Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

Алексей Жумаев

Избавиться от всех долгов раз и навсегда — заветная мечта многих должников. Закон о банкротстве № 127-ФЗ предоставляет такую возможность, но предъявляет ряд требований к банкротам. Одно из главных — абсолютная честность. Попытки должников провести фиктивное или преднамеренное банкротство будут выявлены, а самого несостоявшегося банкрота будут ждать весьма суровые последствия.

Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного

Для начала выясним, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство, а также чем эти понятия отличаются между собой.

Преднамеренное банкротство гражданина ст. 196 УК РФ — это умышленные действия должника, направленные на получение займов с последующим целенаправленным ухудшением финансового состояния. То есть человек берет крупные суммы денег, заранее рассчитывая не платить и списать долг через банкротство.

Узнайте, подходит ли вам банкротство

На практике это выглядит следующим образом:

  1. Должник набирает кредиты — один крупный заем или много небольших, не важно. Индивидуальные предприниматели также увеличивают собственную кредиторскую задолженность (берут предоплату за товары/услуги, закупают товары с отсрочкой платежа).
  2. Затем человек намеренно ведет финансовую деятельность, результатом которой становится невозможность исполнения обязательства. Это нецелевое (бесцельное) расходование занятых сумм, обналичка и сокрытие денег, продажа имущества, которое мог бы забрать пристав для погашения задолженностей.
  3. Когда финансовое положение должника соответствует условиям банкротства, он начнет судебную процедуру признания себя банкротом.

Делается это, чтобы списать задолженности без оплаты, пользуясь правом на признание себя некредитоспособным. Недобросовестность состоит в том, что заемщик изначально не намеревался отдавать долги, зная праве на банкротство физ. лиц.

Фиктивное банкротство гражданина ст. 197 УК РФ — это умышленные действия, направленные на сокрытие реального финансового положения с целью признания неплатежеспособности и освобождения от долгов.

Простыми словами, должник обманывает суд и кредиторов с целью списания задолженности. Здесь есть два варианта.

  1. Фактически средства на погашение долгов у банкрота есть, но он об этом умолчал, в надежде на признание себя несостоятельным.
  2. Гражданин увеличил размер своих долгов, чтобы выручка от реализации имущества досталась доверенным лицам.

В фиктивном банкротстве есть понятие «дружественная кредиторская задолженность». Означает оно, что должник вступил в сговор с гражданином (организацией), и они сообща фиктивно заключили сделку. Сумма этой сделки больше настоящих долгов будущего банкрота в несколько раз, чтобы при процедуре банкротства фиктивный кредитор получил наибольшую долю в реестре требований кредиторов.

В ходе банкротства финуправляющий распределяет деньги пропорционально доле кредитора в реестре. Если, например, 80% реестра составляют требования брата или соседа должника, основная часть средств от продажи имущества должника попадает в карманы «своего человека».

Искусственно созданное банкротство преследует одну цель — списание долгов с максимально полным сохранением имущества и денег должника. Разница лишь заключается в применяемых методах.

Узнать, как законно сохранить имущество при банкротстве

Ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство

Ложная несостоятельность устанавливается Арбитражным судом. В признании некредитоспособности гражданину будет отказано, также его ожидают определенные правовые последствия.

Если неправомерные действия при банкротстве нанесли кредиторам крупный ущерб более 1,5 МЛН рублей, то:

  • за преднамеренное банкротство должнику грозит штраф от 200 до 500 тысяч рублей, в качестве максимальной меры предусмотрено лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 200 тысяч рублей;
  • при признании фиктивного банкротства должник может быть оштрафован на сумму от 100 до 300 тысяч рублей, максимальное наказание — лишение свободы сроком до 6 лет и назначение штрафа в размере 80 тысяч рублей.

При величине понесенного кредиторами ущерба менее 1,5 миллионов рублей будет назначена административная ответственность. Согласно частям. 1, 2 ст. 14.12 КоАП РФ, величина штрафа за преднамеренное или фиктивное банкротство составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

Уголовное дело или административный штраф за обман при банкротстве будут основанием для отказа в списании долгов. Гражданина признают банкротом, продадут его имущество, наложат запреты на коммерческую деятельность, и оставят на нем задолженности в полном объеме.

Спросите юриста,
как подготовиться
к банкротству

Как выявляют признаки предумышленного банкротства

Чтобы установить, имеет ли место умышленное банкротство физического лица, арбитражные управляющие запрашивают сведения об имуществе, доходах и расходах гражданина, просматривают банковские выписки.

По запросу кредиторов могут проверить и активы за границей, и электронные кошельки банкрота. Как доказать факт неправомерных действий должника? Решение о признании банкротства искусственным выносится на основе правового и финансового анализа.

Общий порядок проверки банкротства гражданина на правомерность:

  1. Анализ проводится, если инициатором процедуры банкротства выступает сам должник либо дружественный кредитор — родственник, коллега.
  2. При анализе учитывается материальное благосостояние банкрота за 3 года до подачи заявления в суд.
  3. Анализируется динамика коэффициентов платежеспособности должника.
  4. Выявляются периоды, когда платежеспособность резко падала, устанавливаются причины этого.
  5. Полученные данные сопоставляются со сроками оформления должником кредитных обязательств.
  6. Проводится анализ движения средств по счетам должника и всех заключенных за последние 3 года операций купли-продажи, дарения, обмена и иного отчуждения имущества. Выявляется уклонение от уплаты налогов и/или сборов с физического лица, анализируются просуженные и текущие задолженности.
  7. Анализируется кредитная история должника.
  8. Обязательно проводится проверка на привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество и иные экономические преступления.
Читайте так же:
Расчет отпускных при неполном рабочем дне

Главная цель анализа — установить реальные причины банкротства физ. лица и подтвердить обоснованность подозрений. Другими словами, необходимо определить, действительно ли должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, насколько его долги реальны, и не была ли ситуация с банкротством создана искусственно.

Основой для анализа служат представленные самим заявителем материалы и ответы из государственных органов о составе имущества должника:

  • из Росреестра — о недвижимости,
  • из ГИБДД — об автомобилях,
  • из ФНС — долях в ООО, иных юрлицах, и т.д.

Электронный кошелек и приставы

По требованию кредиторов будут получены и о недвижимости за границей, и о движимых объектах: яхтах, катерах, мопедах, акциях, инвестициях, цифровых активах.

И если в ходе проверки будет замечено значительное расхождение с предоставленными данными, то последует отказ в объявлении гражданина банкротом, и будет рассматриваться вопрос о привлечении его к административной или уголовной ответственности.

Спросите юриста, какое имущество найдут
при проверке

Ложное банкротство физ. лица

По закону при банкротстве должник обязан предоставить в суд список своего имущества и банковских счетов, а также сообщить о сделках за последние 3 года на сумму более 300 тысяч рублей. В процессе банкротства обязан отвечать на запросы и вопросы финуправляющего касательно своей собственности.

На попытку умышленного банкротства физического лица указывают следующие факты:

  • указанные должником в заявлении данные не подтвердились проверкой финуправляющего, представлена недостоверная или неполная информация о материально-финансовой ситуации должника;
  • есть признаки подделки представленных в суд документов;
  • перед банкротством проведены сделки по отчуждению имущества, сняты или выведены деньги со счетов;
  • дарение или купля-продажа на заведомо невыгодных для должника условиях — по цене ниже 50% от рыночной;
  • резкое увеличение числа взятых долговых обязательств в течение месяца до банкротства;
  • покупка заведомо неликвидного имущества, оплата услуг по завышенной стоимости в течение 3 лет до банкротства;
  • замена одних долговых обязательств другими, условия которых явно не выгодны для банкрота.

Заведомо невыгодные условия могут выражаться в стоимости, объемах выполненных работ или услуг, формах и сроках платежей по сделке.

Сделки проверяются за трехлетний период до подачи заявления на банкротство. Оспорить могут только договоры, которые повлекли ущерб кредиторам, снизив платежеспособность должника.

При выявлении одного или нескольких перечисленных выше фактов возникнут подозрения в искусственном создании должником признаков банкротства. После анализа финансовой деятельности должника суд сделает вывод о правомерности или злонамеренности действий по подаче заявления на банкротство.

Узнайте, сочтут ли ваши сделки подозрительными

Другие виды неправомерных действий должника при банкротстве

Помимо фиктивного или преднамеренного банкротства, закон №127-ФЗ и ГК определяют ряд иных противоправных действий, совершаемых во время признания должника некредитоспособным. Судебная практика по делам о банкротстве физлиц богата увлекательными примерами. Наиболее распространенными схемами стали:

  • сокрытие имущества или уничтожение (фальсификация) документов, позволяющих его выявить;
  • неправомерное удовлетворение требований одного из кредиторов (группы кредиторов). Незадолго до процедуры банкротства должник договорился с кредитором о полном погашении задолженности, что привело к ущемлению прав остальных кредиторов;

несвоевременная подача заявления о банкротстве гражданина или ИП. Законом определены случаи, когда должник обязан подать заявление о признании себя банкротом.

При наличии признаков банкротства — долг больше полумиллиона не исполнен в течение 3 месяцев, заемщик обязан признавать банкротство. Незаконно накапливать долги, бегать от приставов, или брать кредиты по подложным документам через брокеров — выбирайте легальный способ прекратить неисполнимые обязательства;

воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего или невыполнение его законных указаний в рамках процедуры банкротства физ. лица.

Нарушением является отказ в предоставлении финуправляющему документов или доступа к банковским и электронным счетам, отказ в передаче банковских карт и иные действия, препятствующие исполнению финансовым управляющим его должностных обязанностей.

Банкротство самозанятых физ. лиц в 2021 году

Как и фиктивное, либо преднамеренное банкротство ИП или физического лица, указанные правонарушения влекут за собой уголовную либо административную ответственность.

Уголовная ответственность наступает в случае нанесения должником своими действиями крупного ущерба кредитору (кредиторам).

Ищете финансового управляющего?

Что важно знать при подаче документов на банкротство

Согласно п. 8 ст. 213.9 127-ФЗ арбитражный управляющий обязан провести проверку на признаки фиктивного банкротства. В этом кроется серьезная проблема: преследующий интересы кредиторов финансовый управляющий будет всеми силами стараться найти доказательства ложного банкротства, даже в тех случаях, когда все кристально чисто.

Препятствовать таким действиям должник не может, поскольку финуправляющий выполняет требования закона. Подобные шаги арбитражного управляющего значительно затянут процедуру банкротства гражданина, потребуют дополнительных расходов — на экспертов, оценщиков, госпошлины и почту.

Поэтому так важно назначение лояльного к банкроту финансового управляющего.

В 2021 законодательство идет по пути невозможности привлечения ответственного лица, выбранного банкротом или кредитором. К примеру, представлен на рассмотрение законопроект, запрещающий должнику даже выбирать СРО арбитражных управляющих — все обязанности по поиску и назначению ответственных лиц должен взять на себя суд.

На сегодняшний день лицо, заявляющее о банкротстве должника, обязано представить СРО, из которого утвердят специалиста для процедуры. Если заключены необычные или спорные сделки — проконсультируйтесь с юристами , чтобы выбрать компетентного и порядочного управляющего.

Чтобы обезопасить себя и получить гарантию списания долгов через банкротство, учитывайте следующее:

  • отражайте в заявлении и сопутствующих документах только правдивую информацию. Помните, что подавая заявление о фиктивном банкротстве, вы рискуете получить отказ в списании долгов;
  • не пытайтесь скрыть имущество или деньги: арбитражный управляющий проводит розыск собственности, проверяет счета;
  • выполняйте требования финансового управляющего, если они не нарушают ваши права и свободы, не идут вразрез с нормами законодательства и конкретно — с Законом № 127-ФЗ;

проконсультируйтесь с юристами и продумайте с ними оптимальную стратегию банкротства, поработайте над образом добропорядочного заемщика.

Кредитные юристы прекрасно знают, как проводится анализ на ложное банкротство, а также смогут самостоятельно проанализировать риски.

И главное — обращайтесь только в надежные юридические компании, заслужившие репутацию на рынке.

Узнать, как обезопасить себя от обвинений в преднамеренном банкротстве, и получить помощь в списании задолженностей через признание себя некредитоспособным можно, обратившись к кредитным юристам нашей компании онлайн или по телефону.

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Процедура личного банкротства появилась в России в октябре 2015 года. В 2019 году суды признали банкротами 68 980 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, на 56,8% больше, чем за 2018 год, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе».

Согласно имеющимся данным, в большинстве случаев процедуру банкротства инициировали сами граждане. При этом, из общей суммы задолженностей в 225,6 миллиарда рублей кредиторы смогли получить только 8 миллиардов — в связи с тем, что должники не имели имущества.

По мнению экспертов, опрошенных «Известиями», рост показателя произошел из-за того, что заемщики стали более информированными о возможности законного избавления от долгов. Россияне во многом прибегают к процедуре банкротства для списания долгов.

Объективная причина банкротств заключается в неправильной оценке большинством граждан своих финансовых возможностей, считает доцент РЭУ имени Плеханова Наталья Свечникова. Об этом свидетельствует и статистика, которая показывает, что более чем у 70% должников нет имущества для расплаты по обязательствам.

По статистическим данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2018 год причиной прекращения судопроизводства в 496 делах о банкротстве стало отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов.

Стоит отметить, что объявлять себя несостоятельным — не так однозначно выгодно, как может показаться на первый взгляд. После признания банкротом у физического лица не будет возможности получить новый заем и появится ряд ограничений. Признание банкротом влечет определенные последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ).

Статистика количества дел, рассмотренных в Арбитражном суде Республики Саха (Якутия) в 2019 году, демонстрирует динамику роста дел о банкротстве физических лиц также и в нашем регионе.

В Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в 2019 году поступило 474 заявления о признании граждан (не имеющих статус индивидуального предпринимателя) банкротом, что на 227 заявлений (или на 91,9%) больше, чем в 2018 году (247). Принято дел по принятым к производству заявлениям в 2019 году – 443 дела, что на 229 (или на 107 %) больше чем в 2018 году (214 дел), завершено производство – 218 дел, что на 128 (или на 142 %) дел больше, чем за аналогичный период 2018 года (90).

В 2019 году принято решений о признании банкротом граждан и о введении реализации имущества – 306 дел, в 2018 году – 133.

Завершено производство в связи с завершением реализации имущества в 2019 году – 202 дела, в 2018 году — 79 дел.

В 2019 году из числа завершенных дел о банкротстве признано банкротами на сумму долга 525422 тыс. руб., в 2018 году – на сумму 151374 тыс. руб. В 2019 году удовлетворено требований кредиторов на сумму 10632 тыс. руб., в 2018 году – на сумму 30798 тыс. руб.

Завершена процедура реализации имущества и принято решение о неприменении правил об освобождении от исполнения обязанностей в 2019 году – 5 дел, из них по следующим основаниям: Гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство – 1 дело; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду – 3 дела; при возникновении или исполнении обязательства, на котором основывались требования в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно – 1 дело. В 2018 году указанные решения не принимались.

Как добровольно обанкротить ИП, чтобы освободиться от долгов: пошаговая инструкция

Если предприниматель задолжал кредиторам больше 500 тыс. руб. с просрочкой возврата от трёх месяцев, он обязан подать заявление на банкротство. Когда долги составляют меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности с ними рассчитаться, он может подать на банкротство добровольно. О нюансах, а также о стоимости и последствиях банкротства мы рассказывали в статье «Что нужно знать ИП, который планирует освободиться от долгов с помощью банкротства» .

Сегодня мы подготовили подробную инструкцию по добровольному оформлению банкротства. Она пригодится предпринимателям, для которых банкротство — единственный способ законно освободиться от долгов.

Если времени на чтение всей статьи у вас нет, прочтите чек-лист в конце текста. В нём собраны основные положения. Либо сохраните статью в закладки: вернётесь к ней при удобном случае (не дай бог, конечно).

Шаг 1. Договоритесь с арбитражным управляющим

Арбитражный управляющий — ключевая фигура в деле о банкротстве. Он проводит собрания кредиторов, представляет ИП в судебных заседаниях, выставляет имущество предпринимателя на торги, оспаривает сделки. Именно управляющий делает вывод, необходимо ли списывать с ИП долги или нет, и направляет просьбу в суд. От профессионализма управляющего во многом зависит исход дела о банкротстве.

В социальных сетях множество специалистов по списанию задолженностей предлагают свои услуги. Чтобы оценить уровень профессионализма, нужно проверить, сколько процедур по списанию долгов за плечами у специалиста и насколько они успешны. Такие сведения опубликованы в открытых источниках. Вот несколько сайтов, с помощью которых можно проверить арбитражного управляющего:

Посмотрите, сколько дел о банкротстве провёл управляющий, как они завершились (в пользу должника или нет), применялись ли к управляющему меры взыскания (устное замечание, предупреждение, дисквалификация и т.д.). Обратите внимание, состоит ли арбитражник в саморегулируемой организации (СРО) или нет. В заявлении о признании банкротом предприниматель должен указать СРО, из числа членов которой будет назначен управляющий.

Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «Есть интересный момент: нанять арбитражного управляющего по закону нельзя. При подаче заявления о признании ИП банкротом предприниматель может указать лишь саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет избран управляющий. То есть, должник-ИП просит назначить не конкретного управляющего, а СРО. Это предусмотрено с той целью, чтобы сделать кандидатуру управляющего более независимой. Так указано в законе. А вот на практике происходит так: должник находит управляющего, узнает в какой СРО он состоит и заявляет соответствующую СРО в суде. Арбитражный управляющий внутри СРО проводит переговоры, чтобы была представлена именно его кандидатура».

Шаг 2. Сообщите кредиторам о начале процедуры банкротства

Уведомить кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве — обязательное условие для предпринимателя. Можно это сделать тремя способами:

Отправить почтовые уведомления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Опубликовать сведения на сайте fedresurs.ru . Этот способ подойдёт, если у ИП есть электронно-цифровая подпись, иначе не получится зарегистрироваться на сайте. Публикация сведений о намерении обанкротиться заполняется по форме и стоит 860 руб. После публикации на сайте fedresurs.ru дополнительно отправлять кредиторам почтовые уведомления не нужно.

Опубликовать сведения через нотариуса.

Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «Если нет электронно-цифровой подписи, то самым быстрым и дешёвым способом является публикация через нотариуса. Не рекомендую пользоваться помощью посредников, поскольку стоимость их услуг превышает стоимость нотариальных расходов. Так, если подаём сообщение самостоятельно, то необходимо оплатить лишь стоимость сообщения 860,35 руб., если через нотариуса, то добавляется нотариальный сбор 1 000 руб. Посредники же за услуги могут брать до 7 000 руб.»

Шаг 3. Подготовьте заявление для арбитражного суда

Утверждённой формы заявления о признании предпринимателя банкротом нет. Однако существуют законодательные требования к форме и содержанию такого заявления.

Согласно ст. 213.4 Закона о банкротстве и ст. 125 АПК , в заявлении обязательно нужно указать:

Наименование арбитражного суда, в который заявление подаётся.

Наименование должника (место жительства, дату рождения, дату регистрации в качестве ИП, телефон).

Общую сумму долговых обязательств.

Перечень имущества, которым владеет ИП.

Название и адрес СРО, из числа членов которой будет назначен управляющий.

Список прилагаемых документов.

Шаг 4. Приложите к заявлению подтверждающие документы

Всё, что сказано в заявлении о признании банкротом, предприниматель должен обосновать. Поэтому необходимо приложить к заявлению подтверждающие документы. Условно их можно поделить на три группы:

1) Документы о личности должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионное, свидетельство о браке, о рождении детей, трудовая книжка, справки 2-НДФЛ за последние три года, свидетельство о регистрации ИП, свежая выписка из ЕГРИП.

2) Документы, подтверждающие долг: решения судов, письма от приставов, договоры, по которым долг и возник, акты сверок и прочее.

3) Документы на имущество: договоры приобретения и продажи имущества за последние три года, документы, подтверждающие принадлежность имущества на сегодняшний момент.

Полный перечень документов указан в ст. 213.4 Закона о банкротстве .

Важно. Прикладывайте все перечисленные в ст. 213.4 Закона о банкротстве документы, иначе суд может не принять заявление.

Шаг 5. Оплатите госпошлину и депозит

Чтобы суд начал рассмотрение дела о банкротстве, нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению. Пошлина составляет 300 руб.

А чтобы арбитражный управляющий начал проводить процедуру банкротства, необходимо внести депозит в размере 25 тыс. руб. Депозит — гарантия того, что финансовый управляющий компенсирует хотя бы свои расходы в деле о банкротстве. Управляющий не всегда имеет соглашение с должником о финансировании своей деятельности. И тем более не всегда ИП-банкрот сдерживает своё обещание и выплачивает вознаграждение. Пока предприниматель не перечислит 25 тыс. руб. на счёт судебного департамента, суд не введёт процедуру банкротства.

Реквизиты для оплаты опубликованы на сайтах арбитражных судов. Обратите внимание, что реквизиты для внесения депозита и для оплаты пошлины разные.

Структура сайтов арбитражных судов разных регионов выстроена по одному принципу. Реквизиты для оплаты госпошлины всегда указаны в разделе «Процесс» слева внизу. Посмотрим на примере сайта Арбитражного суда Новосибирской области.

А реквизиты для внесения депозита опубликованы в том же разделе «Процесс», но в подразделе «Депозитный счёт».

После оплаты госпошлины и внесения депозита не забудьте приложить квитанции к заявлению.

Шаг 6. Подайте документы в арбитражный суд по месту жительства

Индивидуальный предприниматель подаёт заявление о признании банкротом и подтверждающие документы в арбитражный суд по месту жительства. К примеру ИП проживает в Новосибирской области. Соответственно он обращается в Арбитражный суд Новосибирской области.

Подать документы можно тремя способами:

По почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Путем направления в электронном виде через систему my.arbitr.ru . Нужно войти в систему с помощью Госуслуг, в разделе «заявления и жалобы» выбрать «иск (заявление)», заполнить поля «истец», «ответчик», «суд», «документы» и отправить заявление. На сайте есть понятное обучающее видео , как это сделать.

Лично через канцелярию. Сейчас многие суды ограничили личный приём граждан из-за короновируса, поэтому лучше уточнить заранее, возможен ли этот способ.

В течение полутора-двух месяцев со дня подачи заявления судья его рассматривает на предмет обоснованности. Если должник не приложил все подтверждающие документы, суд вынесет определение об оставлении заявления без движения. В определении будет указана дата, до которой должник еще может донести недостающие документы. Если указанная дата прошла, а документов нет, суд вернёт заявление должнику.

Шаг 7. Ждите, пока управляющий проведёт процедуру банкротства

Полтора-два месяца после принятия документов суд изучает, действительно ли предприниматель может быть признан банкротом. Если ответ положительный, суд открывает процедуру банкротства. Тогда в дело вступает финансовый управляющий.

Процедура банкротства — это набор мероприятий, которые должны защитить интересы и должника, и кредиторов. Все эти мероприятия осуществляет и координирует финансовый управляющий. Он проводит переговоры с кредиторами, инвентаризации, разыскивает имущество должника, участвует в судебных заседаниях.

Если у должника есть стабильный постоянный доход, управляющий составляет план реструктуризации долгов, который рассчитан в среднем на три года. Тогда кредиторы полностью или частично получат свои деньги.

Чаще бывает, что дохода у должника нет, и реструктуризировать долги нет смысла. Тогда начинается стадия реализации имущества. Финансовый управляющий находит имущество ИП и выставляет на торги, чтобы хоть как-то рассчитаться с кредиторами.

Конечно, не всякое имущество можно изъять и выставить на торги. К примеру, нельзя изымать:

Призы и государственные награды.

Компенсации от государства.

Деньги, выплаченные в счёт возмещения здоровья.

Полный перечень имущества, продажа которого не допускается , предусмотрен ст. 446 ГПК РФ. А перечень доходов, на которые не распространяется взыскание перечислен в ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве».

Важно. Согласно Постановлению Конституционного Суда от 26.04.2021 № 15-П , возможно изъятие единственного жилья, «явно превышающего уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности в жилище». В Постановлении указан конкретный пример, когда должник купил квартиру площадью 110,3 кв.м. за сумму, намного больше суммы долга. Причём покупка произошла уже после возбуждения исполнительного производства. По логике КС, часть денег от изъятия «дорогой» квартиры пойдёт на погашение долга, а на остаток должник купит себе квартиру подешевле.

Если суд установит, что имущества должника всё равно недостаточно для закрытия долгов, он признает должника банкротом. С даты признании гражданина банкротом он утрачивает статус ИП и освобождается от задолженностей перед кредиторами.

Однако не все долги будут списаны с банкрота. Есть задолженности, которые бывший предприниматель обязан оплатить в любом случае. К ним относятся:

Текущие платежи (коммуналка, налоги, штрафы, обязанность по уплате которых возникла после принятия судом заявления о банкротстве).

Долги по зарплате и выходным пособиям перед сотрудниками.

Задолженности, неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда.

Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности).

Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота.

Такие задолженности банкрот будет закрывать по мере поступления средств даже после завершения дела о банкротстве.

Когда суд может отказать ИП в банкротстве

Предприниматель подлежит банкротству как гражданин. Поэтому на него распространяются правила банкротства граждан, в том числе условия, при которых суд не снимет задолженности с должника.

Согласно ч.4 ст. 213.28 Закона о банкротстве , освобождение от долгов не допускается, если гражданин:

Привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду.

Действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «В качестве самого распространенного примера можно привести получение кредита ИП с предоставлением заведомо недостоверных сведений. Например, когда ИП не указывает при получении кредита о других кредиторах, врёт о размере своего заработка. В таком случае в отношении того банка, которому были предоставлены недостоверные сведения, могут не освободить от долгов».

Чек-лист, как ИП добровольно стать банкротом

Договориться с арбитражным управляющим. Проверить профессионализм управляющего можно с помощью сайтов bankrot.fedresurs.ru ., kad.arbitr.ru ., «Проверь арбитражного управляющего» на сайте nalog.ru . Грамотный специалист провёл уже не одну процедуру банкротства, и большинство из них завершились в пользу должника.

Известить кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Можно отправить кредиторам почтовые уведомления, опубликовать сведения через нотариуса, либо самостоятельно на сайте fedresurs.ru . Чтобы опубликовать сведения на сайте, понадобится электронно-цифровая подпись и 860 руб. Нотариус возьмёт на 1 тыс. руб. больше.

Составить заявление о признании банкротом. Вот примерная форма . К заявлению приложить подтверждающие документы, перечисленные в ст. 213.4 Закона о банкротстве .

Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и депозит в размере 25 тыс. руб. Это обязательное условие, иначе суд не начнёт рассмотрение дела. Реквизиты для оплаты опубликованы на сайте арбитражного суда в разделе «Процесс». Квитанции об оплате нужно приложить к заявлению.

Подать документы в арбитражный суд по месту жительства лично, по почте, либо через систему my.arbitr.ru .

Дождаться, пока суд откроет процедуру банкротства. Это произойдет через полтора-два месяца после подачи документов, если суд сочтёт, что ИП действительно может быть признан банкротом.

Содействовать арбитражному управляющему. Он действует в интересах предпринимателя. Суд может отказать должнику в списании долгов, если установит, что он пытался спрятать имущество или мошенничал.

Должник, который признан банкротом, теряет статус ИП и освобождается от задолженностей перед кредиторами. Однако он должен выплатить зарплаты, алименты, оплатить текущие платежи, расходы на процедуру банкротства и другие несписываемые долги.

Ответственность за фиктивное банкротство физических лиц и ИП

Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-109710/2019

* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

За фиктивное банкротство физического лица предусмотрена уголовная и административная ответственность. Как мы говорили ранее, уголовная ответственность за фиктивность установлена только при сумме ущерба свыше 2 250 000 рублей. Если сумма меньше, то при всех признаках фиктивного банкротства будет только административная ответственность.

Уголовное наказание за фиктивное банкротство граждан предусматривает минимум штраф до 100 тысяч рублей, максимум – лишение свободы до 6 лет. На практике лишение свободы назначается при очень крупных махинациях по делам о банкротстве предприятий. Обычные граждане под эту статью не подпадают.

Административная ответственность предусматривает для граждан только штраф от 1 000 до 3 000 рублей.

Отличие преднамеренного банкротства от фиктивного состоит в следующем:

При преднамеренном банкротстве человек специально создает условия для банкротства (раздает имущество, берет множество крупных кредитов без намерения их отдать).

При фиктивном он создает видимость финансовой несостоятельности (например, не вносит ни одного платежа, занижает уровень дохода и скрывает имущество).

В банкротном процессе финансовый управляющий самостоятельно анализирует поведение должника на признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Иногда можно привлекать эксперта.

Если возбуждается уголовное дело, то в рамках уголовного процесса назначается финансово-аналитическая экспертиза. Ее назначает следователь своим постановлением эксперту-экономисту. На практике эти экспертизы проводятся при фиктивном банкротстве предприятий, когда анализируется бухгалтерская отчетность, действия генерального директора юрлица и т.д.

Разберем фиктивное банкротство граждан на примере.

Иван получал «серую зарплату»: 50 тысяч рублей ему платили официально, а 50 тысяч рублей давали в конверте. Иван взял кредит на 1 000 000 рублей, внес несколько платежей, но потом его уволили. Иван нашел новую работу – теперь его зарплата составляла 300 тысяч рублей, но платили её только в конверте. За несколько месяцев Иван накопил наличными больше миллиона и решил, что спишет кредит через банкротство.

В нашем примере есть все признаки фиктивного банкротства, потому что Иван с легкостью может отдать кредит и не хочет этого делать. Но за это у Ивана будет только административная ответственность, потому что размер долга составляет миллион рублей. Как мы говорили выше, для уголовной ответственности сумма долга должна достигнуть 2 250 000 рублей.

Также в этом случае почти невозможно доказать, что Иван банкротится фиктивно: он вносил платежи по кредитам, не смог платить якобы из-за увольнения, а все его накопления были в наличных. Этот пример показывает, насколько важно при банкротстве анализировать каждую ситуацию по отдельности ─ ведь любой нюанс может повлиять на успех процедуры.

Если у вас есть просрочки по кредитам, вы переживаете, что банкротство признают фиктивным или вам звонят коллекторы, то вы можете бесплатно проконсультироваться у финансового управляющего. После консультации у вас будет готовый план решения проблемы с индивидуальным разбором ситуации. Запись ведется по номеру +7 (812) 439-18-00

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector