Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закрытие счета

Закрытие счета

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. В соответствии с законодательством, договор банковского счета может быть расторгнут (прекращен):

  • по соглашению сторон;
  • в одностороннем внесудебном порядке по инициативе клиента или по инициативе банка;
  • на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению Клиента в любое время. Клиент вправе досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин.

Договор банковского счета прекращается с момента получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Распоряжение Клиента о порядке перечисления остатка денежных средств со счета может быть сделано непосредственно в заявлении о закрытии банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, по возврату остатка денежных средств, указанных в заявлении на Клиента при закрытии счета. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Клиента и операций по этому счету Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Для закрытия счета Вам необходимо:

  1. Уточнить остаток денежных средств на счете на дату закрытия у Вашего операционного сотрудника, погасить задолженность за банковское обслуживание (если имеется), сдать чековую книжку;
  2. Представить заявление на закрытие счета;
  3. Предоставить доверенность на представителя Клиента на закрытие счета;
  4. При наличии изменений в учредительных документах предоставить соответствующие копии, заверенные в установленном порядке;
  5. В случае прекращения или изменения полномочий лиц, указанных в карточках образцов подписей и оттиска печати, предоставить соответствующие документы, отражающие произошедшие изменения, а также Анкету Клиента-Юридического лица и Анкету Клиента-Физического лица .

Дополнительно нужно заполнить соответствующие формы из разделов «Анкетирование» и «Персональные данные».

Получить консультацию по любым вопросам, касающимся открытия банковских счетов для юридических лиц, Вы можете, позвонив в отдел по работе с клиентами АО «Сити Инвест Банк» по общему телефону (812) 324-06-90 (доб. 6146) или по телефону (812) 324-06-86 — прямой номер отдела по работе с клиентами.

Порядок закрытия банковского счета юридического лица

Глава 8. Закрытие банковского счета

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Читайте так же:
Платежное поручение судебным приставам Как заполнить

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 («Вестник Банка России» от 28 августа 2013 года N 47).

(в ред. Указания Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Читайте так же:
Фиктивное банкротство физического лица

(в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Энциклопедия решений. Закрытие счета юридического лица

Основанием для закрытия счета юридического лица является прекращение действия договора банковского счета или банковского вклада, в том числе исполнение по договору банковского вклада (п. 4 ст. 859 ГК РФ, п. 8.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов", далее — Инструкция N 153-И).

Договор банковского счета может быть расторгнут по заявлению юридического лица в любое время (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

Договор также может быть расторгнут по инициативе банка:

— при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете и операций по этому счету (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ). Банк обязан в письменной форме предупредить об этом клиента, если иное не установлено договором;

— когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом (абзац второй п. 2 ст. 859 ГК РФ);

— при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором (абзац третий п. 2 ст. 859 ГК РФ);

— в случае существенного нарушения клиентом условий договора (ст. 450, 450.1, 451 ГК РФ), например при непредоставлении сведений об изменении местонахождения клиента (постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10).

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления уведомления юридическому лицу о расторжении договора (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ).

Внимание

С момента отправки уведомления до дня расторжения договора банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету юридического лица, за исключением операций по переводу или выдаче наличных денежных средств (п.п. 8.2, 8.3 Инструкции N 153-И).

Остаток денежных средств на счете выдается организации либо по её указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления. В случае неявки клиента в течение 60 дней со дня направления банком уведомления о расторжении договора либо неполучения банком указания о переводе остатка денежных средств банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России (п. 3 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 Инструкции N 153-И).

Читайте так же:
С чего начать чтобы вступить в наследство

Счет считается закрытым:

— с момента получения банком заявления юридического лица о расторжении договора;

— с даты, указанной в заявлении в качестве даты расторжения договора.

Закрытие счета подтверждается записью в книге регистрации открытых счетов, которая должна быть внесена в нее не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета (п. 8.5 Инструкции N 153-И).

О закрытии счета юридического лица банки сообщают:

— в налоговый орган по месту своего нахождения (п. 1.1 ст. 86 НК РФ) с использованием форм и форматов, утв. приказом ФНС России от 23.05.2014 N ММВ-7-14/292@;

— в территориальный орган ФСС РФ по месту своего нахождения (п. 1.1 ст. 22.2 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний") в порядке, установленном Положением Банка России от 05.12.2016 N 562-П.

До 31 декабря 2016 г. банки должны были уведомлять о закрытии счета юридического лица также орган ПФР по месту своего нахождения (ч. 1 ст. 24 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования").

Юридические лица должны сообщать в территориальные органы ФСС РФ о закрытии ими счета в банке (иной кредитной организации), открытого для осуществления деятельности обособленным подразделением (пп. 13 п. 2 ст. 17 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", см. также письмо ФСС РФ от 08.02.2017 N 02-09-14/05-02-980).

Если закрывается счет за пределами РФ, то юридическое лиц обязано уведомить налоговый орган в течение одного месяца со дня закрытия такого счета (ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). Форма уведомления утверждена приказом ФНС России от 21.09.2010 N ММВ-7-6/457@.

Как правило, счета ликвидируемых юридических лиц закрываются после осуществления расчетов с кредиторами.

При закрытии счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств, реквизитов банка получателя средств (п. 8.6 Инструкции N 153-И).

Закрытие расчетного счета по инициативе банка

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.

Читайте так же:
Инструкция как выбраться из долгов

Основания для закрытия счета

Расчетный счет — это технический инструмент, вроде учетной записи, которая позволяет банку регистрировать совершенные клиентом финансовые операции. Он не имеет самостоятельной ценности, поскольку неотделим от договора банковского счета (ДБС), который заключается при первом обращении юрлица в банк. Для закрытия счета банку необходимо сначала в одностороннем порядке расторгнуть ДБС.

Одностороннее прекращение ДБС и закрытие счета клиента возможно лишь по нескольким причинам. Они изложены в статье 859 Гражданского кодекса РФ, которая так и называется — «Расторжение договора банковского счета», а также в нескольких связанных с ней Федеральных законах. В общих чертах эти причины можно разделить на две категории — длительная неактивность счета и нарушение клиентом законов РФ.

Длительное отсутствие операций по расчетному счету

Основная причина закрытия клиентских счетов по инициативе банка, описанная в п. 2 ст. 859 ГК РФ — это длительное отсутствие операций по счету. Финансовая организация инициирует закрытие ДБС, если одновременно соблюдаются следующие условия:

  • в течение двух лет на счете не было средств, а его баланс был нулевым (или отрицательным — в случае, если был подключен овердрафт);
  • в течение двух лет не совершались никакие операции по счету.

Длительная неактивность является прямым основанием для закрытия юрлица счета по инициативе банка. Однако финансовая организация не может одномоментно прекратить действие ДБС, не сообщая об этом клиенту — она обязана направить юридическому лицу специальное уведомление. Дело в том, что в подобных ситуациях преимущество с юридической точки зрения всегда отдается клиенту, поскольку он считается наименее защищенным участником отношений. Поэтому на всех этапах закрытия банковских счетов у него есть возможность остановить процесс.

Причины закрытия, установленные Федеральными законами

В п. 3 ст. 859 ГК РФ упоминаются также и иные причины, по которым банк может выступить с инициативой закрытия счета, однако прямо в этой статье они не прописываются, скрываясь за формулировкой «в случаях, установленных законом». Дело в том, что эта статья ГК является отсылочной — то есть она ссылается на другие нормативные акты. В данном случае имеются в виду два Федеральных закона — № и № .

Если действия клиента подпадают под указанные в этих статьях основания, то финансовая организация имеет право расторгнуть ДБС. В этом случае банк также должен отправить юридическому лицу письменное уведомление за 60 дней до фактической даты расторжения. В течение этих 60 дней финансовая организация не имеет права совершать операции с , кроме снятия комиссии за обслуживание или начисления процентов.

Закон №

Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно п. 5.2 ст. 7 этого закона, финансовая организация может инициировать закрытие расчетных счетов компании, если в течение календарного года банк два или более раз отказал клиенту в проведении операции этих подозрений, а клиент не смог предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций.

Читайте так же:
Льготы, выплаты и пособия для ВИЧ-инфицированных в России

Закон №

Это Федеральный закон «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами». Согласно п. 2 ст. 4 этого закона, банк обоснованно закроет счет юрлица, если:

  • клиент — иностранное юридическое лицо, в течение 15 рабочих дней не сообщил информацию, которая помогла бы идентифицировать его как иностранного налогоплательщика;
  • клиент, который является иностранным налогоплательщиком, не предоставил согласие на то, чтобы данные о его счете были предоставлены в налоговый орган его страны.

В случае применения этого закона кредитная организация должна сообщить своему клиенту о закрытии счета за 30 дней до того, как решение вступит в силу.

Закрытие банковского счета через суд

В ситуациях, которые мы описали выше, банк просто закрывает договор в одностороннем порядке с уведомлением клиента. Однако в некоторых случаях одной инициативы финансовой организации недостаточно, и ей приходится обращаться в суд. Основаниями для такого шага могут быть следующие условия:

  • сумма, которая находится на юрлица, ниже минимальной суммы, установленной банком. Размер этой необходимой минимальной суммы должен быть прописан в банковском договоре или в правилах кредитной организации;
  • в течение года (или иного срока, который также должен быть заранее оговорен в банковском договоре) по данному не совершалось никаких операций.

В этих случаях банк имеет право обратиться в суд с просьбой о закрытии расчетного счета. Если на остались деньги, их должны перевести на счет клиенту в другой выбранный им банк или же выдать их лично.

Что делать в случае закрытия расчетного счета

Если вдруг вы получаете уведомление о закрытии своего счета, следует разобраться, на каком основании банк закрыл счет. Если дело в длительном отсутствии расчетных операций, а вы еще планируете использовать счет и не хотите разрывать договор с банком, необходимо совершить любую операцию по счету — внесение денег, выплата зарплаты, оплата товаров или услуг, оплата налогов и сборов. Важно сделать это в течение двух месяцев с даты, когда вы получили уведомление от банка. Если этот больше не нужен — проигнорируйте уведомление, и кредитная организация закроет счет автоматически.

Если закрытие счета произошло по причинам, описанным в Федеральных законах и , то остановить запущенный банком процесс, скорее всего, уже не получится. В такой ситуации нужно позаботиться о денежном остатке на вашем . Этот остаток должен быть возвращен владельцу средств, поэтому на этом этапе вам нужно направить в банк письменное заявление о том, куда следует перечислить эти деньги. Если не отправить это заявление, то через два месяца кредитная организация будет вынуждена перечислить деньги в Банк России. Однако у вас все равно останется возможность забрать эти деньги — просто на этот раз заявление нужно будет направлять уже в сам Банк России.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector