Migration48.ru

Вопросы Миграции
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечный кредит под залог квартиры

Ипотечный кредит под залог квартиры

Покупка жилья или апартаментов на первичном или вторичном рынке, а также получение денег на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, под залог имеющейся квартиры, таунхауса или апартаментов.

Процентная ставкаСрок кредитованияСумма кредита
от 9.3%от 3 до 30 летот 500 000 до 15 000 000 руб.

Доступные опции

Условия кредитования

Первоначальный взнос для базовой ставки
(включительно)

Минимальный первоначальный взнос по продукту

Надбавка в зависимости от размера
первоначального взноса

Матрица совместимости скидок (опций)

Бери больше – плати меньше

ПФР/ЗП КлиентыСотрудник Развития

Новостройка: 3+детей, ЖРС

Размер скидки по опции, %

* Применимо для опции «Подтверждение дохода ПФР и зарплатные клиенты»; опции «Материнский капитал»; опции «Застройщики на ПФ» для Новостройки

Для подтверждения целевого использования ипотечного кредита предоставьте документы, подтверждающие приобретение недвижимости и завершение взаиморасчетов по договору приобретения. До момента подтверждения — процентная ставка повышается на 4 процентных пункта.

Сумма кредита может составить 100% стоимости приобретаемого жилья, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Требования

Возраст заемщика

Стаж работы заемщика

Требования к имеющейся квартире

Страхование

Страхование квартиры

Обязательно!

имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества

Страхование жизни и здоровья

По желанию

Титульное страхование

По желанию

убережет от долгов при утрате или ограничении права собственности по законным основаниям, о которых Вы не знали и не могли знать

Документы

Дополнительная информация

  • Главная
  • О компании
  • Ипотечные продукты
  • Новости
  • Контакты

Copyright 2021 © Квартиры в ипотеку по низким ставкам — выгодная ипотека в Ярославле от АО АИЖК ЯО

Наш адрес: г. Ярославль, ул. Салтыкова-Щедрина, д. 12 (вход со стороны ул. Свободы)Посмотреть на карте

Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Преимущества ипотечного кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту и досрочное погашение без ограничений

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Условия ипотечного кредита под залог квартиры, дома

Базовые параметры:

Вторичный и первичный рынок жилой недвижимости.

Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.

Земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса.

Срок 12 — 360 месяцев.

Сумма 100 000 — 20 000 000 ₽ ( не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

Первоначальный взнос отсутствует.

Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя:

  • квартира;
  • жилой дом с земельным участком/таунхаус.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Срок действия одобренной заявки 45 календарных дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком.

Приобретение обособленной части жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 10,00 % до 3 млн. ₽
  • 9,60 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 10,00 % до 3 млн. ₽
  • 9,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 10,00 % до 3 млн. ₽
  • 9,80 % от 3 млн. ₽
Жилой дом с земельным участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

  • 11,00 % от 100 тыс. ₽

Работники бюджетных организаций 2

  • 12,30 % от 100 тыс. ₽

Иные физические лица

  • 12,50 % от 100 тыс. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Нецелевой ипотечный кредит от 10.15% *

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;

Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);

Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;

Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Документы, подтверждающие трудоустройство:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Документы по недвижимости:

Правоустанавливающие документы на недвижимость

Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт

Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Вы можете оформить страхование:

  • приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • жизни;
  • от постоянной потери трудоспособности;
  • от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Кредит под залог квартиры от «Росбанк Дом» — это прекрасная возможность улучшить свои жилищные условия. Если вы стали чаще задумываться о расширении жизненного пространства и повышении степени его комфорта, пришло время рассмотреть ипотеку. Помимо привлекательных ставок и возможности подать онлайн-заявку на оформление ипотечного кредита мы предлагаем ряд льготных программ для клиентов, мечтающих об улучшении жилищных условий.

Предположим, у вашей семьи есть две небольшие квартиры, одну из которых вы сдаете, а во второй живете. При этом вы чувствуете, что пришло время расширяться. Вы можете продать обе квартиры и купить одну большую. Но есть и другая возможность – одну оставить, а вторую продать и взять кредит наличными под залог недвижимости, используя в качестве первоначального взноса деньги от продажи. Таким образом, у вас появится новое жилье и сохранится прежняя квартира.

«Росбанк Дом» предлагает своим клиентам особый банковский продукт, который поможет получить ипотеку на улучшение жилищных условий без справок, показывающих, на что расходовались деньги (так, как если бы вам одобрили обычный потребительский кредит под залог квартиры).

Узнайте условия по вашему кредиту

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), но не менее 10 500 руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 8 000 руб. для остальных регионов. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком. Подробные условия.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту «Росбанк Дом» по телефону или заполнив анкету.

    на ипотеку
  • Получите предварительное одобрение самостоятельно, следуя подсказкам, или дождитесь звонка менеджера для подбора наиболее выгодных условий
  • Подготовьте необходимый комплект документов, загрузите его в личный кабинет или направьте на почту вашему менеджеру
  • Финальное решение по вашей заявке банк примет после получения полного комплекта документов
  • При необходимости задать уточняющие вопросы или запросить дополнительные документы с вами свяжутся сотрудники банка
  • Вы получите уведомление о решении банка
  • Выберите объект недвижимости, воспользуйтесь сервисом «Росбанк Дом»
  • Подготовьте документы по выбранному объекту недвижимости
  • Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости самостоятельно в личном кабинете или воспользуйтесь услугами вашего менеджера
  • Заполните анкету на страхование рисков потери права собственности на объект недвижимости. Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков.
  • Направьте готовый комплект документов в банк в личном кабинете или направьте на почту вашему менеджеру
  • Получите подтверждение согласование выбранного объекта недвижимости банком

Заполните анкету на страхование жизни и здоровья

Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков

  • Согласуйте с менеджером параметры сделки и дату ее проведения.
  • Внимательно ознакомьтесь с кредитной документацией, направленной вам перед сделкой

В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис «Росбанк Дом» для подписания необходимых документов

В рамках нецелевого ипотечного кредита для заемщиков доступно до 50% от стоимости имеющейся недвижимости, но не более 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО составляет от 600 тыс. рублей, для жителей других регионов — от 300 тыс. рублей.

В обязательном порядке кредитополучатель обязан оформить страхование предмета залога. Страховку жизни и здоровья, а также права собственности заемщик вправе не получать. Однако важно помнить, что в этом случае банк вправе увеличить процентную ставку на 1-4%.

Нет, нецелевой ипотечный кредит не совместим со льготными программами.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, принадлежащая заемщику/созаемщику (расположенная в регионах присутствия банка и отвечающая требованиям банка). Залоговое имущество должно быть ликвидным и пригодным для жилья, а также не должно находиться в собственности у несовершеннолетних детей.

Да, «Росбанк Дом» работает не только с российскими гражданами, но и жителями других стран. Помимо стандартного списка документов заемщику понадобиться документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство, а также подтверждение налогового резидентства РФ. Для жителей Республики Беларуси предусмотрены особые привилегии, им не нужно предоставлять миграционную карту.

На период кредитования недвижимость находится в залоге банка, а это значит, что без согласия кредитора совершать с ней юридические сделки нельзя. По договоренности с банковской организацией заемщик может продать ипотечную квартиру вместе с долгом. Он получает денежную компенсацию, а все права и обязанности по кредиту переходят покупателю. Важно помнить, что новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. При отказе кредитора оптимальным решением станет полное погашение задолженности, получение закладной и дальнейшая продажа недвижимости.

Для получения ипотечного кредита с маленькой официальной заработной платой заемщику требуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходима справка по форме банка, в которой помимо основного дохода отмечается дополнительный заработок. Увеличить шанс одобрения можно, предоставив в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость или воспользовавшись помощью созаемщика или поручителя.

Да, «Росбанк Дом» выдает ипотеку как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

Банк вправе не называть причины отказа в выдаче ипотеки. Однако существует ряд критериев, на которые заемщику необходимо обратить внимание еще до подачи заявки. Это позволит снизить риск отказа в предоставлении ипотечного кредита. В первую очередь банк оценивает платежеспособность клиента, его кредитную историю, финансовую нагрузку, достоверность информации, численность семьи и т. д. Если заемщик не соответствует требованиям, кредитор может отказать в ипотеке.

При получении ипотечного кредита заемщик может столкнуться с дополнительными затратами на оформление добровольного страхования, оценку недвижимости, заключение договора купли-продажи, нотариальные услуги и т. д.

Рефинансирование

Потребительский кредит

Программа лояльности «Росбанк Дом»

Программа лояльности «Росбанк Дом»

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 08.12.2021 г.): ставки 10,15% — 18,65%, для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб. либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб. через сторонние организации/банки, при размере кредита до 65 % от стоимости имеющейся недвижимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-20 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов, максимальная сумма кредита 30 000 000 рублей для Москвы и Московской области, до 20 000 000 рублей для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

*** Для действующих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что на момент одобрения кредита имеется не менее одного перечисления на счет в ПАО РОСБАНК заработной платы в размере не менее 10 000 руб., в последующем осуществляются ежемесячные перечисления с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд в течение срока кредита перечисления заработной платы на счет в ПАО РОСБАНК. Для индивидуальных зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что поступления через сторонние организации на текущий счет заемщика, открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК (филиалах ПАО РОСБАНК)), безналичных денежных переводов от юридического лица или индивидуального предпринимателя в совокупности не менее чем на сумму 10 000 рублей РФ в месяц либо безналичных денежных переводов от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц: — с момента предоставления кредита в любом из первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем предоставления Кредита, — в последующем ежемесячно, в течение срока Кредита с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд.

Залог ипотечной квартиры – нюансы и особенности

Получить ипотечный кредит без залогового обеспечения невозможно. Стоит рассмотреть подробности.

Залог ипотечной квартиры – нюансы и особенности

Фото: pixabay.com

Что и как «работает» залогом

Прежде всего, что такое залог? Это имущество или любые ценности, принадлежащие залогодателю и передаваемые им кредитору в качестве обеспечения по кредиту, гарантирующего его погашение. В случае с жильём как залогом по ипотечному кредиту, возникает своего рода парадоксальная ситуация — имущество принадлежит кредитору, но используется заёмщиком. Другое дело, что при срыве обязательств по ипотеке жильё будет реализовано кредитором для погашения кредита.

Ипотечным залогом чаще всего выступают квартира, дом, земля. К залогу есть ряд требований. Прежде всего, заёмщик должен быть собственником недвижимости, выступающей как залог. Второй важный параметр — ликвидность, то есть залог можно довольно быстро и просто продать для получения денежных сумм. Понятно, что стоимость залога должна полностью перекрывать размер ипотечного кредита.

В жилой недвижимости, выступающей как залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние, не должно быть и иных обременений. Арестованная или являющаяся предметом судебного разбирательства недвижимость стать залогом не может. При совместном владении недвижимостью супругами, требуется согласие каждого из них на использование её в качестве залога. Плохое техническое или аварийное состояние не позволяет рассматривать недвижимость как залог.

Что и как «работает» залогом

Фото: pixabay.com

Земельный участок может быть обеспечением по ипотеке, но банки неохотно принимают землю в залог — есть проблемы с оценкой ликвидности. Влияет и местоположение участка — находящийся в черте города предпочтительнее того, до которого несколько десятков или сотен километров.

Что не может быть залогом

Есть целый ряд ограничений по тому, что не может выступать в качестве залога

Так, не примут в залог:

  • — неприватизированные квартиры,
  • — не сданное в эксплуатацию жильё,
  • — доля в квартире, комната,
  • — апартаменты, пентхаусы и таунхаусы.

Не получится использовать в залог квартиру, приобретённую на средства маткапитала и даже часть от его суммы. Не примут в залог квартиры на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО). А вот входящее в программу реновации жильё залогом стать может.

По поводу того, могут ли быть залогом деньги, нет единой позиции. Законодательно это не запрещено, более того, по ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. Но в судебной практике долго лидировала позиция, что деньги — это не залог. Сейчас точка зрения изменилась.

Сложности с получением кредита под залог могут возникнуть у руководителей предприятий, их заместителей, главных бухгалтеров, ИП и собственников бизнеса с долей от 5%.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Аренда автомобиля: проводки в бухучете
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector