Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «АКТИВ БАНК»

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «АКТИВ БАНК»

Банк России приказом от 25.06.2021 № ОД-1267 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АКТИВ БАНК» АО «АКТИВ БАНК» (рег. № 2529, г. Саранск, далее — АКТИВ БАНК). По величине активов кредитная организация занимала 192 место в банковской системе Российской Федерации 1 .

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 , руководствуясь тем, что АКТИВ БАНК:

  • занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных видов операций;
  • допускал неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Значительную часть кредитного портфеля АКТИВ БАНК составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля кредитная организация совершала операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.

Банком России в адрес АКТИВ БАНКа было направлено предписание о доформировании резервов на возможные потери, исполнение требований которого приводило к наличию в его деятельности оснований для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) в связи со снижением собственных средств более чем на 40% при одновременном нарушении ряда обязательных нормативов. Данные обстоятельства свидетельствовали о наличии в деятельности АКТИВ БАНКа реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление АКТИВ БАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В АКТИВ БАНК назначена временная администрация Банка России 3 , которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего 4 либо ликвидатора 5 . Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: АКТИВ БАНК является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам 6 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

1 Согласно данным отчетности на 01.06.2021.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

3 В соответствии с приказом Банка России от 25.06.2021 № ОД-1268.

4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

6 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Оплатить кредит

Безналичная оплата кредита банку с отозванной лицензией

Оплата Банку по реквизитам Банка в Агентстве:

В случае, если в отношении Банка введена процедура конкурсного производства (ликвидации), оплатить кредит можно в действующей кредитной организации, имеющей лицензию Банка России на осуществление банковских операций, по реквизитам банка в Агентстве, которые размещены на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Оплата Банку по реквизитам Банка в Банке России:

В случае, если Вы не нашли наименование банка в списке раздела «Банки/Ликвидация и конкурсное производство» на официальном сайте Агентства, но у банка отозвана лицензия, реквизиты по оплате кредита Вы можете найти на официальном сайте Банка (информация размещается от имени временной администрации), или на официальном сайте Банка России.

Обращаем Ваше внимание, что в информационном письме Банка России от 30.01.2017 N ИН-017-45/7 «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии» даны следующие рекомендации по заполнению реквизитов:

Читайте так же:
Куда пожаловаться на ямы и плохие дороги

Наименование кредитной организации* с отозванной лицензией и ее местонахождение

БИК кредитной организации* с отозванной лицензией

ИНН кредитной организации с отозванной лицензией

КПП кредитной организации* с отозванной лицензией

Номер корреспондентского счета кредитной организации* с отозванной лицензией

Наименование кредитной организации* с отозванной лицензией

Счет № банка получателя

Остается пустым (некоторые банки рекомендуют вместо «пусто» указывать 20 нулей)

Номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у Банка; символ «//», номер счета, открытый временной администрацией (конкурсным управляющим) в целях погашения кредита заемщиком (при наличии информации о нем у заемщика), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»); информация о заемщике (ФИО), номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж (например, для кредитов по банковским картам – номер карты).

* или ее территориального подразделения (филиала) если в реквизитах договора кредитования в качестве банка-кредитора указан филиал банка и этот же филиал упомянут в информационном сообщении временной администрации, с указанием его данных (наименования, местонахождения, БИК, КПП и корреспондентского счета филиала).

Обращаем Ваше внимание, что при оплате кредита взимается комиссия в соответствии с тарифами кредитной организации.

Оплата по указанным реквизитам действительна и после начала процедуры ликвидации банка.

Оплата кредита банку с отозванной лицензией наличными в ближайшем пункте оплаты сервиса «Золотая корона – Погашение кредитов»

Сервис «Золотая корона – Погашение кредитов» включает в себя более 30 тысяч пунктов обслуживания на всей территории России: офисы банков, торговые сети, отделения Почты России. Найти информацию о ближайших к Вам пунктах оплаты, графике работы и стоимости услуги можно на официальном сайте платежного сервиса «Золотая корона — Погашение кредитов».

При обращении в пункт обслуживания обязательно требуется сообщить кассиру о намерении оплатить кредит в Банке с отозванной лицензией через платежный сервис «Золотая корона – Погашение кредитов».

Для оплаты при себе необходимо иметь паспорт и реквизиты для оплаты:

  • Наименование банка,
  • ФИО заемщика,
  • Счет обслуживания кредита, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у Банка,
  • Номер и дата кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что за оплату кредита может взиматься комиссия.

«Оплата кредита банку в ближайшем терминале АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Терминальная сеть АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» включает в себя более 10 000 устройств самообслуживания в 74 регионах России, расположенных в супермаркетах, аптеках, АЗС, салонах сотовой связи, кафе и ресторанах и т.д.. На терминалах АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» кредит можно оплатить наличными денежными средствами, на терминалах ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» – наличными и банковской картой.

Найти информацию о расположении устройств самообслуживания Вы можете на официальных сайтах АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Обращаем Ваше внимание, что за оплату кредита с плательщика взимается комиссия в размере 1%, но не менее 50 руб.

Практические советы

Поскольку оплата кредита в действующий банк и в банк после отзыва лицензии отличаются, будьте внимательны при выборе услуг банков, предлагающих оплату.

Например, если Вы хотите произвести оплату кредита по реквизитам Банка в Агентстве через ПАО Сбербанк, то у операциониста, на терминале или в личном кабинете «Сбербанк – Онлайн» Вам необходимо выбрать услугу «Переводы и платежи/Погашение кредитов в другом банке/ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Если Вы хотите произвести оплату непосредственно Банку-кредитору по реквизитам Банка в Банке России, необходимо выбрать услугу «Переводы и платежи/Погашение кредитов в другом банке/Погашение кредита (задолженности) перед банками с отозванной лицензией».

Информация о Вашем местоположении необходима для отображения ближайших пунктов оплаты.

Ваше согласие/несогласие на передачу своего местоположения будет показано единоразово и будет зафиксировано в настройках браузера.

МОЖНО ЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ?

Согласно данным “Левада-Центра” (https://www.levada.ru) за период с 2005 г. по 2015 г. денежные кредиты на покупку товаров брал каждый второй опрошенный (50 %), а доля граждан, имеющих непогашенные кредиты, с 2001 года выросла с 25 % до 34 %, то есть каждый второй россиянин сталкивался с кредитными договорами и правоотношениями с банками.

Если банк действующий, у клиента банка не возникает вопросов как и каким образом оплачивать кредит – это обычно перечисление денежных средств на счет указанный в договоре или размещение денежных средств на банковской карте, с которой банк в определенные даты ежемесячно осуществляет списание. В случае возникновения каких-либо вопросов всегда можно обратиться на телефонную “Горячую линию” банка.

Однако, в последние годы нередки случаи отзыва лицензии у банков. Так в 2016 г. прекратил свою деятельность ООО “ПРИВАТБАНК”, ОАО АКБ “ПРОБИЗНЕСБАНК” находится в настоящий момент в процедуре банкротства.

Резонно возникает вопрос, что делать клиентам банка, которые имеют непогашенный кредит в банке у которого отозвали лицензию?

Сразу отвечу, на самый интересующий вопрос – можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Читайте так же:
Процессуальный порядок судебного разбирательства

Ответ – нет, нельзя. Отзыв у банка лицензии, равно как и его банкротство не прекращает правоотношений по кредитному договору.

Что по своей сути представляет кредитный договор?

Определение кредитного договора дано в пункте 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, согласно которому по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из определения мы видим, что основная обязанность клиента (заемщика) по кредитному договору – это возвратить кредит и уплатить проценты по нему.

В силу норм статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Приведенная норма означает, что клиент банка не вправе прекратить осуществление периодических платежей по кредиту – суммы долга и процентов по своему усмотрению. Неисполнение обязанностей по кредитному договору чревато для заемщика начислением ему штрафов и пеней, предусмотренных договором, а также правом для правопреемника банка, обычно это ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ “АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ” потребовать досрочного возврата полной суммы кредита.

Законодатель предполагает, что клиент (заемщик), как добросовестный участник гражданских правоотношений, зная, что у него имеются неисполненные денежные обязательства по кредитному договору, в случае невозможности оплатить очередной платеж по кредиту по причине недействительности имеющихся у него реквизитов должен предпринять действия по установлению возможных реквизитов для оплаты.

Однако, на практике люди обычно прекращают платить кредит по причине того, что не могут это сделать физически – невозможно осуществить платеж по кредитному договору, телефонная “Горячая линия” банка не работает, а “добрые” сотрудники других банков советуют не платить пока клиент не получит уведомление о новых реквизитах для оплаты кредита.

Очень не рекомендую следовать таким советам, даже если очень хочется, так как велик риск в дальнейшем получить судебный акт, которым с вас будут взысканы и сумма основного долга, и проценты, и штрафы, и пени, и судебные расходы. При этом гасить эту сумму нужно будет не ежемесячно, а незамедлительно – в противном случае, сотрудники Федеральной службы судебных приставов России наложат взыскание на имеющееся имущество и половину вашей заработной платы или иного дохода. Избежать обязанности по возврату кредита вряд ли удастся. Рассчитывать на “чудо” не стоит – шансы на то, что правопреемник банка потеряет кредитный договор с вами или просто забудет подать заявление о вынесении судебного приказа или иска ничтожно малы.

Так что же делать если лицензию у банка отозвали и вы не знаете по каким реквизитам можно осуществить платеж по кредиту?

Об этом речь пойдет ниже.

Как оплатить кредит, если банк закрылся? | Кому и как оплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Ответ на названный вопрос дан Центральным Банком РФ в Информационном письме Банка России от 14.04.2017 г. № ИН-06-14/17 “О размещении реквизитов для перевода денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии”.

Согласно названному письму, перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана рекомендуется осуществлять по реквизитам, размещенным:

  • на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети “Интернет”;
  • на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети “Интернет” в подразделе “Ликвидация кредитных организаций”/”Объявления временных администраций” раздела “Информация по кредитным организациям”. Напомню адрес сайта Банка России – https://www.cbr.ru.

От себя добавлю, что гражданское законодательство предусматривает возможный третий вариант исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Так согласно нормам статьи 327 Гражданского кодекса РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Однако внесение денежных средств на депозит нотариуса является платной услугой, предоставляемой нотариусами.

Так, согласно пункта 8 статьи 22.1 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариальный тариф за принятие в депозит нотариуса денежных сумм или ценных бумаг составляет 0,5 процента принятой денежной суммы, но не менее 1 000 рублей.

Наименее затратными являются способы, которые предложны Центральным Банком РФ.

Как заполнить реквизиты для оплаты по кредиту, взятому в банке у которого отозвана лицензия? | Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию – вопросы оформления платежа.

Ответ на названный вопрос опять же дал Центральный банк РФ в Информационном письме Банка России от 30.01.2017 г. № ИН-017-45/7 “Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии”.

Читайте так же:
Учёт тепловой энергии для "Чайников"

Согласно данному письму в реквизите “Получатель” указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией, в реквизите “Банк получателя” – ее наименование и место нахождения, в реквизитах “БИК” банка получателя, “Сч. N” банка получателя средств указывается соответственно ее банковский идентификационный код (БИК) и номер корреспондентского счета в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов.

Значение реквизита “Сч. N” получателя не указывается.

В реквизите “Назначение платежа” информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ “//”, номер счета, открытый временной администрацией (конкурсным управляющим) в целях погашения кредита заемщиком (при наличии информации о нем у заемщика), символ “//”, назначение платежа (“погашение кредита”), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Что делать если не оплачивал кредит по той причине, что у банка отозвали лицензию – нужен ли юрист или адвокат ? | Что делать если взыскивают деньги по кредиту, который был взят у банка признанного банкротом? | Что делать если взыскивают деньги по кредиту, который был взят у банка признанного банкротом?

Если с текстом настоящей статьи вы ознакомились уже когда на вас подали в суд о взыскании денежных средств по кредитному договору, то в этом случае вы можете возражать относительно заявленных ко взысканию сумм по следующим возможным основаниям:

  • пропуск срока исковой давности: срок исковой давности по каждому платежу составляет три года с даты, следующей за крайней датой оплаты по кредитному договору;
  • неверный расчет суммы процентов: необходимо проверить правильно ли правопреемник исчислил суммы взыскиваемых процентов;
  • заявить об уменьшении неустоек (штрафов, пени) в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Указанные юридические действия, если вы не имеете образования по профилю “юриспруденция”, будет сложно осуществить самостоятельно, поэтому в подобной ситуации разумно обратиться к юристу или адвокату за квалифицированной правовой помощью.

В случае если вы получили не иск из суда о взыскании задолженности по кредиту, а судебный приказ, то судебный приказ можно отменить – направив в суд возражение в течение 10-ти дней с момента получения названного судебного приказа.

Однако отмечу, что отмена судебного приказа лишь затягивает взыскание задолженности по кредитному договору, так как в случае отмены судебного приказа правопреемник банка не лишается возможности подать иск о взыскании с вас долга по кредиту.

После того, как судебный акт о взыскании денежных средств по кредитному договору вступит в силу, если заемщик (должник) не обладает денежными средствами для его погашения, он может обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке оплаты задолженности. Помочь в подготовке документов для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта и осуществить представление интересов в суде поможет юрист или адвокат.

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать?

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, – понятно. Их дела передаются в «руки» Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно, в свою очередь, выплачивает вкладчикам возмещение, максимальная сумма которого с 1 декабря 2014 года составляет 1,4 млн рублей.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

1. Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги. Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки.

Как правило, через 10 дней после того, как суд примет решение о ликвидации банка, на сайте АСВ появляется информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Кстати : Если банк пока не лишен лицензии, но ЦБ решил, что его нужно санировать, в нем вводят временную администрацию. В таком случае кредит будет предложено выплачивать именно санатору.

2. Тщательно проверяйте, не изменились ли данные вашего договора о кредите. Несмотря на замену кредитора, сумма задолженности не должна изменяться – никто не имеет права требовать с вас больше, чем вы должны.

3. В новом банке, перед которым у вас возникли обязательства, следует попросить справку, которая удостоверит, сколько вы уже уплатили по кредиту. Это будет 100% необходимо в том случае, если вы сделали очередной взнос как раз в тот день, когда банк лишили лицензии (или спустя несколько дней после этого). Справку надо сохранить.

Читайте так же:
Трудовой договор: обязанности сторон

4. Если в городе, где вы живете, нет филиала банка, перед которым теперь возникли обязательства, необходимо написать заявку с просьбой дать реквизиты для погашения долга в счет временной администрации банка. Это заявление следует отправлять в ЦБ заказным письмом.

Кстати : Не волнуйтесь, что вы можете просрочить очередной платеж. Новый банк не может наложить на вас штраф, поскольку отзыв лицензии – достаточно редкое явление, а заемщик заранее не обязан знать все детали урегулирования ситуации. Однако задерживать платежи и уходить в бесконечную просрочку все-таки не стоит.

5. Ваш новый банк, возможно, предложит досрочно погасить задолженность или заключить новый договор по кредиту. При этом решение, конечно, остается за вами – у банка нет права требовать от вас выполнения определенных условий. Если же он делает это, обращайтесь в Роспотребнадзор – это нарушение закона.

Кстати : Заемщики банка с отозванной лицензией часто сталкиваются с тем, что оплата кредита через сторонние банки происходит с комиссией. В п. 22 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говорится, что кредитор обязан дать заемщику информацию о том, каким образом погашать кредит без комиссии. Естественно, раз все дела банкротящегося банка переходят к АСВ, то и этим вопросом должно озаботиться Агентство. Обычно оно добавляет каждому банку без лицензии несколько способов оплаты кредитов без комиссии. Впрочем, на это уйдет время, так что пару взносов придется сделать с небольшой комиссией. Чтобы ускорить процесс, можно написать в АСВ жалобу в произвольной форме, что в вашем городе нельзя выплачивать кредит без комиссии.

6. Существует еще один, довольно специфический способ вовремя платить по кредиту, если банк лишили лицензии, а новый кредитор все никак не объявляется.

Если срок платежа уже приближается, а платить некому, можно рассмотреть вариант с депозитом нотариусу. Средства, которые невозможно перевести из-за отсутствия кредитора, можно передать на «хранение» нотариусу, что будет равносильно исполнению долговых обязательств. Нотариусу необходимо предоставить заявление, где будут четко прописаны все ваши обязательства, сумма долга, название кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую.

Дальше дело будет за специалистом – забота о том, чтобы уведомить кредитора, будет лежать на его плечах.

7. Долги вашего банка могут быть проданы на торгах или переуступлены сторонней организации. В таком случае вас, как заемщика, обязаны заранее об этом предупредить. Новый кредитор должен будет дать вам точные объяснения по поводу выплат.

Банк с отозванной лицензией: как погасить кредит и не потерять денежные средства?

В вопросах борьбы Банка России с неблагонадежными кредитными организациями самым уязвимым звеном оказывается клиент такой кредитной организации – как физическое, так и юридическое лицо. Отследить предстоящую проблему с банком и минимизировать свои потери возможно, если клиент постоянно, чуть ли не ежедневно, будет заниматься мониторингом банковского сектора и информации о своем обслуживающем банке. Но тем, кто все-таки уже столкнулся с проблемой, будут полезны несколько практических советов, как действовать в целях защиты своих прав.

Практика показывает, что отзыв лицензии банка вызывает волну ажиотажа среди заемщиков, которые стремятся либо быстрее полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, либо закрыть просрочку, либо совершить свой очередной платеж, поэтому вопрос педантичности в реквизитах имеет особую актуальность.

После того, как заемщик узнал об отзыве лицензии у того банка, с которым он заключил кредитный договор и имеет по нему текущую задолженность, ему необходимо быть предельно внимательным при погашении своей ссудной задолженности.

Важно отметить, что добросовестно исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщику обязательно надо – отзыв у банка-кредитора лицензии не прекращает указанное обязательство заемщика, поскольку банк как юридическое лицо и, соответственно, как сторона кредитного договора, продолжает существовать. Вместе с тем, чтобы избежать дополнительных затрат и потери денежных средств, клиентам необходимо помнить, что после отзыва банковской лицензии могут поменяться реквизиты для зачисления денежных средств.

Напомню, что после отзыва лицензии во главе управления банком становится временная администрация, которая осуществляет оценку финансового состояния банка, проводит инвентаризацию и фактически осуществляет полномочия исполнительных органов банка (положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»). Она имеет право открыть единый внутренний бухгалтерский счет для зачисления денежных средств с целью погашения кредитных обязательств всех заемщиков, с которого затем осуществляется внутренняя разноска входящих платежей по ссудным счетам заемщиков.

При открытии такого счета временная администрация обязана незамедлительно проинформировать об этом всех клиентов банка, разместив информацию о номере счета на сайте банка. Если там такой информации нет, то обязательно заемщику следует уточнить этот вопрос по телефону горячей линии банка до отправки платежа по кредиту. Также на сайте размещается подробная инструкция, какие данные и в какой последовательности необходимо указывать заемщикам при погашении кредитов. Выглядит это примерно так:

Читайте так же:
КБК денежные взыскания (штрафы) 2022 год

«Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,

следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:

Получатель: Банк Х

ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации

Для оплаты кредита физического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита физического лица в долларах США

Счет получателя: 00000000000000000000

В назначении платежа указывать строго в определенном порядке с соблюдением пунктуации: номер кредитного договора; дата кредитного договора; ФИО или наименование организации заемщика; cумму.»

Только после проверки сайта банка или звонка на горячую линию в банк и выяснения всех реквизитов, можно быть спокойным при перечислении денежных средств. При этом, чтобы не сомневаться, что это не сайт-зеркало, следует учитывать, что, во-первых, наименование сайта банка остается прежним, доменное имя не меняется, во-вторых, обычно сайт банка после отзыва лицензии имеет прямые ссылки на официальные сайты Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Наибольший риск для заемщиков, на который они, к сожалению, повлиять не могут, кроется в ситуациях, когда они направили денежные средства по старым реквизитам (!) после сообщения об отзыве лицензии или сделали это до отзыва, но банк по каким-то причинам не успел зачислить средства на ссудный счет. Приведу два примера из практики.

Ситуация 1. Заемщик – физическое лицо или ИП погашает задолженность по кредитному договору путем пополнения своего банковского счета, открытого в этом банке, а банк списывает со счета эти денежные средства в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с графиком платежей. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел списать денежные средства, то погашения задолженности в этой части не произошло, и уже не произойдет, при этом, остаток на банковском счете попадет в реестр обязательств перед вкладчиками и может быть истребован клиентом через банк-агент, как страховое возмещение согласно ст.12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Напомню, что в соответствии со ст. 11 указанного федерального закона, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Для юридических лиц обстоятельства складываются гораздо хуже – ни погашения задолженности по кредиту, ни права на снятие денежных средств у них нет. Выход для юридических лиц только один – включаться в реестр кредиторов с требованием о возврате остатка на расчетном счете (в третьей очереди), согласно ст. 189.32 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом, в подобной ситуации, чтобы заемщику-физическому или юридическому лицу не допустить просрочку по кредитному договору, необходимо осуществлять новый платеж в погашение задолженности по указанным временной администрацией реквизитам.

Ситуация 2. Заемщик – физическое лицо погашает задолженность по кредитному договору на внутренний счет банка, указанный в кредитном договоре или отдельном письме от банка, при этом, данный счет не является ссудным счетом по его кредиту. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел разнести платеж клиента, денежные средств «зависают», они не направляются временной администрацией ни в погашение задолженности по кредиту, ни возвращаются клиенту. Рассматриваемая ситуация относится только к заемщикам – физическим лицам, так как юридические лица имеют право погашать задолженность по кредитам только через свои расчетные счета в безналичном порядке.

Если такая ситуация с заемщиком-физическим лицом произошла, то ему важно предпринять ряд юридических действий, а именно:

а) направить в банк требование о включении в реестр кредиторов. Это не страховой случай, он не подпадает под действие Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», поэтому требование будет относиться к третьей очереди;

б) в рассматриваемой ситуации в банке будет числиться просрочка клиента по кредитному договору. Клиенту следует подумать о своей кредитной истории и продублировать платеж по кредитному договору уже по новым реквизитам;

в) на усмотрение клиента – отстаивать свои права через суд и требовать с банка выплаты суммы неосновательного обогащения.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, заемщику банка, у которого отозвали лицензию на осуществление банковских операций, необходимо, во-первых, ни в коем случае не забывать о своих обязательствах по возврату кредита и уплате процентов, во-вторых, быть предельно внимательным при указании реквизитов при оформлении платежа по погашению задолженности, и, в-третьих, отстаивать свои права, если денежные средства «зависли» в банке по независящим от клиента причинам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector