Migration48.ru

Вопросы Миграции
13 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рефинансирование кредита — особенности и условия

Рефинансирование кредита — особенности и условия

Достоинства и недостатки рефинансирования кредитов интересую многих граждан, так как это может быть единственных выходом, позволяющим закрыть проблемный кредит. Данный спрос на услугу велик в силу разных жизненных обстоятельств, во время которых население прибегает к кратковременным займам и очень часто не может выполнить взятые на себя обязательства. Поэтому вопрос оформления кредита для погашения предыдущей ссуды становится все более актуальным.

Подобная ситуация может возникнуть по причинам невыгодных условий кредитования в виде необоснованно высокой процентой ставки, сжатого периода для выплаты займа, возникших проблем с обслуживанием или неудобной системы осуществления платежей. Все перечисленные причины могут вынудить человека закрыть кредитную линию с помощью нового займа о чем и будет рассказано далее.

  • Особенность услуги рефинансирования
  • Условия рефинансирование в Сбербанке России
  • Особенности рефинансирования в Сбербанке
  • Рефинансирование ипотеки

Особенность услуги рефинансирования

Сущность рефинансирования кредитов

Отличительная особенность рефинансирования заключается в переводе кредита из одного банка в другой. При этом договор с физическим или юридическим лицом подписывается на совершенно других условиях и разрабатывается новый график погашения кредита. Происходит досрочное погашение задолженности с помощью полученных денежных средств. При этом бывшему клиенту банк выдает справку про отсутствие долга, которая понадобится в другом финансовом учреждении для выбора наиболее выгодных условий предстоящего кредитования.

Рефинансирование в пределах одного банковского учреждения проблематично, Выдача нового кредита возможна только при отсутствии просрочки и положительной кредитной истории в целом. В противном случае в рефинансировании потенциальному заемщику будет отказано. Именно поэтому для клиента крайне важно подать заявку в банк до момента образования просрочки.

Услуга рефинансирования популярна благодаря следующим моментам:

  • уменьшения процентной ставки;
  • изменения валюты займа,
  • уменьшения суммы ежемесячных отчислений,
  • увеличения срока погашения займа.

Перед тем как оформить кредит настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Даже такое популярное сегодня кредитование в режиме онлайн таит в себе множество «подводных камней». Как показывает практика, кредит с процентной ставкой более 17% можно сравнить с явным грабежом. В интернете есть много постоянно обновляемой информации о процентных ставках всех банков РФ, для удобства они сгруппированы в таблицы (сравнительные рейтинги). Многие банки на своих сайтах позволяют пользоваться расширенным калькулятором и построить график будущих платежей. Достаточно потратить 10 минут и проанализировать ситуацию, чем допустить серьезную ошибку с последующими материальными последствиями.

Условия рефинансирование в Сбербанке России

Процентная ставкаСуммаСрокНесколько кредитов (кредитных карт)Предоставление дополнительной суммыКомиссия за выдачу
11,9%до 5 млн.от 3 мес. до 5 летот 1 до 5 кредитов с возможностью объедененияестьотсутствует

Многие наши соотечественники делают выбор в пользу проверенных временем банков с безупречной репутацией и низкими ставками. Интересные условия для своих клиентов подготовил Сбербанк России. Услуга рефинансирования позволяет переоформить за 1 раз не более 5 займов (вместе с кредитными карточками). У других банков можно погасить задолженность по авто- и потребительскому кредитованию. Также можно «закрыть» кредитные карты с расширенным овердрафтом. Сбербанк идет навстречу своим клиентам и позволяет рефинансировать действующие займы помимо сторонних компаний и в своем учреждении.

Важно ознакомиться с рядом ограничений от Сбербанка при оформлении услуги рефинансирования:

  • сумма не должна превышать 3 млн рублей,
  • срок погашения нового кредита варьируется в пределах 3 месяца — 5 лет,
  • расчет процентной ставки в индивидуальном порядке.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Клиент банка может заявить о намерении получить дополнительную сумму денежных средств (кроме перечисления Сбербанком денег сторонней организации на погашение его кредитов). Для этого он должен подтвердить свои доходы, а именно предоставить справку 2-НДФЛ вместе с трудовой книжкой (копией). Постоянным клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту, достаточно предъявить только паспорт.

Процесс рефинансирования кредитов состоит из следующих этапов:

  • одобрение заявки банком;
  • перечисление денежных средств на действующий счет клиента в сторонней организации для погашения кредитов (в руки заявленную сумму человек не получит);
  • получение дополнительной суммы по желанию клиента (ежемесячная сумма не увеличивается);
  • внесение одной фиксированной суммы ежемесячно (вместо нескольких).
Читайте так же:
Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета

Рефинансирование ипотеки

Для того чтобы рефинансировать ипотеку нужно соответствовать ряду жестких требований со стороны банков. Кредитная история должна быть идеальной, а наличие просрочки позволит забыть об услуге. На предварительном этапе рефинансирования ипотеки подтверждается платежеспособность клиента, проводится оценка недвижимости, переоформляется закладная и оплачивается страховка. Клиент несет дополнительные затраты, поэтому нужно уточнить их размер в выбранном банке и определить экономическую обоснованность запланированного мероприятия.

Перекредитование будет актуально в следующих случаях:

  • необходимость объединения (консолидации) нескольких займов в один;
  • возникновение на рынке более выгодного кредитного продукта;
  • непредвиденные финансовые проблемы;
  • необходимость снижения переплаты.

Для увеличения шансов оформить услугу перекредитования можно одновременно подать заявку в несколько банков.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами: выгоды и недостатки процедуры

Помимо стандартного кредитования банки предлагают заемщикам альтернативные услуги «на все случаи жизни». Весьма распространены льготные предложения: кредитные каникулы, реструктуризация и, конечно, рефинансирование кредитного договора. Это хорошие костыли для клиентов, которые по воле обстоятельств попали в трудные жизненные ситуации. Часто заемщики обращаются за рефинансированием кредитов. Давайте поговорим подробнее об услуге – что она собой представляет, какие преимущества и недостатки скрываются за этими словами.

  1. В чем суть рефинансирования кредитных договоров?
  2. Условия рефинансирования для физических лиц
  3. Документы для рефинансирования
  4. Рефинансирование: как это происходит
  5. Позиция банка по рефинансированию: выгодно или нет?
  6. Плюсы и минусы рефинансирования для заемщиков
  7. Альтернативные варианты
  8. Советы юристов по рефинансированию

В чем суть рефинансирования кредитных договоров?

Если говорить простыми словами, то рефинансирование представляет собой оформление нового договора с банком, на других условиях. Услуга в особенности окажется актуальной, если заемщик ставит перед собой следующие цели:

  • пролонгировать сроки возврата кредитных средств;
  • улучшить условия займа;
  • объединить кредиты;
  • не допустить просрочки;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Таким образом, рефинансирование потребительского кредита позволяет человеку избежать накопления проблем, улучшить текущие условия кредитования, уменьшить ежемесячные взносы.

Заемщик заключает с банком новый договор на целевой кредит. Главное условие рефинансирования: погашение старых кредитов посредством открытия нового кредитного договора.

Типичный пример: Вы взяли ипотеку под 13% годовых, и исправно выплачивали ежемесячные платежи в течение 4-х лет. Затем банк предложил рефинансировать кредит, чтобы уменьшить процентную ставку. Теперь Вы платите ипотеку под 10% годовых.

Давайте разберемся, чем выгодно рефинансирование, и выгодно ли.

  1. Можно уменьшить процентную ставку по кредиту.
  2. Можно уменьшить ежемесячный платеж.
  3. Вы получаете возможность объединить кредитные обязательства по существующим кредитам в единственный кредит.
  4. Вы избегаете возможных просрочек и начисления пеней.

Рассчитать, выгодно ли рефинансирование
в вашем случае

Условия рефинансирования для физических лиц

Банки предлагают рефинансировать кредит в индивидуальном порядке, определенным клиентам. Давайте разберемся, что нужно для рефинансирования кредита. При рассмотрении поступающих заявок рассматриваются следующие критерии:

  1. Гражданство человека. Важно, чтобы заемщик был гражданином РФ.
  2. Возрастная категория. Как правило, рефинансирование доступно лицам в возрасте 21-65 лет. Возможны небольшие корректировки в отдельно взятых банках.
  3. Занятость клиента. Важно, чтобы заемщик имел постоянный доход и был трудоустроен. С учетом реалий часто рефинансирование предлагают и лицам, имеющим «серую» заработную плату.
  4. Опыт работы. Нужно, чтобы в целом человек проработал хотя бы 1 год, но на последнем месте работы — не меньше 3-х месяцев.
  5. Размер доходов. С учетом законодательных поправок, необходимо чтобы человек платил по кредиту не больше 50-60% месячного дохода.
  6. Уровень кредитной истории. Важно, чтобы ранее не допускались просрочки по оплате кредитов.
  7. Место регистрации. Клиент должен быть зарегистрирован по месту регистрации банковского отделения.

Выше представлены общие требования, но банки могут предъявлять дополнительные условия. Более подробно информацию можно узнать, обратившись лично в банк, ознакомившись с соответствующим разделом на сайте или связавшись с менеджером по горячей линии. Дополнительные условия могут заключаться в необходимости использования кредитной карты, депозита в нужном банке.

Читайте так же:
Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности

Также важно упомянуть следующие условия для рефинансирования займа:

  • до конца срока оплаты кредита осталось полгода и больше;
  • заемщик своевременно оплатил больше 6-12 ежемесячных платежей;
  • текущие кредиты не были пролонгированы или реструктуризированы;
  • не допускались просрочки.

Ряд банков одобряют услугу рефинансирования, даже если по кредитам допускались небольшие просрочки. Речь идет о пропусках сроков не больше 10 дней. Детали нужно уточнять в конкретной организации.

Документы для рефинансирования

Как мы уже говорили, возможны 2 варианта начала рефинансирования:

  • банк предлагает рефинансировать кредит;
  • заемщик самостоятельно обращается за рефинансированием.

Рассмотрим второй вариант. Клиент заходит на официальный сайт банка и оставляет заявку на услугу, либо обращается к сотрудникам за помощью. Обратиться за услугой можно в банк, где выдавался кредит, а также в другие банки, предоставляющие рефинансирование.

Далее необходимо собрать и подготовить документы на перекредитование:

  1. Оригинал кредитного договора.
  2. График по погашению задолженности.
  3. Справка-подтверждение из банка, который выступает кредитором. В ней указываются:
    • данные о допущенных ранее просрочках;
    • платежные реквизиты, по которым необходимо перечислить денежные средства в случае одобрения услуги;
    • полноценная сумма остатка по кредитному договору.

Если Вас интересует, когда можно сделать справку, то действительность документа исчисляется сроком 3 дня.

После подачи пакета новый банк (если заемщик обратился в другое учреждение) проверяет данные, после чего выносится: либо одобрение, либо отказ. Как правило, отказы случаются в случае массовых и длительных просрочек по кредитам, уменьшения уровня дохода заемщика.

Рефинансирование: как это происходит

Процедура весьма простая, но необходимо запастись терпением. Переоформление не осуществляется за 1 день. Давайте рассмотрим, что это такое, и какие этапы следует пройти терпеливому заемщику.

  1. Подготовка документов и рассмотрение в банке.
  2. Одобрение заявки, подготовка и подписание нового договора.
  3. Переоформление документов по кредиту. Если по старым кредитным обязательствам было имущество под залогом, то оно переходит в собственность банка и по новому договору.
  4. Документальное оформление перевода денежных средств на погашение старых долгов. В частности, ими могут стать заявление о перечислении суммы или стандартное поручение.
  5. После перевода завершается процедура предоставления услуги.

Если рассматривать, через какое время после подготовки можно сделать и полностью завершить процедуру, то в целом уйдет 2-3 недели на оформление.

Позиция банка по рефинансированию: выгодно или нет?

Услуга, безусловно, имеет ряд выгод для кредитной организации, ведь подобные заведения бесплатно не работают. Однако это означает, что у банка есть свой интерес в том, чтобы выдать одобрение на рефинансирование. Банк зарабатывает:

  • На комиссии, которая взимается при рефинансировании. Нередко при обращении за услугой человеку приходится оплатить комиссию. Она может рассчитываться на основании запрошенной суммы рефинансирования;
  • На увеличении суммы кредита. Услуга часто подразумевает уменьшение ежемесячного платежа, но увеличение общей суммы долга. Например, по старому кредиту оставалось платить год, по новому договор действителен еще 2 года;
  • Посредством привлечения новых клиентов. Между банками идет конкуренция, и каждая кредитная организация заинтересована в привлечении новых клиентов.

Кроме того, возможны следующие затраты со стороны заемщика:

  • Оплата услуг нотариального заверения пакета документов;
  • Оплата новой страховки по кредиту;
  • Оплата услуг оценщиков, если речь идет о перекредитовании ипотеки или кредита с залогом (в частности, это практикуется в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных компаниях).

Узнать, позволит ли вам суд заплатить
только часть долга и закрыть все кредиты

Плюсы и минусы рефинансирования для заемщиков

Предлагаем разобраться, что дает рефинансирование простому человеку. Начнем из положительных сторон:

  1. Уменьшить уровень кредитной нагрузки.
  2. Снизить финансовые риски, если основной кредит взят в валюте, но у заемщика доходы исчисляются в рублях. Это позволит перестраховаться на случай резких колебаний курсов.
  3. Уменьшить размер процентной ставки и снизить уровень переплат.
  4. Уменьшить размеры ежемесячных платежей.
  5. Объединение большого количества займов в один кредит. Это в особенности актуально для клиентов МФО, которые берут займы под большие процентные ставки.
  6. Освободить предмет залога. Это актуально для людей, которые пользуются автокредитом или ипотекой. Обычно такое освобождение актуально для заемщиков, которым осталось платить немного, до года.

Что касается негативных сторон, то они будут следующими:

  1. Оплата комиссионных сборов за предоставление рефинансирования.
  2. Размер ежемесячных платежей. Если рефинансирование проводится с последующим уменьшением сроков выплаты, то размер платы будет увеличен.
  3. Размеры процентной ставки. Нет смысла подавать заявку на предоставление услуги, если разница между кредитами не будет составлять и 5% годовых.
  4. Погашение раньше срока. В новом кредитном договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение. Этот момент необходимо уточнять заранее.

Следует обратить внимание на разновидность погашения долга. Они бывают 2 видов:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный.

В первом случае размер платежа всегда ровный, проценты начисляются исключительно на остаток кредита. Во втором случае сначала оплачиваются большей частью проценты, потом — тело кредита.

Альтернативные варианты

Банк занимается не только рефинансированием, но предоставляет также ряд других услуг, которые могут облегчить долговое бремя заемщика.

  1. Реструктуризация кредита. Предоставляется практически на тех же условиях, что и рефинансирование. Процедура подразумевает пересмотр условий кредитования. Предполагает более выгодные для заемщика процентные ставки или другие пункты. Например, человек взял кредит на 3 года с ежемесячным платежом 15 000 рублей. При реструктуризации срок кредитования увеличится, но сумма ежемесячного взноса составит 10 000 рублей. Все условия обсуждаются с банком индивидуально.
  2. Кредитные каникулы. Предполагают отсрочку платежей на определенный срок. Могут предоставляться в двух разновидностях: с ежемесячным погашением процентов или полная отсрочка без необходимости платить по кредиту. Условия тоже обсуждаются с банком отдельно.

Юрист подскажет, что делать, если
отказали в кредитных каникулах

Советы юристов по рефинансированию

  1. Представьте дополнительные документы, которые подтвердят Ваши аргументы о необходимости рефинансирования. Например, если нужно объединить кредиты, можно представить:
    • справки о доходах, свидетельствующие о снижении зарплаты;
    • свидетельство о рождении ребенка, в связи с чем увеличились затраты семьи;
    • медицинские заключения об ухудшении здоровья.
  2. Привлеките юриста к переговорам. Если услуга была одобрена банком, не лишним будет обращение к юристу за консультацией. Он поможет разобраться в новых условиях, и подскажет, нужно ли соглашаться на предложенный кредитный договор.

Процедура рефинансирования кредита предоставляется банками по их доброй воле, отказы встречаются часто. С другой стороны, одобрение тоже может обернуться негативными последствиями, если подписывать договор без тщательной проверки.

Хотите знать больше о том, как облегчить ситуацию с кредитами? Нужна консультация? Обращайтесь, мы готовы помочь.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

refcr16

Банки предлагают потенциальным клиентам провести процедуру рефинансирования кредитов. Для этого следует оценить все плюсы и минусы предполагаемой сделки.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование означает погашение одного кредита средствами из другого на более выгодных для заемщика условиях. Потребитель, который ранее оформил кредит на обременительных для себя условиях, может, в дальнейшем, взять заем в другом банке, на более приемлемых требованиях погашения.

При процедуре рефинансирования, новый кредитор перечисляет деньги в старый банк, а заемщик средства на руки не получает.

Плюсы рефинансирования займа

Рефинансирование имеет ряд положительных моментов:

  • Если материальное положение субъекта улучшилось и он может документально это подтвердить, то он получает шанс взять кредит на более выгодных для себя условиях. Так, если первоначально кредит был получен под 30-40% в год, то при наличии стабильной работы и справки 2 НДФЛ, есть шанс получить кредит в сбербанке под 19-26% в год. Такое снижение процентной нагрузки значительно облегчает финансовое бремя заемщика. Это особенно актуально, если речь идет о долгосрочном кредитовании, в том числе об ипотеке.
  • Возможность уменьшить ежемесячные платежи. При ухудшении материального положения субъекта, например, при выходе на пенсию, снижение ежемесячной финансовой нагрузки весьма актуально. Кроме того, в семье заемщика могут возникнуть проблемы из-за увольнения, болезни родственников.
  • Если у должника имеются займы в нескольких банках и возникли проблемы с их погашением, то рефинансирование может разрешить эти проблемы. Новый кредитор погашает невыплаченную часть долга старым банковским учреждениям и предоставляет лицу один заем.
  • Возможность взять заем в другой валюте. Смена единицы платежа актуальна, если субъекту приходится оплачивать дополнительно за конвертацию денег в другую валюту.
  • Возможность освободить имущество из-под залога. Если у лица в качестве обеспечения платежа внесено имущество в залог банковскому учреждению, то рефинансирование позволяет снять такое обременение. Заложенное имущество лицо не может реализовать без согласия залогодержателя (кредитора). При рефинансировании внесение залога может не предусматриваться и субъект сможет его продать. Например, это может быть автомобиль или недвижимость.
  • Возможность оформить кредит на более выгодных условиях например, без заключения страховых договоров. При досрочном погашении займа, страховая сумма может быть возвращена пропорционально сроку, за который произошло погашение. Так, если первоначальный кредит оформлен на 2 года, а погашен за 1 год, то еще за год страховка должна быть возвращена. Кроме того, иногда заемщики берут деньги в спешке, на любых, самых невыгодных условиях из-за возникших потребностей. Позже они получают шанс найти более выгодный вариант займа, особенно если у них хорошая кредитная история.
  • Возможность погасить долг в старом банке безналично и взять еще кредит в удобной форме, например наличными купюрами. Наличие задолженности и обязательств производить ежемесячные платежи вносится в кредитную историю лица и препятствует получению новых займов, так как банковские учреждения не хотят рисковать. При рефинансировании, есть возможность договориться о предоставлении дополнительного кредита на нужды клиента. Конечно при условии, что он сможет все погасить.

Рассчет

Минусы рефинансирования займа

Процедура рефинансирования имеет негативные стороны:

  • Если первоначальный кредит оформлен с выплатой аннуитетных платежей (равных сумм ежемесячно), то рефинансирование невыгодно, так как в первую очередь выплачиваются проценты за кредит, комиссии и страховка. Таким образом, остаток долга составляет основной платеж и досрочное погашение его не принесет выгоды клиенту, так как новый заем имеет дополнительные проценты.
  • Для переоформления потребуется собрать большее количество документов и справок, подтверждающих способность клиента выплачивать займ. Так, сбербанк, кредитует сотрудников предприятий, которые имеют у него зарплатные счета, стаж работы на одном месте, достаточный уровень зарплаты.
  • Если выплачено больше половины первоначального кредита, то рефинансирование долга будет невыгодно в любом случае, поскольку остаточные платежи сравнительно невысоки.
  • Оформление рефинансирования сопряжено с дополнительными затратами: комиссиями банка за выдачу кредита, оплата снятия залога, штраф за досрочное погашение займа.
  • Рефинансирование требует согласия старого кредитора на совершение такой процедуры. Придется постараться, чтобы его получить.
  • Рефинансировать можно, объединив не более прежних 5-6 займов.
  • Если новое банковское учреждение потребует перерегистрации залога, то это повлечет за собой дополнительные траты для заемщика.

Рубли

Стоит ли рефинансировать займ

Наиболее выгодно оформлять рефинансирование ипотеки. Этот заем является долгосрочным и снижение процентной ставки актуально. Государство, при покупке лицом жилья в ипотеку в новостройках, предоставляет возможность взять кредит на льготных условиях. Так, есть возможность оформить рефинансирование под 6-7% годовых. Остальную разницу погашает государство. Такая процедура производится в выбранных государством банковских учреждениях и выгодна заемщику, поскольку речь идет о больших суммах, взятых на длительное время.

Рефинансирование краткосрочных займов ощутимого снижения финансового бремени не принесет. Выгода, если и будет, то минимальна.

В любом случае, заемщику следует все просчитать перед тем, как обращаться за рефинансированием. Иногда стоимость переоформления сводит на нет все выгоды нового кредитования.

Иногда банковские учреждения (например, Сбербанк) уменьшают долговую нагрузку для добросовестных плательщиков. Для этого нужно подать заявление в отделение по месту прописки (работы) или через Сбербанк онлайн в личном кабинете. Это выгоднее, чем оформлять рефинансирование.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании.

  1. Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов
  2. В каком случае рефинансирование не подойдет?
  3. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?
  4. В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Предлагая рефинансирование задолженности, банки приобретают кредитоспособных и добросовестных клиентов, увеличивая тем самым свои доходы. Каждая компания ставит свои условия и предложения. По этой причине заемщик должен взвешенно подойти к выбору этой услуги.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы:

  • Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
  • Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
  • Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
  • Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
  • Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:

  • Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
  • Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
  • Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
  • Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

В каком случае рефинансирование не подойдет?

Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если:

  • Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками;
  • До окончания выплат задолженности осталось менее полгода;
  • Старый кредит выдавался не под залог имущества.

Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает:

  • Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была возмещена;
  • Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированные;
  • Первоначальная ставка начисления процентов.

Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Однозначным утверждением нельзя ответить на вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования кредитов. Каждый клиент предъявляет свои требования к услуге:

  • Продление периода действия договора;
  • Снижение ставки начисления процентов;
  • Размер суммы, предоставляемой в долг.

Выбирая финансовую организацию, следует проанализировать наличие таких условий:

  • Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
  • Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
  • Больший период предоставления займа;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Предоставляется услуга досрочного погашения;
  • Доступна сумма сверх кредитной задолженности.

Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector