Migration48.ru

Вопросы Миграции
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Калининградской области информирует граждан о работе, проведенной с застрахованными лицами по реализации прав при формировании накопительной пенсии. По состоянию на 1 июня Отделением по Калининградской области принято 114 заявлений, в том числе:

· о срочном переходе из НПФ в ПФР — 13,

· о досрочном переходе из НПФ в ПФР —101.

Напомним, застрахованные лица, у которых формировались до 2014 года пенсионные накопления, вправе передавать их страховщику по обязательному пенсионному страхованию для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может выступать Пенсионный фонд РФ (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), являющийся участником системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе пенсионного страхования. Выбранный страховщик обязан формировать, назначить и выплачивать накопительную пенсию застрахованному лицу.

Куда и как подать заявление о переходе

Подать заявление о переходе или досрочном переходе в НПФ или ПФР (или обратно) можно в электронной форме через портал «Госуслуги» (заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью) или в любом территориальном органе ПФР (по предварительной записи).

В клиентскую службу ПФР можно обратиться лично или через представителя, на основании нотариально заверенной доверенности. Сделать это можно ежегодно не позднее 1 декабря.

В момент подачи заявления работники ПФР уведомляют граждан о том, что переводить накопления без потерь инвестиционного дохода можно не чаще, чем один раз в 5 лет.

Так, в 2021 году заявления о досрочном переходе без потерь инвестиционного дохода могут подать граждане, у которых 2016 год — год начала формирования пенсионных накоплений у текущего страховщика (ПФР или НПФ).

Можно ли передумать

До 31 декабря у граждан есть возможность передумать — сменить или отменить страховщика, указанного в заявлении, ещё не рассмотренном ПФР. Для этого необходимо подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Внимание! Гражданам, собирающимся сделать выбор в пользу НПФ, следует заранее заключить с фондом договор об обязательном пенсионном страховании. Для перевода средств в управляющую компанию заключать договор с ней не требуется.

Как выбрать НПФ

К выбору НПФ или управляющей компании нужно отнестись максимально ответственно и обдуманно, важно изучить результаты работы фонда или управляющей компании в последние годы, сравнить доходность с другими. Сведения о результатах работы управляющих компаний можно изучить на сайте Пенсионного фонда России в разделе «Гражданам», подразделе «Будущим пенсионерам».

С информацией о результатах работы негосударственных пенсионных фондов можно ознакомиться на сайтах соответствующих НПФ. Надзор за деятельностью НПФ осуществляет Банк России.

Как отслеживать свои пенсионные накопления

Контролировать формирование своих пенсионных накоплений граждане могут в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России или на Портале «Госуслуги». Если будет обнаружена информация о неправомерном переводе пенсионных накоплений, следует уведомить ОПФР по Калининградской области об этом факте.

Задать любые вопросы в части ПФР можно специалистам клиентской службы по телефону горячей линии 8 800 600 02 49. Звонок на территории РФ бесплатный.

Важная информация застрахованному лицу

Просим Вас обратить внимание на следующие обстоятельства и особенности, возникающие при переводе средств пенсионных накоплений в случае подачи Вами в 2021 году заявления о переходе или заявления о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ) или в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее — ПФР).

В соответствии с действующим законодательством НПФ фиксирует накопленную доходность по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года поступления Ваших накоплений в НПФ от предыдущего страховщика.

Читайте так же:
Дарственная на машину между близкими родственниками

Основой для отсчета пятилетнего срока является год, в котором на Ваш пенсионный счет в НПФ / ПФР впервые поступили средства пенсионных накоплений (эту информацию вы можете узнать у своего страховщика. Выяснить своего страховщика вы можете, обратившись лично в отделение ПФР или заказав сведения о состоянии пенсионного счета через портал государственных услуг gosuslugi.ru).

Фиксирование накопленной доходности (как положительной, так и отрицательной) на пенсионном счете осуществляется следующим образом²:

Год первого поступления средств пенсионных на пенсионный счет

Дата фиксации накопленного доходности за 5 лет

Дата второй фиксации накопленной доходности за 5 лет

После первой фиксации 5-летнего периода начинает течь новый пятилетний период.

Установлено 2 варианта заявлений о переходе из НПФ в другой НПФ или ПФР:

Вы можете подать заявление о переходе. В этом случае Ваш переход к другому страховщику произойдет только по истечении пятилетнего срока с момента подачи заявления (с фиксацией доходности);

Вы можете подать заявление о досрочном переходе. В этом случае Ваш переход состоится в году, следующем за годом подачи такого заявления. Это означает, что при переходе новому страховщику не будет переведена сумма накопленного дохода за неполный пятилетний период (с момента подачи заявления до момента следующей 5-летнй фиксации). Так, в случае подачи заявления о досрочном переходе в 2021 году, в средства пенсионных накоплений, переводимых новому страховщику, не будет включена сумма накопленного дохода за следующие периоды:

Год первого поступления средств пенсионных накоплений на Ваш пенсионный счет

Периоды, за которые теряется накопленная доходность, если Вы подаете заявление о досрочном переходе в 2021 году

1 Статья 36.2-1 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

2 Первая пятилетняя фиксация осуществляется в соответствии с положениями частей 8, 12 статьи 11 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

3 В соответствии со статьями 36.7, 36.8 и 36.11 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Переход возможен не чаще одного раза в год до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Адрес: 127051, Российская Федерация, город Москва, Цветной бульвар, д.2.

Часы приема: с понедельника
по пятницу с 9:00 до 18:00;
перерыв с 12:00 до 13:00.
Прием граждан только по предварительной записи

© 2017 АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ».

Лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию №440 от 06.11.2015 г.

Как избежать потери инвестиционного дохода

Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.

Благодаря правильно выбранной стратегии, счета клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления по ОПС увеличились:

* Прогноз фонда по доходности счета ОПС, на 30.06.2021 г. Обращаем внимание, что доход от инвестирования пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений.

Обращаем внимание, что этот доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение о досрочном переходе из НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления узнайте, к каким потерям это может привести:

Как узнать, что именно я могу потерять?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в Личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2021 года). Более подробная информация представлена в таблице.

Читайте так же:
Сокращение во время декретного отпуска

Будьте внимательны при подписании финансовых документов (оформление кредита, страховки и пр.), не соглашайтесь на предложения перевести пенсионные накопления, если понимаете, что это приведет к потере дохода! Если вы уже заключили договор с другим фондом, но хотите изменить решение, узнав о потере инвестиционного дохода, вы можете обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор на основании того, что вас не проинформировали о потере дохода. Попросите прислать вам подтверждение того, что договор аннулирован.

Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или ПФР

Пример 1.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2012.

На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2012 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2016.

Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2021.

Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 400 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2021.

При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе или поданного в 2021 году заявления о досрочном переходе переводится вся гарантируемая сумма – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода не происходит.

Пример 2.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2015.

На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2015 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2019.

Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2024.

Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 371 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2019.

При переходе застрахованного лица из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе) переводится вся сумма, отраженная на пенсионном счете накопительной пенсии – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода при переходе на основании заявления о переходе не происходит.

При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о досрочном переходе, поданного в 2021 году (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о досрочном переходе), переводится гарантируемая сумма – 371 000 рублей. Результат инвестирования, отраженный фондом на пенсионном счете накопительной пенсии после последнего отражения гарантируемой суммы, не переводится новому страховщику. Потеря инвестиционного дохода составит 29 000 рублей.

Читайте так же:
Записка-расчет о предоставлении отпуска (форма Т-60)

Порядок и условия перехода к новому страховщику

До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в ПФР*:

  • для перехода из одного НПФ в другой НПФ необходимо заключить с новым НПФ договор об ОПС и направить в ПФР заявление о переходе (или о досрочном переходе) из НПФ в НПФ;
  • для перехода в ПФР необходимо подать заявление о переходе (или о досрочном переходе) в ПФР.

*ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Заявление о переходе к новому страховщику

Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.

При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.

Заявление о досрочном переходе к новому страховщику

Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.

Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.

Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику

Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган ПФР не позднее 1 декабря текущего года:

  • лично или через официального представителя;
  • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.

Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.

Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, ПФР оставляет его без рассмотрения.

Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)

После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в ПФР уведомления о замене.

В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР.

Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган ПФР:

  • лично или через официального представителя;
  • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Застрахованное лицо вправе повторно подавать в ПФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе. В случае подачи в ПФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.

Читайте так же:
Наследники первой очереди - кто к ним относится

* в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Уведомление об отказе от смены страховщика

Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган ПФР:

  • лично или через официального представителя;
  • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете

Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете.

Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.

Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган ПФР лично или через официального представителя.

Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода

До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.

В уведомлении указывается информация:

  • о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
  • о наличии действующего страховщика;
  • о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
  • о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.

Данную информацию также можно получить в территориальном органе ПФР.

Каким будет размер потерь инвестиционного дохода

Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в ПФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2021 году:

Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ»

Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений

При подаче в 2021 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2022 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений

без инвестиционного дохода за 1 год
(2021 год)

в полном объеме, без потерь инвестиционного дохода

без инвестиционного дохода за 4 года
(2018-2021 годы)

без инвестиционного дохода за 3 года
(2019-2021 годы)

без инвестиционного дохода за 2 года
(2020 — 2021 годы)

без инвестиционного дохода за 1 год
(2021 год)

в полном объеме, без потерь инвестиционного дохода

без инвестиционного дохода за 4 года
(2018-2021 годы)

без инвестиционного дохода за 3 года
(2019-2021 годы)

без инвестиционного дохода за 2 года
(2020 — 2021 годы)

без инвестиционного дохода за 1 год
(2021 год)

При подаче в 2021 году застрахованным лицом заявления о переходе, текущий страховщик передаст новому средства пенсионных накоплений в 2026 году, включая: в случае положительного результата инвестирования — полученный инвестиционный доход или в случае отрицательного результата инвестирования — гарантийное восполнение инвестиционного убытка.

Важно помнить о том, что досрочный переход может стать причиной потери инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшения средств пенсионных накоплений. Этому риску не подвержены лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.

Читайте так же:
Расчет ЕНВД при грузоперевозках 2022

Получить информацию о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перехода из АО «Национальный НПФ» в другой НПФ или в ПФР можно в Личном кабинете на сайте Фонда.

Срочный или досрочный перевод пенсионных накоплений: что выгоднее

При переходе из одного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в другой можно воспользоваться двумя способами — срочным и досрочным.

При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления — то есть через определенный срок, потому-то этот перевод и называется срочный. Получается, если вы подали заявление в 2020 году, то перевод ваших накоплений состоится в 2025 году, а инвестиционный доход, полученный фондом за эти пять лет, будет зафиксирован на счете и сохранится в полном объеме.

При подаче заявления о досрочном (то есть до завершения пятилетнего периода) переходе перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в то перевод ваших накопительных средств состоится в 2021 году. Однако при таком переходе возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Почему потеря инвестдохода вообще возможна?

Дело в том, что сумма накоплений в фонде фиксируется каждые 5 лет после вступления в силу договора. При досрочном переходе (досрочной передаче средств в другой фонд) инвестиционный доход за период с последней фиксации не переводится. Так устроено пенсионное законодательство.

Кроме того, если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

В зависимости от года вступления в силу договора, может быть утерян инвестиционный доход за период от 0 до 4 лет (включая доход по итогам текущего года).

А как мне узнать, когда началось действие договора?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте вашего фонда или уточнить в Пенсионном фонде России.

Как определить дату фиксации суммы накоплений на счету?

Воспользуйтесь нашей табличкой, где наглядно показано, в каких годах происходит фиксация суммы накоплений на счете, в зависимости от года вступления договора в силу и поступления средств накоплений в НПФ.

А что с гарантированием инвестиций при убытках?

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Можно как-то отменить переход?

Да, если после заключения нового договора об обязательном пенсионном страховании вы решили остаться в текущем фонде, вам необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика:

  • в случае досрочного перехода — до 31 декабря года, в котором было подано заявление;
  • в случае срочного перехода — не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе.

Уведомление об отказе подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо онлайн на Госуслугах.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector