за долю средства пошли на погашение кредитного долга перед банком. Остаток вернулся на счет Заварзина.

Читайте так же:
Брак ювелирных изделий, дефекты ювелирных изделий.

🔻 Когда не могут забрать

Перед тем, как забирать долю в квартире, приставы изучают, имеет ли должник альтернативное место проживания?

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, нельзя изымать долю в случае:

  • если жилье является единственным пригодным для проживания заемщика (и его семьи) – помимо квартиры сюда входят частные дома;
  • если размер долга не соразмерен стоимости отчуждаемой доли в квартире (п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Условно, Иванов задолжал 60 000 рублей, а цена доли – 480 000 рублей.

Впрочем, ситуации с единственным жильем требуют отдельного рассмотрения. Например, 22 ноября 2018 года, Верховный Суд РФ издал разрешение на изъятие 5-комнатной квартиры у одного из должников. Оказалось, что заемщик не выплачивал кредит, но жил в огромной жилплощади, явно превышающей нормативы на одного человека.

В каких случаях приставы смогут забирать даже единственное жилье:

  • во-первых, превышение площади на жильцов в 2-3 раза.
  • во-вторых, стоимость квартиры в 2 раза выше цены жилплощади на одного человека.

Согласно новым правилам, уже с 2019 года можно продавать такое жилье за долги. Вырученные от сделки деньги пойдут на погашение кредита и новое жилье заемщику. Отметим, что пока это возможно только для многокомнатных квартир высокой стоимости.

✅ Могут ли забрать долю в квартире:

🔻 Если собственником является несовершеннолетний

Особо трепетное отношение к правам несовершеннолетних детей. Если ребенку принадлежит доля в квартире заемщика, приставы не смогут наложить на нее (долю) взыскание. Отобрать жилье целиком также не получится. Интересы детей представляют их родители и районный отдел органа опеки и попечительства (ООП).

Интересно, что банк не разрешает выделять доли в квартире до погашения ипотечного займа. Поэтому, в случае просрочки по ипотеке есть риск лишиться всего жилья, даже если в семье имеются дети. Исключение – использование материнского капитала на погашение части ссуды. Финучреждение обязано вернуть выплаченные средства обратно в семью.

Пример:

Роберт и Ирина находились в разводе, у них был 6-летний сын. Купленная в браке квартира находилась в долевой собственности – на троих в равных пропорциях. Фактически в квартире жила Ирина с сыном. Отец уехал в другой город и не появлялся по месту регистрации. Вскоре Ирина узнала, что ее бывший муж взял кредит, но не смог его выплатить. Состоялся судебный процесс, в ходе которого суд постановил начать взыскание задолженности с имущества Роберта. Очередь дошла до квартирной дроби бывшего супруга. Учитывая, что жилье находилось в общедолевой собственности, ССП смогли арестовать лишь ⅓ долю заёмщика. Сын и бывшая жена неплательщика сохранили свои дроби. Правда, Ирине пришлось брать кредит и выкупать арестованную часть Роберта. Зато жилье перешло в их с сыном владение, а бывший муж утратил право собственника.

🔻 За долги по потребительскому кредиту

Как показывает практика, большая часть долгов возникает в случае с потребительскими кредитами. И это неудивительно, ведь банк устанавливает высокий процент по их выдаче. Например, Альфа-Банк до 15,99%, Тинькофф и ВТБ – 12% годовых.

Можно ли лишиться доли за просрочку по такому кредиту? Рисков немного, но они присутствуют. Судебные приставы начнут взыскание с денежных средств, драгоценностей, авто, бытовой техники. Если этого не хватит для погашения долга, арестуют долю в квартире.

Но, опять же, если стоимость доли выше размера задолженности по кредиту – максимум что грозит, это арест имущества. Заемщик не сможет совершать сделки с долей, но сохранит право на проживание/регистрацию в квартире.

🔻 Если квартира родителей, родственников, третьих лиц

Зачастую банки и коллекторы грозятся отобрать квартиры у родственников заемщика. Якобы, раз у неплательщика нет активов, следует спросить с близких ему людей. Однако такие угрозы не несут в себе никаких последствий.

Читайте так же:
Документы на квартиру после вступления в наследство

✅ Как защитить долю в квартире от взыскания за долги по кредиту?

Разногласия с банком могут поставить в тупик. На стороне кредитора – юридический отдел, аналитики и ресурсы. Заемщик часто ограничен даже во времени. Однако существует ряд законных мер по защите своего имущества от взыскания за долги.

🔻 Досудебные методы

Знать о ситуации с кредитным долгом жизненно необходимо. Если вы чувствуете, что просрочки не избежать, подстрахуйтесь на досудебном этапе без привлечения банка. Один из вариантов – передать долю в квартире члену семьи или родственнику.

Способы защиты от изъятия имущества:

    – дарственная позволит переписать долю в квартире на проверенного человека (мужа, ребенка, отца, мать, внука, тётю). Впоследствии, если дело дойдет до суда, банк не сможет взыскать имущество, поскольку оно уже не в собственности заемщика. Оспорить дарственную без серьезных оснований также очень сложно. – подойдет супругам, если они намерены разделить совместные активы. Альтернативой выступает соглашение о разделе имущества мужа и жены. Даже если оформить брачный договор «на флажке» перед слушаниями по долгу, документ будет иметь юридическую силу.
  1. Договор купли-продажи – заемщик может реализовать долю в квартире, не дожидаясь ее ареста. Вырученные средства пойдут на погашение части кредита. Удобнее всего пойти в банк и заключить соглашение о реструктуризации долга (см. ниже).

Обменивать доли бессмысленно – приставы арестуют и могут продать новую долю в счет долга. Если вы хотите опередить кредиторов, действуйте через дарение или куплю-продажу.

🔻 Судебная защита

Угрозы судом имеют вполне реальные основания. Если заемщик не выплачивает кредит, банк может подать иск о принудительном взыскании ссуды. Что делать заемщику?

Сыграть на опережение или подать встречный иск – об уменьшении размера неустойки. Оспаривать претензии банка – дело нелегкое. Советуем заручиться поддержкой юриста нашего портала.

🚩 Уменьшение неустойки (штрафа)

Разберемся с понятием «неустойка» и что под ним понимается.

Многие банки начисляют «жесткие» штрафы и пени. Распространенная тактика – ждать, пока неустойка достигнет своего пика и только потом подавать в суд. Даже если заемщик не имеет возможности выплачивать кредит.

Если размер неустойки превышает «тело» кредита, и она несоразмерна последствиям – заемщик праве снизить размер (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Уменьшение неустойки происходит в судебном порядке – правом на вынесение решения обладают районные и мировые суды.

🚩 Образец искового заявления о снижении размера неустойки по кредиту

✅ Что еще можно сделать для защиты?

Не думайте, что банку лучше забрать долю в квартире в счет долга. Напротив, кредиторам это не столь выгодно. Очевидно, что раз жилье находится в долевой собственности, много за долю не выручишь. Придется либо продавать залог совладельцам, либо нести расходы: на суд, аукцион, работу штатных юрисконсультантов и др.

Зачастую банки сами идут навстречу должнику, предлагая альтернативный способ расчета по кредитам.

🔻 Реструктуризация долга

Уладить проблему можно с помощью реструктуризации долга – это пересмотр текущих условий и графика платежей. Финучреждению выгодно, чтобы человек погасил долг, пусть и не сразу.

Особенности реструктуризации задолженности по кредиту:

  • увеличение срока договора – снижение размера платежей;
  • новый график поступления средств;
  • кредитные «каникулы» (а с 31 июля 2019 года – ипотечные «каникулы»);
  • освобождение от части процентов (штрафов и пени).

Пересмотр условий – это право, а не обязанность банка. Желательно не портить отношения с кредитором уже на первых этапах просрочки. Чтобы разбить долг на несколько платежей заемщик должен обратиться в банк. Там предстоит написать заявление, приложить документы о причинах непогашения в срок и ожидать ответа. Если банк даст «добро», останется лишь переоформить кредитный договор на новых условиях.

🔻 Рефинансирование

Бывает, что заемщик получает отказ в реструктуризации долга по кредиту. Первый вопрос, что делать? Существует еще один способ – рефинансирование задолженности. Другими словами, погасить старый долг за счет нового кредита. Появится возможность погашать ссуду на приемлемых условиях без штрафов и пеней. А в ряде случаев даже вывести имущество из-под залога.

Новый банк знакомится с текущей ситуацией должника. Прежде чем выдать займ, должника проверят по базе Бюро кредитных историй (БКИ). Чем быстрее погасить старый кредит, тем лучше. Оттягивать с рефинансированием надолго не стоит. Иначе займодатель решит, что пора бы взыскать с имущества должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector