Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

НПФ или ПФР — Что выгоднее?

НПФ или ПФР — Что выгоднее?

Управление Пенсионного фонда в Колпинском районе напоминает гражданам, что переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой без потерь инвестиционного дохода можно не чаще одного раза в пять лет.

Такие рекомендации направлены на снижение количества частых переходов из фонда в фонд, способствуют расширению возможностей и повышению доходности инвестирования накоплений.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

— у работающих граждан 1967 года рождения и моложе — за счет уплаченных работодателем страховых взносов в ПФР с 2002 по 2014 год;

— у мужчин 1953 — 1966 года рождения, у женщин 1957 — 1966 года рождения, чьи средства пенсионных накоплений формировались в 2002-2004 годах;

— у участников Программы государственного софинансирования пенсий – за счет добровольных взносов;

— у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в текущем году?

Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Если информация требует уточнения, ее можно получить с помощью электронных сервисов (например, на Едином портале государственных услуг (https://www.gosuslugi.ru/), либо на сайте ПФР (http://www.pfrf.ru/)), а также в любом территориальном органе ПФР.

Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов. Если выбран один из НПФ, дополнительно поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Если выбран ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных.

Следующий шаг – выбрать срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств!

Теперь все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории — заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления).

По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2020 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2025 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

Читайте так же:
Судебный приказ о взыскании алиментов: куда предъявлять

По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2020 года будет рассмотрено в 1 квартале 2021 года. Однако, в таком случае застрахованное лицо несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода, и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов. Но досрочного перехода не надо пугаться, необходимо подходить к нему осознанно. Если вы меняли страховщика в 2016 году, например, перешли в НПФ в 2016 году и хотите сменить страховщика на другой НПФ или вернуться в ПФР, то в случае написания заявления в 2020 году, передача средств будет осуществлена в 2021 году без потерь инвестиционного дохода.

Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах НПФ.

Напомним, что подать заявление о переводе пенсионных накоплений в другой фонд или ПФР можно до 1 декабря. Если гражданин изменит своё решение, то в течение декабря он может отозвать поданное заявление о переходе

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть свое отношение к пенсии. Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд. Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны?

Что такое НПФ?

нпф

Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:

  • Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
  • Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Читайте так же:
Как отменить алименты на ребенка: основания для отмены

Что такое ПФР?

пфр

Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой пенсионных накоплений. В частности ПФР:

  • Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
  • Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
  • Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
  • Собирает отчисления от работодателей
  • Выплачивает средства маткапитала.
  • Регулирует пенсионную систему страны.
  • Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
  • Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Сходства и различия НПФ и ПФР

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств. Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей. В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения. Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ). Ежегодно накопления пользователей пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования. Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом. Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

прф и нпф

Таким образом, можно выбрать НПФ или ПФР для накопления своей будущей пенсии.

Преимущества НПФ

  • Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
  • Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
  • Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
  • Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
  • Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
  • Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. Рейтинги НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
  • Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
  • Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
  • Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
  • Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.
Читайте так же:
Как вернуть страховку по кредиту

Недостатки НПФ

  • Не всегда эффективное управление накоплениями. Фонд может выбирать рисковую стратегию вложения и уйти «в минус».
  • В последнее время ЦБ проводит «зачистку» этого финансового сектора, как и в случае с банками. Он отзывает лицензии, если выявляются нарушения. Накопления клиентов переходят обратно в ПФР, но без дополнительного дохода.
  • При частой смене НПФ можно потерять доходность. В результате этого накопления не будут проиндексированы и обесценятся.

Преимущества ПФР

  • Это государственная структура, находящаяся в ведомстве государства и под его тотальным контролем.
  • На пенсионных счетах ПФР могут храниться и страховая и накопительная части пенсии.
  • ПФР по мере возможности индексирует накопления, защищая от инфляции.
  • Фонд реализует госпрограммы, например, софинансирование.

Недостатки ПФР

  • Неэффективное управление накопления. Фонд использует низкодоходные инструменты.
  • При недожитии клиента все накопления уходят в пользу государства.
  • ПФР может проводить реформы или менять структуру учета пенсии без согласия участников.
  • У клиентов нет договорных отношений с ПФ.

Как перейти в НПФ?

Заключить договор с НПФ можно в офисе фонда или у его представителей, которые работают от имени фонда по регионам и населенным пунктам. При выборе фонда стоит обратить внимание на:

  • Объем привлеченных накоплений (информация находится в общем доступе в отчетности фонда).
  • Эффективность управления. Доходность за последние несколько лет также публикуется в различных источниках и рейтингах.
  • Рейтинги надежности. Их предоставляют различные рейтинговые агентства.

Для заключения договора лучше обратиться к представителям фонда. Например, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех отделениях можно перевести свои накопления в данный НПФ. Для этого потребуется паспорт и СНИСЛ. Банк самостоятельно отправляет все сведения в ПФР и течение пары месяцев накопительная часть пенсии переводится на счет НПФ. Отследить этого можно в личном кабинете на сайте госуслуг.

Почти два миллиона пенсионеров не забрали накопительную пенсию

Фото: Мария Дмитриенко / ТАСС

Почти 2 млн пенсионеров в России не обращались за накопительной частью своей пенсии, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные актуарных заключений за 2020 год по 15 крупнейшим негосударственным пенсионным фондам (НПФ).

Читайте так же:
Какие документы нужны для перепланировки квартиры

Актуарии фондов (специалисты по страховой математике. — РБК) подсчитали, что всего за прошлый год не обратились за выплатой накопительной пенсии почти 2,1 млн лиц пенсионного возраста. Однако из-за особенностей расчета накопительной пенсии реальное число таких людей меньше на 200–400 тыс. человек, указывает «Коммерсант», и реальное число полностью не получивших накопительную пенсию людей можно оценить в 1,7–1,9 млн. При этом годом ранее за накопительной пенсией не обращались 1,6 млн человек.

Согласно отчетности фондов, больше всего таких лиц было в НПФ «Открытие» (605 тыс.), «Будущее» (почти 419 тыс.), «Газфонде Пенсионные накопления» (319 тыс.), НПФ Сбербанка (157,2 тыс.).

Накопительная пенсия до 2014 года формировалась из отчислений, которые делает работодатель (6% страховых взносов), и дохода от их инвестирования, так как негосударственные пенсионные фонды и Пенсионный фонд России вкладывают эти деньги в облигации и акции. Если инвестиции оказываются прибыльными, то сумма накоплений растет.

С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии, все отчисления работодателя теперь направляются на страховую составляющую пенсии (пенсию «по старости»). Накопительная часть пенсии, в отличие от страховой, может передаваться по наследству.

Сейчас на счетах большинства граждан, которые не забрали свои накопительные пенсии, находятся незначительные суммы: у НПФ «Будущее» средний размер пенсионного счета таких клиентов составляет 7–10 тыс. руб., у других крупных фондов — 5,5–10,4 тыс. руб., поясняет газета.

При этом не все граждане знают, что основания для получения накопительной части пенсии наступают раньше, чем по страховой, отмечают представители опрошенных «Коммерсантом» НПФ Сбербанка и ВТБ. Если срок выхода на страховую пенсию по старости с 2019 года постепенно рос, то возраст получения пенсионных накоплений не изменился (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Для сравнения, в 2021 году возраст выхода на пенсию составляет 56,5 года для женщин и 61,5 года — для мужчин, а к 2028 году составит 65 для мужчин и 60 лет — для женщин.

Фото:Дмитрий Феоктистов / ТАСС

Другая проблема — недостаточное информирование граждан со стороны пенсионных фондов, базы данных которых частично успели устареть, из-за чего найти тех, кому причитаются выплаты, НПФ не могут, рассказали газете представители фондов.

Существует и проблема обмена информации между Пенсионным фондом России (ПФР) и негосударственными фондами: закон не позволяет перевести в ПФР средства со счетов «потерявшихся» клиентов НПФ.

Как не потерять инвестиционный доход

На размер Вашей накопительной пенсии, формирующейся в НПФ «Открытие», влияет инвестиционный доход, который Фонд ежегодно начисляет * на Ваш пенсионный счет.

Читайте так же:
Как узнать где работает должник по алиментам

Инвестиционный доход фиксируется * на счетах клиентов по истечении каждых 5 лет, прошедших с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании.

При переходе * в другой фонд * до истечения этого срока Вы можете потерять доход, отраженный на Вашем счете с даты последней фиксации.

Фонд информирует о недобросовестных практиках перехода (досрочного перехода) без волеизъявления получателя финансовых услуг при заключении договора об обязательном пенсионном страховании.

Существует два вида заявлений о переходе в другой НПФ (или ПФР):

Заявление о переходе

Переход осуществляется через пять лет после подачи заявления

По заявлению о переходе перевод средств осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе в другой НПФ (или ПФР) подано в 2021 году, пенсионные накопления будут переведены в выбранный Вами НПФ (или ПФР) в первом квартале 2026 года без потери инвестиционного дохода.

Заявление о досрочном переходе

Переход осуществляется на следующий год после подачи заявления

По заявлению о досрочном переходе пенсионные накопления переводятся в выбранный Вами НПФ (или ПФР) в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления, но с потерей инвестиционного дохода за определенный период, который зависит от даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании.

Потеря инвестиционного дохода при подаче в 2021 году заявления о досрочном переходе из НПФ «Открытие»

Чтобы понять, за сколько лет Вы можете потерять инвестиционный доход при подаче в 2021 году заявления о досрочном переходе из НПФ «Открытие», нужно найти в верхней строке таблицы год вступления в силу Вашего договора об ОПС с Фондом. В нижней строке указано, за какой период Вы потеряете инвестиционный доход при досрочном переходе. Например, если текущий договор вступил в силу в 2018 году, Вы потеряете доход за 4 года: 2018-2021 гг.

Год вступления в силу договора с НПФ «Открытие»

диаграмма вступления в силу договора с НПФ «Открытие»

Не теряйте инвестиционный доход — оставайтесь клиентом НПФ «Открытие»

  • 204,29% *

накопленная доходность пенсионных накоплений 2005 по 2020 гг.

доходность Фонда по итогам 2020 г.

Как остаться клиентом НПФ «Открытие»

Если в 2021 году Вы уже подали заявление о досрочном переходе, но решили остаться клиентом НПФ «Открытие», Вам необходимо до 31.12.2021 подать в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию одним из удобных для Вас способов:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector