Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отпетые кибермошенники

Отпетые кибермошенники

В 2020 году разнообразная деятельность в онлайне стала еще более привычной для широкого круга пользователей, при этом выросла активность интернет-мошенников. Киберпреступники переключились с банкоматов и организаций торговли на каналы банковского онлайн-обслуживания, констатируют эксперты. И это результат не «прорех» в системах банковской защиты, а совершенствования криминальных схем. Банкиры и правоохранители регулярно сообщают о необходимой бдительности и алгоритме действий в случае подозрения на мошенничество.

Мошенник в разговоре с потенциальной жертвой использует приемы психологического воздействия

Мошенник в разговоре с потенциальной жертвой использует приемы психологического воздействия

Фото: Коммерсантъ / Игорь Иванко / купить фото

Популярность среди киберпреступников набирают схемы отъема денег с использованием QR-кодов

Популярность среди киберпреступников набирают схемы отъема денег с использованием QR-кодов

Фото: Коммерсантъ / Эмин Джафаров / купить фото

Мошенник в разговоре с потенциальной жертвой использует приемы психологического воздействия

Фото: Коммерсантъ / Игорь Иванко / купить фото

Популярность среди киберпреступников набирают схемы отъема денег с использованием QR-кодов

Фото: Коммерсантъ / Эмин Джафаров / купить фото

В территориальных органах МВД России по Пермскому краю за 2020 год зарегистрировано 8774 мошенничества и кражи с использованием информационно-телекоммуникационных технологий (рост по сравнению с 2019 годом составил 36,4%). Правоохранители отмечают растущую динамику регистрации киберпреступлений на протяжении последних четырех лет: 1170 случаев в 2017-м, 3415 — в 2018-м, 6431 — в 2019-м, 8774 — в 2020 году.

Отъем с согласия

По данным Банка России, к наиболее распространенным видам дистанционного отъема денег у граждан относится телефонное мошенничество для получения конфиденциальных банковских данных. Как правило, это сообщения или звонки от псевдосотрудников кредитной организации — «служб безопасности» банков, государственных учреждений, официальных организаций. Еще один способ отъема средств — когда жертвы махинаций добровольно предоставляют преступникам конфиденциальную информацию на фишинговых (поддельных) сайтах или сайтах-двойниках, предлагающих товары, псевдофинансовые продукты или услуги, участие в сомнительных финансовых проектах. Кроме того, угрозу представляет внедрение вредоносного программного обеспечения, когда потенциальные жертвы «бродят» по неизвестным интернет-ссылкам и рекламным баннерам, что часто открывает злоумышленникам доступ к конфиденциальным данным и банковским приложениям пользователей.

Отчетность Центробанка по итогам 2020 года пока не опубликована, цифры поквартального подведения результатов таковы. За первые три месяца прошлого года объем операций без согласия клиента вырос на 38% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Во втором квартале наблюдалось дальнейшее увеличение объема операций без согласия клиента (+59%) на фоне роста общего объема операций с использованием электронного средства платежа. Объем операций без согласия клиентов (доля возмещенных средств) в первом квартале 2020 года в нише банкоматов и терминалов составил 112 млн руб. (плюс 9%), во втором квартале — 127 млн руб. (рост 18%), в третьем — 200,5 млн руб. (рост 6%).

В сфере оплаты товаров и услуг в интернете — в первом квартале объем операций без согласия клиента вырос до 926 млн руб. (плюс 17%) и до 1122 млн руб. (плюс 16%) во втором. В третьем квартале цифра составила 1182,4 млн руб. (плюс 19%).

В части дистанционного банковского обслуживания физлиц — 559 млн руб. (плюс 3%) в первом квартале 2020 года, 728 млн руб. (6%) во втором квартале. В третьем квартале — 944,6 (плюс 5%).

Тренды года

ЦБ сообщил о наиболее распространенных мошеннических схемах и сценариях.

Мошенники «одобрили» моду на QR-коды. Теперь именно в них «зашивают» ссылки на фишинговые сайты, чтобы прислать их продавцам и покупателям на «Авито» и других онлайн-досках объявлений. Злоумышленники зашифровывают фишинговую ссылку в картинку с QR-кодом, чтобы обойти защитные механизмы сайта объявлений. Обычно служба безопасности онлайн-площадки блокирует сомнительные ссылки, но публикацию картинок не запрещает, так как пользователям нужно обмениваться фотографиями товаров.

Нередко мошенники предлагают перенести обсуждение деталей сделки в сторонний мессенджер — и там могут прислать ссылку или QR-код для перехода на фейковую страницу. На фишинговый сайт могут попытаться увести как покупателя, так и продавца, которому на карту должны поступить деньги.

Не осталась без внимания хакеров актуальная во время самоизоляции тема реструктуризации кредитов. Чтобы вызвать у людей больше доверия, преступники разработали многоступенчатую схему для выманивания денег, в которой фигурируют не только службы безопасности банков, но и бюро кредитных историй (БКИ). Сначала мошенник звонит клиенту от имени сотрудника БКИ и говорит, что несколько банков якобы запросили его историю перед выдачей кредита. Поскольку человек отрицает, что подавал заявки в банки, его наводят на мысль, что кто-то другой пытается взять кредит от его имени по поддельному паспорту.

Затем аферисты предупреждают о том, что передадут информацию о попытке подлога в банки и просят дождаться звонка от банковской службы безопасности. Через пару минут звонит «сотрудник банка» и подтверждает, что «преступники пытались оформить кредит» на имя этого человека. Чтобы «противостоять злоумышленникам», человека убеждают совершить зеркальные действия — подать онлайн-заявку на кредит, а затем перевести деньги на «безопасный счет», на самом деле — мошеннический. В итоге человек оформляет онлайн-кредит и остается без заемных денег.

Массовый выход на фондовый рынок — еще один «подарок» для мошенников: аферисты создают псевдоинвестиционные компании и обзванивают людей с предложением вложиться в акции неизвестных организаций, которые якобы должны в ближайшее время резко вырасти в цене (если же бумаги не подорожают, то организация-эмитент обещает выкупить их обратно с доплатой). На самом деле такие фирмы ничего не производят, никаких активов у них нет — так что ни заработать, ни вернуть вложенное не получится. Организация-эмитент и псевдоинвестиционная компания, хотя и зарегистрированы как разные юридические лица, часто имеют одних и тех же владельцев. Такая сложная схема призвана запутать людей, которые еще не очень хорошо разбираются в том, как работает фондовый рынок. Поэтому начинающим инвесторам в Банке России советуют приобретать ценные бумаги только на бирже. Инвестировать только через брокеров или доверительных управляющих, имеющих лицензию ЦБ, а также слушать рекомендации по выбору ценных бумаг только инвестиционных советников, входящих в государственный реестр.

В период пандемии также стали популярными предложения от мошенников о различных компенсационных выплатах и страховых возмещениях, возвратах за неполученные туристические услуги (с предварительной оплатой жертвой комиссий или сообщением для получения выплат и переводов данных своей банковской карты). Кроме того — о псевдостраховых услугах, штрафах за несоблюдение карантинных мер и даже сборах на разработку вакцины.

«Рост количества зарегистрированных преступлений в сфере информационно-коммуникационных технологий обусловлен активно развивающимся применением интернет-технологий, виктимным поведением потерпевших, постоянным возникновением новых способов совершения противоправных деяний, имеющимися возможностями для обеспечения анонимности преступников, а также необходимостью совершенствования механизмов противодействия им»,— предупреждает пресс-служба краевого УВД.

Читайте так же:
Как эффективно жаловаться на банк

По данным правоохранителей, основная масса зарегистрированных в 2020 году в регионе имущественных преступлений, совершенных с использованием компьютерных технологий, приходилась на мошенничества (5306, или 60,5%). Краж зарегистрировано 3468 (39,5%). Общий ущерб от краж и мошенничеств за прошлый год составил более 623 тыс. руб.

Количество мошеннических операций, фиксируемых банками, растет пропорционально увеличению численности обслуживаемых клиентов и количеству клиентских операций, делают вывод участники рынка. Однако общий объем ущерба остается примерно на одном и том же уровне. Таким образом, можно считать, что в целом ситуация не изменилась, резюмирует управляющий банком «Открытие» в Пермском крае Валентина Жильцова. По ее словам, попытки хакерских атак на информационные системы и сервисы банков, как правило, не приводят к серьезным последствиям, поскольку современные системы безопасности способны предотвращать нанесение ущерба как банкам, так и их клиентам.

В частности, для защиты клиентов в банке «Открытие» используется система фрод-мониторинга (фрод — мошенничество), система уведомления клиентов о проведенных операциях, системы защиты дистанционных каналов обслуживания, информирование клиентов о правилах безопасного пользования банковскими сервисами. В прошлом году банк «Открытие» запустил зонтичный комплекс превентивного мониторинга для выявления мошеннических схем, который позволяет централизованно контро­лировать более 15 систем банка.

На днях пресс-служба ВТБ сообщила, что банк завершил тестирование голосового антифрода — системы, которая позволяет распознавать звонки клиентам и в банк со стороны мошенников. Массовый запуск новой технологии запланирован на 2021 год. «В конце 2020 года был запущен обновленный ВТБ-онлайн, который стал значительно безопаснее. Теперь мы готовы запустить в работу систему голосового антифрода, которая минимизирует активность злоумышленников при звонках в контакт-центр. Мы последовательно усиливаем защиту всех каналов коммуникаций между клиентом и банком»,— комментирует внедрение новой технологии заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В работе контакт-центра ВТБ уже применяется биометрическая идентификация клиентов с помощью голосовых слепков. Технология представляет собой идентификацию по голосу, которую можно сделать добровольно, и позволяет узнавать клиента с точностью, близкой к 100%. Комплекс мер по противодействию мошенничеству и применение фрод-мониторинга в 2020 году позволили предотвратить финансовые потери свыше 9,2 млрд руб. для 100 тыс. клиентов — физических лиц, сообщает пресс-служба ВТБ.

Киберпреступники могут пытаться обойти банковские антифрод-системы, которые могут охватывать не весь спектр каналов проведения операций, а также искать уязвимости в антивирусном программном обеспечении банковских приложений, не сомневаются специалисты Центробанка. Но для мошенников это более трудный путь, поскольку банки заинтересованы в своей информационной безопасности и совершенствуют свои системы защиты от кибератак и несанкционированного доступа. Появляются новые, современные меры и технологии защиты.

Партнер адвокатского бюро «Ахметов, Хозяйкин и партнеры» Иван Хозяйкин подтверждает, что обращений за юридической помощью от пострадавших стало больше, и связывает это с формированием нового виртуального рынка и многократным ростом спроса на дистанционные услуги. При этом сейчас, по его словам, и без того невысокие шансы вернуть похищенное еще уменьшились. «На заре зарождения этого „бизнеса“ мошенники действовали несколько топорно, с ними научились бороться крупные сервисы типа „Авито“, а также банки, которые вели просветительскую работу среди клиентов. Но противодействие научило и мошенников — они стали более изощренными. На мой взгляд, хищение теперь сложнее доказать, да и мало кто вообще пишет заявления по данному факту»,— говорит адвокат.

Объясняется это тем, что большинство похищенных сумм не превышают 50 тыс. руб. «Если мошенничество персонифицировано, установлено, кто общался, тогда шансы выйти на мошенника есть, хотя и минимальные. А когда в хищении задействованы „колл-центры“ из мест лишения свободы, когда списываются деньги посредством получения доступа к персональным данным карты, вероятность найти мошенников практически нулевая. Даже если можно установить адресата, кому эти деньги пришли, реквизиты карты часто бывают не связаны непосредственно с мошенниками (это так называемые «номиналы»). Состав преступления в их действиях практически невозможно установить. В моей практике ни разу не было, чтобы нашли конечного адресата»,— подытожил Иван Хозяйкин.

Основы кибергигиены

Банки не возвращают потери, если человек сам скомпрометировал данные своей платежной карты и добровольно перевел деньги мошенникам или сообщил свою конфиденциальную информацию. В 2019 году клиенты смогли вернуть лишь седьмую часть потерь — 870 млн руб., предупреждает Центробанк и дает совет, что делать в случае мошенничества. Прежде всего пострадавшему необходимо как можно скорее связаться со своей кредитной организацией для блокировки карты и обратиться в банк для подачи заявления о несогласии с операцией и возврате денежных средств.

По закону банк обязан вернуть деньги при выполнении двух условий: сообщение от клиента о краже денег поступило в банк не позднее следующего дня, после того как банк уведомил его о подозрительной операции; клиент сам не сообщал мошенникам данные карты (при краже карты — не хранил ПИН-код вместе с картой и не писал его на самой карте, а также не позволял никому фотографировать карту или делать ее ксерокопии). Если банк докажет обратное, то не вернет украденные деньги.

Необходимо также написать заявление в полицию. Если клиент не нарушал договор с банком и вовремя сообщил о незаконной операции, но банк отказывает в возврате денег, необходимо обращаться в судебные органы. По закону банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях. Если мошенники украли деньги, а банк не сообщил об операции, то по закону он обязан возместить потери (даже если кража была обнаружена клиентом не сразу).

«При поступлении звонка из псевдобанка нужно просто прекратить разговор. Ни в коем случае не вступать с мошенником в дискуссию, так как мошенник в своем разговоре использует приемы и методы психологического воздействия. Вследствие этого он добьется своей цели и похитит ваши деньги. Сотрудник банка никогда не будет спрашивать у вас номер карты, СМС-коды, просить установить программы и уж тем более угрожать, что заблокирует карту, если вы не согласны делать то, что он говорит»,— дают рекомендации в пресс-службе УВД по Пермскому краю.

«Необходимо, насколько возможно, минимизировать предоставление своих паспортных данных (в особенности — копий паспортов) лицам и организациям. При подаче заявки на получение кредита через сайт любого банка (что стало очень популярным в последнее время) необходимо убедиться в том, что именно этот ресурс является официальным порталом кредитной организации»,— предупреждают в банке «Открытие».

Читайте так же:
Штраф за переход дороги в неположенном месте

«В последнее время мошенники часто представляются работниками социальных служб и сообщают о „начисленной субсидии“ или „едино­временной выплате к празднику“. При возникновении сомнений необходимо прервать разговор и ни в коем случае не предоставлять любые данные (номера документов, банковских карт, CVV-коды, пароли из SMS-сообщений) — сотрудники банков и государственных органов никогда не задают подобных вопросов»,— подчеркивает Валентина Жильцова.

Во избежание проблем с кредитами и займами, незаконно оформленными мошенниками на добропорядочных граждан, эксперты советуют регулярно проверять наличие задолженностей с помощью доступных электронных и иных официальных сервисов, например портала «Госуслуги».

За бизнес сажают реже

Фото: ТАСС

Введение спецсоставов в статью о мошенничестве облегчило участь бизнесменов, показала статистика за год: их вшестеро реже отправляют в колонию, чем осужденных по обычной статье. По таким статьям приговаривают на 20% чаще.

Четверть по спецстатьям

Как следует из статистики, опубликованной судебным департаментом при Верховном суде, общее число приговоров по делам о мошенничестве в 2014 году по сравнению с 2013-м почти не изменилось: 24,5 тыс. против 25,1 тыс. годом ранее (на 2% меньше). Но чаще стали применяться специальные составы статьи о мошенничестве: по ним приговоров стало на 20% больше. Участь таких приговоренных значительно облегчается: если за обычное мошенничество в колонии отправляются 30% осужденных, то по этим статьям меньше 5%, показали итоги года.

Шесть новых составов мошенничества были введены в Уголовный кодекс в ноябре 2012 года: в сфере кредитования, в сфере получения выплат, с использованием платежных карт, в сфере предпринимательства, в сфере страхования и в сфере компьютерной информации. Все эти статьи, кроме мошенничества в сфере предпринимательской деятельности (ст. 159.4 УК, наказание до пяти лет), предусматривают максимальное наказание в виде десяти лет лишения свободы и штрафа до 1 млн руб., как и за обычное мошенничество. Однако некоторые санкции по специальным статьям мягче: они предусматривают наказание на год меньше за мошенничество, в результате которого был причинен значительный ущерб (четыре года вместо пяти лет), а также за мошенничество в крупном размере или с использованием служебного положения (пять лет вместо шести).

Правда, пока только четверть из всех осужденных за мошенничество обвинялись по специальным составам (ст. 159.1–159.6 УК) — 6,59 тыс. из 24,5 тыс. человек. Почти половина из них обвинялись в мошенничестве в сфере кредитования, а еще 40% — при получении выплат. На остальные четыре специальные статьи приходится всего 11% осужденных, причем за мошенничество в сфере компьютерной информации были осуждены 78 человек (1%).

Возросло на 10% и количество приговоров за экономическое мошенничество (ст. 159.4 УК), но от общего числа такие дела составляют меньше 5% (319 приговоров).

Самым распространенным наказанием за преступления по специальным статьям является штраф, он был назначен 1837 осужденным, еще 1705 человек были приговорены к условному наказанию. Но всего 366 человек (менее 5%) приговорены к реальным срокам лишения свободы, и только 36 из них — к наказанию на срок более трех лет. К лишению свободы в колониях по старой статье за мошенничество осуждены 5439 из 18 033 человек (30%).

Давление снижается

В проекте доклада уполномоченного по защите прав предпринимателей Бориса Титова делается вывод о «постепенном снижении давления правоохранительных органов на бизнес и постепенном снижении количества зарегистрированных преступлений, с 2008 года — на 77%».

Эксперт Института проблем правоприменения Ирина Четверикова уверена, что количество дел по специальным составам мошенничества еще может увеличиться, так как нормы были введены в Уголовный кодекс недавно и судебная практика по этим делам еще окончательно не сформировалась.

При этом собеседник агентства отмечает, что специальные статьи УК дают больше возможностей для того, чтобы применять более мягкие меры наказания к обвиняемым, а также заканчивать дела примирением.

Член Совета по правам человека Кирилл Кабанов отметил РБК, что сейчас обсуждается вопрос о введении в Уголовный кодекс новой статьи — о хищении бюджетных средств. Сейчас такие преступления квалифицируются как мошенничество, хотя в действительности им не являются. По словам Кабанова, новый состав может появиться как отдельная статья в главе должностных преступлений либо в перечне преступлений против государства.

Статистика

Всего в 2014 году российские суды вынесли приговоры в отношении 719,3 тыс. человек — на 16,2 тыс. меньше, чем в прошлом году. Почти треть всех осужденных были приговорены к наказанию в колонии (209,4 тыс.), еще 27% (197,8 тыс.) — к условному лишению свободы. Почти такие же статистические данные были и в 2013 году. Но сократилось количество оправдательных приговоров на 13,5% — в 2014 году суды оправдали всего 3,9 тыс. человек.​

Оформление общей собственности на приобретенное с использованием средств материнского капитала жилье: практические проблемы

Тезис о том, что предоставление материнского капитала является одной из наиболее востребованных мер социальной поддержки семей с детьми, подтверждается практикой. По данным Минтруда России, за все время реализации данной программы – она запущена, напомним, 1 января 2007 года – было выдано 11,6 млн сертификатов на материнский капитал. Удовлетворено уже 9,5 млн заявлений семей о распоряжении соответствующими средствами – общая сумма перечисленных по ним средств составила к концу прошлого года 3,2 трлн руб. (такие сведения приводятся в посвященном материнскому капиталу Бюллетене Счетной палаты № 9 (286) 2021 г.).

Ключевое изменение, внесенное в программу в прошлом году (в соответствии с Федеральным законом от 1 марта 2020 г. № 35-ФЗ), – о предоставлении прав на получение средств материнского капитала семьям с одним ребенком, рожденным или усыновленным 1 января 2020 года и позднее, а также переход к проактивному – без подачи соответствующего заявления – оформлению ПФР сертификатов на материнский капитал, увеличили количество их получателей в два раза. Если в 2019 году было выдано 626,5 тыс. сертификатов, то в 2020 году – уже 1,2 млн (641,3 тыс. – в проактивном режиме).

Самым распространенным направлением распоряжения средствами материнского капитала является улучшение жилищных условий: в 61,1% (632,4 тыс.) всех одобренных в прошлом году заявлений было указано именно оно.

В то же время растут и цифры другой статистики – о мошеннических действиях со средствами материнского капитала. Результаты исследования, проведенного на цифровой платформе «Инициатор», – эксперты, как рассказала руководитель проекта Венера Шайдуллина, проанализировали все находящиеся в открытом доступе вступившие в законную силу приговоры о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество при покупке недвижимости с использованием материнского капитала (ответственность за мошенничество при получении выплат предусмотрена ст. 159.2 Уголовного кодекса) за пять лет – показали, что число таких приговоров увеличилось с 85 в 2015 году до 365 в 2020. Всего же, по экспертным оценкам, в год осуществляется более 4 тыс. мошеннических действий со средствами материнского капитала, так что уровень раскрываемости таких преступлений – довольно низкий. В числе используемых нарушителями схем – в том числе фиктивные договоры купли-продажи жилого помещения (часто – с близкими родственниками), фиктивная оценка стоимости приобретаемого жилья, покупка непригодных для проживания помещений. Проблема известна органам власти – Минтруд России отмечает, что с весны 2019 года контроль за состоянием жилья, приобретаемого с использованием средств материнского капитала, усилен: соответствующую информацию территориальные отделения ПФР запрашивают в органах местного самоуправления, государственного жилищного надзора и муниципального жилищного контроля. Получение от них сведений о том, что приобретаемая квартира или дом непригодны для проживания, становится основанием для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении материнским капиталом.

Читайте так же:
В каких случаях приходят судебные приставы домой

Корректно составить договор купли-продажи объекта недвижимого имущества поможет сервис «Конструктор правовых документов» системы ГАРАНТ

При этом и сами владельцы сертификатов на материнский капитал, как и любые покупатели жилья, нередко становятся жертвами мошенников, особенно при заключении договоров купли-продажи в простой письменной форме. «Очень много обращений в СПЧ от людей, пострадавших от мошеннических действий. К сожалению, не всегда им можно помочь, – если нет чистоты сделки с недвижимостью, сделать ничего нельзя. Количество уголовных дел, возбужденных по фактам таких мошенничеств, достаточно велико, но любое разбирательство приводит к тому, что семьи на долгие годы подвешены в неопределенном состоянии, в том числе без регистрации по месту проживания или пребывания, что часто влечет поражение и в социальных правах семьи», – подчеркнула заместитель председателя Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Ирина Киркора в ходе состоявшегося позавчера в ОП РФ круглого стола, посвященного возможным направлениям совершенствования законодательства о материнском капитале.

Помимо этого, при использовании средств материнского капитала для улучшения жилищных условий возникает и ряд проблем правоприменительного характера – в связи с тем, что четкий порядок оформления в собственность семьи приобретаемого жилья Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ) не установлен. В ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ говорится лишь непосредственно об обязанности лица, получившего сертификат, оформить жилое помещение, приобретенное, построенное или реконструированное с использованием средств материнского капитала, в общую собственность этого лица, его супруга (супруги) и детей с определением размера долей по соглашению. А в п. 15.1 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (далее – Правила) указано, что выполнить эту обязанность необходимо в течение шести месяцев с определенного момента (в зависимости от вида жилого помещения и способа покупки или строительства), например:

  • перечисления ПФР средств материнского капитала лицу или организации, продающим жилое помещение, а в случае приобретения жилья с использованием средств целевого жилищного займа – после снятия с него обременения;
  • ввода в эксплуатацию объекта индивидуального жилищного строительства или получения уведомления о соответствии построенного объекта ИЖС требованиям градостроительного законодательства;
  • полной выплаты задолженности по кредиту, средства которого были направлены на приобретение, строительство, реконструкцию жилого помещения или погашение ранее полученного на эти цели займа, и погашения регистрационной записи об ипотеке данного помещения;
  • подписания акта о передаче участнику долевого строительства построенного объекта и др.

Первый вопрос, который возникает на практике, – обязательно ли нотариальное удостоверение соглашения об определении размера долей. По мнению экспертов, отсутствие прямого указания на это в ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ и Правилах позволяет сделать вывод о том, что допускается простая письменная форма – в случае, когда жилое помещение приобретается только за счет средств материнского капитала или за счет этих средств и имущества супругов, если при этом правовой режим этого имущества не меняется. Однако при совершении таких сделок без участия нотариусов происходит множество нарушений: вместо долевого указывается совместный режим собственности, неправильно определяется размер долей, доли не выделяются несовершеннолетним детям и т. д. – и обнаруживается это гораздо позже: при разделе имущества супругов, оформлении наследственных прав после смерти одного из членов семьи, продаже недвижимости, подчеркивает президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. Таким образом, страдают права и интересы не только членов семьи, использовавших материнский капитал для улучшения жилищных условий, но и третьих лиц, приобретающих впоследствии данное жилье.

Избежать ошибок при оформлении соглашений об определении долей в праве общей собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, поможет закрепление в Законе № 256-ФЗ обязательности их нотариального удостоверения, уверены и цивилисты, и правозащитники. Кроме того, в целях воспрепятствования мошенничеству с такими жилыми помещениями предлагается ввести механизм предварительного контроля со стороны нотариусов за сделками по приобретению жилья с использованием средств материнского капитала – до момента списания денежных средств со счета в ПФР.

Какими должны быть размеры долей, законодательство тоже не устанавливает. При решении этого вопроса можно ориентироваться на позицию Верховного Суда Российской Федерации, согласно которой доли в праве собственности на приобретенное с использованием средств материнского капитала жилое помещение определяются исходя из равенства долей родителей и детей в средствах материнского капитала, а не всех потраченных на приобретение данного жилья средствах (п. 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22 июня 2016 г.). В практике тем не менее в составленных в простой письменной форме соглашениях встречаются и равные доли всех членов семьи даже в случаях, когда материнский капитал покрыл лишь небольшую часть расходов на покупку жилья, и напротив, слишком маленькие доли детей: 1/40, 1/100 и даже 1/1000, отмечают эксперты. В связи с этим представляется целесообразным установить четкие правила определения размера долей.

Еще один интересный нюанс касается круга лиц, в общую долевую собственность которых оформляется жилое помещение. Согласно предыдущей редакции ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, действовавшей до 12 марта 2020 года, к таким лицам относились родители и дети. В действующей же говорится о лице, получившем сертификат, его супруге и детях. Причем никакой оговорки о том, должен ли быть супруг отцом хотя бы одного из детей, нет. Как видно из указанных выше сроков оформления соглашения об определении долей, между получением средств материнского капитала и составлением соглашения может пройти значительный период времени (особенно в случае строительства дома своими силами или использования материнского капитала на погашение ипотеки), в течение которого супруг у получившего сертификат лица может поменяться, в связи с чем встанет вопрос, какой из супругов будет участвовать в составлении соглашения. «В соответствии с новой формулировкой ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ нужно указывать в соглашении того супруга, который есть на момент его оформления», – пояснила член комиссии ФНП по методической работе, нотариус Саратовской областной нотариальной палаты Оксана Гнатенко.

Читайте так же:
Как правильно написать заявление на отпуск

Крайне дискуссионным является вопрос о моменте возникновения права общей долевой собственности на приобретенное с использованием средств материнского капитала жилье. Ряд юристов полагают, что данное право возникает с момента его государственной регистрации – по общему правилу, предусмотренному ст. 8.1 Гражданского кодекса. Другие считают моментом возникновения права момент перечисления средств материнского капитала. «На сегодняшний день соглашение об определении размера долей не является отчуждательной сделкой, по своей правовой природе оно, скорее, похоже на предусмотренные п. 1-2 ст. 245 ГК РФ соглашения. Такое его восприятие – в качестве соглашения об оформлении права долевой собственности, которое уже возникло в связи с перечислением средств материнского капитала, на мой взгляд, напрямую вытекает из положений ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, такое же толкование поддерживается ВС РФ [в упомянутом выше обзоре судебной практики 2016 года. – ГАРАНТ.РУ]», – отметила доцент кафедры нотариата МГЮА имени О.Е. Кутафина Светлана Чашкова.

При этом сторонники обеих позиций сходятся во мнении о том, что момент возникновения права общей долевой собственности членов семьи в таких случаях должен быть прямо установлен в законе. Если должна применяться ст. 8.1 ГК РФ, указание на это может быть включено в Закон № 256-ФЗ. Если же «побеждает» подход, согласно которому право собственности на приобретенные с использованием материнского капитала жилые помещения возникает непосредственно при перечислении соответствующих средств владельцу сертификата, данное исключение из общего правила возникновения прав на недвижимое имущество должно быть закреплено непосредственно в ГК РФ.

Также единогласно поддерживается экспертным сообществом и предложение о необходимости отражения сведений о том, что при приобретении жилого помещения использовались средства материнского капитала, в ЕГРН – третьим лицам должно быть было понятно, что в соответствующих квартире или доме, даже если они оформлены на одного собственника, есть доли детей и супруга. Это важно и при оформлении наследственных прав: наследственная масса должна определяться с учетом принадлежащей наследодателю доли в таком жилом помещении.

ОП РФ, как заверила секретарь палаты Лидия Михеева, намерена проанализировать все идеи экспертного сообщества о необходимом уточнении правил оформления в общую собственность приобретаемых с использованием средств материнского капитала жилых помещений и направить в Госдуму и Совет Федерации конкретные предложения по корректировке законодательства в этой части.

Дело техники. Как телефонные мошенники повесили кредиты на воронежскую учительницу

Дело техники. Как телефонные мошенники повесили кредиты на воронежскую учительницу

Каждый день в Воронежской области регистрируются десятки преступлений в IT-сфере. Особенно актуально надувательство среди пользователей мобильного банкинга. Всплеск подобных правонарушений, по словам полицейских, в Воронеже произошел еще в 2017 году. С того времени со счетов горожан были списаны миллионы рублей. В 2018 году в городском управлении полиции даже создали специальное отделение по раскрытию дистанционных мошенничеств.

В конце апреля-2020 жертвой такого мошенничества стала 44-летняя жительница Воронежа Джульета Уклеба. О том, как один звонок с незнакомого номера обошелся в 57 тыс. рублей педагогу с зарплатой бюджетника, способах распознания мошенников и шансе вернуть деньги – в материале РИА «Воронеж».

«Началась суматоха»

Незнакомец позвонил на мобильный Джульеты Уклеба в 14:35 23 апреля. На телефоне высветился московский номер. Молодой человек обратился к женщине по имени и отчеству, представился сотрудником банка ВТБ и сообщил, что ей одобрен кредит на 100 тыс. рублей. Спросил, в какое отделение банка ей удобнее подойти, чтобы оформить заявку.

Джульета Уклеба ответила, что кредит не оформляла. Звонивший настаивал: от ее имени заполнена онлайн-заявка, назвал имя оформлявшего – Александр Краснов. Женщина повторила, что заявок не подавала и никакого Краснова не знает. «Произошел какой-то сбой, вероятно, хакерская атака на ваш личный кабинет, и сейчас мы это зафиксируем», – якобы встревожился собеседник и переключил Джульету Уклеба на «отдел безопасности банка».

По ее словам, за время того разговора на телефоне отобразилось 19 номеров, все начинались с 495 (московский регион).

– Меня переключили на какую-то девушку. Она назвала мои данные – адрес, кредитные карты в ВТБ, сообщила, какая сумма лежит на действующем дебетовом счете, откуда списываются кредитные деньги. Назвала последние цифры моей карты банка ВТБ, – вспомнила Джульета Уклеба.

В 2018 году женщина взяла кредит в этом банке на 300 тыс. рублей, который прилежно гасила. При оформлении получила мультикарту (карту с пакетом услуг, включающим кешбэк, бонусы и так далее), которой воспользовалась.

– Девушка назвала последние четыре цифры этой карты и сообщила: «В данный момент с нее списываются средства, SMS пришла?» Я говорю: «Нет». Она пообещала перезвонить через пару минут. Как только она отключилась, мне пришло сообщение о том, что у меня с карты списали 18 тыс. рублей. Девушка перезвонила и продиктовала цифры, которые пришли в этом оповещении, – продолжила Джульета Уклеба.

Затем девушка заявила, что снимается сумма и с другой карты клиентки – в банке-партнере «Открытие». Об этом тоже пришло сообщение. Незнакомка предложила «заблокировать» операцию и стала давать команды, как это сделать.

– У меня началась паника. Сначала она сама называла какие-то цифры, я их подтверждала, а в какой-то момент спросила: «Ну, какие там цифры пришли?». И я назвала. Началась такая суматоха, что я перестала соображать, – призналась обманутая.

Потом Джульете Уклеба сообщили, что на ее имя оформляется кредит в Сбербанке. Предложили войти в личный кабинет, взяв временный код, торопили.

Читайте так же:
Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк
«Легкий заработок» и неверные реквизиты. Воронежский ЦБ – о новых схемах мошенничества

Наконец, женщине заявили об еще одном кредите на ее имя – на этот раз в «Альфа-Банке».

– «Надо доехать до этого банка, снять указанную сумму и тут же погасить кредит, – руководила девушка, –вызывайте такси и не кладите трубку». Они пытались все время меня контролировать. Но тут меня осенило, и я прекратила разговор…

В реальной службе безопасности банка ВТБ, куда женщина тут же обратилась, чтобы зафиксировать незаконные операции и остановить списание денег, посоветовали поехать в полицию.

– В течение двух часов мы зафиксировали взлом и уже сидели в отделе полиции Коминтерновского района. Следователь Ольга Соболева заявление приняла. В коридоре я познакомилась с еще одной потерпевшей. Порядковый номер моей «подруги по несчастью» был шестым – это те, кто заявил в этот день о дистанционном мошенничестве по подобной же схеме. В одном только районе за неполные сутки! – рассказала Джульета Уклеба.

Разбирательство

– На следующий день я объездила банки ВТБ и «Открытие», которые якобы мне оформляли кредиты, написала заявления о том, что было совершено мошенничество, с просьбой вернуть деньги. Общая сумма, которую у меня списали, – 57 тыс. рублей. В банке «Открытие», пока я писала заявление, уже пришла SMS об отказе в удовлетворении моей просьбы. Я опротестовала действия отдела безопасности этого банка и подала новую заявку с просьбой провести расследование и вернуть деньги. А 30 апреля мне и ВТБ сообщил о том, что умывает руки: «Операция выполнена, и мы ничего сделать не сможем», – посетовала Джульета Уклеба. – Самое интересное, что по выпискам счетов я знаю, в какой конкретно банк пошли эти деньги. Была надежда, что их «заморозили», но в банках заявили, что подобную информацию могут раскрыть только правоохранителям. Следователь Ольга Соболева рассказала, что направила запросы в банки, а там сами должны решать, что делать дальше.

В ВТБ женщине одобрили кредит под 26% годовых, а в банке «Открытие» под – 32%.

– Я педагог с зарплатой бюджетника и снимаю квартиру плюс уже оплачиваю кредиты. Для меня это ужасная ситуация, – пожаловалась женщина.

После случившегося у нее начались проблемы со здоровьем – шалит сердце и скачет давление.

– Я на работе не стала рассказывать, ведь мошенники оставили меня в дураках. Но, честно говоря, на моем месте мог оказаться любой. Слышала, что в одной из школ Коминтерновского района так же «развели» двух учителей, – вздохнула педагог.

«Легкий заработок» и неверные реквизиты. Воронежский ЦБ – о новых схемах мошенничества

– У меня остается слабая надежда вернуть деньги, но самостоятельно сделать это невероятно трудно. Банки будут отстаивать свои интересы. Пострадала-то я, а не они. Но ведь произошла утечка моих личных данных, кто-то должен за это ответить. И для чего создавалась служба безопасности банков – разве не для того, чтобы защитить своих клиентов? Разве банки не дорожат своей репутацией? – рассудила Джульета Михайловна.

Она хочет вывести мошенников на чистую воду и сделать свою историю достоянием общественности, чтобы на ее примере учились другие:

– Я законопослушный человек и буду, конечно, платить этот кредит, никуда не деться. Но постараюсь сделать все от меня зависящее, чтобы остановить этот бессовестный обман.

В чем специфика подобных преступлений?

По словам заместителя начальника отдела уголовного розыска – начальника отделения по раскрытию дистанционных мошенничеств УМВД России по Воронежу майора полиции Андрея Жилина, подобные мошенничества «фиксируются практически в каждой оперативной сводке»:

Андрей Жилин объяснил: с этими преступлениями тяжело работать, поскольку такие мошенники чаще всего живут в других странах – российских среди них процентов 10–15. Звонят с IP-телефонии, то есть с номеров 495, 8800. Иногда аферистам удается добиться того, что у потерпевшего высвечивается номер его банка, при помощи интернет-программы подмены номера.

По словам Жилина, схема обмана выглядит типично – звонят и сообщают: «На ваш счет произошло покушение, сейчас придет код, а вы продиктуете данные карты». Дальше просят зайти в личный кабинет и продиктовать номер пришедшего пароля, якобы для того, чтобы заблокировать перевод денежных средств. Именно в этот момент деньги и улетучиваются.

–Те, кто занимается подобного рода мошенничеством, – люди подготовленные. Они владеют спецификой банковской деятельности, терминологией. У некоторых потерпевших стоят в телефоне программы, которые записывают голос. Мы их изымаем, и часто угадывается один и тот же, я бы сказал, южный акцент. Это объединяет такого рода преступления. Еще одно общее – знание психологии. Они торопят людей, чтобы не было возможности подумать, – объяснил полицейский.

Как не попасть на удочку мошенников?

Правило №1. Игнорировать звонки с номеров 495, 8800

Если вы все же сняли трубку и вам представляются сотрудником службы безопасности банка, отключитесь и наберите номер службы безопасности, который можно найти на своей банковской карте или в интернете. Так вы реально попадете в банк.

Правило №2. Прерывать разговор, если у вас спрашивают пароли или данные карт

Сотрудники банка никогда не выманивают такие сведения – данные и так у них есть.

– Нельзя никому сообщать код, который приходит в SMS для входа в личный кабинет или подтверждения операции по переводу денежных средств, – добавил Жилин, – а также не сообщать CVC-код карты.

Получив доступ к личному кабинету клиента, мошенники могут оформить кредит – сейчас легко это сделать онлайн. Если кредитная история хорошая, заявка легко одобряется и деньги приходят быстро. Пользуясь личным кабинетом, мошенники переводят эти деньги на любой счет.

Можно ли привлечь банк к ответственности и вернуть деньги?

По словам адвоката, шанс получить деньги обратно все же есть:

– При возбуждении уголовного дела о мошенничестве банк обязан оказывать всяческое содействие, передав сведения об ином кредитном учреждении, куда были перечислены денежные средства, и известные сведения об операции и получателе денежных средств. В свою очередь банк, куда ушли денежные средства, обязан передать следователю информацию о том, кто получил деньги. А затем со ссылкой на материалы уголовного дела потерпевший может подать иск к получателю о взыскании денег.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector