Migration48.ru

Вопросы Миграции
249 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли работать ИП без расчетного счета

Может ли работать ИП без расчетного счета?

Законодательство о расчетном счете для ИП в 2021 году

Может ли быть ИП без расчетного счета (р/с)? Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Для ответа на него обратимся к российскому законодательству 2021 года.

ИП при регистрации своего статуса в ИФНС самостоятельно решает, открывать ему р/с либо нет. Об этом свидетельствует:

  1. Ст. 861 ГК РФ, которая указывает на то, что расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью, производятся по безналу. Наличные расчеты допускаются с применением ограничений, установленных ЦБ РФ.
  2. П. 4 Указания ЦБ РФ от 09.12.2019 № 5348-У, устанавливающий лимит 100 000 руб. по наличным расчетам в рамках одного договора.
  3. Ст. 45 НК РФ, которая оговаривает возможность уплачивать налоги наличными деньгами.

Наглядный пример: ИП заключил договор аренды на год с ежемесячной оплатой 9 000 руб. Сумма платежей за весь год в рамках этого договора составляет 108 000 руб. Она превышает лимит 100 000 руб., следовательно, подлежит выплате посредством безналичного расчета.

Обратите внимание! Ст. 23 НК РФ до 2014 года содержала пункт, который запрещал использовать ИП личный счет для предпринимательской деятельности. Несмотря на то что этот пункт утратил силу, данное ограничение фактически действует в 2021 году. Основание: п. 2.2 гл. 2 Инструкции ЦБ РФ № 153-И (ред. от 24.12.2018).

Работа ИП без открытия расчетного счета в 2021 году

ИП без расчетного счета обладает ограниченными возможностями, а используя личный счет, сталкивается с определенными рисками. При этом он осуществляет полноценную предпринимательскую деятельность и отвечает по всем обязательствам как ИП.

Р/с предусматривает платное обслуживание и указывает на прозрачность операций. Поэтому многие предприниматели отдают предпочтение наличным платежам либо открывают личный счет физического лица. Последний намного дешевле и предоставляет больше возможностей, в том числе по лимиту на снятие наличных.

Без р/с предприниматель принимает только наличные деньги, так как в этом случае исключаются все остальные способы расчетов. Невозможны и расчеты, которые производятся посредством банковских карт, интернета (онлайн-платежи). Действуют также иные ограничения:

  • сделки на крупные суммы не заключаются из-за лимита;
  • при платежах не используются онлайн-сервисы финансовых учреждений, ИФНС;
  • трудности наблюдаются при учете финансов, хранении наличных, разграничении личных средств, оформлении кредита.

Внимание! «Наличный» лимит 100 000 руб. не распространяется на выплаты работникам и платежи клиентов (покупателей) — физических лиц.

Когда лучше открывать расчетный счет для ИП

Итак, расчетный счет для ИП нужен либо нет — предприниматель решает самостоятельно. Открыть его можно только при наличии свидетельства о государственной регистрации ИП. Без него банк расчетный счет не откроет, так как оснований для открытия нет и его могут оштрафовать.

Важно! Банк обязан сообщать в ИФНС информацию об открытии, закрытии и изменении счета ИП, физического лица (не предпринимателя) в течение трех дней. Такая норма закреплена в п. 1.1 ст. 86 НК РФ. Сообщение составляется и направляется банком по форме 1114301, утвержденной действующим приказом ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@.

Если речь идет об оптовой торговле, где расчеты проводятся с юридическими лицами и другими предпринимателями, то оптимальным вариантом будет использование р/с. Без него не обойтись при расчетах с поставщиками и заказчиками, в случае оказания услуг юридическим лицам, когда речь идет о крупных сделках и в других ситуациях.

Если ИП, к примеру, оказывает услуги населению либо продает товары и не использует при этом безналичные расчеты, то работа без открытия р/c в этом случае будет уместной. Несмотря на то что Инструкция ЦБ № 153-И, по сути, запрещает использование личных счетов для целей предпринимательства, многие ИП вместо р/с применяют в работе именно личный счет.

Какие риски несет ИП при использовании личного счета в предпринимательской деятельности? Ответ на этот вопрос есть в «КонсультантПлюс». Получите бесплатный демодоступ к К+ и переходите к подсказкам экспертов.

Личный счет физического лица в работе ИП в 2021 году

Те, кто считает, что не всегда обязательно открывать расчетный счет для ИП, зачастую используют в работе личный счет. ФНС РФ в письме от 07.05.2020 № БС-4-11/7522@ оговаривает, что налоговое законодательство не запрещает ИП получать оплату за услуги на личную карту, обналичивать ее и затем вносить на р/с.

Между тем последствия такого использования могут оказаться негативными:

  1. Сделки и финансовые операции по личному счету могут вызвать у банка подозрения на предмет их легальности применительно к ст. 7.1 закона «О противодействии…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
  2. Подозрительные операции, особенно с крупными суммами либо с указанием «ИП», банк может заморозить и запросить документы, подтверждающие их законность. При проведении операций, связанных с предпринимательством, могут закрыть счет.
  3. ИФНС при проверке доходов (расходов) может затребовать объяснения по характеру поступлений (личные, предпринимательские). Если какие-то суммы не отображены в декларации, счет могут заблокировать либо списать по ним задолженность. Причем вне зависимости от того, личные это средства либо нет.

Когда деятельность ИП (юридических лиц) может заинтересовать ИФНС и стать объектом налоговой проверки, читайте в статье «Налоговые проверки в 2021 году — список организаций».

Расчетный счет и НПД в 2021 году

Нужен ли расчетный счет для ИП на НПД? Нет, не нужен, если соблюдается лимит по наличным платежам. Не требуется и ККТ, поскольку чек формируется в мобильном приложении «Мой налог». Там же можно создать справку, подтверждающую доход.

Применять данный режим на протяжении 10 лет вправе лица, которые не подпадают под исключения, определяемые ст. 4 и ст. 6 закона «О проведении эксперимента…» от 27.11.2018 № 422-ФЗ, а также:

  • извлекают доход от самостоятельной деятельности;
  • не имеют наемных работников и работодателя.

ИП переходит на новый специальный режим для самозанятых добровольно, но при соблюдении условий, установленных ФЗ № 422 от 27.11.2018. Предприниматель на НПД применяет налоговую ставку 6% (или 4% при работе с физлицами), пользуется вычетом, освобождается от уплаты:

  • фиксированных общеобязательных страховых взносов;
  • НДС, кроме НДС, которым облагается ввоз товаров в РФ;
  • подоходного налога с доходов, облагаемых НПД.

Важно! Применять НПД можно до тех пор, пока совокупный доход нарастающим итогом на протяжении года не достигнет 2,4 млн руб. После превышения лимита предприниматель должен подать уведомление в ИФНС о применении иного соответствующего его ситуации режима. В новом году ИП вновь обретает право на применение НПД при условии прохождения регистрации и отказа от иных режимов.

О порядке перехода ИП на НПД, преимуществах и недостатках нового режима для него читайте в статье «Как ИП перейти на самозанятость».

Итоги

Отвечая на вопрос, обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, однозначно можно ответить: нет, необязательно. Законодательство РФ не запрещает работать без него, но устанавливает лимит. Наличные платежи не должны превышать 100 000 руб., иначе на ИП наложат административный штраф.

Читайте так же:
Новый шанс для проигравших суд с коллекторами

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности и ограничивает бизнес. Банк может отказать в подозрительных операциях по нему и закрыть счет. ИФНС в рамках своих полномочий осуществляет контроль над доходами и расходами предпринимателей. Она вправе запросить информацию по счетам ИП у банка и взыскать долги, списав средства, которые на нем значатся.

Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО

Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.

Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса

    запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. У вашего банка есть право не проводить такие платежи и даже приостановить операции по счёту.
  1. Если на текущий счёт физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга появятся вопросы. Банк, который действует в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадёте в чёрный список, и открыть новый счёт будет сложно.
  2. Большинство клиентов отказываются переводить деньги на счета физлиц. Потому что налоговая может отказать в учёте этих расходов при расчёте налога или потребовать НДФЛ.
  3. Предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счёте. Налоговая не станет разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть придётся платить налоги даже с тех денег, которые, например, перечислили родственники.
  4. Предприниматель на УСН «Доходы минус расходы» не сможет подтвердить свои расходы. Налоговая не считает расходами деньги, которые вы заплатили с личного счёта. Сумма, с которой ИП платит налоги, увеличится.
Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Может ли ООО работать без расчётного счёта

По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.

Как оплатить уставный капитал

Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.

Как платить налоги

Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.

Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.

Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта

ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.

Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Нужен ли расчетный счет для ИП

Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать. Ведь если вам не нужен счет, то вы — счастливый предприниматель: у вас в кармане наличные, вы можете делать с ними что хотите, не оглядываясь на условия банка по снятию и/или переводам средств на карту физического лица. Тогда, если у вас стоял вопрос о том, открывать счет или нет, то, скорее всего, вы выбрали нишу В2С. Ведь в секторе В2В без расчетного счета сложно работать — все юридические лица в большинстве своем работают через расчетные счета в банке и осуществляют взаиморасчеты с поставщиками безналичным способом.

Если вы выбрали такой вид бизнеса, который предполагает получение средств от физических лиц, то у вас не было бы вопросов с получением платы за товары, работы, услуги до той поры, пока. Даже если бы вы установили кассовый аппарат, то можно было не сдавать свою выручку в банк, ибо в соответствии с указанием Центробанка от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» и письмом ЦБ РФ от 2 августа 2012 года № 29-1-2/5603, требование по сдаче наличных на расчетный счет в обязательном порядке за пределами лимита взаиморасчетов распространяется только на юридические лица.

Например, ИП без счета в банке может обойтись, если осуществляет репетиторскую деятельность и получает средства от своих клиентов через онлайн-кассу. А как только ИП станет получать свою выручку от юридических лиц за какой-нибудь консалтинг, то уже должен иметь счет, хотя открытие такового не займет много времени и сил, если ИП чист перед законом.

Но ситуация изменилась. Если лет 5-7 назад применение эквайринга в розничном магазине или салоне красоты увеличивало выручку всего на 10-15%, то в 2020 году в том же магазине или парикмахерской на вас будут смотреть странно, если вы не предложите оплатить покупку картой, сегодня объем выручки по «пластику» составляет уже до 40% оборота.

Зачем открывать расчетный счет?

1. Это один из способов учета доходов. Вам не надо ничего записывать в блокнот или оставлять заметки в смартфоне. Современные банки дают возможность не только видеть операции онлайн, но и показывают объем выручки (расходов на оплату поставщикам) в разрезе каждого из них, с указанием и суммы, и объема в процентах. Некоторые пошли дальше: выступают в качестве будильника, указывающего на дату очередного налогового платежа.

2. Налоговые платежи. Вам не надо бежать в Сбербанк с квитанцией, которую еще необходимо правильно заполнить. Онлайн-приложения современных банков предлагают автоматическое заполнение платежных поручений на уплату налогов, сделать это можно 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любой точки мира.

3. Ограничение на осуществление платежей между ИП и юрлицами. В соответствии пунктом 6 указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, в нашей стране запрещены взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору наличными. Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета. Такое же правило будет действовать и в случае, если вы планируете оплатить услуги (работы, товары) юрлицу или другому ИП.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, можно. Вы можете легко обойтись без открытия расчетного счета, если юридические лица, которые будут вам платить за товары, работы или услуги, готовы оплачивать наличными (а вы, в свою очередь, будете использовать онлайн-кассу) и эти платежи будут в пределах 100 000 рублей в день от каждого из них. Можно, конечно, бить чеки каждый день, но какое юридическое лицо захочет расставаться с наличными — да еще каждый день, да еще в такой большой сумме?

Читайте так же:
Выписать из муниципальной квартиры

Если вы осуществляете такой вид деятельности, который позволяет вам обходиться без применения эквайринга (средства платежей, позволяющего принимать оплату пластиковыми картами), то вам расчетный счет тоже не нужен. В сегменте В2С сейчас это встречается крайне редко. Общество развивается таким образом, что расчеты наличными вытесняются «пластиком», и скоро мест, где не принимают карты к оплате, не останется вовсе. К этому ведут и реклама банков, и деятельность ЦБ, и Росфинмониторинга, и ФНС.

Как открыть расчетный счет?

Выберите банк, в котором будете это делать. Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент открытия расчетного счета для ИП , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется. Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.

Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП. Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому».

Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения. Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон. Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса. Если вы планируете работать в секторе малого или микробизнеса, то ищите тот банк, который ориентирован на обслуживание именно вашего вида бизнеса.

При выборе тарифа обратите внимание на возможность перехода на такой тариф, когда вы не пользуетесь расчетным счетом. Это будет важно в период межсезонья или отъезда в длительный отпуск.

Документы для открытия расчетного счета

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • Круглая печать ИП (при наличии);
  • Паспорт.

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).

2. Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет.

Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся).

3. Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.

4. Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.

5. Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.

6. Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).

7. Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».

8. Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.

Расчеты между ООО и ИП

Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.

Не платите поставщику, если он в общедоступных источниках информации помечен красным или желтым цветом или имеет очень низкий совокупный рейтинг контрагента. Эту информацию вы можете получить в онлайн-банке в виде отдельного сервиса, который банк предлагает за плату, или через встроенный сервис, пользование которым входит в тариф банка.

В случаях, когда сумма платежа для вас существенная и (или) вы делаете платеж поставщику впервые, обратите внимание на два важных ресурса, указывающих на способность контрагента исполнить свои финансовые обязательства. Это картотека арбитражного суда и каталог исполнительных дел Федеральной службы судебных приставов.

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению ЦБ деятельность вашего партнера высокорисковой. Почему важно на этот факт обращать внимание?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Читайте так же:
Завещание: Образец 2022 года заполненный с пояснениями

Также помните об ограничении максимальной суммы ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП — 100 000 рублей.

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Счёт для бизнеса онлайн за 5 минут

Вы регистрируетесь на сайте и сразу получаете реквизиты расчётного счёта, которые можно давать партнёрам и клиентам.

После этого мы договариваемся с вами о встрече, чтобы подписать договор на расчётно-кассовое обслуживание. Наш менеджер приедет к вам, или можете сами посетить отделение банка. Подписываете документы, и всё готово — снимайте наличные и совершайте переводы, получайте прибыль и оплачивайте налоги.

Чтобы заключить договор с банком, достаточно паспорта — всё остальное мы находим в реестре и заполняем сами.

  • паспорт руководителя компании, данные паспортов учредителей;
  • устав организации (если были изменения к уставу необходим действующий устав и все изменения к нему или действующая редакция устава, если устав менялся полностью);
  • решение/протокол общего собрания участников, где прописано назначение действующего ЕИО (ГД) либо отдельное решение о назначении действующего ЕИО.

Регистрация на сайте и получение реквизитов занимает не более 5 минут.

В этот же день вы сможете встретиться с нашим менеджером для открытия счета. Встреча займет не более 15 минут.

Да, после открытия счета мы передадим информацию в налоговую и фонд социального страхования.

Да, закон не запрещает юридическому лицу иметь несколько расчётных счетов одновременно. Их может быть 2, 5 или 10 — открывайте, сколько нужно.

Специально для таких случаев мы создали Мультибанк. Вы можете подключить все ваши счета в личном кабинете Модульбанка и работать с ними из одного окна. Финансы компании будут всегда под рукой.

Для банков Сбербанк, Альфа-Банк, Точка, Тинькофф, Райффайзен, Промсвязьбанк, Открытие, ВТБ, Авангард и УБРИР все работает автоматически. Для остальных банков нужно загружать выписку.

Да, все счета ИП и ООО застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 1,4 млн рублей.

После открытия счёта вы можете воспользоваться сервисами наших партнеров на специальных условиях и со скидками.

Среди подарков: 10 000 рублей на рекламу от Яндекс.Директ, 3 месяца бесплатной бухгалтерии от сервиса «Мое дело», бонусные средства на корпоративный счет Яндекс.Такси, скидки на перевозки, автоматизацию бизнеса, и многое другое.

Получите до 538 000 Р в виде бонусов от партнеров Модульбанка, пользуйтесь лучшими сервисами и экономьте на доставке, финансовом учёте, поездках и поисках сотрудников.

Да, конечно. Мы оформим за вас полный пакет документов бесплатно. Вам не придется ездить в налоговую, заполнять анкеты, стоять в очереди и подбирать коды ОКВЭД, чтобы открыть бизнес. Подробнее на сайте

Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции клиентов и блокировать счета, если есть подозрения о незаконной деятельности.

Мы предупреждаем об этом заранее, чтобы блокировка не стала неприятной неожиданностью. Мы попросим прислать документы, проверим их и разблокируем счёт, если всё в порядке.

Советы, как избежать блокировки:
— Платите налоги со счёта в каждом банке, которыми пользуетесь.
— Старайтесь не снимать и не вносить большие суммы наличных слишком часто.
— Подробно описывайте назначение платежей партнёрам и просите их делать то же самое, когда отправляют оплату вам.
— Работайте с надёжными контрагентами.
— Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД.

Либо подключите нашу услугу «Белый бизнес». С ней мы отображаем рейтинг надёжности вашей компании в реальном времени, проверяем контрагентов на добросовестность, отслеживаем налоговую нагрузку и количество переводов физическим лицам.

Внести денежные средства можно безналичным переводом, моментальным переводом с карты и наличными в банках-партнёрах.

Моментальный перевод с карты.

  1. В личном кабинете вводите данные своей карты, и деньги на счёте.
  2. Отправляете ссылку владельцу карты, он подтверждает перевод, и деньги приходят к вам.

На Оптимальном и Безлимитном тарифах перевод бесплатный, а на Стартовом – 0,5% от суммы.

Безналичный перевод по реквизитам.Вы или ваш партнёр заполняете платёжку в своём банке и отправляете перевод. Модульбанк зачислит средства на ваш счёт сразу, как только они поступят к нам.

Внесение наличных в банкоматах без комиссии.Внести наличные можно через банкоматы Модульбанка и банков-партнёров: Сбербанк, касса Юнистрим, Бинбанк.

На Стартовом тарифе внесение наличных стоит 0,5% от суммы, а на Оптимальном и Безлимитном – бесплатно.

Вы просто создаёте новый платёж в личном кабинете и отправляете деньги на реквизиты карты физического лица.

На Оптимальном тарифе вы можете выводить до 300 000 рублей без комиссии, а на Безлимитном до 500 000 рублей.

ИП на упрощёнке 6% могут использовать корпоративную карту Модульбанка как свою личную.

Вы можете легко поменять тариф в личном кабинете — подключение уже на следующий день.

Если вы получаете карту, у вас будет 2 счёта: основной и карточный. Оба — расчётные: по ним вы отчитываетесь перед налоговой, получаете и отправляете деньги. В договорах можно указывать любой.

Перевести деньги с одного счёта на другой можно за 2 минуты в мобильном приложении или личном кабинете банка.

Вы получаете карту бесплатно. Когда закончится срок действия — мы перевыпустим её также бесплатно.
На Оптимальном тарифе вы можете пользоваться картой и ничего не платить первый год, после — 300 рублей в год.

На Безлимитном тарифе карта всегда бесплатная.

В банкомате любого банка России. Комиссия будет только за снятие по вашему тарифу в Модульбанке, а банкомат выдаст деньги бесплатно.

Да, за все покупки по карте Модульбанка вы будете получать деньги обратно на счёт каждый месяц.

— 5% за покупки в определённых категориях.
— 0,5% за все остальные покупки

Максимальная сумма кешбэка по одной карте в месяц — 10 000 ₽

Вы можете снять наличные в любых банкоматах любых банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, через терминал и банкоматы Бинбанка. Так нам удается снижать тарифы и предлагать бесплатные услуги.

Мы отправляем платежи с 01:00 до 20:45 по Московскому времени. Даже если вы отправили оплату в 20:20, она уйдёт в этот же день. Чтобы получатель знал, что деньги ушли, вместе с платежом отправьте ему уведомление на почту из личного кабинета в Модульбанке.

Если у вас и вашего партнёра счёт в Модульбанке — вы можете переводить деньги друг другу круглосуточно, в выходные и праздники. Платёж дойдёт за минуту.

Мы не держим деньги у себя — они поступают на ваш счёт через 10 минут после прихода в банк.

В Модульбанке можно открыть счёт в трёх валютах: евро, долларах и юанях.

Вы просто пишете нам в чат, в какой валюте хотите открыть счёт — через час всё готово. Обслуживание валютного счета бесплатное, оно уже входит в ваш тариф.

Читайте так же:
Медицинское обследование для РВП, ВНЖ

Чтобы получать денежные средства от иностранной компании, вам понадобится пройти валютный контроль. Мы расскажем, что для этого нужно, сами заполним документы и проследим за сроками, чтобы не было штрафов.

Модульбанк — это не просто расчётный счёт для юридических лиц и предпринимателей, а целая экосистема удобных сервисов для бизнеса.

Зарплатный проект
Зарплатный проект позволяет одной кнопкой выдавать зарплату сотрудникам на карты любых банков и автоматически рассчитывать НДФЛ. Эти деньги не входят в лимиты на переводы физическим лицам.

Бухгалтерия
Бухгалтерия Модульбанка — это команда специалистов, которые имеют опыт обслуживания тысяч клиентов, в 10 раз дешевле штатного бухгалтера.

Работает по принципу «подключил и забыл»: всё посчитаем сами и поможем сэкономить. А наш бухгалтер всегда ответит на любой вопрос.

Для ИП на упрощёнке 6% предоставляем бухгалтера бесплатно.

Касса
Мы сделали кассу, которая помогает в работе и соответствует 54-ФЗ. В неё встроен принтер чеков, сканер штрихкодов и компьютер.

МодульКасса подходит для любого бизнеса: розница, услуги, кафе, курьерская доставка, перевозки и интернет-магазины. Она не привязана к месту: её можно использовать целый день без подзарядки.

Касса имеет готовые интеграции с Яндекс.Кассой, Монетой.ру, Вебмани и 1С-Битрикс.

Торговый эквайринг
Модульбанк подключает торговый эквайринг — оплату банковскими картами в магазине. Это занимает от 1 до 5 дней: по Москве доставим за один рабочий день, в регионы — за три-пять.

Мы предлагаем 4 терминала на выбор, любой способ приобретения: покупка, аренда или рассрочка и низкие комиссии от 1,5%. Деньги покупателей зачисляем на счёт день в день.

Интернет-эквайринг
Принимать оплату от покупателей в интернете помогает интернет-эквайринг.

Клиенты смогут платить любым удобным способом: картой, через электронные кошельки, в интернет-банке, cалонах связи или платёжных терминалах. Деньги придут на расчётный счёт магазина на следующий рабочий день.

За работу интернет-эквайринга Модульбанк берёт только комиссию с покупки, без абонентской платы и платы за подключение. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Банковская гарантия
Модульбанк выдает гарантию для предпринимателей малого и среднего бизнеса до 11 миллионов рублей и сроком до пяти лет. Открытие расчетного счета, залог и поручители не нужны. Принимаем решение за 15 минут и начисляем деньги за день.

Модульбанк осуществляет интеграцию с:
ПланФакт, ШАРК ID, КУБ, Контур.Эльба, Финолог, Дзен-мани, Битрикс24, Точка, Портал E-Blank, Мой склад, Seeneco, АГРО24, Первая онлайн бухгалтерия, amoCRM, Оптеум, Sauri, Моё Дело

Подробно об API с инструкциями и документациями здесь: api.modulbank.ru

Да, вы можете подключить несколько компаний и отслеживать их счёта в одном интернет-банке.

Зайдите в личный кабинет и нажмите «зарегистрировать новую компанию». Подключение компании доступно только генеральному директору.

Модульбанк — это первый банк в России, который начал работать с малым бизнесом. Мы хорошо знаем потребности российского бизнеса и первыми на рынке запускаем продукты под них: бесплатную бухгалтерию, зарплатный проект на любые карты, открытие расчётного счёта с телефона.

Уже 150000 клиентов ведут бизнес с Модульбанком, и каждый месяц к нам присоединяются 12 тысяч предпринимателей.

Модульбанк заточен под предпринимателей. У нас быстрое круглосуточное обслуживание, безопасный и удобный личный кабинет и полезные сервисы для бизнеса.

Мы создаём продукты специально для малого бизнеса. Так для ИП на упрощёнке 6% мы предлагаем бесплатную бухгалтерию; для розницы — удобные кассы под 54-ФЗ; зарплатный проект для сотрудников на карты любых банков и с автоматическим подсчётом налогов.

Служба поддержки отвечает в чате, в мобильном приложении, по телефону, в скайпе и соцсетях. В среднем вопросы клиентов мы решаем за 5 минут, но нам не жалко потратить столько времени, сколько потребуется. Сотрудники поддержки помогают клиентам круглосуточно, а на телефонный звонок мы отвечаем за три секунды, чтобы вам не пришлось слушать автоответчик.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Когда бизнес масштабируется, а продажи растут, пора задуматься об открытии расчетного счета. Это упростит работу ИП и ООО, а также поможет предпринимателю наладить рабочие процессы. В статье вы найдете практические советы и рекомендации.

ркоРаньше открытие расчетного счета отнимало много сил и времени. Сегодня это можно сделать онлайн и без визита в отделение банка

Завести расчетный счет могут юридические и физические лица. Но если первым он нужен для ведения бизнеса, то вторые могут обойтись обычным банковским депозитом. Как завести расчетный счет и какой финансовой организации доверить заработанные деньги, разберемся в статье.

Выбираем банк

Частные предприниматели до мая 2014 года были обязаны отчитываться перед налоговой, фондом страхования и пенсионным фондом о том, что открыли расчетный счет. Сейчас эту информацию в ведомства подают сами финансовые организации.

Всегда лучше перепроверять информацию и уточнять в каждой службе о поступлении данных, иначе начислят штрафы. Перед открытием расчетного счета нужно выбрать валюту операций и учитывать другие факторы.

Уровень надежности

Многие банки предоставляют услуги комплексного РКО. Но если посмотреть на факты, то мы увидим, как ежегодно количество банков с лицензией в РФ уменьшается.

Так, в 2018 году банковская система лишилась 77, в 2019 году – 38, а в 2020 сократилась еще на 36 банков. Иными словами, ежегодно ЦБ отбирает лицензии, останавливая работу финансовых компаний и ставя под удар клиентов кредитной организации.

Перед тем, как открыть счет:

  • внимательно изучите информацию о банке;
  • оцените его надежность и степень доверия;
  • выбирайте крупную организацию с отличной репутацией, положительными отзывами клиентов;
  • узнайте мнение партнеров по бизнесу и коллег;
  • проверьте наличие лицензии у банка на сайте ЦБ.

Государственная поддержка банка не дает 100% гарантию сохранности ваших денег в выбранной организации, но прибавляет уверенность в надежности.

В большинстве банков платежи обрабатываются вручную операторами, что отнимает часы и даже дни. Уточните у представителя, насколько этот процесс автоматизирован — это позволит ускорить рабочие процессы.

Многие думают, что банки с госучастием недостаточно гибки по отношению к своим клиентам, могут долго решать простые проблемы. Кроме того, крупные банки будут пристально следить за операциями, и в случае малейшего подозрения на недобросовестное сотрудничество моментально заморозят все транзакции.

Тарифы и условия

Чем больше услуг предоставляет банк — тем выше абонентская плата. Она составляет от 0 до 5 тысяч рублей. Сразу определитесь, какие опции вам необходимы, а какие будут лишними.

Предприниматели не ограничены законом в количестве открываемых расчетных счетов. Можно завести (по необходимости) несколько с разными тарифными планами, а в дальнейшем на практике определить для себя наиболее оптимальный.

Открытие нескольких счетов также поможет защитить средства, если один из банков приостановит деятельность.

Совет от банка

Государство обязуется вернуть часть средств клиенту банка, который обанкротится, или в случае отзыва лицензии. Максимальное страховое покрытие для ООО и ИП составит 1,4 млн рублей.

Возможно, есть смысл открывать расчетные счета в разных кредитных организациях, чтобы обезопасить свои средства, если обороты компании достаточно велики.

рко тарифыДля растущего бизнеса открытие РКО становится необходимостью

Читайте так же:
Как понизить работника в должности

Бонусы

Банк может предложить полезные опции. Например, Совкомбанк предлагает бесплатное обслуживание первые 3 месяца. Также можно бесплатно получить установку терминала, ведение отчетности, льготы при кредитовании, выпуск карт для сотрудников и многое другое.

Некоторые финансовые организации предлагают кешбэк при выполнении ряда обязательных условий. Если предложение кажется слишком щедрым, а тариф очень низким, внимательно изучите условия предоставления услуг: возможно, вам придется переплачивать отдельно за некоторые опции, или банк выставит повышенный процент за снятие средств в кассе или пополнение.

Расчетный счет и РКО — понятия разные, но тесно связанные между собой.

Расчетный счет выступает в роли виртуальной ячейки, на которую поступают деньги от эквайринга (оплаты товаров и услуг картой), где безопасно хранятся ваши средства.

РКО — виртуальная касса, через которую проходят все операции с поступившими деньгами: оплата налогов, перечисление денег сотрудникам на карту, безналичные операции с партнерами.

Сеть и партнеры

Заводя расчетный счет, вы регистрируете и бизнес-карту, которая будет к нему привязана. Важно уточнить, насколько широко представлена сеть банкоматов, чтобы было удобно снимать наличные с карты и не тратить время на поиски и поездку в отделение для получения денег в кассе.

Также нужно уточнять количество банков-партнеров, которые не берут комиссию за использование карты в своих банкоматах. Это снизит расходы и сэкономит время.

Что включает бизнес-карта:

  • привязана к расчетному счету;
  • действует как обычная дебетовая карта;
  • есть возможность выпуска нескольких карт с установленным лимитом — пользоваться могут несколько человек или все сотрудники компании;
  • помогает снизить НДС — документально подтвержденные расходы не облагаются налогом;
  • начисляет кешбэк и дает возможность участвовать в различных акциях;
  • дает процент на остаток.

Подготовка документов

Список документов для РКО не полностью регламентируется законом. Каждый банк дополняет его своими требованиями для понимания прозрачности и законности сотрудничества. Для заведения РКО необходимы документы по стандартному списку.

Для организаций

ООО при открытии РКО необходимо предоставить:

  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
  • доказательство постановки на учет в налоговой службе (ИНН/КПП);
  • свидетельство из ЕГРЮЛ;
  • учредительный документ;
  • доказательство фактического юридического адреса (например, договор аренды);
  • заранее выбранные коды Росстата;
  • удостоверение личности руководителя;
  • подписанный приказ о его назначении;
  • карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Для ИП

ИП для открытия РКО необходимо предоставить:

  • доказательство государственной регистрации;
  • доказательство постановки на учет в налоговой службе;
  • выписка ЕГРИП;
  • удостоверение личности предпринимателя;
  • коды Росстата;
  • карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Банк вправе воздержаться от ведения расчетного счета клиенту после проверки службы безопасности. Основаниями послужат подозрения на незаконную деятельность, искажение предоставленной информации, сокрытие данных или отсутствие подтверждения юридического адреса.

предприниматель подпись документыДля открытия нужно подготовить внушительный пакет документов

Обязательно ли открывать расчетный счет

Закон не обязует ИП или ООО открывать расчетный счет. Но его отсутствие провоцирует определенные трудности.

  • может быть ограничение в выборе партнеров по бизнесу: гражданский кодекс содержит требования к финансовым операциям между ООО и ИП только через перевод и расчетный счет, то есть схема «с карты на карту» точно не подойдет;
  • налоги от юридических лиц должны поступать вовремя и только через расчетный счет, а это невозможно без РКО;
  • в торговой точке, где предусмотрена оплата наличными, должен быть установлен кассовый аппарат; отсутствие счета исключает возможность безналичной оплаты, а это грозит убытками.

Максимальные штрафы за отсутствие кассового аппарата достигают 100% неучтенных денег и грозят приостановлением деятельности до двух лет.

Можно ли работать без РКО

Начинающие бизнесмены легко обходятся без РКО: если обороты компании минимальны, нет надобности подключать эквайринг, а стремление сэкономить на банковских услугах велико. Но учитывая, что наличными пользуются все реже, переходя на безналичный расчет, то подключение РКО становится необходимостью.

Без РКО обходится большинство самозанятых, принимая оплату за свои услуги или товары на личный счет физлица. И у налоговой службы не возникает претензий: самозанятый должен подписать соглашение на оказание услуг и заплатить налоги со своих доходов. В случае, когда подписание договора не требуется, самозанятый тоже принимает деньги на личный счет физлица и также оплачивает налоги в личном кабинете приложения или на сайте «Мой налог».

Без расчетного счета обходятся те, кто работает по серой схеме – перевод с карты на карту или зарплата в конверте. Если налоговая обнаружит теневые махинации, то санкций не избежать: нарушителю грозят штрафы, блокировка личного счета и автоматическое списание неустоек.

Дальнейшие действия

После предоставления в банк пакета документов и проверки службой безопасности можно подписывать договор. Банк получает проверенного клиента, а вы — отрывной талон с номером и датой открытия расчетного счета.

Далее настройте интернет-банкинг под свои нужды и используйте его для развития бизнеса.

Артем владеет сетью магазинов более 5 лет. В самом начале предпринимательской деятельности он сам собирал и отправлял по почте заказы из своего интернет-магазина. Оплату принимал по серой схеме на личную карту физлица. С целью сэкономить, конечно.

Со временем заказов стало очень много, сумма среднего чека увеличилась в разы — как и ежедневные поступления на карту. Банк, в котором обслуживался Артем, заметил эту активность и заподозрил признаки экстремизма (по словам владельца бизнеса).

Итог: счет предпринимателя был заблокирован навсегда, разбирательства длились долго и ни к чему не привели.

Тогда Артем открыл расчетный счет и вышел из тени. Деньги с него не выводит, а использует для оплаты услуг транспортных компаний и счетов поставщиков. Именно поэтому он не заводит бизнес-карту.

По словам Артема, РКО — это очень удобный инструмент для оплаты аренды, счетов и перечисления зарплаты сотрудникам.

рко банкСейчас для открытия расчетного счета не обязательно ехать в отделение банка. Это можно сделать с компьютера или смартфона

Итак, вам нужно завести РКО. Что делать:

  • Выберите банк, зарегистрированный в России.

Изучите все предложения и условия предоставления услуг.

  • Определитесь с валютой своего счета.

Доллары и евро подойдут, если вы занимаетесь экспортными и импортными операциями, их можно добавить к рублевому договору.

  • Определитесь с тарифом.

Для начинающих компаний с минимальным оборотом есть низкие ставки и даже бесплатное обслуживание.

  • Подготовьте документы и их копии.

Для организаций нужна нотариальная доверенность всех бумаг. Если копии будет делать банк, то за это в большинстве случаев придется платить.

  • Обратитесь в отделение банка для открытия счета.

Либо сделайте это дистанционно. Например, Совкомбанк откроет расчетный счет за 60 минут и предложит лучшие условия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector