Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы

Какие существуют правила для оформления факта возврата долга?

Сделки, связанные с долговыми вопросами, требуют правильного оформления. Нужно задокументировать факт передачи денег не только от кредитора заемщику, но и в обратном направлении. Это позволит избежать недоразумений и проблем с законом.

Официальный документ является подтверждением возврата долга в полном объеме. Также там указывается, что сроки выплат не были нарушены. Стороны, как правило, сами выбирают форму оформления возврата денег, если иное не предусмотрено законом. Обычно документ составляют в свободной форме или оформляют расписку о том, что долг возвращен полностью, а стороны не имеют претензий друг к другу.

Как поступать, если должник не возвращает деньги

  • урегулирование конфликта в досудебном порядке (для этого нужно направить заемщику письменную претензию);
  • возврат суммы через исковое заявление в судебный орган или путем получения исполнительной надписи нотариуса и возбуждение исполнительного производства.

Как вернуть долг в досудебном порядке?

Обращение в суд — дело долгое и затратное, поэтому часто лицо, давшее в долг, предпочитает урегулировать проблемы в досудебном порядке. Такой метод решения вопроса иногда называют «добровольным».

Для начала необходимо выйти на контакт с должником и пояснить ему, что долг должен быть возвращен, причем этот момент неизбежен и просрочен. Также стоит упомянуть, что при возбуждении дела в суде появятся издержки в виде государственных пошлин, оплаты услуг адвокатов, процентов за пользование чужими деньгами. В итоге человек может потерять гораздо больше, чем он взял в долг. После такого обоснования многие заемщики все-таки решаются на возмещение.

Если разговоры и предупреждения не срабатывают, остается только один путь защиты своих прав — получение исполнительного документа.

Можно ли вернуть долг, если на руках есть договор или расписка?

Возврат долга через судебные органы — следующий этап работы с должником, если он отказывается от мирного урегулирования. При этом важно учитывать, что в нашей стране действует срок исковой давности. Для возврата долга он составляет 3 года с момента передачи суммы заемщику.

Первый шаг — составление искового заявления. Оно должно быть оформлено в соответствии с требованиями законодательства, иначе судья может отказать в принятии иска.

Чтобы ваше дело пошло на рассмотрение, нужно выполнить следующие действия:

  1. Не забудьте послать должнику письменную претензию. Отправляйте ее заказным письмом по известному адресу заемщика. В тексте документа должна быть вся важная информация: сумма долга, срок займа, дата, когда деньги должны были быть возвращены, информация о ваших дальнейших намерениях обратиться в суд. Такой шаг станет подтверждением на судебном заседании, что вы испробовали все мирные методы, чтобы получить свои законные средства.
  2. Соберите пакет необходимых документов (расписки, претензии, копии паспортов и другое). Если вы в чем-то сомневаетесь, обратитесь за консультацией к юристу.
  3. Проверьте правильность составления иска. Судебный орган принимает только корректно составленные документы. Помните, исковое заявление рассматривается судом, который территориально относится к месту регистрации должника.
  4. Перед первым походом в суд оплатите государственную пошлину.
  5. Проверьте наличие всех документов: исковое заявление, копии расписки и претензии, копия документа, удостоверяющего личность, и квитанция об оплате госпошлины.
  6. Иск и прилагаемые документы сдаются в канцелярию. Далее дело готовится к рассмотрению. Этот процесс можно занять около 30 дней.
  7. Когда ваше судебное дело будет подготовлено, придет повестка. Не игнорируйте судебные заседания. Возможно, судье потребуются уточнения или пояснения. Если ответчик не придет на суд, решение может быть вынесено и без него.
  8. Результат взыскания в судебном порядке— получение исполнительного листа. С этим документом нужно обратиться в органы принудительного исполнения для планирования дальнейших действий.

Каждый из вышеперечисленных пунктов можно сделать самостоятельно. Но, если вы человек, далекий от юриспруденции, не отказывайтесь от помощи профессионалов. Грамотный юрист поможет составить иск, представит ваши интересы в суде, а также посоветует оптимальный алгоритм получения долга.

Как быть, если при передаче денег не был составлен ни договор, ни расписка?

Средства массовой информации не раз освещали истории, когда кредитор и заемщик договаривались о сделке только на словах, а потом займодатель никак не мог вернуть свои деньги.
Помните, если вы передаете второму лицу сумму и не берете при этом расписку или не составляете договор, в случае невозврата доказать суду, что сделка была, очень сложно. Для этого потребуется собрать доказательную базу в виде показаний свидетелей, видео- и фотоматериалов, переписок по электронной почте или мессенджерам и другое.
Договор займа обязательно должен быть в письменной форме, если сумма долга составляет более 10 базовых величин.
Если вы не имеете на руках документ о передаче денег, но у вас есть хотя бы одно доказательство сделки, обращайтесь в органы внутренних дел для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Правоохранители проведут проверку, по результатам которой ваше заявление будет удовлетворено или отклонено. Кредитор может обжаловать отказ в судебном порядке.
Нередки случаи, когда органы внутренних дел отклоняют заявление, так как нет полной информации о размере долга, при этом фактов самой сделки предостаточно. Такие данные станут прекрасным доказательством в суде. Чтобы быть на 100% уверенным в положительном исходе судебного заседания, обратитесь за помощью в юридическую компанию.

Что делать после получения решения суда и исполнительного листа?

По завершении судебного процесса вы получаете копию решения суда и исполнительный лист суда. Второй документ является поводом для принудительного исполнения по возврату денег.

Как только исполнительный лист Вами предъявлен в органы принудительного исполнения, начинается стадия исполнительного производства.

Как работают судебные исполнители?

Законом «Об исполнительном производстве» предусмотрены различные варианты действий судебных исполнителей. Обычно они получают данные об имеющейся у должника недвижимости, деньгах, имуществе и налагают на все это арест. Иногда судебные исполнители принимают более жесткие меры. Например, налагают запрет на выезд за границу государства или лишают прав на управление автотранспортом.

Читайте так же:
Доверенность на распоряжение вкладом: оформление и необходимые документы

Стоит знать, что исполнительные органы могут применять комплекс мер по отношению к одному должнику.
Некоторые заемщики имеют банковские счета, частную собственность. Все это имущество изымается и отправляется на реализацию. Квартиры, дома, драгоценности, предметы антиквариата могут реализовываться на торгах. Средства, вырученные от реализации, идут в счет погашения долга.
Иногда должник проявляет инициативу самостоятельно заняться реализацией своего имущества. Такой порядок возможен под контролем судебного исполнителя.
Обратите внимание, кредитор может присутствовать при реализации собственности должника.

Как реагировать на бездействие судебных исполнителей?

Часто после получения исполнительного листа и передачи его соответствующему органу возврат долга так и не происходит. Причин этому много: от полного отсутствия каких-либо действий до непродуктивности шагов, которые предпринимает судебный исполнитель. В этом случае нужно знать, как правильно действовать.
В первую очередь составьте жалобу. Она подается в орган принудительного исполнения, в котором ведется исполнительное производство по вашему делу.

Важно правильно составить документ. В жалобе нужно указать следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество исполнителя, который недобросовестно исполняет свои обязанности;
  • информацию о вас (ФИО, телефон, адрес);
  • текст жалобы (в чем именно не прав судебный исполнитель);
  • ваши требования.

Иногда документ срабатывает и дело сдвигается с мертвой точки. Но, если этого не произошло, можно обратиться с жалобой в суд. Сделать это можно как самостоятельно, так и через канцелярию.

Опытные юристы рекомендуют обратить внимание на следующий момент. Чтобы судебный исполнитель с самого начала работал эффективно и результативно, не стесняйтесь продемонстрировать серьезность своих намерений. При этом всегда держите руку на пульсе, узнавайте о ходе дела, интересуйтесь о дальнейших шагах. Но и здесь важно не переусердствовать: звонки по пять раз в день будут не только мешать выполнению работы, но и раздражать.

Что делать, когда у должника нет недвижимости, счета в банке и он безработный?

Об этом вопросе стоит задуматься, когда вы только собираетесь давать деньги в долг. Дело в том, что взыскать деньги с человека, у которого нет имущества или накоплений, очень сложно. Получается, что лицо может взять в долг сумму, потратить ее и намеренно не возвращать. При этом останется безнаказанным. Для реализации этой схемы у человека не должно быть в собственности ничего, что может быть пущено на закрытие его долгов.

В такой ситуации судебный исполнитель посетит должника, оценит его имущество и убедится, что задолженность погашать нечем. В результате исполнительное производство прекращается ввиду невозможности взыскания. Но, если вы не намерены на этом останавливаться, можно повторно предъявлять исполнительный документ к исполнению. Главное, делать это до истечения сроков исковой давности.

Как управлять дебиторской задолженностью, чтобы всегда хватало денег

Как управлять дебиторской задолженностью, чтобы всегда хватало денег

При ведении любого бизнеса появляется дебиторская задолженность, т. е. долги контрагентов перед компанией.

Если не контролировать эти долги и не управлять ими, то у бизнеса возникнут серьезные финансовые проблемы. Компания недополучит деньги и не сможет заплатить по счетам — возникнет постоянная нехватка средств на текущие платежи. А если просрочка по ним превысит три месяца, то кредиторы могут обратиться в суд и начать процедуру банкротства.

Рассмотрим, как проанализировать дебиторскую задолженность и наладить систему управления долгами.

Из этой статьи вы узнаете:

Как разделить дебиторскую задолженность на группы и зачем это делать

Долги разбиваются на категории — у каждой свои особенности и проблемы. Поэтому прежде, чем анализировать дебиторскую задолженность, выделите в ней группы должников.

Самые большие группы — это задолженность покупателей и поставщиков. В первом случае долги возникают из-за того, что вы дали покупателям отсрочку платежа. Дебиторская задолженность поставщиков появляется, если условия договоров предусматривают перечисление авансов в счет будущих поставок.

Общепринятый способ классификации дебиторки — это деление по контрагентам. Такой отчет формируется в любой бухгалтерской программе.

Но кроме разбивки по контрагентам делите дебиторку по срокам погашения. Так вы будете видеть, когда ожидается поступление средств, и сможете планировать свои платежи.

Для этого составьте специальную форму — реестр старения задолженности. Если у вас есть просроченные долги, выделите их, чтобы контролировать работу с проблемными контрагентами.

Большая часть платежей от контрагентов поступит через дней — на этот период можно запланировать наиболее крупные платежи. Просроченной задолженности мало, ее доля составляет всего 1,4% (50 из 3670) — в компании налажен контроль за возвратом долгов

Другие варианты классификации дебиторки зависят от особенностей бизнеса.

Если у вас много отгрузок, делите задолженность не только по контрагентам, но и внутри каждого контрагента по отдельным договорам и отгрузочным документам. Если вы продаете много разных товаров, то анализируйте дебиторку по товарным группам.

Если ваша продукция продается в разные регионы, разделите задолженность по территориальному признаку. Чтобы оценить работу менеджеров по продажам или закупкам, проанализируйте задолженность по контрагентам, за которых отвечает конкретный специалист.

Например, составьте реестр старения задолженности для клиентов каждого менеджера отдельно, а затем сравните распределение долгов по периодам.

Чем меньше период отсрочки, тем лучше для компании. Поэтому более высокую оценку должен получить менеджер, у которого будет наибольшая доля долгов с самым коротким сроком погашения. В примере это до 30 дней. Поощрите сотрудника и выдайте ему дополнительную премию.

Просроченных долгов в идеале не должно быть совсем, но вы можете установить для них лимит. Например 5% от общей суммы дебиторки по компаниям, за которые отвечает менеджер. Если лимит превышен — уменьшите премиальную часть вознаграждения ответственного сотрудника.

Какие финансовые коэффициенты нужно рассчитать, чтобы оценить эффективность управления задолженностью

Оборачиваемость в днях

Это период, в течение которого контрагенты в среднем гасят долги. Для расчета оборачиваемости дебиторской задолженности (ОДЗ) используйте формулу:

Т — это период времени в днях, за который определяется оборачиваемость, например месяц, квартал или год.

Читайте так же:
Причины, по которым сокращение могут признать незаконным

В — выручка за этот период.

СДЗ — средняя дебиторская задолженность за период.

Например, выручка компании за квартал — 50 млн рублей. Средняя дебиторская задолженность за этот же период — 10 млн рублей. Тогда оборачиваемость дебиторской задолженности за квартал будет равна:

ОДЗ = 90 дней / (50 млн рублей / 10 млн рублей) = 18 дней

Это значит, что деньги в среднем поступают в компанию через 18 дней после отгрузки товара.

Не существует норматива оборачиваемости дебиторской задолженности. В идеале ее нужно свести к нулю, т. е. работать полностью по предоплате и не авансировать поставщиков. Тогда деньги сразу можно использовать для закупки следующей партии сырья или товара. Средства будут оборачиваться быстрее, и компания сможет получить больше выручки за период без дополнительных финансовых вложений.

Но на практике работать без дебиторки очень сложно, особенно малому бизнесу. Конкуренция в период экономического спада обостряется — если вы потребуете от покупателя полную предоплату, найдется конкурент, готовый дать отсрочку. Вам придется соглашаться на перенос платежа, чтобы не потерять клиента.

Поэтому стремитесь хотя бы к тому, чтобы показатель оборачиваемости снижался от месяца к месяцу или как минимум не увеличивался.

Отношение дебиторской задолженности к выручке и активам баланса

Эти показатели, как и оборачиваемость, тоже нужно определять ежемесячно. Они должны уменьшаться от месяца к месяцу.

Выручка и задолженность по месяцам изменяются в обе стороны: то растут, то падают. Но отношение дебиторки к выручке стабильно снижается, что говорит об эффективном управлении долгами в компании

Соотношение дебиторской и кредиторской задолженностей

Снижая дебиторскую задолженность, не забывайте контролировать кредиторскую, т. е. вашу задолженность перед поставщиками.

В идеале дебиторская задолженность должна быть немного больше кредиторской — в Например, если средняя кредиторская задолженность — 10 млн рублей, то дебиторская за этот же период должна быть равна млн рублей.

Также оба вида долгов должны быть сопоставимы по срокам. Составьте реестр старения кредиторки по той же форме, что и рассмотренный выше реестр по дебиторке. В идеале распределение кредиторской задолженности по срокам возврата должно быть примерно таким же, как у дебиторской, — по срокам поступления. Это нужно для того, чтобы вы могли в любой момент погасить долги перед поставщиками за счет дебиторки.

Но если у компании значительные ликвидные (т. е. легко реализуемые) запасы товаров или продукции, то можно и отклониться от этого соотношения. В этом случае вы покроете часть кредиторки за счет средств от продажи запасов.

Анализируйте эти коэффициенты не только в целом по бизнесу, но и по направлениям: регионам, группам товаров, ответственным менеджерам и т. п.

Например, если вы рассчитаете оборачиваемость дебиторки по каждому менеджеру, то оцените, как специалисты работают с долгами. Тех, у кого оборачиваемость минимальна, можно поощрить, а с теми, кто не справляется с должниками, поговорить и выяснить, почему увеличился период отсрочки.

Если вы рассчитаете отношение дебиторской задолженности к выручке по регионам, то увидите, где клиенты готовы работать с минимальной отсрочкой, а где средства будут «замораживаться». Выгодно активнее работать на тех территориях, где отсрочка минимальна и вложенные деньги возвращаются быстрее.

Как проверять контрагентов и управлять дебиторской задолженностью

Проверьте платежеспособность контрагентов

Начинайте управлять дебиторской задолженностью еще до ее появления, т. е. при заключении договоров с новыми контрагентами. Если вы отгружаете товары или оказываете услуги с отсрочкой платежа, то вы как будто выдаете покупателям кредит. Поэтому в идеале каждого контрагента, который претендует на отсрочку, нужно проверять так же, как это делает банк при выдаче кредита.

Далее в формулах мы приведем номера строк из упрощенной формы баланса, которую используют малые предприятия

Запросите у контрагента баланс и рассчитайте основные коэффициенты, которые характеризуют его платежеспособность.

  1. Коэффициент быстрой ликвидности (КБЛ), который равен отношению денежных средств и дебиторки к краткосрочным обязательствам.
    КБЛ = (Деньги + Дебиторка) / (Краткосрочные кредиты + Кредиторка + Прочие долги) = (стр. 1230 + стр. 1250) / (стр. 1510 + стр. 1520 + стр. 1550)
  2. Коэффициент текущей ликвидности (КТЛ). Этот показатель отличается от КБЛ тем, что в числителе формулы к дебиторке и деньгам добавятся запасы.
    КТЛ = (Деньги + Дебиторка + Запасы) / (Краткосрочные кредиты + Кредиторка + Прочие долги) = (стр. 1210 + стр. 1230 + стр. 1250) / (стр. 1510 + стр. 1520 + стр. 1550)

Норматив для КБЛ — от 0,7 до 1. Это значит, что ваш контрагент должен иметь возможность погасить почти всю текущую задолженность за счет денег и дебиторки. Норматив для КТЛ — от 1,5 до 2,5. Дебиторка, деньги и запасы должны не менее чем в 1,5 раза перекрывать долги компании.

Рассчитайте оба коэффициента в динамике не менее чем за три отчетные даты. Тогда вы поймете, как меняется платежеспособность контрагента и чего можно ожидать в перспективе (без учета форс-мажорных ситуаций).

Оба показателя находятся в пределах нормы и растут. Значит, платежеспособность контрагента в ближайшей перспективе не вызывает опасений

Также у вас должны быть правила, по которым определяется размер отсрочки платежа. Например, вы можете установить величину отсрочки в зависимости от периода, который вы работали с этим контрагентом без проблем:

  1. До полугода — отсрочка не предоставляется.
  2. От полугода до года — допускается отсрочка до 30% суммы отгрузки.
  3. От года до двух — до 50% суммы.
  4. Свыше двух лет — более 50% суммы.

Продумайте шаги работы с должниками

Текущий контроль задолженности должны проводить менеджеры, которые отвечают за конкретных контрагентов. Если возникла просрочка, работайте по следующему алгоритму:

  1. Напомните о задолженности по телефону.
  2. Направьте письменное напоминание.
  3. Направьте предарбитражное письмо.
  4. Обратитесь в суд.

Первые два пункта выполняет менеджер, который работает с этим контрагентом. Если же обычные напоминания не действуют, то подключайте юриста. В небольших компаниях часто нет штатного юриста, поэтому работой с просрочкой занимается сам руководитель или главбух.

Читайте так же:
Ю.Н.Аргунова. Представитель пациента

Спишите невзысканные долги

Если долг не удалось взыскать, его можно списать. Также часто списывают незначительные долги, ради которых нет смысла обращаться в суд. Но для этого должно выполняться одно из условий (п. 2 ст. 266 НК РФ):

  1. Истек срок исковой давности. В общем случае это три года, но срок может быть прерван, например если контрагент признает долг (ст. 203 ГК РФ).
  2. Организация-должник ликвидирована или физическое лицо признано банкротом.
  3. Долг признан безнадежным на основании акта государственного органа или постановления судебного пристава.

Во всех подобных случаях вы можете списать дебиторскую задолженность на затраты и уменьшить налог на прибыль.

Но если вы работаете на «упрощенке», то уменьшить налог за счет безнадежной дебиторки нельзя. Списание долгов не включено в перечень расходов, которые можно учитывать при расчете УСН (письмо Минфина РФ от 13.11.2007 № 03-11-04/2/274).

Вывод: кратко о том, как работать с дебиторской задолженностью

Чтобы избежать финансовых проблем, регулярно контролируйте и анализируйте свою дебиторскую задолженность. Старайтесь сократить саму дебиторку и период ее оборачиваемости.

Предоставляйте отсрочки платежа только проверенным контрагентам. Если просрочка по оплате все-таки возникла, используйте все средства для взыскания долгов, вплоть до обращения в суд.

Если все средства для взыскания исчерпаны, спишите долг с учетом требований закона. Это даст вам возможность снизить налог на прибыль, если вы работаете не на УСН.

© 1995–2021, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Взыскание долга без расписки

Предоставить деньги в долг – распространенная практика. Как правило, дающий не задумывается о расписке или другом документальном подтверждении своего действия. Нередко бывают случае, когда деньги не возвращают. Процесс возврата долга без расписки может быть осложнен как раз отсутствием доказательств, так как этот процесс происходит в рамках закона. Возвращение долга без расписки схоже с процессом, когда доказательства имеются. Но, особенность в том, что увеличиваются сложности и вероятность неудачного исхода, особенно, если средства передавались не наличными, а перечислялись на банковскую карточку или счет. Тогда необходимо отправить заемщику претензию и потребовать возврата средств, которые были ошибочно переведены. Это называется необоснованное обогащение. В случае, если должник не возвращает средства, составляется претензия, которая направляется в суд. Важно ответить, исковое заявление пишется не на взыскание долга, а на возврат суммы необоснованного обогащения. Это делается таким образом, потому что доказать факт займа будет невозможно, а вероятность ошибочного перевода вполне возможно.

Способы возврата долга без расписки

  • Решение вопроса мирным путем. Обычно с человека не берется расписка в случае доверия, так как деньги отдаются близким людям. В таком случае можно попробовать договориться о:
    • перенесении срока выплат
    • выплате частями
    • об обмене долга на какое-либо имущество или услугу
    • Подача заявления в полицию о факте мошенничества

    В Уголовном кодексе РФ имеется статья о хищении денег обманным путем и злоупотреблении доверием. Такую статью можно использовать, если должник делает упор на отсутствие доказательств.

    Пошаговая инструкция возврата долга без расписки

    1. Контакт с заемщиком. Если же мирное решение невозможно, следует составить официальную претензию к заемщику. Ее необходимо отправить заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение вручения, оно поможет в суде.
    2. Собрать доказательства факта передачи денег. В их число входят аудио- и видеозаписи разговоров, касаемые возврата средств и файлы с электронной почты, социальных сетей и т. д. Существенным плюсом будут свидетели.
    3. Обращение в полицию для составления заявления о мошенничестве. В заявлении указывается:
      • Данные должника
      • Время и место передачи денег
      • Количество дней, прошедших после обещанной даты возврата средств
      • Описание обстоятельств
    4. Получение справки об отказе в открытии уголовного дела. Так как уголовное дело не началось, начинается судебный процесс. Со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела понадобится копия протокола. Далее составляется иск о возврате средств через суд.
    5. Составление заявления в суд. Документ содержит:
      • данные заемщика и кредитора
      • сумму долга с процентами
      • обстоятельства дела
      • действия, предпринимаемые для возврата долга
      • доказательства
      • дата и подпись
    6. Предоставление материалов по делу. Собираются все имеющиеся доказательства
    7. Ожидание решения судебного разбирательства. Возможно, будет назначено не одно судебное заседание.

    Исковое заявление в суд о взыскании задолженности без расписки

    В иске необходимо указать следующее:

    • Наименование суда
    • ФИО истца и ответчика и их адреса
    • Суть заявления
    • Требования к ответчику
    • Подпись

    В суде понадобится любые доказательства передачи материальных средств другому человеку, это могут быть сообщения, записи звонков или свидетели.

    Долг не получится вернуть если:

    • истек срок давности иска
    • должник не в состоянии вернуть средства. Это подразумевает отсутствие источника дохода, сбережений и имущества.

    Рекомендации экспертов

    Перед тем как дать деньги в долг, сделайте следующее:

    • Составьте расписку или договор;
    • Договоритесь о процентах в случае невозврата средств вовремя;
    • Узнайте о целях займа.

    Таким образом, самое главное в этом вопросе – доказательства. А чтобы процесс прошел быстро и с высокой вероятностью успеха, нужно обраться за помощью к профессионалам. Компания «Бизнес Гарант» поможет в решении вопроса о взыскании средств без расписки. Специалисты окажет квалифицированную помощь и ответят на все вопросы.

    Возврат долга: как не потерять деньги.

    Люди, далекие от темы инвестиций, считают, что имеет смысл вкладываться только при наличии больших сумм. Поскольку они ими не располагают, то даже не интересуются этой темой. Однако существует множество вариантов инвестиций, для которых не нужны миллионы. Рассмотрим, как можно с выгодой вложить даже небольшие суммы, какие мифы сбивают с толка начинающих инвесторов.

    Что необходимо знать об инвестировании. 5 простых правил

    Если вы привыкли жить только на одну зарплату и никогда не имели собственного бизнеса, то сфера инвестиций наверняка кажется вам сложной и загадочной. Но всему можно научиться! Есть несколько простых правил, которые обязательно стоит усвоить начинающим инвесторам, чтобы не разочароваться на первых порах.

    1. Определитесь с суммой вложений. Стартовый капитал – каким он должен быть? Теоретически, свою деятельность в сфере инвестиций можно начать с любой суммы. К примеру, приобрести акции за 2 тысячи рублей. Но такие вложения не принесут сколько-нибудь ощутимой прибыли. Рекомендуется иметь на эти цели хотя бы 10-20 тысяч рублей. Разумеется, чем выше вложения, тем существеннее будет ваш пассивный доход.
    2. Риск и доходность напрямую связаны между собой. Непреложное правило биржи, да и в целом бизнеса, гласит: чем больше вы рискуете – тем выше доходность. Это означает, что самые привлекательные предложения могут быстро вас обогатить либо полностью лишить всех вложений. Так что нужно трезво оценить, имеете ли вы возможность так рисковать, выдержит ли ваш бюджет такие потери.
    3. Инвестируйте только в те сферы, в которых хорошо разбираетесь. Скажем, риэлтор разбирается в недвижимости, а не в сельском хозяйстве или тяжелой промышленности. Поэтому для него целесообразнее иметь дело именно с объектами жилой или коммерческой недвижимости.
    4. Делайте вклады на регулярной основе. Недостаточно будет вложиться только один раз. Прибыль нужно реинвестировать, и тогда финансовый инструмент со временем обрастет сложным процентом. Именно таким образом даже скромный стартовый капитал обернется неплохим пассивным доходом.
    5. Диверсифицируйте денежные средства. Направляйте их в разные активы. В идеале, инвестиционный портфель должен содержать в равных долях недвижимость, облигации и акции. Вложения лишь в единственный финансовый инструмент слишком рискованны. Об этом отлично сказано в известной английской пословице: «Не храните все яйца в одной коробке».

    10 вариантов, куда вложить свои деньги

    Куда же можно вложить свои деньги, чтобы получать гарантированный ежемесячный доход? Существует множество финансовых инструментов, которые различаются по степени риска и ожидаемой доходности. Перечислим десять активов, способных ежемесячно приносить прибыль. Они просты в управлении, не требуют большого капитала и доступны даже неискушенному новичку.

    Инвестиционное страхование

    На вопрос, куда можно безопасно и выгодно инвестировать деньги, есть отличный ответ: это инвестиционное страхование жизни. Оно сочетает инвестиционный инструмент и страхование жизни, защищающее финансовое благополучие семьи. Например, программа «Вектор» от СК «Ингосстрах-Жизнь». Клиент подписывает договор на определенный период и делает взносы. Если жизнь клиента прерывается, то выгодоприобретатели (как правило, это члены семьи либо другие лица, указанные в договоре) получают выплату, гарантированную договором. Чаще всего она равна сумме уплаченных взносов. Если же этого не происходит, то по окончании договора клиент получает уплаченные взносы и заработанную в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией доходность.

    Таким образом, данный финансовый инструмент обладает 100% надежностью, гарантирует возврат и обещает быть потенциально высокодоходным. Капитал защищен юридически: он передается строго указанным лицам, не может стать предметом имущественного конфликта, не может быть конфискован или арестован.

    Банковские вклады

    Если подумать, куда можно выгодно вложить деньги, то на ум сразу придет банковский депозит. Действительно, это самый популярный вид вложений, однако годовая ставка в РФ в последние годы снижается и составляет не более 4-6%. Финансисты прогнозируют, что ставки продолжат снижаться в будущем.

    Кроме традиционных вкладов, банки предлагают еще и накопительные счета на определенные цели. Они удобны тем, что деньги можно снять в любой момент и при этом не потерять на процентной ставке. Но на такие счета начисляются совсем небольшие проценты, обычно 3-6% годовых. С учетом инфляции эти проценты становятся бессмысленными, они помогают в лучшем случае сохранить свои средства, а не приумножить их.

    В России есть банки, предлагающие довольно приличные ставки по вкладам, однако в последнее время Центробанк активно отзывает у них лицензии, так как считает их ненадежными и сомнительными.

    Итак, данный способ, хоть и является безопасным, но не отличается хорошей доходностью и подходит только для сохранения денег.

    Акции

    Можно попробовать инвестировать деньги в акции – ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. По закону, частное лицо сначала должно открыть брокерский счет. Именно через него осуществляется управление акциями. Далее можно получать доход следующими способами:

    • в виде дивидендов (доход от акций будет фиксированным, и его размер определяет собрание акционеров, причем выплата дивидендов производится один раз в квартал, полугодие или год);
    • через куплю и продажу акций (так как цены на акции колеблются, то можно воспользоваться моментом и купить их по низкой цене, а затем продать по дорогой – в этом и заключается прибыль инвестора).

    Стоит отметить, что ведение брокерского счета – платная услуга, и за нее взимается комиссия. За вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и так далее также придется платить. Кроме того, государство требует выплачивать налог по прибыли с акций. Он составляет 13%. Правда, налога можно избежать, если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

    На рынке инвестиций акции ценятся тем, что не имеют верхнего потолка прибыли и являются неплохим источником пассивного дохода. Минус данного способа заключается в том, что рынок акций непредсказуем и отличается высокой волатильностью. Многие новички вынуждены нанимать управляющего, так как сами не разбираются в торговле акциями.

    Облигации

    У облигаций есть весомое преимущество перед акциями: более стабильная и предсказуемая цена. А значит, данный финансовый инструмент сопряжен с меньшими рисками. Если сравнить его с банковскими вкладами, то он выгоднее их в среднем на 20%.

    Вложенные деньги вернутся и приумножатся с большой степенью вероятности. Облигации обладают высокой ликвидностью (это означает, что в любой момент их можно продать). Тем не менее, есть риск, что компания, в которую вложены средства, станет банкротом.

    Драгоценные металлы

    Драгоценные металлы считаются классическими, традиционными активами. Смело вложить деньги можно в серебро, платину, золото и палладий. Однако к палладию и платине инвесторы пока не привыкли. Есть несколько возможностей:

    • приобрести инвестиционные монеты;
    • купить слитки;
    • открыть обезличенный металлический счет.

    Плюсы такого вложения заключаются в том, что драгметаллы – это физические объекты, а не виртуальные величины. Они остаются в цене даже во времена кризисов и военных действий. Стоимость драгметаллов, хоть и медленно, но растет.

    Данная инвестиция является долгосрочной, и не стоит ждать от нее быстрой прибыли. Целесообразно использовать ее, чтобы накопить, к примеру, капитал для своего ребенка или пенсию себе к старости.

    Жилая недвижимость

    Традиционно считается, что недвижимость – лучшее, самое надежное вложение средств. Действительно, при стабильной экономической ситуации стоимость жилья растет, особенно в крупных развивающихся городах. К тому же, если востребована услуга аренды, можно получать хороший ежемесячный доход.

    К минусам можно отнести высокий порог входа, сравнительно низкую доходность и зависимость от экономики в стране. Жилье требует постоянного внимания и вложений.

    Субаренда

    Субарендой называют сделку с недвижимостью: ее берут в аренду, чтобы сдать другому лицу с выгодой для себя. Это подходящий вариант для тех, у кого нет денег на покупку инвестиционной квартиры. Рекомендуется в курортной местности или крупных городах, куда часто приезжают экскурсии и востребована посуточная аренда жилья.

    Субаренда не несет в себе риска порчи имущества, потому что ущерб относится к собственнику жилья (разумеется, если это не противоречит договору). Но это весьма хлопотный способ получения дохода, ведь нужно постоянно искать жильцов. Кроме того, собственник квартиры должен быть согласен на субаренду.

    Коммерческая недвижимость

    По сравнению с частной недвижимостью коммерческая более выгодна. Цена просторного офиса и квартиры вполне сопоставима, а прибыль будет выше. Очень важно правильно выбрать объект: в оживленном месте, хорошем развитом районе. Популярна недвижимость на нижних этажах жилого дома в новостройке, которую можно сдать под магазин или салон красоты. Хотя это вложение обещает стабильный ежемесячный доход за счет аренды, в кризис прибыль может упасть.

    Малый бизнес

    Перспективная идея – залог успеха? Конечно. Но это далеко не единственное условие. Важен грамотный менеджмент и маркетинг. Дивиденды от малого бизнеса нельзя назвать пассивными, поскольку придется тратить много времени и средств на его развитие.

    Как найти хорошую идею? Стоит подумать, каких товаров и услуг не хватает жителям вашего региона (если вы предпочитаете вести свой бизнес офлайн), и сформировать уникальное торговое предложение.

    Онлайн-проекты

    Риски окупаемости онлайн-проектов зависят от выбранного вида деятельности и вложенных средств. Сейчас многие предпочитают открывать бизнес в интернете, не оказывая физических услуг. Активно развивается инфобизнес – продажа знаний и навыков. Можно создать информационный портал или сайт с определенной тематикой, наработать трафик и продавать рекламу. Точно так же работают аккаунты и паблики в соцсетях.

    В период пандемии, когда учебные заведения закрылись на карантин, стало понятно, что будущее – за онлайн-обучением через Skype и Zoom. На этих площадках преподают самые разные школьные предметы.

    Такой вид заработка требует минимальных вложений. Но и риск довольно высок: проект может оказаться нерентабельным из-за высокой конкуренции. А для раскрутки в интернете нужны немалые деньги.

    Частые ошибки начинающих инвесторов

    В целом об инвестициях мы уже рассказали. А в чем заключаются ошибки людей, которые только приступили к инвестициям? Вот наиболее распространенные примеры.

    • Вкладывать все имеющиеся сбережения. Это неразумный путь, ведь на случай неудачи обязательно должны быть отложены средства. Они понадобятся на минимальные жизненные потребности. Эта «кубышка» должна быть неприкосновенной. А вкладывать можно только дополнительные средства, потеря которых не станет критичной для бюджета.
    • Вложения чужих денежных средств. Тот же самый принцип: рисковать можно только безопасными суммами, чтобы не остаться в минусе. Поэтому нельзя брать в долг, чтобы заниматься инвестициями.
    • Действовать без достаточных финансовых знаний. Минимальные познания о рынке ценных бумаг, драгметаллов, недвижимости и в целом об экономике помогут избежать провала. Всегда нужен четкий и обоснованный план действий.
    • Нельзя поддаваться эмоциям. Конечно, на нестабильном рынке ценных бумаг легко растеряться и впасть в уныние, если прибыль пока не приходит. Можно продать акции, не дожидаясь их роста, а потом горько пожалеть об этом. Поэтому холодная голова – лучший помощник. А еще лучше положиться на помощь мудрого финансового советника, специалиста по инвестициям.
    • Нельзя верить обещаниям об инвестициях с заоблачной прибылью. Не существует способа получения гарантированной прибыли в 500%. Рассказывать об этом могут только мошенники.

    Куда не стоит вкладывать свои деньги

    К сожалению, в интернете встречается множество недобросовестных людей, которые желают затащить вас в мошеннические схемы и отобрать ваши деньги. Их жертвами становятся даже известные персоны, к примеру, звезды шоу-бизнеса. Сложно заранее себя обезопасить, но нужно знать о наиболее распространенных схемах обмана.

    Не стоит реагировать на навязчивую и агрессивную рекламу, обещающую заработать миллионы за неделю. Чудес не бывает, и на пустом поле денежное дерево не вырастить.

    Не доверяйте авторам многочисленных курсов по финансам. Обычно они рассказывают о своих высоких доходах и обещают, что научат и вас получать легкие деньги. Как правило, это пустые обещания, а заработок финансовых гуру как раз и строится на доверчивых учениках – покупателях курсов.

    Распространенная схема мошенничества – строительство финансовой пирамиды. Это сетевые компании, основанные на привлечении новых клиентов. В них нужно постоянно что-то продавать, например, карты на кэшбэк, и за счет этого получать прибыль по реферальной программе. Если знакомый настойчиво рассказывает про собственный бизнес и предлагает его вам, проверьте, не является ли он финансовой пирамидой.

    К похожей схеме относятся ставки на спорт. В букмекерских конторах зарабатывают в основном сами учредители и мизерный процент игроков. Остальные остаются в минусе.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector