Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковские гарантии

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара требования, соответствующего условиям гарантии.

Банковские гарантии для крупного бизнеса

  • Виды банковских гарантий
  • Схемы проведения операций
  • Подтверждение факта выдачи банковской гарантии

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby:

  1. принятые в международной и российской банковской практике:
    • гарантии возврата авансового платежа;
    • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам;
    • тендерные гарантии;
    • гарантии возврата кредита;
    • гарантии надлежащего исполнения контрактов.
  2. выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:
    • гарантии обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств в рамках Федерального закона от 05.04.2013 №
    • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС);
    • гарантии использования федеральных специальных марок;
    • гарантии оплаты акций;
    • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.;
    • гарантии в пользу таможенных органо в.

Банковская гарантия: схема проведения операции

(Прямая гарантия выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)

Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контр-гарантии.

Банковская контр-гарантия: схема проведения операции

(Контр-гарантия выдаётся банком Принципала (Контр-гарантом) в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом гарантии в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)

Банк ВТБ также проводит иные гарантийные операции:

  • авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
  • передает по поручению клиентов (бенефициаров) требования платежа по гарантиям и аккредитивам Standby других банков;
  • проверяет по просьбе клиентов подписи на гарантиях и аккредитивах Standby других банков.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.

Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

  • Документы для рассмотрения запросов клиентов о выдаче банковских гарантий
  • Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО) в обеспечение оплаты акций
  • Порядок представления требования в электронной форме по гарантии в рамках 44-ФЗ

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в банк ВТБ:

  • письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец;
  • заполненный проект гарантии;
  • заверенную копию контракта или условий торгов.

Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).

Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.

Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов банка.

Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».

Банковская гарантия на обеспечение возврата аванса

Банковская гарантия на возврат аванса — это инструмент тендерных сделок, который обеспечивает целевое использование исполнителем предоставленных ему авансовых средств и выполнение им обязательств перед заказчиком по контракту. В данном случае банк-гарант в случае нарушений контрактных условий отвечает за возвращение аванса. Если компания на правах исполнителя участвует в тендере по ФЗ 223 или коммерческих закупках, от нее может потребоваться гарантия возврата аванса, в случае если контракт выплату аванса предусматривает. При этом непредоставление такой гарантии влечет за собой невыплату аванса. А вот гарантия на исполнение контракта может требоваться отдельно и быть обязательной для предоставления.

Получаем информацию от банков…

Мы не берем дополнительных комиссий, а связываем вас напрямую с банком и помогаем в сопровождении сделки.

Не найдено результатов под стандартные условия банков

Для вас мы можем согласовать индивидуальные условия или подсказать, что скорректировать в параметрах.

— профессиональный
подбор финансовых инструментов

Получи решение в 3 клика на основе актуальных условий банков.

Государственные и коммерческие тендеры, закрытые закупки, займы на участие и исполнение контрактов.

Все тарифы на одном сайте без дополнительных комиссий и агентских накруток.

Все расчеты конфиденциальны — весь трафик через сервис зашифрован и хранится на наших серверах, расположенных в России.

Технология подбора использует более 250 матриц и около 3000 скоринг-фильтров. Часть алгоритма открыта для вас на сайте, полный расчет доступен при подаче заявки.

Много сделок по поставке товара, выполнению работ или оказанию услуг сопровождаются обязательным условием выплаты аванса. В таком случае для стороны заказчика есть риски, особенно когда сумма контракта внушительная. Если условия договора будут нарушены, есть шансы просто потерять выплаченную поставщику предоплату.

Поэтому все большего распространения набирает практика оформления банковских гарантий на обеспечение возврата аванса. Заказчик в конкурсной документации часто ставит обязательным условием предоставление гарантии возврата авансового платежа, чтобы обезопасить себя от рисков столкнуться с недобросовестными контрагентами. Таким образом для Поставщика предоставление подобной гарантии порой единственная возможность получить аванс от Заказчика и не использовать собственные или заемные средства для исполнения контракта.

Как получить гарантии на возврат аванса с выгодой для себя? Компании и предприниматели не всегда имеют возможность выделить для выполнения контракта (закупка материалов, предоплата поставщикам и субподрядчикам и проч.) сумму из оборотных средств бизнеса или тем более получить кредит. Наиболее простой и надежный способ – воспользоваться гарантиями от банка. Вам потребуется заплатить лишь небольшую комиссию, но при этом Вы сможете быть уверены в будущей сделке и не будете нарушать финансовые планы предприятия, забирая из бюджета немалую сумму. Конечно, у каждого из банков тоже свои условия. Мы предлагаем Вам упростить их подбор и оценку – на нашем ресурсе представлен полный перечень банков, которые представляют подобные гарантии, с описанием условий, процентов, ставок и прочих деталей. Данные постоянно обновляются и соответствуют актуальным банковским программам. Пользование нашим сервисом бесплатное, Вам не нужно платить никаких дополнительных комиссий – все оформляется по официальным тарифам банка. Проводите расчет банковской гарантии онлайн и выбирайте лучшие для себя предложения из доступных на финансовом рынке.

Возврат или расторжение банковской гарантии

Вопрос о возврате банковской гарантии может встать у тех, кто мало знаком с ее сутью. Современное российское законодательство предполагает, что, будучи оформленной по всем правилам, она автоматически является безотзывной, а значит, не может быть возвращена в банк. Однако существуют некоторые ситуации, когда действие банковской гарантии прекращается. По Гражданскому Кодексу российской Федерации их всего четыре:

1) Гарант выплатил бенефициару полную сумму по гарантии.

2) Срок действия документа подошел к концу.

3) Бенефициар отправил в банк письменное заявление, в котором он отказался от своих прав по этому документу.

4) Заказчик отказался от своих прав по гарантии и вернул бумажную версию документа гаранту.

Во всех этих случаях гарант официально расторгает договор банковской гарантии и снимает ее с баланса. При этом по закону он не обязан возместить принципалу премию (или ее часть) за оформление документа.

Бумага также не подлежит возврату, если:

  • Заказчик ее не принял по каким-либо причинам. Чтобы этого избежать, нужно заранее согласовывать форму документа с бенефициаром. Полезно будет обратиться к профессиональному брокеру — компании «РосТендер» — чтобы специалисты удостоверились в том, что бумага соответствует всем требованиям. Отказать подрядчику в принятии обеспечения просто так заказчик не может, ему обязательно потребуется доказать обоснованность своего отказа в ФАС.
  • Условия контракта выполнены досрочно. Поставщик в таком случае может захотеть вернуть часть премии, но по закону это невозможно, если в тексте договора о выдаче обеспечения изначально не указывалась подобная возможность.
  • Контракт, на который выдавалось обеспечение, по каким-либо юридическим причинам признан недействительным.

В то же время существует ситуация, когда принципал может вернуть часть вознаграждения (или даже полную сумму) за оформление документа. Для этого должен выполняться ряд требований:

  • В условиях должно значиться, что если договор, на который выдается обеспечение, будет досрочно расторгнут в обоюдном порядке, то принципал получит возможность возместить часть премии за выдачу гарантии.
  • Контракт действительно должен быть расторгнут по этому условию, либо бенефициар должен официально подтвердить, что отказывается от своих прав по банковской гарантии.
  • К принципалу нет претензий со стороны заказчика.

Если все эти требования соблюдены, то подрядчик может обратиться за возмещением денежных средств в банк. Сумма возвращенных денег будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента выдачи обеспечения и сколько осталось до конца его срока действия.

Чтобы избежать неприятных ситуаций и лишней траты денег на обеспечение исполнения контракта, мы рекомендуем Вам доверить работу с оформлением документа профессионалам – компании «РосТендер»! Оставьте заявку на нашем сайте.

Возврат обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ

Обязательным условием для поставщика для участия в торгах и подписании контракта с заказчиком является предоставление обеспечения исполнения договора.

Оно может быть внесено как личными денежными средствами, так и банковской гарантией. Эта сумма страхует заказчика при ненадлежащем исполнении или неисполнении поставщиком условий договора, она компенсирует убытки, которые он может понести.

Однако, правовые нормы защищают не только интересы заказчика, но не оставляют в стороне и исполнителя, предоставляя ему возможность провести возврат обеспечения. Каков же алгоритм и срок данной процедуры?

Причины возврата обеспечения контракта по 44 ФЗ

Важно помнить, что в первую очередь возврат залоговых средств проводится при окончании договора. После подписания определенного пакета документов, исполнителю обязаны вернуть внесенные ранее денежные средства.

Также причиной может послужить изменение способа обеспечения.

Например, замена собственных денежных средств на банковскую гарантию.

Но встречаются такие ситуации, как и расторжение отношений по обоюдному согласию или только по инициативе заказчика. В этом случае стороны также обязаны оформить возврат обеспечения контракта. Хотя, если у госпредприятия существуют какие-либо претензии к поставщику, то по закону он может воспользоваться залоговой суммой или ее частью для того, чтобы компенсировать убытки, которые он понес.

При этом 44 ФЗ не регулирует вопрос точного размера взыскания, которое может изыматься с поставщика. Данный момент остается полностью на усмотрение заказчика с учетом условий контракта.

Банковская гарантия от 1000 руб.

Без открытия р/с, только уполномоченные банки, за 2 часа

Сроки возврата банковской гарантии

Они регулируются самим контрактом и аукционной документацией и могут достигать 45 дней.

Однако, чаще всего происходит, что средства поступают на счет в течение 5 дней после того, как стороны подписали все документы предусмотренные договором, а так же было предоставлено письмо о возврате (по общему шаблону или в произвольной форме). И если возникает ситуация, когда заказчики «тянут» с тем, чтобы вернуть залоговое обеспечение или и вовсе отказываются отдавать его, необходимо без промедления обращаться в суд.

Рекомендации компании «Рустендер»

Во время проведения многолотового аукциона — обеспечение исполнения контракта, как собственными денежными средствами, так и банковской гарантией, вносится каждому заказчику отдельно (что довольно обременительно для поставщика, так как ему приходится оформлять много банковских гарантий (или платежных поручений) на разные суммы). Каждое госпредприятие выставляет проект контракта и после получения средств подписывает его.

Возврат обеспечения исполнения контракта в таком случае осуществляется от всех участников закупки отдельно.

Всех заказчиков нужно проинформировать уведомлением. Это происходит путем отправки письма по почте или вручением лично в руки заказчику. Если денежные средства вносились со счета третьих лиц (другое юридическое лицо, кредитующая организация), то к данному прошению так же прикрепляются платежные поручения, в которых указываются с какого юридического лица или ИП был осуществлен платеж.

Поэтому, чтобы избежать трудностей с тем, чтобы вернуть денежные средства, а так же сэкономить время, обращайтесь к специалистам.

Как вернуть банковскую гарантию?

Согласно действующему российскому законодательству, регламентирующему порядок работ по выдаче и возврату банковской гарантии (БГ), в договоре о предоставлении данного документа должна содержаться подробная информация о том, как вернуть банковскую гарантию и обстоятельства, при которых это может произойти.

Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями

банковская гарантия

В настоящее время нет нормативно правовых актов (НПА), подробно регулирующих вопросы оформления, применения, прекращения БГ – все связанные с этим нормы разнесены по всей российской нормативно-правовой базе.

Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка. По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.

Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка. Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями. Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.

Выдавать БГ имеют право банки, соответствующие ряду требований, изложенных в НК РФ. Перечень таких организаций ежемесячно публикуется МинФином на странице официального сайта. Кроме банков, вести деятельность по выдаче банковских гарантий имеют вправе также кредитные организации и страховые компании.

Кроме Федерального закона №44-ФЗ, важными законодательными актами, регулирующими применение БГ, выступают:

  • Гражданский кодекс РФ (ч.1), а именно его ст.368 — ст.379;
  • Налоговый Кодекс (ч.2), а именно ст. 176.1, ст. 204;
  • Российский Арбитражно-процессуальный кодекс ст. 94, ст.182, ст.283;
  • приказ Российской ФТС № 2477 от 7 декабря 2011г;
  • постановление российского правительства № 1005 от 08.11.13 г.

банковская гарантия

Все эти документы детально описывают, в каких случаях банковская гарантия может выступать финансовым обеспечением, каким требованиям должна соответствовать, регламентируют порядок работы организаций, занимающихся оформлением и выдачей БГ. Кроме того, в данных нормативно правовых актах изложены правила того, как вернуть банковскую гарантию при расторжении контракта, и что для этого необходимо.

Когда возможен возврат банковской гарантии

Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

  • истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
  • сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
  • получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.

отзыв банковской гарантии

Отзыв гарантии банком невозможен в случаях:

  • признания сделки недействительной;
  • если средства, которые исполнитель получил в виде обеспечения, он использовал не по назначению;
  • изменения условий соглашения по обоюдному желанию сторон;
  • когда исполнитель выполнил указанные в контракте требования, условия.

Обязательства гаранта не зависят от сложившихся между принципалом и бенефициаром взаимоотношений, даже когда в соглашении предусмотрен пункт, ссылающийся на контракт. Отозвать гарантию можно лишь в случае, когда данное условие отражено в соглашении. При возникновении спорных ситуаций возможно достижение консенсуса сторонами путем снижения гарантийной суммы, однако, подобное решение, чаще всего, не одобряется заказчиком.

Случаи возврата банковской гарантии

Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:

  • классическим основанием возврата БГ является исполнение договора, если заказчик принял работы и подписал все необходимые документы об этом;
  • расторжение контракта, происходящее по соглашению всех сторон либо когда инициатором выступает бенефициар, также подразумевает возврат БГ в финансовое учреждение. Важным условием при этом выступает отсутствие претензий у заказчика к исполнителю;
  • возврат БГ по причине замены обеспечения. Это наименее часто встречающийся случай, когда документ, по решению сторон, заменяется денежными средствами. Подобная операция проводится лишь с одобрения всех сторон соглашения.

отзыв банковской гарантии

Узнав, как вернуть банковскую гарантию по 44 ФЗ как бумажный документ, необходимо произвести возврат обеспечения денежными средствами. Эта процедура должна быть обязательно прописана в контракте. Законом на нее предусмотрено 30 дней, фактически выплаты осуществляются в течение 10-20 дней.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Снизить проценты по ипотеке легко
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector