Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Продажа долгов коллекторам мфо

Продажа долгов коллекторам мфо

Несмотря на то, что большая часть населения России постоянно оформляет кредиты в МФО Микрофинансовых организациях , мало кто знает, что эти долги можно выкупать. Особенно это актуально для просроченной задолженности. Благодаря схеме выкупа долга можно очень сильно сэкономить на платежах. Подробнее о том, какие есть условия и что нужно делать — в этой статье. Главная особенность — при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности с учетом просрочки, штрафов и так далее , а только ту часть, которая была выдана клиенту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Коллекторы МФО: чего стоит опасаться должникам?

Несмотря на то, что большая часть населения России постоянно оформляет кредиты в МФО Микрофинансовых организациях , мало кто знает, что эти долги можно выкупать. Особенно это актуально для просроченной задолженности. Благодаря схеме выкупа долга можно очень сильно сэкономить на платежах.

Подробнее о том, какие есть условия и что нужно делать — в этой статье. Главная особенность — при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности с учетом просрочки, штрафов и так далее , а только ту часть, которая была выдана клиенту. Например, если человек получил кредит в сумме 5 тысяч рублей, долго не платил и, в конечном итоге его задолженность возросла до 15 тысяч рублей, при выкупе придется заплатить только 5 тысяч рублей.

Исходя из новых правил, введенных в феврале года, выкупать кредиты могут как специализированные компании, так и физические лица. Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника. Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет.

Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору. Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Все остальные не получат такого права. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон:.

Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо. Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга. Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке. Ваш город. По вашему запросу ничего не найдено. Города России. Области России. Кредитные карты Дебетовые карты. Персональный подбор кредита Кредитный рейтинг Потребительские кредиты Автокредиты Микрозаймы.

Новостройки Вторичка Рефинансирование Без первоначального взноса Ипотечное страхование. Войти Москва. Как выкупить свой долг у МФО. Условия продажи долга Главная особенность — при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности с учетом просрочки, штрафов и так далее , а только ту часть, которая была выдана клиенту.

Можно ли выкупить свой долг у МФО? Договориться с коллекторами о покупке долга Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон: МФО вернула деньги, которые выдала клиенту. Как проходит выкуп долга?

Пример процедуры выкупа: Клиент оформляет кредит в МФО и не платит его. Тут важно помнить о том, что чем больше будет просрочка, тем выше вероятность, что микрофинансовая организация продаст долг коллекторам еще до того, как заемщик решит выкупить его через третьи руки. Должник ищет подходящего покупателя. Лучше всего если это будет человек, которому клиент доверяет.

В противном случае могут возникать серьезные проблемы, вплоть до требования погасить всю сумму, включая сюда и просрочку. Рекомендуется выбирать не среди ближайших родственников, чтобы фамилия у продавца и должника не совпадали. В некоторых случаях такое совпадение может стать причиной отказа продавать долг. Покупатель обращается в МФО и предлагает выкупить долг конкретного человека. Если он получает согласие от МФО, отдельно нужно будет запрашивать согласие должника. Так как последний заинтересован в данном вопросе, никаких проблем возникнуть не должно.

Заключается договор между МФО и покупателем. Компания получает определенную сумму обычно она эквивалентна сумме выданного должнику кредита , а покупатель приобретает право требования. На основании договоренностей между покупателем и должником последний погашает кредит в определенной сумме обычно она существенно меньше, чем реальная задолженность, включающая в себя начисленные проценты и штрафы.

Лучшие предложения. Читайте также. Что делать с деньгами из-за коронавируса. Забыли пароль? Ваше имя. Я согласен с условиями передачи информации. Изменение пароля. Новый пароль. Повторить пароль. Изменение пароля прошло успешно. Регистрация прошла успешно. Изменить пароль.

Игра на выбивание

Бывает так, что оформив кредитное обязательство, может оказаться, что нет средств на его выплату. Неожиданное увольнение с работы, болезнь, различные неприятности в жизни… Клиент начинает скрываться от кредитной организации, а позже выясняется, что его долг продан коллекторам. Законно ли такое действие со стороны банка или МФО? Что делать должнику в случае продажи? В одном из его пунктов должно быть указано, что в случае длительной задолженности, кредитор может передать долг третьим лицам, а значит — коллекторским агентствам. Если этот пункт был обнаружен, а договор подписан клиентом — такие действия финансового учреждения в отношении должника будут вполне законны.

Читайте так же:
Бланк доверенности на управление автомобилем в 2022 году

Продажа/покупка долгов

По закону коллекторы МФО ничем не отличаются от взыскателей, которые пытаются вернуть невозвращенные банковские кредиты. Все они подчиняются одному закону — О коллекторской деятельности. Но если говорить о практике, то должники микрофинансовых организаций гораздо чаще страдают от незаконных действий взыскателя. Микрофинансовые организации имеют полное право самостоятельно заниматься взысканием долгов или передавать дела коллекторам. Передача бывает двух видов:. Некоторые микрофинансовые организации создают дочерние коллекторские агентства, которые по факту подконтрольны самой МФО. Конечно, так могут делать только крупные компании с большими оборотами. Некоторые коллекторы микрозаймов по факту вовсе не коллекторы, а сотрудники службы взыскания МФО.

Продажа долга коллекторам: чего ожидать заемщику?

Дорого» — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой. Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, «почти бесплатно» избавиться от долгов. На легальном рынке долги продают кредиторы.

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

Устоявшийся рынок цессий с одной стороны консервативен, но с другой стороны все еще несет в себе некоторые риски как для цедента, так и для цессионария. Мы, как профессиональный провайдер информации и доверенное лицо кредитных, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств, предоставляем возможность абсолютно легитимно проводить торги через прозрачный маркетплейс PRISMA. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами. Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении — веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. О бюро Карьера Вопрос-Ответ Контакты.

Мой долг перекупили и требуют больше денег. Что делать?

Степану позвонила некая Зинаида с просьбой вернуть ей долг. Степан помнил, что должен денег, но в пять раз меньше. И не Зинаиде, а микрофинансовой организации, в которой брал заем. Незнакомка заявила, что выкупила его просроченную задолженность. И пригрозила судом, если он не выплатит всю сумму. Для тех, кто оказался на месте Степана, — рассказываем, как выйти из ситуации, не переплатив лишнего. Да, банки, микрофинансовые организации МФО и кредитные потребительские кооперативы КПК действительно могут продавать долги заемщиков. Причем как другим профессиональным кредиторам или коллекторам , так и обычным людям — таким, как Зинаида.

Как выкупить свой долг у МФО

Россияне продолжают влезать в кредиты. Микрофинансовые организации и коллекторы готовы возвращать свои деньги кровью. Четыре года совместной жизни в браке с красавицей Лилией принесли желанного сынишку, а в декабре на свет должен был появиться еще один ребенок. И хотя семья в последнее время переезжала с места на место, а сам Андрей все больше нервничал и даже резко сменил сим-карту на телефоне, будущее казалось достаточно светлым.

Грубое нарушение трудовой дисциплины. С уважением и готовностью помочь, Станислав Пичуев. Укажите вид удержания, период, за который оно производится, сумму или процент взысканий, размер удержаний за месяц. В 2019 году размер капитала равен 453 026 рублей. Комиссия по трудовым спорам обязана рассмотреть трудовой спор в десятидневный срок со дня подачи заявления.

Получение накопительной части пенсии умершего.

Это отличительная черта договора дарения. Слишком ветхие купюры могут быть либо возвращены терминалом, либо приняты, но без зачисления на счет. Стоимость доставки товара в случае отказа от него магазин не возмещаета возврат денежных средств за сам товар происходит в течение 10 дней на банковскую карту.

Также вам будет необходимо заполнить прилагаемую анкету. Вид деятельности продавца табака. Каждая из заявок рассматривается в десятидневный срок.

Это поможет посчитать стоимость по той системе взимания налогов, которая предусмотрена в конкретном регионе с учетом индивидуальных критериев оценки владения собственника. Обычно положительная характеристика составляется с целью получения награды или если от неё зависит зарплата сотрудника. Документ не имеет унифицированной формы, подготавливается в свободной форме на фирменном бланке организации.

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

В Интернете полным ходом идёт купля-продажа долгов. Лайф разбирался, кому выгодно скупать чужие займы, как не наткнуться на мошенников и как законно избавиться от кредита.

<p>Фото © Shutterstock</p>

«Покупка долгов. Дорого» — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой. Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, «почти бесплатно» избавиться от долгов.

На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица. Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.

Теневой рынок рассчитан в основном на должников. Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника «всего за 10–15%». Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.

Читайте так же:
Нужны ли в финляндии международные права

Как работают антиколлекторы

— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании «БКС Премьер» Антон Граборов.

Фото © Альберт Гарнелис / ТАСС

Фото © Альберт Гарнелис / ТАСС

Бывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом. Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности, например половины.

— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг. Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.

Как вычислить мошенников

Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги «физиков».

Ну а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное. При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише «юриков». Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Фото © FA Bobo / PIXSELL / PA Images

Фото © FA Bobo / PIXSELL / PA Images

Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы. Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.

— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков. — Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.

Как устроен легальный рынок купли-продажи долгов

— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги. То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский. — Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше. Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке. Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.

Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях. Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.

Фото © Евгений Разумный / "Ведомости" / ТАСС

Фото © Евгений Разумный / «Ведомости» / ТАСС

— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы. Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.

При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его. В худшем случае — пройти процедуру банкротства. Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично. Банкиры напоминают: чудес не бывает, так или иначе по долгам всё равно придётся платить.

Кредит не брал, но остался должен: как мошенники данные россиян для финансовых махинаций используют

В октябре 2020 года агентство «РИА Рейтинг» подготовило рейтинг регионов России по задолженности населения перед банками. Задолженности россиян по кредитам на 1 сентября прошлого года составляли 19,1 триллиона рублей.

Однако не все эти кредиты – официальные. Часть из них оформлена без ведома самого человека – например, по потерянному (или украденному) паспорту или оказавшимся в сети персональным данным. И оказаться с неприятным долгом за спиной может каждый.

Можно ли этого избежать и что делать, если на вас незаконно оформили займ – разбирался Online47.

Под прицелом мошенников

В конце января комментатор телеканала «Матч ТВ» Роман Нагучев в своем аккаунте в Twitter рассказал о том, что ему пришел судебный приказ о взыскании долга с кредита, который был взят в Новосибирске 5 марта 2020 года в микрокредитной организации.

Однако приказ пришел на имя ведущего и его паспортные данные. Значит это лишь одно: с юридической точки зрения он должник. Хоть и последний кредит брал почти десять лет назад – и давно его выплатил.

И в подобной ситуации может оказаться каждый. Подтверждений этому много – и в социальных сетях, и в новостных сводках, и среди историй знакомых. Причем истории могут быть разными – можно потерять паспорт или же стать жертвой покупки-продажи личных данных из самых разных источников.

И да, банки, в своем большинстве, тщательно проверяют личность заемщика. Иначе дело обстоит в микрофинансовых организациях – для них порой достаточно онлайн-заявления с фотографией паспорта.

Что делать при незаконном оформлении кредита

Защититься от подобной ситуации, как считает председатель ННО Коллегии адвокатов «Дадашев и Партнеры» Ленинградской области, адвокат Роман Дадашев, можно только с помощью собственной внимательности.

Однако если вы уже попались в эти «сети», то проблему надо решать. И здесь все зависит от ситуации.

Читайте так же:
Договор аренды квартиры посуточно образец

Жителей Ленобласти предупредили о мошенниках, наживающихся на пандемии

Эксперт рассказал, почему не стоит отдавать смартфон даже для короткого звонка

Если вы потеряли паспорт

Сразу отправляйтесь в отделение полиции, напишите заявление о потере и возьмите соответствующую справку об этом, в которой указана дата обращения.

Как говорится, рассчитывать надо на лучшее, но готовиться – к худшему.

Если вам пришел судебный приказ о взыскании долга

Не игнорируйте это «письмо счастья» – у вас есть всего 10 дней на то, чтобы отправить возражение.

Вообще судебный приказ – это постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесен­ное по заявлению кредитора. Это так называемое «бесспорное требование», которое требует принудительного исполнения. При этом выдача такого приказа производится в рамках упрощенной системы судопроизводства – и для него достаточно лишь обращения кредитора и предоставления даже самого простого договора займа.

И в такой ситуации, получив копию судебного приказа, очень важно своевременно на него отреагировать. Образцы возражения есть в интернете, но в целом все достаточно просто: главное отметить, что должник не согласен с таким решением, возражает против его исполнения и просит суд отменить данный приказ.

Эксперт рассказал, как мошенники могут использовать СНИЛС

Цифровой омут: как «удаленка» оживила фантазию работодателей-мошенников

После получения вашего возражения судья приказ отменит. И для того, чтобы истребовать с вас несуществующий долг кредитору понадобится уже подавать иск в общем порядке.

Отметим, что если в 10-дневный срок уложиться не удалось – не все потеряно. Однако в этом случае придется идти более сложным путем и подавать кассационную жалобу.

Если вам начали звонить коллекторы

Если суд – структура официальная, то в том случае, если за вас «взялись» коллекторы – ситуация обстоит несколько хуже. Однако и тут есть варианты того, как будут разворачиваться события.

Кроме того, как напоминают в пресс-службе Управления Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области, именно это ведомство контролирует деятельность коллекторских агентств. И заниматься подобной деятельностью могут только агентства из специального реестра ФССП России.

А в случае чего жителям рекомендуют записать правонарушения на видео или аудио или зафиксировать их иным способом и сообщить об этом в Управление.

Главные правила отмены незаконного кредита

В любом случае среди первых действий должен быть запрос в финансовую организацию, которая якобы выдала вам займ. Как рассказывают попавшие в такую же ситуацию пользователи интернета, нередко для разрешения проблемы хватает одного такого письма.

Если же это не сработало – всегда можно написать жалобу в интернет-приемную Банка России, который является регулятором для российских финансовых компаний. И, конечно, стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или краже персональных данных.

В крайнем случае, если никакие меры не помогают избавиться от долга, придется идти в суд.

Россиянам объяснили, почему мошенники раздают бесплатные сим-карты

Эксперт объяснила, кому и почему лучше не давать свой адрес

Можно ли вернуть себе честное имя?

Это вопрос непростой и зависит от множества частных факторов. Найдутся ли доказательства у кредитора и у вас, чьи документы будут выглядеть убедительнее… Главное в такой ситуации: ни в коем случае не признавать незаконный кредит и тем более не платить за него.

Если же платежи были, причем с вашей карты, но их проводили не вы – нужно отправить запрос в МФО на предоставление вашего согласия на списание денег со счета. Если соответствующих документов нет или экспертиза доказала, что подписывали их не вы, – подобные платежи точно учитываться не должны.

Как узнать, не висит ли на мне кредит?

Поскольку проблема начала приобретать достаточно массовый характер, услуга по предоставлению данных о кредитной истории гражданина сегодня осуществляется не только отдельными банками и бюро. Заявление можно подать даже на портале госуслуг – и узнать таким образом, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Корреспондент Online47 на себе проверил, как это работает. Оказалось, что результаты можно получить буквально в течение нескольких часов.

Для начала в поиске на портале нужно набрать «ЦККИ» – это аббревиатура от Центрального каталога кредитных историй Банка России. Система услужливо подскажет единственно возможный вариант: «Узнать кредитную историю – Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

Следующий шаг: перейти в этот раздел сведений о бюро кредитных историй и, подтвердив свои данные, отправить соответствующее заявление.

Спустя короткое время на почту – как вашу личную, так и на портале госуслуг – придет оповещение о том, что услуга оказана. В прилагаемом документе будут указаны бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные. Выбирайте любое – авторизуйтесь – и проверяйте, есть ли у вас неизвестные вам самим долги.

Дважды в год этой процедурой через портал госуслуг можно воспользоваться бесплатно. А значит, вполне реально отследить потенциально неприятный финансовый след – и обезопасить себя от возможных проблем в будущем.

Читайте новости Ленинградской области раньше других во Вконтакте Подписаться

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-50579 от 9 июля 2012 г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Учредитель акционерное общество «Ленинградская областная телекомпания».
И.о. главного редактора Разинькова Кристина Александровна
email: info@online47.ru
Размещение рекламы sbudkov@lentv24.ru

По чужим долгам: как живут люди с оформленными на их имя кредитами

Фото: Никита Попов / РБК

Статистики по количеству незаконно оформленных на граждан кредитов нет. Но, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, эта проблема довольно распространена. Жалобы на такого рода мошенничество и возникающие из-за этого проблемы занимают четвертое место среди всех обращений в его приемную. С кризисом число пострадавших от кредитных мошенников растет, заметил Медведев: особенно часто в таких историях упоминаются микрофинансовые организации (МФО), которые не так тщательно проверяют заемщиков, как банки.

Читайте так же:
Сколько платят за первого ребенка - виды поддержки государства

Если вы оказались жертвой мошенников, оформивших кредит по вашим документам, стоит готовиться к звонкам коллекторов, длительным судебным разбирательствам, потере времени и денег. РБК собрал три таких истории, чтобы на их примере показать, как правильно действовать, если на ваше имя оформили кредит.

По кредиту в день

В 2015 году заместитель управляющего бизнес-центром Сергей Овчинников узнал, что стал должником сразу четырех микрофинансовых организаций. В июле 2015 года ему позвонили из МФО "Е заем" и сообщили, что с учетом набежавших процентов необходимо выплатить 15 тыс. руб. Изначальная сумма займа составляла 6 тыс. руб., оформлен он был якобы в апреле 2015 года.

Еще через несколько дней позвонили из МФО «Займер». Там в апреле 2015 года на него также был оформлен микрозаем на 1 тыс. руб. Спустя несколько недель пришло уведомление от компании Pay P.S. (МФО «Онлайн Займ») — там он якобы взял 4 тыс. руб., тоже в апреле. Четвертый звонок, который совсем уж встревожил Овчинникова, был от компании «Лайм-Займ»: сам того не зная, он оказался должен этой фирме 61 тыс. руб. с учетом процентов.

Все эти займы объединяет одно — они были оформлены онлайн, с использованием его паспортных данных. Каждый день (с 24 по 27 апреля 2015 года) на него оформляли по одному микрокредиту. «В «Е заем» рассказали, что деньги были переведены на карточку Сбербанка», — рассказывает пострадавший. При этом, по его словам, он не является клиентом этого банка.

Получив первое сообщение о долге, Овчинников обратился к участковому, а также написал заявление в полицию. С получением каждого уведомления о долге он писал новое заявление, но пока никаких новостей от полиции по его делу нет.

Овчинников, по его словам, выплачивает автокредит в Меткомбанке. Кроме того, у него есть кредитная карта банка «Уралсиб», по которой ни разу не было просрочек. «Паспорт я никогда не терял, он всегда со мной», — недоумевает он. Расстраивает Овчинникова и то, что его жене, пытавшейся оформить кредит в банке, отказали из-за его плохой кредитной истории. Кроме того, спустя некоторое время ему стали звонить коллекторы, требуя вернуть деньги по самому крупному «долгу» в компании «Лайм Займ». «Ни одной копейки жуликам платить не буду», — упирается Овчинников.

Есть множество способов позволить мошенникам завладеть паспортными данными для получения кредита, считает старший юрист фирмы «ЮСТ» Владимир Бояринов: достаточно просто оставить документ где-то на время. При этом Бояринов не понимает, как МФО может выдать заем только лишь по паспортным данным. Генеральный директор компании «Займер» Сергей Седов уверяет, что его компания подтверждала личность этого заемщика, задавая вопросы по кредитной истории, ответы на которые не мог знать посторонний человек.

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа утверждает: таких ситуаций, когда мошеннику удается взять кредит по чужим паспортным данным, очень мало. По скорринговой модели этой компании, прежде чем выдать заем, оцениваются в том числе кредитная история «Е заем», данные трех БКИ, а также информация о том, как потенциальный заемщик платил за связь, рассказывает она. Впрочем, Трупа признает, что иногда мошенникам удается обойти проверку. В этом случае «Е заем» передает информацию в полицию. Похожей схемой пользуется и «Займер», рассказывает его директор Сергей Седов. Он также утверждает, что подобных случаев немного: около 0,2% от общего количества выданных займов.

Что говорят юристы:

«Овчинникову стоит направить во все МФО, где оформлен заем, письма о том, что он не оформлял никаких кредитов», — советует Бояринов из «ЮСТ». Также он предлагает запросить у МФО копии договоров займа. Даже если они останутся без ответа, легче будет подтвердить добросовестность человека, если дело дойдет до суда, уверен Бояринов.

По его словам, в этой ситуации имеет смысл не дожидаться новых попыток коллекторов взыскать долг и самостоятельно обратиться в суд. Первое требование — признать договор займа незаключенным, второе — обязать МФО направить в БКИ информацию об аннулировании записи о задолженности, говорит Бояринов. Возможно, Овчинникову не придется воспользоваться этим советом. По его словам, сотрудники «Е заем» связались с ним сразу же после звонка из РБК и пообещали прекратить взыскание долга, а также восстановить его кредитную историю.

Суд с Альфа-банком

В мае 2013 года менеджер из Москвы Елена Кислова неожиданно получила СМС-сообщение из Альфа-банка. В нем говорилось, что она якобы оформила в торговой точке кредит на сумму 100 тыс. руб. У Кисловой был счет в этом банке, она исправно, по ее словам, выплачивала небольшой кредит.

Новый кредит, который был оформлен без ее участия, девушку озадачил. Кислова написала претензию в банк и заодно обратилась в полицию. «Ходила в банк раз в неделю, подавала заявления, они визировали их и ставили отметку, что приняли», — рассказывает Кислова. Альфа-банк ей не ответил, а в полиции не помогли.

В сентябре Кислова улетела в Италию, где собиралась отпраздновать свое 30-летие. В день рождения на нее посыпались звонки банка с требованием вернуть долг. «Операторы говорили наглым тоном, как с преступницей, испортили весь отдых, — с обидой вспоминает она. — И это после того, как я ходила к ним с письмами и упрашивала их разобраться».

Вернувшись в Россию, Кислова первым делом нашла адвоката и подала на банк в суд. К началу разбирательства сумма долга выросла до 105 тыс. руб. за счет набежавших штрафов за просрочку. Суд длился полгода — до марта 2014 года. «Каждый месяц я ездила на заседания», — рассказывает Кислова.

Решение суда признало правоту Кисловой: кредит она не брала. По решению суда банк должен был выплатить компенсацию, которая совпала с записанным на клиента долгом — 105 тыс. руб. (45 тыс. руб. — расходы на адвоката, 40 тыс. руб. — моральный ущерб, 20 тыс. руб. — штраф).

Читайте так же:
Правила выплаты премии работникам по трудовому кодексу

Пресс-служба Альфа-банка сообщила РБК, что подобные ситуации происходят редко. «У банков нет полномочий и соответствующих ресурсов проводить какие-либо следственные мероприятия по фактам предполагаемого мошенничества. Это исключительные функции следственных органов», — сообщила пресс-служба. Официальная позиция банка — сожаление по поводу того, что мошенники могут использовать в том числе достаточно профессионально подделанные документы при получении кредитов.

Что говорят юристы:

Подобные истории, когда мошенники оформляют в банке кредит на имя одного из клиентов банка, также довольно распространены. «Случаев масса, а суть одна — обычно замешаны сотрудники самого банка и требуется внутреннее расследование», — говорит адвокат Александр Карабанов. С ним согласна и адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. По ее словам, в 90% таких случаев замешаны сами сотрудники банка. По ее словам, в банке есть все необходимые данные заемщика, а подпись можно подделать.

Как не стать жертвой мошенников

Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй считает, что самое главное — контролировать ситуацию со своими документами и персональными данными. «Всегда очень осторожно предоставляйте кому-либо свои документы, паспорт носите с собой, — советует Ирина Зуй. — Если заметили пропажу — немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением». Главное здесь — зафиксировать время кражи документа, чтобы впоследствии можно было доказать, что вы не могли взять по нему кредит».

Адвокат Александр Карабанов советует тщательно выбирать банк, клиентом которого вы хотите стать. «Еще необычный совет: разработайте личную подпись, которую сложно подделать, — говорит он. — Если вы подписываетесь простой «галочкой», 90% экспертов в суде признают, что на документах ваша подпись».

По старому паспорту

В 2006 году москвичка Динара Садретдинова вышла замуж, взяла фамилию мужа и сдала свои старые документы в паспортный стол. Спустя четыре года женщина узнала, что на старый паспорт с девичьей фамилией в 2010 году был оформлен кредит в ОТП Банке. Садретдинова якобы накупила в долг электроники и бытовой техники на 100 тыс. руб., причем заказ на покупку был оформлен онлайн.

В течение следующих трех лет из банка периодически приходили письма, которые женщина с чистым сердцем отправляла в мусорную корзину: по ее словам, ни одного кредита в жизни она не брала. Но в 2014 году ей пришла повестка в суд, и проблему все же пришлось решать. Ее вызвали свидетелем по делу о мошенничестве. Выяснилось, что группа мошенников, заполучив чужие паспорта и переклеив фотокарточки, оформляла в московских магазинах кредиты на покупку товаров. Таких пострадавших, как Садретдинова, было около десяти человек. Всего мошенники оформили на граждан кредитов на 1 млн руб. В 2015 году после судебного разбирательства им дали по пять лет тюрьмы.

Однако на этом история не закончилась. Через полгода после суда Садретдиновой ее мужу и брату начали звонить коллекторы. За это время сумма долга с учетом процентов выросла до 283 тыс. руб. Сейчас женщина ждет ответа от банка, в который она подала жалобу.

Как сообщила РБК пресс-служба ОТП Банка, из-за длительных неплатежей договор с Садретдиновой был передан в работу коллекторам, а в конце 2015 года продан в составе пула плохих долгов. Банк утверждает, что клиент впервые обратился к ним только в июле 2016 года и предоставил не все необходимые для урегулирования проблемы документы. «Клиенту было направлено повторное уведомление о необходимости предоставить полный пакет документов, включая решение суда и копии всех страниц паспорта. До сих пор эти документы банк так и не получил», — сообщила пресс-служба банка. Как только это будет сделано, банк обещает разобраться, остановить процедуру взыскания долга и стереть данные о нем из бюро кредитных историй.

Что говорят юристы:

Адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин (он же адвокат по этому делу) рассказывает, что фактов утери или хищения паспорта в этой истории нет — он был передан в паспортный стол для замены в связи со вступлением в брак и изменением фамилии. А генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан уверен, что такая ситуация могла произойти только при участии сотрудников паспортного стола либо в результате кражи документов из этого учреждения.

Президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин говорит, что если кредитная организация, обладая информацией об этом деле, продолжит требовать деньги с героини истории, это тоже может расцениваться как мошенничество (ст.159 УК РФ). «Иными словами, если банк предупрежден и получал жалобы от гражданина, но продолжает требовать деньги и даже подает в суд, скрывает факт обращений гражданина, в некоторых случаях это квалифицируется как мошенничество», — утверждает Жданухин. Чтобы это доказать впоследствии, необходимо максимально быстро представить банку или коллекторам информацию о смене или утрате паспорта, говорит Жданухин. «Однако обычно дело в такую плоскость не переходит, и суд просто отказывает во взыскании долга», — подчеркивает Жданухин.

Как действовать, если на вас оформили кредит

Первое, что необходимо сделать, — немедленно обратиться в банк. «Сразу же направляйте заявление, что вы не брали никакого кредита, а также требование провести внутреннее расследование», — советует адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. Также стоит написать заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. «Пусть правоохранительные органы также займутся этим делом», — советует адвокат Александр Карабанов.

Если банк не боится проверок и не идет на уступки, стоит привлечь юриста и составить вместе с ним исковое заявление. «Также можно обратиться с заявлением в Центральный банк и прокуратуру», — советует генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан. «Последовательно отстаивайте свою позицию, — призывает Зуй. — Если мирно вопрос урегулировать не получится, судитесь с банком».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector