Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

При решении выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору, следует точно знать о возможных последствиях, требованиях, которые выставляются банками, возможности отказа от обязательств.

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Созаемщик по ипотечному договору – это человек, который несет солидарную ответственность, вместе с главным заемщиком, перед кредитором по погашению долга. Банк вправе предъявлять требование к погашению задолженности ко всем заемщикам по договору.

Созаемщик может быть собственником доли покупаемого объекта недвижимости или не являться таковым, это не уменьшает его ответственность перед кредитором. Если основной заемщик перестает вносить взносы по кредиту, это должен сделать созаемщик по договору, причем банку не потребуется выяснять причины непогашения долга первым должником.

Количество дополнительных заемщиков по ипотечному договору может быть до 4 человек, но чаще банки принимают 2–3 созаемщика.

Необходимость в дополнительных заемщиках возникает в следующих ситуациях:

  1. Если ипотека оформляется на гражданина, который находится в официальном браке. Вторая половина в обязательном порядке становится созаемщком по договору. Это требование законодательства. Даже если квартира оформляется в собственность одного из супругов, доля второго супруга будет присутствовать, поэтому он должен нести солидарную ответственность за погашение долга. Исключением является наличие брачного договора, который устанавливает режим отдельной собственности на недвижимость.
  2. Когда дохода супругов недостаточно для получения той суммы кредита, которая необходима для покупки той или иной недвижимости, потребуется привлечение дополнительных созаемщиков. При расчете максимально возможной суммы по сделке банки учитывают платежеспособность всех ее участников. Обычно на помощь приходят родственники заемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Бывают ситуации, когда приобретаемое жилье оформляется на несовершеннолетнего гражданина. В этом случае, созаемщиками по договору выступают платежеспособные родственники (или другие лица), которые способны оплачивать долг.

Требования к созаемщикам по ипотеке

Степень ответственности созаемщика по договору не меньше, чем у основного заемщика, поэтому банки осуществляют его проверку на платежеспособность, качество обслуживания предыдущего долга, уровень достатка, добропорядочность и т. д.

Конкретные требования зависят от программы ипотечного кредитования, имеющейся у кредитора. Общие требования аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику:

  1. Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
  2. Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
  3. Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;
  4. Наличие минимального стажа от 3–6 месяцев;
  5. Наличие положительной КИ.

В некоторых кредитных организациях существуют ограничения по созаемщикам: ими могут выступать только наемные работники, но не индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, с долей более 5%, руководители и т. д.

Например, в ипотечной программе Сбербанка заявляются следующие условия:

В чем отличия созаемщика по ипотеке от поручителя?

Созаемщик и поручитель являются дополнительными условиями обеспечения возврата долга, но имеют существенные различия.

Читайте так же:
Как вернуть ошибочный платёж в «Сбербанке»?

Оформление ипотеки с созаемщиком

13.12.2021
Вокруг ипотечного кредитования с созаемщиками ходит множество слухов, которые порой пугают граждан и отталкивают от подобной процедуры. И что он имеет право чуть ли не силой отнять квартиру, и что стать им может только супруг или супруга, и что только в одном из десяти банков такая услуга существует в принципе. Сегодня мы развеем все эти слухи и разберемся, как же на самом деле работает такой вид кредитования.

Созаемщик по ипотеке – это кто?

Для начала разберемся, что это за персона, и кто может ей стать. Созаемщик – это такой же пользователь кредита, как и основной заемщик. Фактически, это кредит в складчину. Причем созаемщик необязательно должен быть в единственном числе. Теоретически их может быть любое количество, но на практике банки ограничивают количество условиями, обычно не более трех.

sozaemchik.png

Примечательно, что созаемщик имеет все те же обязательства, что и заемщик, вне зависимости от того, какой вклад он внес. А распределение меры оплаты кредита между участниками сделки может быть самое разное, и оно определяется первичным кредитным договором.

А вот теперь самое интересное – родственные связи или брачные узы между созаемщиками не просто не обязательны, а в принципе не имеют никакого значения. Взять кредит на двоих-троих могут абсолютно любые люди, партнеры по бизнесу, друзья, дальние знакомые – без разницы. Слух появился на основании практики. Ведь статистически в 80% случаев – это близкие родственники. Типичная ошибка в причине и следствии.

Кстати, супругам такой вид кредитного договора не обязателен, ведь они становятся созаемщиками автоматически, если иное не предусмотрено брачным договором.

Отдельно нужно уточнить, как подобный процесс оформляется в банках. На самом деле, услуга есть в каждом из банков в нашей стране. Ведь самим кредитным организациям это выгодно. Двойная заработная плата, два ответственных лица – гарантия возврата существенно повышается. Оформление же состоит из двух этапов. На первом заемщик оформляет договор ипотечного кредитования, а на втором – созаемщик оформляет свой. Если участников больше, то и этапов, очевидно, тоже.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Этот момент зачастую и пугает граждан, не позволяет им решиться на подобного рода сделку. Им кажется, что созаемщик сразу же предъявит права на жилплощадь, а потом еще и попытается выжить хозяина из квартиры. На самом деле, это не так. Да, созаемщик может обладать имущественной долей в квартире, но только в случае, если подобное указано в начальном кредитном договоре. В том, который заполнял и подписывал сам заемщик. Если подобного не указано, никаких имущественных прав у созаемщика не возникает. При этом солидарная ответственность остается. И, кстати, о ней. Вне зависимости от того, какую конкретно долю кредита выплачивает созаемщик, в случае отказа партнера от оплаты, на него возлагается ответственность по единоличному погашению кредитных обязательств.

Читайте так же:
Ходатайство на общежитие с места работы

Что же касается прав, то созаемщик может получать информацию о состоянии кредита, погашать его досрочно, при необходимости, рефинансировать.

И что самое интересное, созаемщик может получить налоговый вычет по ипотеке. Причем как за купленное имущество, так и за проценты по ипотечному кредиту. Форма подачи стандартная, также необходимо обратиться в орган ФНС по месту регистрации, предоставить пакет документом и подождать от 3 до 4 месяцев. Но вычет возможен только в случае, если созаемщик по кредитному договору претендует на долю в недвижимом имуществе. И, разумеется, если он является налогоплательщиком и исправно выплачивает все налоговые отчисления.

Ипотека с созаемщиком

Тем, кто хотел бы приобрести недвижимость в ипотеку, но не обладает для этого достаточными возможностями, специалисты могут предложить оформление кредита на жилье с созаемщиком. При таких условиях ответственность за выплату займа в случае несостоятельности основного заемщика ложится на «партнера» по ипотечному договору, одного или нескольких созаемщиков. Данное решение актуально, когда доход потенциального покупателя недостаточен, чтобы получить в банке сумму, необходимую для приобретения квартиры. Ипотека с созаемщиком имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые следует изучить перед тем, как заключать кредитный договор.

Ипотека с созаемщиком

О том, как выбрать выгодное предложение и заключить такую сделку, можно узнать на ежегодной выставке-ярмарке «Недвижимость от лидеров». На мероприятии традиционно присутствуют застройщики и эксперты, которые подробно ответят на вопросы об условиях договора, правах созаемщика по ипотеке, юридических нюансах данного вида кредитования.

Созаемщик по ипотеке – это человек, который:

  • так же как и основной заемщик, несет ответственность перед банком за выплату кредита;
  • имеет равные с ним права и обязанности;
  • доходы которого также учитываются при одобрении суммы ипотечного займа;
  • подписывает договор кредитования и имеет права на долю недвижимости.

Так как взять на себя многолетние обязательства по выплате кредита за квартиру согласится не каждый (средний срок, на который человек становится должником банка – 10 лет), зачастую оформляют такую ипотеку супруги как созаемщики (при заключении договора они становятся созаемщиками автоматически), также в сделке могут участвовать родители и более дальние родственники. Такие условия приветствуются и банками, которые допускают участие от 1 до 5 дополнительных заемщиков. Нужно отметить, что если покупатель недвижимости не подтверждает свой доход, то ответственность за выплату ипотеки полностью ложится на созаемщиков.

Требования к дополнительным заемщикам

Созаемщик по ипотеке, например в Сбербанке, может стать как родственник, так и друг. Но на практике близкие друзья крайне редко соглашаются отвечать за чужой ипотечный кредит, даже с учетом того, что первоочередное право на получение недвижимости в собственность может перейти к дополнительному заемщику в случае, если основной заемщик вдруг перестанет выплачивать ипотеку.

Читайте так же:
Изъятие ребенка из семьи органами опеки

У банков могут быть различные требования к участникам сделки. Созаемщиком по ипотеке имеет право быть человек, который подходит по следующим основным параметрам:

  • возраст от 18 лет (желательно трудоспособный возраст от 21 до 55 лет);
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы от полугода или от года на последнем месте;
  • платежеспособность (размер ипотечного платежа не может превышать 40% от среднемесячного дохода);
  • хорошая кредитная история.

Особенности и необходимость заключения ипотеки с созаемщиком

В случае, когда дохода покупателя недостаточно, чтобы оформить кредит на определенную сумму, банк может предложить ему следующие альтернативы:

  • подбор более дешевой недвижимости – квартиры меньшей площади или в худшем состоянии, в менее престижном районе, на которую хватит одобренной банком суммы;
  • оформление дополнительного займа, что может стать еще большей финансовой нагрузкой, если не хватает как официального дохода, так и неофициального.

Когда ипотека без созаемщика – это не выход, заключается ипотечный договор с дополнительными заемщиками. У данного решения есть как свои преимущества, так и риски и недостатки, в числе которых:

  • действие определенных ограничений, если в силе ипотечный договор, заключенный ранее;
  • обязанность платить взносы по ипотеке за основного заемщика в случае его неплатежеспособности и отсутствие юридической гарантии, что он возместит эти траты;
  • в случае когда ипотека оформлена до вступления в брак, даже если после свадьбы в выплате кредита участвовали оба, при разводе собственником недвижимости станет покупатель;
  • если жена разводится с мужем-созаемщиком по ипотеке, заключенной в браке, недвижимость придется разменивать, так как она считается общей долевой собственностью, что не всегда удобно и может занять длительное время.

Перед подписанием кредитного договора с банком созаемщик по ипотеке имеет право на заключение дополнительного соглашения с основным заемщиком, которое гарантирует возмещение трат или передачу в собственность доли квартиры.

Если супруги являются по ипотеке созаемщиками в банке, но не рассматривают возможность впоследствии делить ответственность по ипотеке, они могут оформить брачный договор и прописать в нем обязанности каждого по оплате кредита и размер долей, причитающихся в случае развода.

От возможных рисков, сопряженных с данным видом ипотечного кредитования, можно застраховаться. Например, оформить полис на случай, если кто-то из участников сделки утратить трудоспособность.

Права созаемщика и поручителя по ипотеке – в чем разница

У данных участников кредитной сделки разные обязанности и права:

  • доходы поручителя не учитываются при определении максимально возможной суммы по ипотеке для заемщика;
  • по договору поручитель обязан погасить кредит за основного заемщика, но не претендует на недвижимость, кроме случаев, когда есть законные основания ее отсудить;
  • поручитель обязан выплатить ипотеку, если все заемщики откажутся вносить платежи и его обяжет суд.

Разобраться в этих и других особенностях оформления ипотеки с созаемщиком можно в процессе обсуждения с экспертами на выставке «Недвижимость от лидеров». В рамках мероприятия пройдут семинары, в том числе посвященные ипотечному кредитованию.

Читайте так же:
Продажа лекарств по договору комиссии

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

Семейная ипотека
от 4%

Теперь и для семей с одним ребенком

Meet up Big Data 28 мая

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Meet up Big Data 28 мая

Продажа имущественного комплекса

Имущественный комплекс расположен в районе с развитой
инфраструктурой в 8 км от Кремля. Время экспонирования ограничено.
Успейте подать заявку!

Продажа земельного участка

Создаем стандарты
арендного жилья

Уже более 2 000 квартир в 6 арендных домах. Оцените комфорт
проживания и уровень сервиса в арендных домах ДОМ.РФ!

Создаем стандарты арендного жилья

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

На землях ДОМ.РФ в регионах с начала 2021 года построено 1,3 млн кв. м жилья

Ипотека

ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

Читайте так же:
Отпуск за свой счет – обозначение в табеле

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации

Жилищное строительство — 2021 г.

Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector