Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?

– Может ли заемщик расторгнуть договор ипотеки по причине, например, падения доходов, не дожидаясь штрафов? Если в договоре не прописаны поручители, могут ли пострадать родственники заемщика из-за прекращения выплат заемщиком? Прописаны ли процедуры расторжения договора ипотеки и действий банка? Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог)? По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной? Хотелось бы получить квалифицированные ответы, так как в банках их не получил.

Отвечает директор АН «Адресная программа» Людмила Билан (Новосибирск):

Обычно кредитные договоры не предусматривают расторжения. Они предусматривают обеспечение, которым является квартира, купленная в ипотеку. Ипотечный кредит всегда выдается только под обеспечение именно на тот случай, если заемщик не может/не хочет рассчитаться.

Штрафы и пени возникают всегда при просрочке платежа. Это есть в договоре.

Если не было поручителей, то это никак не повлияет на родственников. У супругов же солидарная ответственность, здесь жесткая связка.

  1. Обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Банк пересчитает платеж в меньшую сторону.
  2. Отдать квартиру банку, подписав договор отступного. Это мирный путь.
  3. Выставить квартиру на продажу и продать. Здесь алгоритм сделки зависит от банка-кредитора, способа расчета покупателя.

Через шесть месяцев просрочки банк подаст иск в суд и выиграет 100%. Квартира будет принадлежать банку. Людей выселят. Пока нет решения суда, можно начать продажу, рассчитаться с банком, выручить с продажи деньги и мирно разойтись с банком.

Отвечает юрист Юлия Михайлова:

Буду отвечать по пунктам.

Может ли заемщик расторгнуть договор ипотеки по причине, например, падения доходов, не дожидаясь штрафов?

Теоретически такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Но реализовать на практике это право практически невозможно. Единственное основание, по которому можно было бы расторгнуть договор со стороны заемщика, – существенное изменение обстоятельств, вследствие которых заемщик не может выполнять свои обязательства. Необходимо будет доказать, что эти обстоятельства заемщик не мог предполагать на момент оформления договора, а также не мог предпринять меры по их предотвращению или устранению, либо что предпринятые меры были недостаточны. Но банки при заключении ипотечного договора предлагают страхование как жизни и здоровья, так и потери заработка. И, отказываясь от такой страховки, заемщик в дальнейшем лишается права ссылаться на эти причины как на существенное изменение обстоятельств.

Если в договоре не прописаны поручители, могут ли пострадать родственники заемщика из-за прекращения выплат заемщиком?

Нет. На лиц, прямо не указанных в договоре, обязательство выплат не распространяется.

Прописаны ли процедуры расторжения договора ипотеки и действий банка?

Процедуры прописаны в ипотечном договоре и регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 1-2-ФЗФ.

Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог)? По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной?

Чаще всего необходимость продать залоговое жилье устанавливается через суд. Суд же определяет начальную стоимость жилья по результатам независимой оценки. В этом случае цена продажи будет составлять 80% от оценочной стоимости. То есть квартира будет выставлена на торги с 20-процентной скидкой. Далее в зависимости от результатов торгов начальная стоимость жилья может быть снижена еще на 15%.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Ответ на Ваш вопрос очень и очень объемный. Если вкратце, то, поскольку квартира в залоге у банка, то он может ее продать, если Вы перестанете платить по кредиту.

Родственники неплательщика пострадают, только если они проживают в этой квартире.

Процедуры расторжения договора прописаны в Вашем договоре.

Банк имеет право продать такую квартиру. Это делается через процедуру реализации имущества. Стоимость обычно равняется или приближена к рыночной.

Отвечает директор агентства недвижимости «PROобмен» Екатерина Никитина:

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно изучить кредитный договор, который Вы подписали. В целом, если Вы на самой ранней стадии по просрочкам платежей (до 60 дней), то в этот период проще договориться с банком о выгодных условиях. Можно и обсудить частичную отсрочку, и уменьшить размер платежа на короткий период. И самое главное – оперативно подключить к продаже своей квартиры профессионального риелтора, чтоб продать в короткие сроки по выгодной цене. Если же Вы затянете процесс, и банк перехватит инициативу в свои руки, то здесь банк будет соблюдать только свои интересы.

Читайте так же:
Требования к поручителям при банкротстве должника

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» Кирилл Резник:

Заемщик действительно имеет право на расторжение договора ипотеки по своей инициативе. При этом причина этого расторжения не особо интересна банку. Достаточно распространена ситуация, когда банк, узнав о желании заемщика расторгнуть ипотеку, может предложить ему альтернативные пути решения проблемы, в том числе и в случае уменьшившихся доходов (банк не хочет терять деньги, которые заемщик ему заплатит в виде процентов).

Если родственники не упоминаются в договорах с банком, то, с юридической точки зрения, они не участвуют в отношениях с ним и какой-либо ответственности не несут.

Процедура расторжения договора ипотеки должна быть прописана в самом договоре. Это общепринятая практика – прописывать условия расторжения договора в самом договоре.

Если договор расторгается и заемщик не в состоянии вернуть деньги банку, то банк будет продавать залоговую квартиру. Банк вправе продать ее по любой цене, поскольку теперь это его имущество.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги?

В Москве договор на ипотечный кредит отличается от других разновидностей валютных и рублевых договоров займов. Договору ипотеки характерен фактор долгосрочности и масштабности сделки по ипотеке. Цены на жилье по договору ипотеки остаются на высоком уровне. Срок ипотеки, взятой по договору на квартиру, редко составляет менее 15 лет. Спрогнозировать экономическую обстановку и исключить факторы риска при заключении договора ипотеки невозможно. Оформление любого договора ипотеки в каждом банке предполагает вероятность расторжения заключенной сделки ипотечного кредитования в одностороннем порядке или по соглашению сторон договора ипотеки.

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе получателя ипотеки?

Предусмотреть форс-мажорные ситуации, затрудняющие погашение долга по договору ипотеки, невозможно. Поэтому в процессе ежемесячной уплаты ипотечных взносов по договору ипотеки многие заемщики ипотеки задумываются, можно ли преждевременно расторгнуть заключенный договор ипотеки с банком, и получить компенсацию средств, уплаченных по договору ипотеки. Условия каждого договора ипотеки, прописанные в договоре взятия кредита (ипотеки) на покупку квартиры, предполагают возможность прекращения действия договора ипотеки по следующим причинам:

  • Если кредитор нарушил договор ипотеки.Самовольное изменение ипотечной процентной ставки, уплачиваемой по договору ипотеки или необоснованные законодательными нормами требования досрочного погашения ипотеки являются прямыми причинами, позволяющими заемщику ипотеки расторгнуть действующий договор ипотечного кредитования. Однако денежные обязательства по ипотеке перед банком в таком случае не исчезнут, и погасить имеющийся долг по ипотеке придется.
  • Если необходимо рефинансирование договора ипотеки. Ипотечный кредит, взятый по договору ипотеки, предполагает возможность купить выбранную квартиру в ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что заявлены банком-кредитором изначально. Ипотечный договор может быть переоформлен по другой ипотечной программе данного кредитора. Рефинансирование имеющегося договора ипотеки в любом другом банке позволит избежать завышенных ипотечных процентных ставок и значительной переплаты по ипотеке. В большинстве банков функционирует отделение, специализирующееся на рефинансировании договоров по ипотеке.
  • Если нужно продать ипотечное жилье. При необходимости продать или по каким-либо причинам обменять объект ипотеки, клиент обязан досрочно произвести уплату ипотечных кредитных средств банку или заключить договор, позволяющий распределить сумму кредита по договору ипотеки на несколько ипотечных платежей.

К вартира в ипотеку: может ли банк расторгнуть договор?

Банк расторгнул действующий договор ипотеки? Возникает естественный вопрос, что делать? Избежать судебных разбирательств и сохранить вложенные в купленную по ипотеке квартиру средства помогут квалифицированные юристы. Основной причиной, которая могла сподвигнуть банк к досрочному расторжению договора ипотеки, является грубое несоблюдение условий договора на взятую ипотеку со стороны получателя ипотеки.

Процесс досрочного расторжения договора ипотеки банком всегда сопровождается судебным иском, который может помешать заемщику вернуть деньги по ипотеке. Инициация банком расторжения действующего ипотечного договора может произойти по ряду других причин:

  • Отказ отзаключения договора страховки по ипотеке.Этот фактор повышает риски банка при взятии ипотеки. Они обоснованы отсутствием компенсации страховых платежей и расходов за порчу объекта ипотечного кредитования.
  • Несанкционированные измененияобъекта ипотеки. Чтобы исключить вероятность разрыва действующего договора ипотеки банком-кредитором в одностороннем порядке, в ипотечном договоре прописываются условия, запрещающие перепланировку и комплексный ремонт ипотечной квартиры, купленной по договору ипотеки. Изменения объекта ипотеки влияют на стоимость объекта ипотечного кредитования, а их наличие контролируется инспекционными органами.
  • Ложные данные о заемщике ипотеки. Досрочно разорвать имеющийся договор ипотеки и потребовать вернуть деньги по ипотеке банк может, если заемщик ипотеки умышленно утаил информацию или предоставил банку неверные данные о доходах и месте работы при оформлении ипотечного договора.
  • Нецелевое использование денег, взятых на ипотеку. Перенаправление ипотечных средств не на покупку выбранного жилья в ипотеку, а на не оговоренные в договоре ипотеки, цели. Влияние данной причины на желание банка расторгнуть заключенный договор ипотеки маловероятно, поскольку банк комплексно контролирует весь процесс ипотеки, начиная от подписания договора ипотеки и заканчивая оформлением квартиры в ипотеку.
Читайте так же:
Приватизация квартиры в 2022 году: как оформить

Юридическая помощь заемщикам ипотеки

Профессиональная юридическая помощь в процессе расторжения действующего договора ипотеки – залог успешного завершения судебных тяжб, касательно договора ипотеки. Только практикующим специалистам в области ипотечных споров доступны методы грамотного проведения процесса разрыва соглашения или договора на ипотеку.

Сомневаетесь, повлияет ли расторжение действующего договора ипотеки на ваше финансовое состояние и можно ли вернуть деньги за взятую ипотеку? Обратитесь за консультацией к специалистам по ипотеке. «Правосфера» — это возможность грамотно завершить ипотечную сделку с банком и расторгнуть неактуальный договор ипотеки.

Как отказаться от квартиры в ипотеке

Ипотечный кредит оформляется не на один год. За это время происходит много разных событий, влияющих на финансовое состояние заемщика. У многих ипотечников не хватает денег, чтобы вносить ипотечные платежи и возникает желание вернуть банку ипотечную недвижимость.
Фактически отказаться от взятой ипотеки можно на любом этапе действия договора, но для этого нужно иметь весомые основания. Разберемся, как поступать тем, кто попал в трудную ситуацию и хочет расторгнуть ипотечный договор.

Что будет, если просто не платить

Если прекратить выплачивать ипотеку без уважительных причин, это повлечет за собой негативные последствия:

  • начисление штрафов и пеней — это повысит общую стоимость кредита и увеличит сумму долговых обязательств;
  • занесение в список неблагонадежных заемщиков — в дальнейшем будет трудно получить другой кредит;
  • передача долга коллекторским агентствам;
  • изъятие имущества в судебном порядке.

Кроме того, банк может потребовать возмещение убытков, связанных с не выплаченных заемщиком процентов по ипотеке.
Проще всего отказаться от ипотеки до подписания договора. Для этого нужно написать заявление или устно сообщить работникам банка, что деньги больше не нужны. Такой отказ не повлияет на кредитный рейтинг и не повлечет за собой никаких правовых последствий.

Отказ после подписания ипотечного договора

Заемщик может отказаться от ипотеки и после того как подписал договор. Это возможно, если банк перечислил деньги, но заемщик не снимал их. В таком случае достаточно подать заявку на полное досрочное погашение долга. Если с момента подписания прошло определенное время: несколько недель/месяцев, то придется заплатить проценты независимо от того, снимались ли деньги со счета или нет.
Также заемщик может продать ипотечную недвижимость, получив разрешение со стороны банка. Такой вариант банки одобряют при условии, что ранее ипотечные платежи вносились регулярно, а просрочки вызваны тяжелым материальным положением. После одобрения кредитной организации имущество вместе с существующим долгом переходит новому покупателю, который заключает договор на аналогичных условиях.

Как отказаться от ипотеки при разводе

При расторжении брака один из супругов может отказаться от исполнения ипотечных обязательств. По семейному кодексу РФ недвижимость, купленная с использованием ипотечного кредита, считается совместной собственностью. При этом неважно на кого оформлен заем.
После развода супруги могут поступить следующим образом:

  • Продолжить выплачивать ипотеку совместно, а в дальнейшем продать жилье и поделить деньги.
  • Выделить доли в квартире и стать самостоятельными заемщиками. В этом случае каждый из них будет вносить платежи за свою часть жилплощади.
  • Переоформить договор так, что один из них становится единственным заемщиком, а второй получает денежную компенсацию.

В некоторых случаях банки не соглашаются на изменение условий договора. Например, если считают, что финансовое состояние одного из бывших супругов существенно ухудшилось после развода, и он не сможет выплачивать долг.

Как отказаться, если нечем платить

Если заемщик потерял работу, временно утратил работоспособность или его расходы снизились на 30% и более, он также может отказаться от ипотеки. У ипотечников, попавших в трудное финансовое положение, существует несколько вариантов:

  • аннулировать кредитный договор и вернуть банку залоговое имущество;
  • продать ипотечное жилье (с согласия банка) и погасить кредит;
  • подать заявление на реструктуризацию или рефинансирование долга;
  • закрыть ипотечный кредит в судебном порядке;
  • сдать недвижимость в аренду и вносить платежи за счет вырученных средств.
Читайте так же:
Расторжение договора в одностороннем порядке: аренды, услуг, хранения

В некоторых случаях банки предлагают заемщику самостоятельно найти покупателя на недвижимость с обременением и выдают на это письменное разрешение. Но стоит понимать, что в этом случае придется продавать жилплощадь по цене гораздо ниже рыночной. Да и поиск покупателей может занять много времени.
О финансовых проблемах и невозможности погашать ипотеку нужно обязательно сообщить банку. Следует написать заявление и приложить к нему подтверждающие документы, например, больничный лист, справку о доходах и др. После рассмотрения заявки финансовая организация может изменить график платежей, предоставить кредитные каникулы, увеличить срок кредитования с одновременным уменьшением ежемесячных платежей, перераспределить образовавшуюся задолженность на несколько месяцев.
В большинстве случаев банки заинтересованы в том, чтобы заемщик продолжил выплачивать долг и проценты, поэтому готовы идти на определенные уступки.
Если же банк не соглашается на расторжение договора ипотечного кредитования, а финансовое положение остается трудным, стоит обращаться в суд.

Отказ от ипотеки через суд

Чтобы расторгнуть договор в судебном порядке, нужно собрать пакет документов, а также направить письменное уведомление в адрес кредитно-финансовой организации. Очень важно документально подтвердить причины, по которым заемщик отказывается от ипотеки. Одной из причин может стать утрата работоспособности, а также выявление существенных недостатков приобретенной недвижимости.
Стоит понимать, что аннулирование ипотечного соглашения повлечет за собой те или иные финансовые потери. Задача судебного разбирательства состоит в определении суммы, которую должник обязан вернуть банку. Суд определяет стоимость имущества, на которое будет обращено взыскание. Как правило, таким имуществом является ипотечная недвижимость, реализуемая на торгах. Если денег с продажи недостаточно на закрытие долга, банк может забрать у должника другое имущество.
Прежде чем отказаться от ипотеки, еще раз внимательно прочитайте условия договора. Многие банки прописывают в соглашении штрафные санкции при расторжении по инициативе заемщика. Некоторые банки указывают, что договор может быть расторгнуть только по согласию сторон.
К исковому заявлению необходимо приложить:

  • кредитный договор;
  • квитанции и чеки по оплате ежемесячных платежей;
  • документы, подтверждающие трудное финансовое положение.

Дела, связанные с ипотечными спорами, регламентируются: ФЗ об ипотеке и 333 статьей ГК России. Заседания такого формата проводятся в открытом режиме. Аннулирование ипотеки в судебном порядке неизбежно влечет ухудшение кредитного рейтинга — стоит хорошо подумать прежде чем идти по этому пути.

Поручители и созаемщики

Основания, на которых поручитель может отказаться от обязательств, прописаны в 367 статье ГК РФ. Чтобы избавиться от обязательств, нужно представить в банк согласие заемщика и соответствующее заявление. Отказ от поручительства невозможен, если основной заемщик ушел из жизни.
Созаемщик также вправе избавится от обязанностей по обслуживанию ипотечного займа. В этом случае залоговая недвижимость переходит в полную собственность второго заемщика, который погашает кредит. Такой вариант требует получения согласия со стороны кредитора на переоформление ипотечного договора. Зачастую кредитные организации одобряют выход из сделки только при наличии веских причин: развода, переезда в другую страну и т. д.

Расторжение ипотечного договора: как вернуть деньги

В ситуации, когда заемщик определенное время исправно выплачивал задолженность, но потом потерял возможность исполнять кредитные обязательства, все зависит от суммы оставшегося долга.
Если ипотечная недвижимость выставлена на продажу, банк делает перерасчет. Средства, выплаченные ранее по кредиту, не возвращаются. После продажи деньги идут на погашение основного долга и процентов.
Если денег с продажи квартиры не хватает для полного погашения долга, придется доплачивать недостающую сумму из собственных средств.

Заключение

При изменении финансового положения и невозможности выплачивать кредит клиент может отказаться от взятых на себя обязательств. Главное — уведомить кредитора о существующих проблемах и совместно искать пути решения проблемы. Просто отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку не получится. Финансовые организации заинтересованы в возврате займа, поэтому предлагают заемщикам реструктуризацию, кредитные каникулы или продажу недвижимого имущества.

Основания для расторжения договора ипотеки

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.

Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.

Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:

  • по инициативе банка – основанием для этого становятся нарушения условий ипотечного кредита заемщиком;
  • по обоюдному согласию сторон – кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.
Читайте так же:
Взыскание долга и процентов по договору займа

Причины и условия для расторжения договора ипотеки

Основания прекращения договора ипотеки со стороны кредитора:

  • невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  • применение банковских денег не по целевому назначению;
  • предоставление ложной информации;
  • осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  • причинение вреда недвижимости (предмету залога);
  • неисполнение обязательств по страхованию.

Самая распространенная причина для прекращения соглашения банка с заемщиком — постоянные просрочки. При этом, если должник не будет уклоняться от разговора с кредитным учреждением, то возможен альтернативный вариант — реструктуризация задолженности.

Юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

Способы расторжения ипотечного договора

Законодательство России предусматривает следующие способы прекращения кредитных обязательств перед банком:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по судебному решению.

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор по своей инициативе?

Такая возможность у должника имеется. Способы расторжения контракта в этом случае:

  • у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании. При полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;
  • у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк может отобрать недвижимость через судебный орган. В таком случае возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно.

Обращаться в судебный орган за расторжением договора ипотеки в одностороннем порядке нужно в том случае, если банковское учреждение явно и открыто нарушает условия контракта. А также если имеются неоспоримые доказательства, и по обоюдному согласию банк решить проблему не желает.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банковского учреждения

Расторжение договора ипотеки по инициативе банка осуществляется крайне редко.

  • Чаще всего банк требует погасить весь долг, если должник не выполняет обязательств по кредитному договору.
  • Банки могут добавлять в соглашение пункт, согласно которому должник не вправе сдавать жилье. Если выясняется, что владелец недвижимости все же решился на подобные действия, банковское учреждение может потребовать прекращения кредитных обязательств.
  • Это касается и тех ситуаций, когда должник перестает платить страховку. От последней заемщик отказаться не может, а вот от платежей, к примеру, по страховке жизни — имеет право. Если это является неисполнением обязательств по соглашению, банк может потребовать расторгнуть договор.
  • Расторжение договора со стороны кредитно-финансовой организации имеет место даже в той ситуации, если заемщик решил сделать перепланировку жилья, не обговорив этот момент с банком.

Расторжение ипотечного договора по обоюдному согласию сторон

Это лучшее решение проблемы для всех сторон. Но банк не пойдет на соглашение, если последнее не будет для него выгодным. При этом удается прийти к обоюдному согласию в следующих ситуациях:

  • должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  • заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения? Рассмотрим следующие ситуации:

  • договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
  • если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, ситуация затрудняется. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что случается крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.
Читайте так же:
Выходное пособие пенсионерам при ликвидации предприятия

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, что затрудняет получение ипотеки. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

Резюме

Договор ипотеки может быть расторгнут по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика. Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд) либо по соглашению сторон. Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.

Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые накладывает договор по ипотеке.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как обычному человеку будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя. Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, специалисты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.

Как расторгнуть ипотечный договор

Как расторгнуть ипотечный договор

В силу различных обстоятельств заемщик может прийти к решению расторгнуть ипотечный договор. Однако сделать это можно только по обоюдному согласию обеих сторон, в досудебном или судебном порядке. В любом случае процедура сулит заемщику дополнительные финансовые потери.

Расторжение ипотечного договора без суда

При двустороннем расторжении договора на внесудебной стадии залоговые квартиры обычно продают по переуступке. Банк дает на это разрешение на определенных условиях. Обычно кредитор настаивает, чтобы договор купли-продажи квартиры содержал обязательство перечислить деньги на погашение ссудной задолженности по ипотечному кредиту. Кроме того, банк может потребовать за свое согласие плату.

Полученными от продажи жилья деньгами сначала гасятся проценты за прошедшие периоды, затем основной долг за прошедшие периоды, затем проценты за текущий месяц, пени и штрафы, потом остаток основного долга.

Обращение в суд

Теоретически заемщик может попытаться обратиться в суд с требованием признать ипотечный договор недействительным. Например, заявить о том, что он не осознавал последствий заключения соглашения о залоге. Также можно апеллировать к статье 451 Гражданского кодекса «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств». Или попробовать уличить кредитора в неисполнении взятых на себя обязательств. Если договор будет признан недействительным, клиент останется должен банку только сумму, взятую в кредит, без процентов. Если же произошла переплата, судья обяжет банк ее вернуть. Однако такой вариант развития событий – чисто умозрительный, на практике все происходит по-другому.

В реальности у должника остается выбор лишь одной из двух стратегий. Самому обратиться в суд, доказывая свою неспособность далее выплачивать кредит, или тянуть с решением вопроса сколько можно. В первом случае удается сэкономить на уплате штрафов, во втором – подольше пожить в залоговой квартире.

При выборе первого варианта должнику необходимо письменно уведомить кредитора о желании расторгнуть договор. Заявление нужно зарегистрировать, чтобы потом представитель кредитной организации не мог отрицать факт обращения. Если последовал официальный отказ или банк никак не реагирует более 30 дней, должнику нужно идти с иском в суд самостоятельно.

В случае если заемщик просто перестает платить по долгам, начинает беспокоиться кредитор. Обычно инициировать судебное разбирательство по безнадежному ипотечному долгу финансист получает право через 90 дней просрочки выплат. Само же разбирательство растягивается на год-полтора.

Задача суда – выяснить, какую сумму должник обязан вернуть, и составить перечень имущества, которое можно взыскать, если ответчик не в состоянии расплатиться. Получившийся в итоге «исполнительный лист» суд вручает кредитору, а тот передает список в службу судебных приставов. Изъятое судебными приставами имущество продается на торгах.

Сумма долга, которая была сформулирована в исковом заявлении, фиксируется в решении суда. По этой цене квартира выставляется на торги. Если первые торги не состоялись, то цена квартиры снижается на 15%. Когда квартира продается со вторых торгов по более низкой цене, у банка появляется возможность обратить взыскание на другое имущество должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector