Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости

Люди сталкиваются с нехваткой денег и по-разному справляются с этим: переходят в режим экономии, ищут дополнительные заработки, занимают в долг. Вот последний вариант рассмотрим подробнее: занимают деньги у друзей-знакомых многие, но кому-то хватает и пару сотен «перебиться» до зарплаты, а кому-то требуется пара миллионов для раскрутки бизнес-проекта.

Конечно, о возврате небольшой суммы беспокойств меньше – многие даже забывают о таком долге, прощают его. А вот если передана крупная сумма денег, то займодавец, естественно, обеспокоен тем, чтобы средства были возвращены в полном объеме и в срок. Чтобы снизить риск невозврата и просрочек, заключают договор займа между физическими лицами под залог недвижимости, которой владеет заемщик либо тот, кто согласен за него поручиться.

Условия

Как в любом заёмном соглашении, в договоре займа под залог недвижимого имущества, следует определить:

  • Ставку. Отсутствие процентов не превратит займ в беспроцентный. Безвозмездный характер лучше прописывать отдельно, иначе % будут исчисляться по ставке рефинансирования на момент возврата долга;
  • Срок. Ограничений во времени нет. Если данный пункт в тексте отсутствует, он будет определяться требованием заемщика.

Форма

Соглашение между гражданами предусматривает:

  • Устную форму, если долговые обязательства не превышают законом установленных десяти МРОТ;
  • Оформление расписки или иного подобного документа, в котором зафиксирован факт передачи денег/вещей заемщику;
  • Письменное заключение в отношении средств более 10 МРОТ.

Но если совершается сделка с залогом недвижимого имущества, то ни о какой устной договоренности не может быть и речи – ведь необходимо заключить еще договор залога, на основании которого производится регистрация обременения в Росреестре , удостоверения нотариуса при этом не требуется.

Обеспечение

Залог используется как гарантия возврата займодавцу денег, т.к. при неуплате он может взыскать долг с доходов, полученных при реализации предмета залога.

В залог берут самые различные недвижимые объекты:

  • Жилые: квартира, дом, комната;
  • Земли;
  • Здания, сооружения и прочие объекты, используемые в предпринимательских целях;
  • Нежилые помещения: склады, офисы и пр.;
  • Гаражи, дачные и садовые домики.

Если имущество неразрывно связано с участком земли, то и закладывается оно вместе с земельной территорией.

Нюансы

В сделке с залогом собственник недвижимости выступает залогодателем, не обязательно именно заемщик, вполне допустимо участие третьего лица. Обеспечение займа имеет свои тонкости:

  • Если залогодатель является не единственным собственником, то необходимо получить документальное согласие всех остальных владельцев;
  • Взыскание на предмет залога осуществляется обычно в судебном порядке;
  • Взыскать заложенное имущество не удастся, если просрочка менее 5% стоимости недвижимости в залоге или ее срок менее 3 месяцев;
  • Обремененное имущество не разрешается на время действия договора никоим образом отчуждать, что касается его повторного залога – то решение по этому вопросу принимает заемщик;
  • За регистрацию обременения собственности залогодателя производится оплата.

На сайте FreshDoc можно ознакомиться с примером договора займа под залог недвижимости между физическими лицами и скачать договор, сформированный по конкретным требованиям сторон.

Правила оформления договора залога имущества в обеспечение договора займа

Формы кредитования с использованием залога имущества прочно вошли в экономические отношения кредиторов и заемщиков. На основе договоров залога и займа каждый гражданин вправе получить необходимые средства, воспользовавшись собственным имуществом для обеспечения кредита.

Читайте так же:
Консультация юриста по гражданским делам в Томске

Договоры займа денежных средств под залог недвижимости широко используются банкирами (в виде ипотечных кредитов или кредитования под недвижимое имущество, уже находящееся в эксплуатации заемщика), а также частными лицами, предлагающими инвестиции с использованием залогов.

Какое имущество подходит для залога

Имущество под залогом – страховка для кредитора на случай уклонения от выплат по задолженности заемщиком. Если лицо, получившее средства в долг, нарушает условия договора, кредитор волен воспользоваться правом реализации заложенного имущества для понудительного взыскания задолженности. В роли залога могут выступать следующие виды недвижимого имущества (ст. 130 ГК РФ ):

  • Участки земли, находящиеся во владении заемщика (не муниципальные или государственные);
  • Выкупленные заемщиком недра;
  • Здания, сооружения предпринимателей (включая недостроенные);
  • Потребительские строения (дачи, коттеджи, гаражи, и т.д.);
  • Жилые здания, квартиры;

В случаях, когда договор залога ГК РФ имущества в обеспечение договора займа заключается с использованием жилья, необходимо соблюдение условий ФЗ №69 «Об Ипотеке» .

Требования к залогу и заемщику

Прежде, чем заключить договор займа денежных средств с залогом недвижимости, банкиры оценивают уровень ликвидности, состояние, текущую стоимость залогового имущества. Основными причинами для отказа в кредитовании под недвижимость служат:

  • Неправильное оформление документов собственности, паспорта имущества;
  • Незаконная перепланировка;
  • Недвижимость признана памятником архитектуры;
  • Здание построено меньше, чем на 85%;
  • В жилье прописаны несовершеннолетние;
  • На недвижимости уже имеются обременительные обязательства;
  • Собственник имущества – пенсионер;
  • Целевое назначение земли (исключение – договор целевого займа под залог недвижимости).

Иногда образец договора займа под залог квартиры предусматривает дополнительные критерии оценки по инициативе кредитора:

  • Коммерческие помещения;
  • Несоответствие техническим, гигиеническим нормам;
  • Невыгодное расположение объекта;
  • Ограничение на объем залога (только вся собственность, нельзя частично);
  • Себестоимость имущества ниже заданной нормы;
  • Жилье в общежитие или бараке;
  • Нахождение помещения в цоколе многоэтажного здания;
  • Иные критерии на усмотрения кредитора, не противоречащие нормам закона.

Оформление договора займа с залогом

Банкиры и инвесторы тщательно отбирают претендентов, с которыми заключат договор займа под залог недвижимости. Не менее тщательно следует относиться к выбору кредитора и заемщикам. Порядок оформления документа укладывается в алгоритм:

1. Выбор кредитной организации.

Тщательное изучение отзывов, лицензий, времени на принятие решений и других мелочей, станет гарантией к честному сотрудничеству с финансистами. На этапе выбора банка нелишне ознакомиться с требованиями к залоговому имуществу, необходимым документам, и т.д. Некоторые финансисты заключают только договор займа под залог приобретаемой недвижимости (ипотека), а с уже эксплуатируемой собственностью не работают.

2. Оценка преимуществ и недостатков условий, предлагаемых финансовыми организациями.

Важно обратить внимание на возможность досрочного погашения, условия отчуждения, реструктуризацию.

3. Заключение договора.

Самый важный этап, даже при условии тщательной подготовки и выбора кредитора, подписывать договор стоит только, будучи ознакомленным со всеми пунктами документа. После подписания сторонами, возможна регистрация договора залога недвижимого имущества в росреестре – дополнительная гарантия к законности действий кредитора в отношении недвижимости в залоге.

В случае предоставления в залог недвижимости, например, квартиры, сама квартира в собственность займодавца не поступает ни на период действия договора займа, ни в случае невозврата в срок денежных средств заемщиком.

При необходимости возврата денежных средств из стоимости заложенного имущества квартира будет реализована с торгов, поэтому стоимость ее оценки необходимо указывать реальную.

Залог недвижимости – важные нюансы

Перед заключением договора займа, при котором в роли залога выступит жилье, или иная недвижимость, рекомендуется задуматься о последствиях данного обременения:

  • Владелец лишается возможности совершать юридические операции: продажа, дарение, обмен;
  • Нельзя совершать с имуществом манипуляций, способных понизить ее текущую стоимость;
  • Ремонт, перепланировка, все изменения помещений совершаются только после согласования с кредитором;
  • Нельзя переводить жилое помещение в статус нежилого;
  • Нельзя изменять целевое назначение помещения;
  • Нельзя сдавать в аренду недвижимость, находящуюся в залоге.
Читайте так же:
Как отменить решение суда?

В видео рассматриваются подробно схемы оформления займов под залог недвижимости

Залог земельного участка

Чтобы заложить земельный участок, необходимо соблюсти требования кредиторов по качеству, размеру, расположению, и т.д. Договор займа под залог земельного участка требует предоставления следующих документов от заемщика:

  • Паспорт с русским гражданством;
  • Документы, устанавливающие права на владение землей;
  • Номер и план участка из кадастра;
  • Документы передачи земли в собственность текущему владельцу (дарение, покупка, получение наследства, и т.д.);
  • Справка о периодичности и своевременной уплате налогов на участок;
  • Если заемщик состоит в официальном браке – письменное согласие супруга на залог. Если не состоит, справка из ЗАГС об этом;
  • Иногда кредиторы требуют медицинские справки о состоянии здоровья, дополнительные документы подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, и т.д.).

Договор займа оформляется после проведения нескольких операций с документами на землю:

  1. Страхование участка;
  2. Регистрация кредитных документов в УФРС (пошлина в 1 тыс. руб.);
  3. Совместное с кредитором обращение в росреестр для регистрации сделки с землей.

Все операции, включая заключение договора, проводятся не более, чем за 1 месяц. Некоторые банки требуют оформления документации быстрее, иногда – в течение 2-х недель.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ ).

Займы с залогом у частных инвесторов

Преимущество кредитования у физически лиц лежит в скорости принятия решения, рассмотрения возможности выдать средства под залог. Недостатком этого вида кредитования является высокий риск мошенничества со стороны кредитора, отследить деятельность которого достаточно трудно.

Договор займа составляется по общим правилам, должен содержать данные о:

  • Виде имущества для залога;
  • Порядке обеспечения кредиторских отношения сторонами;
  • Размере залога;
  • Сроках выполнения обязательств заемщиком;
  • Оценочная стоимость имущества в залоге.

Частные инвесторы могут стать альтернативой банку только при длительном сроке деятельности физического лица, выступающего в роли кредитора. Частные лица могут предложить более выгодные условия займа, на больший срок, чем банкиры.

Договор залога имущества

Оставить комментарий к документу

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор залога имущества», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Читайте так же:
Внесение изменений в устав ООО в 2022 году

Комментарии к документу «Договор залога имущества»

Круто, удобно, СПАСИБО

Найденые документы по теме &laquoдоговоры залога вертолетов»

  1. Образец. Договорзалога имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору (залог товаров на складе)

Похожие документы

Комментарий к оценке

Спасибо, ваша оценка учтена.
Также вы можете оставить комментарий к своей оценке.

Образец документа полезен?

Запомните всего 2 слова:

Договор-Юрист

Он Вам ещё пригодится!

Вы оценили ответ положительно

Также вы можете оставить письменный отзыв о юристе

Договор-Юрист
— это юристы, кодексы и бланки
Типовые договорыТиповые договоры
  • Договор оказания услуг, работ
  • Трудовой договор, контракт
  • Договор аренды жилого помещения
  • Договор купли-продажи недвижимости
  • Доверенности: образцы заполнения
  • Договор поставки товаров, продукции
  • Договор купли-продажи имущества
  • Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
  • Типовой договор подряда
  • Учредительные договоры, уставы
  • Документы для собственников жилья
  • Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учёт
  • Договор аренды земли, земельной доли, участка
  • Договор аренды автомобиля и других транспортных средств
  • Договор аренды нежилых помещений, зданий и сооружений
  • Договор о совместной деятельности
  • Договор безвозмездного пользования
  • Договор об уступке права требования
  • Агентский договор и соглашение
  • Договор строительства, строительного подряда
  • Договор займа денег
  • Заявления граждан
  • Документы делопроизводства предприятия
  • Договор дарения недвижимости и иных ценностей
  • Статистическая отчётность
  • Бухгалтерские и финансовые документы
  • Договор аренды имущества, оборудования
  • Судебные приказы, решения
  • Брачный договор, контракт
  • Договор транспортного обслуживания и экспедиции
  • Договор бытового подряда
  • Договор долга, кредита
  • Договор перевозки грузов и пассажиров
  • Соглашение и договор о задатке
  • Регистрация ценных бумаг, акций
  • Договор аренды предприятия и его подразделений
  • Завещания, документы наследования
  • Приобретение ценных бумаг, акций
  • Защита прав собственности
  • Ценные бумаги и акции, эмиссия
  • Защита авторских прав
  • Удостоверение фактов физических лиц
  • Договор поручительства
  • Договор залога и заклада
  • Договор поручения, представительства
  • Договор банковской гарантии
  • Договор продажи предприятия
  • Договор хранения ценностей
  • Договор купли-продажи и обмена валюты
  • Договор страхования, перестрахования
  • Договор финансирования, участия в уставных фондах
  • Договор простого товарищества
  • Договор пожизненной ренты
  • Договор бытового проката
  • Договор комиссии на покупку и продажу
  • Договор подряда проектных и изыскательных работ
  • Договор мены недвижимости, ценных бумаг
  • Договор арендного подряда, контрактации
  • Договор на выполнение научно-исследовательских работ
  • Договор франчайзинга и передачи прав
  • Договор управления средствами и имуществом
  • Договор банковского и депозитного вклада
  • Лизинговый договор, соглашение
  • Договор банковского счёта. Расчётно-кассовое обслуживание
Кодексы РФКодексы РФ
Активные юристыАктивные юристы

Фото юриста

Лучшие юристыЛучшие юристы

Фото юриста

Фото юриста

Фото юриста

Фото юриста

Обновления кодексовОбновления кодексов
Ответы юристовОтветы юристов
  • 16.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович В таком случае суд вправе признать юридическое лицо .
  • 12.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович Здравствуйте, Дмитрий! В моей судебной практике по з.
  • 01.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович Немного сумбурное описание ситуации. Дело было предм.
  • 19.11.2021 Пилипенко Игорь Александрович Здравствуйте, Юрий! Вы можете обжаловать сам протоко.
  • 12.11.2021 Пахомов Александр Валерьевич В рамках гражданского дела ребенок вправе выражать с.
  • 04.11.2021 ООО ПЦ "ЛОГОС" Евгений Михайлович, здравствуйте. 1. Решение суд.
  • 04.11.2021 Разувакин Дмитрий Евгеньевич В сумке да. В кармане нет.
  • 04.11.2021 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Ваш сын честно ответил но для процесса это неправиль.
  • 03.11.2021 Разувакин Дмитрий Евгеньевич Уважаемый Евгений Михайлович, дело в том, что регист.
  • 01.11.2021 Головачёв Владимир Данилович Не согласен с выводами: Поэтому и доля в праве общей.
Читайте так же:
Интернет-приёмная - Федеральная служба судебных приставов
Информация
Документы
О разделе «Образцы договоров»

Сайт Договор-Юрист.Ру предоставляет возможность найти и скачать бесплатно бланки или заполненные образцы договоров, заявлений, протоколов, решений и уставов. Документ «Договор залога имущества» предоставлен для вас в разных форматах: онлайн-версия, DOC, PDF, RTF, ODT, XLS и др.

Однако вы должны помнить, что это всего лишь образец документа «Договор залога имущества» и нуждается в юридически грамотном доведении бланка под нужды физического или юридического лица. И помните: Любые деловые отношения должны быть закреплены договором – никаких устных договорённостей. Бумага и подпись – лучшее доказательство ваших намерений.

Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

Договор займа с залогом

Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.

Важной частью сделки становится договор займа с залогом. Необходимость его составления и подписания не вызывает вопросов, так как защищает права обеих заинтересованных сторон: и кредитора — в части погашения долга, и заемщика – в вопросе возврата заложенного имущества.

Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.

Порядок оформления договора займа с залогом

Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно – в параграфе 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что договор займа с залогом имущества составляется по традиционным правилам.

Как правильно составить?

Набор основных разделов рассматриваемого договора мало отличается от обычного для подобных документов. Образец договора займа с залогом доступен по ссылке. Рассмотрим основные требования к содержательной части.

Шапка

Содержит основные реквизиты документы. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физлиц) или названия с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.

Предмет сделки

Ключевой раздел документа. Включает основные условия сотрудничества – сумму займа, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость предоставления обеспечения обязательств заемщика в виде залога.

Порядок предоставления и возврата средств

В этой части договора описывается способ предоставления и возврата займа. Допускается как выдача наличных, так и перечисление на карточку или счет. Также рекомендуется указать даты платежей.

Порядок оформления и снятие залога с имущества заемщика

В качестве залога выступает любая собственность заемщика. Если речь идет об обычных вещах – одежде, бытовой или компьютерной технике и т.д. – каких-либо серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.

Читайте так же:
Как происходит увольнение по собственному желанию

Несколько иная ситуация складывается, когда в качестве залога используются недвижимость или транспортное средство. Для любого объекта недвижимости – дома, квартиры, комнаты, земельного участка, гаража – требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Поэтому осуществление сделки предусматривает формирование комплекта документов с последующей подачей в Росреестр. Применительно к транспортным средствам к договору займа требуется приложить регистрационные документы на предмет залога – ПТС и СТС.

Проценты за пользование суммой займа

Действующее законодательство разрешает выдачу процентных и беспроцентных займов. Но даже если сделка носит безвозмездный характер, целесообразно указывать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной многозначности трактовок, что может стать важным при налогообложении сделки.

Ответственность сторон

Стандартный раздел. Его задача – стимулировать стороны выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важен, когда составляется договор займа с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски и для кредитора, и для заемщика.

Форс-мажор

Перечисляются ситуации, когда одна или обе стороны не способны выполнить взятые на себя обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы. Обычно используются стандартные для подобных документов формулировки. Содержание раздела крайне редко применяется на практике.

Разрешение споров

Здесь необходимо указать, что урегулирование спорных ситуаций происходит в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, например, третейский суд, также используются очень нечасто.

Подписи сторон

Завершающий раздел, в котором указываются подробные данные об участниках сделки. Их перечень зависит от статуса сторон. Для физического лица необходимо вбить в договор ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию. Применительно к организациям в текст включаются: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты и контактные данные.

Что еще требуется учесть?

Стороны вправе включить в текст договора любые положения, которые посчитают нужными. Но базовые разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.

Ответы на вопросы читателей

Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?

К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.

В чем преимущества займов с предоставлением залога?

Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.

Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?

Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.

Вместо вывода

Обеспечение финансовых обязательств заемщика посредством предоставления обеспечения несет существенные выгоды обеим сторонам сделки. Но обязательным условием их полноценной реализации становится грамотное оформление договора займа с залогом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector