Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

  1. Особенности реструктуризации кредитов
  2. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
    1. Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Особенности реструктуризации кредитов

    Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

    Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

    С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

    Основные типы реструктуризации в Сбербанке

    Есть 3 варианта:

    1. Перевести свой кредит в другую валюту.
    2. Получить отсрочку.
    3. Изменить график выплат.

    Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

    Кому выгодно реструктуризировать кредит?

    «Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

    Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

    Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

    Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

    В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

    Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

    Требования к заемщикам

    Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

    Необходимые документы

    Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • документ, подтверждающий трудовую занятость;
    • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

    Банк может запросить дополнительные документы.

    Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

    Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

    1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
    2. Нажимаете на «Подать заявку».

    1. Приходите в офис.
    2. Ищете кредитного менеджера.
    3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
    4. Пишете заявление на реструктуризацию.
    5. Ждете решения.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Заявление выглядит так:

    Отличия реструктуризации от рефинансирования

    Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

    Способы избежания реструктуризации кредита

    Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

    Плюсы и минусы

    Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

    К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

    Реструктуризация кредита

    Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору на срок до 6 месяцев.

    Вы можете подать Требование до 30 сентября 2020 года.

    Основные условия

    Основа программыФедеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020
    Распространяется навсе виды кредитов
    Цель программыустановление льготного периода
    Льготный периодне более 6 месяцев
    с приостановлением платежей
    или
    с уменьшением размера платежей
    Срок кредитованияувеличивается на срок действия льготного периода
    Условия применения программызаключение кредитного договора до 03.04.2020 г.

    сумма кредита (первоначальная):
    — потребительский кредит – до 250 тыс. ₽
    — кредит на авто до 600 тыс. ₽

    ипотека, КПЗН в зависимости от адреса объекта:
    до 4,5 млн ₽ (Москва)
    до 3 млн ₽ (МО, СПБ, ДФО)
    до 2 млн ₽ (иные регионы)

    снижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков) за последний месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г.

    Как оформить льготный период онлайн

    1. Оставьте онлайн заявку на сайте банка
    2. Приложите к заявке комплект имеющихся у вас документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
    3. Получите уведомление банка о решении по вашему Требованию
    4. В случае установления льготного периода банк направит вам (до окончания Льготного периода) новый график платежей способом, указанным в Требовании

    Заявления, справки, условия

    Ипотечные каникулы

    Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору на срок до 6 месяцев.

    Основные условия

    Основа программыст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
    Распространяется накредит, обеспеченный залогом жилого помещения, являющимся или которое будет являться после завершения строительством единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика
    Цель программыустановление льготного периода
    Льготный периодне более 6 месяцев

    предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика

    Ипотечные каникулы

    Банк ТКБ оказывает помощь заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Мы предлагаем вам собственную программу реструктуризации, а также можем рассмотреть предоставление льготного периода в рамках 76-ФЗ.

    Реструктуризация по собственным программам банка:

    Комплект документов при стандартном рассмотрении по собственным программам банка:

    Способы подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода/заявления на реструктуризацию кредита:

    • электронный ящик для реструктуризации потребительских кредитов rest_potreb_credit@tkbbank.ru,
    • в офис банка лично.

    В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

    Вы можете обратиться в банк за ипотечными каникулами в рамках 76-ФЗ в связи:

    • с регистрацией в качестве безработного гражданина в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
    • с прекращением трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
    • с наступлением инвалидности I или II группы;
    • с временной нетрудоспособностью сроком более двух месяцев подряд;
    • со снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) более чем на 30% за 2 месяца предшествующих обращению в сравнении с 12 месяцами;
    • с увеличением количества лиц, находящихся на иждивении с одновременным снижением среднемесячного дохода более. чем на 20% за 2 месяца предшествующих обращению за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика

    Одновременно с этим Вами должны быть выполнены условия:

    • размер кредита не превышает 15 000 000 рублей;
    • ранее Вы не пользовались правом на ипотечные каникулы в рамках 76-ФЗ
    • предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания у всех участников кредитного договора.

    Реструктуризация по программам Банка

    Если ваша жизненая ситуация и условия кредитного договора не подходят под 76-ФЗ, Банк готов рассмотреть предоставление реструктуризации по программам Банка в виде:
    — пролонгации срока кредита
    — временное снижение платежа на срок до 6 месяцев
    — комплексное предоставление вышеуказанных мер

    В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

    Способы подачи документов по ипотечным кредитам

    • в офис банка лично,
    • по электронной почте (максимальный размер 1 письма с вложенными файлами составляет 15 МБ),
    • на сайте банка.

    Предпочтительный способ, в целях сохранения вашего здоровья и экономии времени

    • электронный ящик для реструктуризации ипотечных кредитов restructure_TKB@tkbbank.ru (максимальный размер 1 письма с вложенными файлами составляет 15 МБ),

    Максимальный срок реструктуризации составляет 6 месяцев, с пролонгацией кредита на срок льготного периода, если заемщик и его кредитный договор подходят в рамках условий закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.

    Условия предоставления кредитных каникул для карт с лимитом кредитования (овердрафта)

    В рамках закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г. заемщик может обратиться в банк до 30.09.2020г. с заявлением-требованием о предоставлении льготного периода.

    Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

    1. Размер кредитного лимита (на момент выдачи) не превышает максимальный размер в 100 000 рублей, установленный Правительством РФ.
    2. Снижение официального, облагаемого налогом, дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу его обращения, более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

    Комплект документов в соответствии требованиям закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.:

    Способы подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода/заявления на реструктуризацию кредита:

    • электронный ящик для реструктуризации кредитных карт Card_restructure_TKB@tkbbank.ru
    • в офис банка лично.

    В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

    Реструктуризация
    кредитов

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Загрузка документов по существующей заявке

    Документы отправлены

    Уважаемый Иванов Иван Иванович

    Благодарим за обращение в Абсолют Банк

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Если у Вас ухудшилось финансовое положения и отсутствует возможность платить по кредитному договору, Абсолют Банк предлагает собственную программу реструктуризации кредита.

    Воспользоваться ей можно в следующих случаях:

    Формы реструктуризации кредитов

    При предоставлении отсрочки или льготного периода, одновременно увеличивается срок возврата кредита на срок, достаточный для установления после отсрочки/льготного периода ежемесячного платежа по кредиту равному или менее (для последнего платежа по кредиту) платежу, установленному согласно графику погашения, действующему на дату обращения (с учетом включения в состав платежей суммы распределения процентов льготного периода)
    При наличии текущей просроченной задолженности свыше 30 дней, заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

    Как подать заявление на реструктуризацию

    1. Заявление на реструктуризацию. (в зависимости от обстоятельств снижения дохода):
      • Копия трудовой книжки с записью об увольнении, уведомления о сокращении, приказа об увольнении или выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
      • Справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год (за 12 месяцев прошлого года и за прошедшее количество месяцев текущего года), подтверждающая снижение доходов.
      • Для заемщиков, получающих доход от предпринимательской деятельности: Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах или налоговые декларации (в зависимости от формы налогообложения) за последний год, а также Книга учета доходов и расходов или выписка по расчетному счету за текущий год.
      • Копия больничного листа с указанием на заболевание COVID-19 или копия больничного листа с кодом «03 — карантин» или справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
      • Копия больничного листа выданного по иным причинам на срок не менее одного месяца.
      • Копия приказа о направлении в отпуск без сохранения заработной платы.
      • Копия приказа о сокращении размера заработной платы либо о переводе на другую должность с сокращением заработной платы.
      • Копия приказа о приостановлении деятельности компании-работодателя.
    2. При отсутствии подтверждающих документов, а также, если Заемщик является самозанятым, Заявление будет рассмотрено Банком в индивидуальном порядке.
    3. Банк имеет право запросить иные документы относительно изменения финансового положения Заемщика.
    4. Заявление на реструктуризацию кредита, может подаваться Заемщиком или Созаемщиком по кредитному договору. Подача заявления одним из Заемщиков означает согласие оставшихся сторон по Кредитному договору на проведение реструктуризации.

    Срок рассмотрения Заявления до 5 рабочих дней (при необходимости проведения дополнительной проверки документов и информации, Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию кредита).

    По результатам рассмотрения Заявления с Заемщиком свяжется сотрудник Банка, уведомит о принятом решении и назначит дату и время подписания документов по реструктуризации.

    Решение Банка действительно 30 календарных дней.

    При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, Заемщик вправе обратиться с Заявлением на реструктуризацию кредита и воспользоваться одной из форм реструктуризации описанной выше.

    При проведении реструктуризации по решению Банка возможна частичная или полная отмена пени, начисленных и не уплаченных за период с момента возникновения просрочки по дату проведения реструктуризации.

    Отмена и/или изменение размера ранее уплаченных пеней не производится.

    При возникновении просрочки после проведения реструктуризации кредита пени взимаются в полном объеме.

    Условия погашения задолженности

    Проценты за пользование кредитом, начисленные в течение отсрочки или льготного периода, включаются в состав ежемесячного платежа по погашению кредита путем распределения указанной суммы равными частями до конца срока кредитования, установленного кредитным договором.

    В случае если Заемщик воспользовался отсрочкой/льготным периодом, то при осуществлении частичного досрочного погашения кредита устанавливается следующая очередность погашения:

    • погашение просроченной задолженности;
    • погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных в течение отсрочки/льготного периода;
    • погашение основного долга.

    Договор страхования риска утраты и повреждения объекта недвижимости заключается в обязательном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Договоры страхования риска, причинения вреда жизни и здоровью заключаются в соответствии с требованиями кредитного договора в страховой компании, отвечающей требованиям Банка.

    Отсутствие действующего договора страхования не является причиной отказа в предоставлении Льготного периода. Однако, в случае невыполнения требований в части страхования, Банк имеет право применить штрафные санкции в соответствии с условиями Кредитного договора.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Рассторжение договора подряда- Бесплатная консультация!
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector