Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рефинансирование потребительских кредитов — перенос кредита в другой банк

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

  • Ставка от 8,9%. До 31.01.22 первый месяц по ставке 5,9%
  • Сумма до 8 млн ₽
  • Одобрение онлайн за 2 минуты
  • Деньги в тот же день

Сниженная ставка 5,9% в первый месяц

Успейте до 31 января объединить кредиты других банков в один кредит СберБанка, чтобы получить сниженную ставку на первый месяц — всего 5,9%. Важно, чтобы срок кредита был не меньше 13 месяцев. Со второго месяца вернётся ставка рефинансирования, с которой вы оформляли кредит.

Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?

Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».

Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.

Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.

Никаких очередей и справок

Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:

  • Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету
  • Дополнительные деньги до 300 000 ₽

Рефинансирование поможет

Снизить ставку и платёж

Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.

Получить дополнительную сумму

Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.

Вывести имущество из-под залога

Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита3 — 12 мес.13 — 60 мес.
до 300 000 ₽от 11,9% до 16,9%от 12,9% до 21,2%
от 300 000 до 1 000 000 ₽от 10,9% до 12,9%от 10,9% до 16,9%
от 1 000 000 ₽от 8,9% до 11,9%от 10,9% до 14,9%

При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.

Смотрите, как это просто работает





Какие кредиты вы можете рефинансировать*

Кредиты других банков

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты СберБанка**

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека (через СберБанк Онлайн)

* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен​​​​​​​

**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность;
  • Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
  • Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях*;
  • Остаток долга по кредиту от 30 000 ₽;
  • Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочно погашайте онлайн

Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

  • Без вреда для кредитной истории
  • Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
  • Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года
Читайте так же:
Договор безвозмездного пользования земельным участком

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Если оформляете в офисе банка

  • Паспорт; — если рефинансируете кредит другого банка; — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме СберБанка).

Если оформляете в СберБанк Онлайн

Документы не нужны.

  • Без комиссии за выдачу кредита
  • Сумма кредита​ от 30 000 ₽* до 8 млн ₽**
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение по кредиту не требуется

*60 000 ₽, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ₽.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 18 до 80 лет*;
  • Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка.

*Клиенты в возрасте 18-21 и 70-80 лет должны предоставить справку о доходе и документ о занятости.

Рефинансирование
ипотеки

Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме. Просторные, с современными планировками и архитектурными решениями, квартиры в новостройках не только экономят средства на приобретение жилья, но еще являются прекрасным вложением средств.

Вместе с новым домом растет и та сумма, на которую ваша будущая квартира подорожает в самом недалеком будущем. Осталось ее только купить. И в этом вам поможет ипотечный кредит «Новостройка» от банка «Открытие».

Условия кредитования

Целевое использование кредита

Погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, залогодержателем по которому является Банк либо иная организация 2 , и предоставленного:

— на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство либо на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений

— на цели погашения ипотечного кредита/займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, при этом первый кредит был выдан на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство либо на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений

— на цели погашения ипотечного кредита/займа, обеспеченного залогом имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является Банк либо иная организация 2 (кредитная или не кредитная), и предоставленного на цели приобретения квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве/ приобретения прав по договору участия в долевом строительстве квартиры 3

  • Ставка по кредиту от 9,6%
  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
  • Обеспечение в зависимости от цели кредитования:
    — Ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по рефинансируемому кредиту.
    — Залог имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве возникающий на основании Договора залога имущественных прав (прав требования).
    — Предварительный договор ипотеки (залога имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве)
  • Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемого Банку объекта недвижимости.

Сумма кредита может быть:

— не более суммы остатка основного долга и начисленных на дату досрочного платежа процентов по рефинансируемому кредиту — в случае если погашению подлежит кредит или займ, кредитором и залогодержателем по которому выступает отличная от Банка организация

Читайте так же:
Товарная накладная: назначение, оформление, объединение со счетом-фактурой

— не более остатка основного долга в случае если погашению подлежит кредит, кредитором и залогодержателем по которому выступает Банк

  • Размер кредита от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры/прав по Договору участия в долевом строительстве
    — от 20% до 85% — если залогодержателем по рефинансируемому кредиту является ПАО Банк «Открытие» или если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «Открытие»,
    — от 20% до 70% — если Вы или хотя бы один из Ваших созаемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса,
    — от 20% до 80% — в остальных случаях
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

Ипотека по двум документам 5

  • для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 500 000 до 15 000 000 рублей
  • для прочих регионов Российской Федерации от 500 000 до 8 000 000 рублей

Размер кредита от 20% до 50% от стоимости квартиры

С другими условиями и тарифами по Ипотеке Вы можете ознакомиться здесь

Дополнительные условия

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,5% при первоначальном взносе менее 20%
  • + 1% в случае, если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог Банку 4
  • + 2% до регистрации ипотеки в пользу Банка

Вам может понадобиться

1 Рефинансирование ипотечного кредита/займа возможно при одновременном соблюдении следующих условий:
— отсутствие просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу (по основному долгу и/или процентам) на дату заключения Банком кредитного договора;
— отсутствии просрочки по уплате платежей по рефинансируемому кредиту/займу в течение последних 180 календарных дней сроком свыше 30 календарных дней.

2 В случае если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты. Данное условие не распространяется на кредиты, кредитором и залогодержателем в отношении недвижимого имущества, предоставленного в обеспечение таких кредитов, по которым является ПАО Банк «ФК Открытие».

3 Рефинансирование кредита, полученного на цели приобретения квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве/прав по договору участия в долевом строительстве квартиры возможно только у аккредитованного Банком застройщика.

4 Подлежит страхованию только на период до достижения трехлетнего срока обладания объектом на праве собственности (три года соответствуют сроку 36 календарных месяцев). Страхование риска утраты права собственности на предмет залога не предлагается Банком при приобретении квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве/ у Продавца-Застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», а также путем участия в жилищно-строительном кооперативе, за исключением случаев оформления права собственности на объект недвижимости по решению суда

5 «Ипотека по двум документам» — рассмотрение заявки при представлении в Банк документа, удостоверяющего личность — паспорта гражданина Российской Федерации и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта, СНИЛС.

Рефинансирование потребительского кредита других банков в ВТБ24

Кредит – один из наиболее востребованных банковских продуктов. Практически каждый гражданин имеет один, а то и несколько долговых обязательств. Поэтому актуален вопрос – как сделать условия по выплате задолженности более комфортными для заемщика?

Это можно сделать, перекредитовавшись в другом банке. Рефинансирование кредита в ВТБ отличает ряд выгодных условий для клиента.

Преимущества рефинансирования кредита в ВТБ

ВТБ предоставляет заемщикам следующие преимущества по программам рефинансирования кредитов других банков:

  1. возможность получения не только суммы первоначального займа, но и дополнительных денег сверх нее;
  2. отсутствие требования предоставления залога или поручительства;
  3. возможность получения кредитных каникул;
  4. предоставление льгот для зарплатных клиентов;
  5. удобное оформление заявки онлайн;
  6. оперативное принятие решения за 5 минут;
  7. возможность объединение до шести продуктов в один;
  8. отсутствие требования предоставления справок по первоначальному займу.

1

Важно!

Многие заемщики путают организации ВТБ и ВТБ24 (VTB24). После ребрендинга банка произошло их объединение, после чего ВТБ 24 прекратил существование. С этого времени клиенты обслуживаются в Банке ВТБ, однако старые логотипы все еще можно встретить на банкоматах.

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц

Конкретные условия рефинансирования зависят от следующих факторов:

  • получает ли заемщик зарплату на карту ВТБ (в этом случае он может претендовать на получение большей суммы на более продолжительный срок);
  • имеет ли он обременения в сторонних организациях (другие кредиты, кредитные карты);
  • оформляет ли он страховку;
  • имеется ли у него Мультикарта ВТБ (подключение опции «Заемщик» помогает сэкономить на ежемесячных платежах).

Важно!

Заемщик может получить не только сумму рефинансирования, но и дополнительные средства, превышающие величину первоначального кредита. Их можно использовать на любые цели.

Общие условия рефинансирования:

  • величина кредита – от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
  • предельный срок – 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов). В иных случаях – 5 лет;
  • без требования предоставления залогового обеспечения или поручительства;
  • перечисление средств в иные организации в целях исполнения долга заемщика без взимания комиссии.
Читайте так же:
Отпуск при срочном трудовом договоре. Компенсация

Ставка

Минимальная ставка рефинансирования ВТБ – 7,9%. Она применима для тех заемщиков, которые активно используют кредитную Мультикарту и карту Привилегия, и активировали опцию «Заемщик». В остальных случаях применимы следующие ставки:

  • для кредитов на сумму 500 тыс. руб. (включительно) – 5 млн. руб. – 10,9%;
  • для кредитов на сумму 100 тыс. руб. – 500 тыс. руб. рублей – 11,7%.

Требования к кредиту

Программа рефинансирования ВТБ предназначена для погашения следующих видов рублевых кредитов (как залоговых, так и беззалоговых):

  • потребительского;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотеки;
  • задолженности по «кредиткам».

2

Это делает программу рефинансирования ВТБ универсальной и подходящей практически для любого заемщика. Факультативные критерии к рефинансируемому продукту:

  • остаток срока действия кредита (или «кредитки») – не менее 3 месяцев;
  • ежемесячное внесение платежа;
  • валюта – российские рубли;
  • положительная кредитная история: своевременное внесение платежей за последние полгода, а также отсутствие текущей «просрочки».

Важно!

Клиент не может подключить к программе кредиты, оформленные в банках Группы ВТБ (в том числе, в «Почта Банке»).

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные критерии к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянное место регистрации в регионе нахождения офиса ВТБ;
  • регулярный источник дохода, который можно подтвердить;
  • минимальный доход в месяц – 15 тыс. руб.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ?

Пакет документов разнится в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на карту банка.

Стандартный список документов, чтобы подать заявку

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • сведения о рефинансируемом кредите*;
  • подтверждение дохода за последние полгода (документ в оригинале): справкой по форме 2-НДФЛ, по образцу кредитной организации или в свободной форме.

Важно!

Договор кредитования стороннего банка не требуется. С 19.11.2018 отменено обязательное условие предоставления справок иных организаций. Теперь достаточно просто показать сотруднику ВТБ реквизиты для перечисления средств в целях погашения долга. В качестве альтернативного варианта заемщик может самостоятельно указать данные сведения в онлайн-заявлении. Документы, подтверждающие доход, не предоставляются.

Если клиент получает зарплату на карту ВТБ 24

  • российский паспорт;
  • СНИЛС (необязательно);
  • информация по кредиту, который заемщик хочет рефинансировать (с 19.11.2018 г. – только платежные реквизиты).

Как перекредитоваться в ВТБ под низкий процент?

Оформить кредит физическим лицам можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно пройти по следующему пути: частным лицам – кредитырефинансирвоаниеоформить заявку. Банк выносит решение за 5 минут.

3

Для присоединения к программе перекредитования ВТБ следует выполнить следующие действия:

  • Оформить онлайн заявку на рефинансирование. Для начала рекомендуется произвести предварительный расчет. Через 5 минут на указанный в заявке номер телефона придет сообщение с предварительным ответом. Окончательное решение будет вынесено после предоставления полного комплекта документов.

4

  • Подготовить документы. Их необходимо представить в тот офис, который заемщик указал в заявке. Максимальный срок рассмотрения комплекта документов составляет 3 рабочих дня. О финальном решении заемщик будет проинформирован посредством СМС-сообщения.

0

  • Получить денежные средства. После того, как ВТБ произведет окончательное одобрение кредита, заемщик должен представить сведения по нему (это требование отменяется с 19 ноября). Далее заключается договор. ВТБ самостоятельно произведет зачисление средств на счета первоначальных кредиторов по представленным заемщиком реквизитам. Возможен перевод денег на личный счет клиента при оформлении займа «на руки».

Чтобы произвести перекредитование кредита под меньший процент в ВТБ, клиенту следует предварительно оформить кредитную Мультикарту или Мультикарту Привилегия и использовать опцию «Заемщик». Еще одно требование для уменьшения процента – подписание страхового договора «Финансовый резерв».

Рефинансирование кредитной карты в ВТБ

ВТБ предоставляет возможность рефинансирования не только потребительских кредитов, но и кредитной карты. По данной программе применимы те же условия, что и при рефинансировании обычного кредита.

Важно!

Рефинансирование кредитной карты становится все более востребованной услугой. Это связано с тем, что изначально процентные ставки по ним были намного выше, чем сейчас. Поэтому заемщикам выгодно перекредитоваться по новым программам.

Рефинансирование кредитной карты предполагает закрытие кредитного лимита у первоначального банка. После того, как он будет погашен, заемщику следует написать заявление о закрытии счета и блокировке «пластика». Не лишним будет попросить справку об отсутствии задолженности.

Читайте так же:
Приказ о перемещении работника (образец)

5

Рефинансирование кредитных карт других банков можно осуществить на нижеприведенных условиях:

  • предоставляется сумма – 100 тыс. руб. – 5 млн. руб.;
  • ставка процента составляет 13,5 –17%;
  • предельный срок – 5 лет.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Банк предоставляет заемщикам возможность снизить размер ежемесячного платежа или перенести его на другое время. Для этого следует воспользоваться правом на льготный платеж и кредитные каникулы.

Услуга «льготный платеж» делает возможным уменьшение величины первых платежей (максимум – трех штук). Тогда платеж будет включать только величину процентов. Сумма основного долга учитываться не будет. Услугу следует подключить при оформлении договора. Она предоставляется бесплатно.

Опция «кредитные каникулы» нужна для того, чтобы пропустить любой ежемесячный платеж один раз за полгода. Этим правом можно воспользоваться после того, как прошло как минимум 6 месяцев после выдачи кредита, и если до окончательного расчета по нему осталось более 3-х месяцев.

Неоплаченный платеж будет перемещен на следующий период. Срок кредита продляется автоматически. Данную услугу банк предлагает оформить бесплатно на стадии оформления договора.

Важно!

Данные опции можно заказать при оформлении кредита наличными.

Сравнение с программой перекредитации других банков

Для лучшего представления о программе рефинансирования ВТБ банка ее следует сравнить с предложениями других кредитных организаций.

Организация/ключевые условияМинимальная Процентная ставкаМаксимальная сумма кредитаПредельный срокОсобые условия
Райффайзенбанк10,99%2 млн. руб.5 летЕдиная ставка, Возможность объединения до 5 кредитов
УралСиб11,4%2 млн .руб.7 летФиксированная процентная ставка, без справок по другим займам
Альфа-Банк11,99%3 млн. руб.5 летВозможность рефинансирования микрозаймов
Росбанк12,55%3 млн. руб.5 летВозможность выбора даты платежа
ВТБ7,9%5 млн. руб.7 летЛьготный платеж и кредитные каникулы

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц выгоднее, чем у многих конкурентов. Для полного представления о конечной процентной ставке следует внести все сведения в онлайн калькулятор. Окончательная стоимость рефинансирования от ВТБ определяется индивидуально.

Полезное видео

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку и сэкономить на кредите. Но по невнимательности можно загнать себя в долговую яму. То, в каком банке выгодно сделать рефинансирование, зависит от изначальных и предлагаемых условий, наличия зарплатной карты, выпущенной одной из рассматриваемых финансовых организаций и других факторов.

Рефинансирование

Понятие рефинансирования кредита

Это финансовый инструмент, который позволяет взять новый кредит для погашения уже имеющегося. Перекредитование часто доступно в том же банке, где обслуживается долг, но другая финансовая организация может предложить условия лучше.

Рефинансирование наиболее выгодно в том случае, если оформлены ипотека или кредит на крупную сумму. Услуга позволяет:

  • снизить финансовую нагрузку (за счет изменения графика, продления или сокращения периода кредитования, уменьшения процентной ставки);
  • избежать штрафов за нарушение обязательств (при рефинансировании часто предлагаются непродолжительные кредитные каникулы), переплат;
  • объединить несколько платежей в один, чтобы легче было исправно вносить выплаты.

Банк рефинансирует только займы, которые подходят под его требования: надежный клиент, подходящие сумма и срок.

Через какое время можно сделать

В большинстве случаев перекредитование доступно через 3-6 месяцев после заключения договора. Точные условия нужно уточнять в банке, который выдал деньги.

Перекредитование

Рефинансируют только качественные кредиты, по которым заемщик исправно исполняет обязательства. Эти 3-6 месяцев необходимы, чтобы проверить добросовестность и аккуратность клиента в финансовых вопросах.

Есть требование и по сроку кредита до закрытия долга по графику. Чаще всего это те же 3-6 месяцев. Проводить рефинансирование на небольшие периоды банкам невыгодно.

Преимущества

Большинству клиентов банков, которые выплатили не более половины крупного займа, выгодно оформлять рефинансирование. Преимущества услуги:

  • уменьшение ставки;
  • снижение размера платежей (но период действия договора увеличивается на 1-2 года);
  • объединение нескольких долгов в один, что исключает вероятность запутаться в последовательности платежей и допустить просрочку;
  • снятие обременения с недвижимости, если пересчитывается ипотека (не во всех банках);
  • изменение валюты погашения задолженности.
Читайте так же:
Заявление об отказе от наследства: образец 2022 года

Условия операции

Рефинансирование применимо к задолженностям по ипотеке, потребительским ссудам, автокредитам, кредитным картам. Некоторые банки переоформляют даже долги по дебетовым картам с овердрафтом.

Срок, на который можно оформить новую ссуду, зависит от типа кредитования: чаще всего для ипотеки это до 30 лет, для автокредитов — до 10 лет. Для займов на покупки в рассрочку устанавливают порог от 1 года, а потребительские ссуды выдаются на период до 5 лет.

В большинстве случаев рефинансирование выгодно, если ставка по новому договору составляет от 9%, а разница между новым процентом и предыдущим — от 2 пунктов. При расчете дополнительно нужно учесть комиссии, стоимость оформления документов, перерасчет за досрочное погашение.

К заемщикам банки устанавливают стандартные требования: совершеннолетние, гражданство РФ, наличие источника постоянного заработка, уровень дохода, положительная кредитная история. Точную информацию нужно уточнять в выбранной финансовой организации.

Условия операции

Важные нюансы

При принятии решения нужно учитывать несколько нюансов. Например, ипотеку, автокредит и карту с овердрафтом теоретически можно объединить, но тогда заемщик теряет право на имущественный вычет.

Другая особенность касается ставок. Если потребительский кредит изначально оформлен под 18%, а банк предложил рефинансирование по ставке 12%, это не всегда выгодно. Стоит учитывать срок, в течение которого заемщик уже вносил платежи.

При аннуитетной форме погашения, которая используется большинством финансовых организаций, каждый месяц нужно платить одинаковую сумму. Но в первой половине периода действия договора кредитования заемщик отдает больше процентов, чем погашает тело долга, во второй половине все наоборот.

В этой ситуации при рефинансировании заемщик снова будет платить больше процентов, чем основной задолженности.

Чтобы разобраться, стоит посчитать все заранее на кредитном калькуляторе.

Этапы процесса

Процедура примерно такая же, как при оформлении нового кредита. Отличия состоят лишь в перечне документов, который необходимо подготовить, и наличии дополнительных требований к заемщику (исправное исполнение обязательств по договору с финансовой организацией, выдавшей ссуду).

Заявление

Если предварительные расчеты показали, что рефинансирование позволит сэкономить, нужно обращаться за уточнением условий в выбранный банк. Большинство финансовых организаций принимают заявку на перекредитование онлайн, но можно лично посетить отделение.

Собеседование

Когда сотрудники банка все подсчитают и подготовят окончательное предложение, потенциального заемщика пригласят в отделение. Но не стоит спешить подписывать договор. По закону есть 5 дней, чтобы еще раз сравнить условия и принять окончательное решение. За это время условия уже одобренного кредита не могут измениться (но это не распространяется на ипотеку).

Собеседование

Подача документов

Рефинансирование — это получение нового кредита, поэтому понадобится стандартный пакет документов, в который входят:

  • анкета-заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка, договор;
  • 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Дополнительно потребуются бумаги по существующему кредиту: договор и график внесения платежей.

Критерии выбора банка для рефинансирования

Сначала стоит узнать о возможности переоформления на текущих рыночных условиях в своем банке:

  • процедура пройдет быстрее;
  • не придется собирать новый пакет документов, получится сделать рефинансирование без справок.

Критерии выбора банка

Однако это может быть невыгодно. Например, при ипотеке на период переоформления документов может действовать повышенная ставка, потому что банк теряет формальное обеспечение.

При рефинансировании в другой кредитной организации переплаты можно избежать, но срок выдачи нового кредита может оказаться продолжительным.

На что нужно обратить внимание, выбирая банк для перекредитования:

  • условия рефинансирования;
  • сложность переоформления;
  • наличие комиссий, других затрат на проведение процедуры;
  • дополнительные выгоды (некоторые банки позволяют получить часть кредита наличными на любые нужды);
  • доступность и удобство: расположение отделений, банкоматов, возможности онлайн-банкинга.

Рейтинг лучших предложений

Часто появляются новые банковские продукты, меняются параметры услуг и требования. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, проще всего ориентироваться на рейтинг с условиями рефинансирования в разных кредитных организациях.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

Воспользоваться услугой в Промсвязьбанке могут как физические лица, так и юридические, ИП. Для частных клиентов условия рефинансирования потребительских кредитов следующие:

  • максимальная сумма — 3 000 000 руб., минимальная зависит от сегмента клиента — 50 000-100 000 руб.;
  • срок — 1-7 лет;
  • ставка — от 6,8% годовых.

Особенностями предложения являются снижение предложенной ставки на 3% при условии оформлении страховки и оплаты без просрочек, а также возможность воспользоваться кредитными каникулами на 2 месяца.

УралСиб

Рефинансирование доступно для потребительских ссуд на сумму до 2 млн руб. Минимальная ставка, на которую может рассчитывать заемщик, — 7,9%. Максимальный период кредитования — 7 лет. Возможно рассмотрение заявки по 2 документам, предоставление дополнительных средств для любых нужд.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector